1、項目融資業務指引1、請問項目融資業務指引的立法目的是什么？答：項目融資業務指引的制定主要是為為促進銀行業金融機構項目融資業務健康發展，有效管理項目融資風險。2、請問制定項目融資業務指引的主要依據是什么？（請列舉至少三個）答：項目融資業務指引主要依據是中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國商業銀行法、固定資產貸款管理暫行辦法以及其他有關法律法規。3、請問如何理解項目融資業務指引中所稱“項目融資”的概念？答：項目融資業務指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常

2、是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。4、請問項目融資業務指引第四條中貸款人從事項目融資業務提出哪些要求？答：項目融資業務指引第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。5、請問根據項目融資業務指引的規定，貸款人是否可以委托具備相關資質的獨立中介機構為項目專業意見或服務？答：項目融資業務指引第四條規定，貸款人可以根據需要，委托或者要求借

3、款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。6、請問項目融資業務指引第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？答：項目融資業務指引規定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。7、請問項目融資業務指引第六條對于融資項目中存在的建設期風險和經營期風險所包括內容進行怎樣劃分？答：項目融資業務指引第六條規定，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風

4、險。8、請問項目融資業務指引第七條規定，貸款人從事項目融資業務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？答：項目融資業務指引第七條規定貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。9、請問按照項目融資業務指引第八條規定，貸款人如何合理確定貸款金額？答：項目融資業務指引第八條規定，貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額10、請問按照項目融資業務指引規定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？答：項目融資業務指引規定，貸款人應當根據項目預測現金流和

5、投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。11、請問根據項目融資業務指引規定，貸款人應當如何合理確定貸款利率？答：項目融資業務指引規定，貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規定，根據風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。12、請問根據項目融資業務指引，貸款人是否可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。？答：項目融資業務指引規定，貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。13、請問項目融資業務指引是否明確提出貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保？答：項目融資業

6、務指引第十一條明確規定，貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保。14、項目融資業務指引第十一條對于貸款人如何控制保險賠款權益進行怎樣規定？答：項目融資業務指引第十一條明確規定，貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。15、請問按照項目融資業務指引規定，貸款人應當通過何種措施努力降低建設期風險？答：項目融資業務指引十二條規定，貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。16、請問按照項目融資業務指引

7、規定，貸款人應當通過何種措施有效分散經營期風險？答：項目融資業務指引十二條規定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。17、請問項目融資業務指引第十三條對于貸款人如何有效分散風險進行怎樣規定？答：項目融資業務指引規定，貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。18、按照項目融資業務指引第十四條規定，貸款人應當如何設計合同條款，進而有效控制項目融資風險？答：項目融資業務指引規定，貸款人應當按照固定資產貸款管理暫行辦法的有關規定，恰當設計賬戶管理

8、、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營，有效控制項目融資風險。19、項目融資業務指引第十五條對于貸款人發放貸款資金如何進行規定？答：項目融資業務指引規定，貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。20、按照項目融資業務指引第十五條規定，在貸款發放前，貸款人應當注意什么？答：項目融資業務指引規定，貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。21、開展項目融資業務，是否適用于固定資產貸款管理暫行辦法關于貸款發放與支付的有關規定？答：項目融資業務指引第十六條規定，貸款人應當

9、按照固定資產貸款管理暫行辦法關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。22、開展項目融資業務，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度？答：項目融資業務指引第十六條規定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。23、項目融資業務指引第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規定？答：項目融資業務指引第十七條規定，

10、貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。24、項目融資業務指引第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進行規定？答：項目融資業務指引第十八條明確規定，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。25、按照項目融資業務指引第十九條規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采取怎樣的貸款方式？答：按照項目融資業務指引第十九條規定，多家銀行業金融機構參與同一

11、項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。26、項目融資業務指引是否明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照項目融資業務指引執行？答：項目融資業務指引第二十條明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執行。27、項目融資業務指引應當由哪個機構負責解釋？答：項目融資業務指引第二十一條規定，本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。28、項目融資業務指引何時開始施行？答：項目融資業務指引于2009年7月18日公布，自發布之日起三個月后施行。29、項目融資業務指引與固定資產貸款管理暫行辦法是怎樣的關系？答：采用項目融資方式的項目通常都

12、屬于固定資產投資項目，所發放的貸款屬于固定資產貸款，因此，項目融資業務指引第一條明確固定資產貸款管理暫行辦法是項目融資業務指引立法依據之一。30、項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容是否應當遵照固定資產貸款管理暫行辦法有關規定執行？答：固定資產貸款管理暫行辦法是項目融資業務指引立法依據之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容均遵照固定資產貸款管理暫行辦法有關規定執行。31、項目融資業務指引第四條就建立完善的項目融資操作流程和風險管理措施如何進行規定？答：項目融資業務指引第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立

13、完善的操作流程和風險管理機制。貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。32、請簡要回答項目融資業務指引如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險，項目融資業務指引將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經營期兩類風險加以明確，并對貸款人應當采取相應措施有效降低、分散項目建設期和經營期風險提出了明確要求。33、請簡要回答項目融資業務指引如何就保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業保險等方面的權益進行明確

14、規定？答：為保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業保險等方面的權益，項目融資業務指引明確規定貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。同時，貸款人還應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。34、請簡要回答項目融資業務指引如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？答：為了進一步加強項目收入賬戶管理，項目融資業務指引根據項目融資的風險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應當對項目

15、收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。35、請簡要回答項目融資業務指引如何強調銀團貸款方式？答：針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，項目融資業務指引要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式。36、請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征？答：項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險

16、較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。（以上為要點，非標準答案）37、請問如何理解項目融資業務指引中所稱“貸款人”的概念？答：項目融資業務指引中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構。38、項目融資業務指引是否是法律？答：項目融資業務指引以中國銀監會關于印發<項目融資業務指引>的通知（銀監發200971號）的形式下發，屬于規范性文件，不屬于法律。固定資產貸款管理暫行辦法1、請問固定資產貸款管理暫行辦法的發布日期是哪天？答：2009年7月23日。2、固定資產貸款管理暫行辦法有無準備期，

17、如有，請說明具體時限。答：有，三個月。3、固定資產貸款管理暫行辦法應歸于何種立法層次？答：部門規章。4、固定資產貸款管理暫行辦法分為幾個部分，各是什么？答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。5、請問固定資產貸款管理暫行辦法的制定目的是什么？答：規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展。6、請問固定資產貸款管理暫行辦法的制定依據有哪些？答：中華人民共和國銀行業監督管理法和中華人民共和國商業銀行法

18、等法律法規。7、請問固定資產貸款管理暫行辦法的適用對象有哪些？。答：中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構，經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。8、如何理解本辦法中“固定資產貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。9、銀行業金融機構開展固定資產貸款業務應遵循哪些原則？答：依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信。10、固定資產貸款管理暫行辦法對開展固定資產貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目

19、信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。11、固定資產貸款管理暫行辦法對固定資產貸款風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。12、固定資產貸款管理暫行辦法對固定資產貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。13、申請固定資產貸款應當具備哪些條件？答：（一）借款人依法經工商行政管理

20、機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（八）貸款人要求的其他條件。14、借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。15、固定資產貸款管理暫行辦法對符合申請條件的貸款項目

21、有什么具體要求？答：項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。16、在受理調查環節，貸款人應當與借款人就申請材料提交作何要求？答：貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。17、簡述貸款人盡職調查的主要內容。答：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。18、簡述盡職調查報告撰寫質量的基本要求。答：盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。19、簡述固定資產貸款風險評價的總體要求。答：貸

22、款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。20、固定資產貸款管理暫行辦法對固定資產貸款風險評價指標和標準種類設定是如何規定的？答：設置定量或定性的指標和標準。21、貸款人應當從哪些方面對固定資產貸款風險進行全面評價？答：從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。22、固定資產貸款管理暫行辦法規定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？答：審貸分離、分級審批。23、固定資產貸款管理暫行辦法對貸款人審批貸款有何具體要求？答：貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資

23、產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。24、固定資產貸款管理暫行辦法對相關合同簽訂規定了哪些注意事項？答：貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。25、按照辦法規定，固定資產貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。26、按照辦法規定，固定資產貸款提款條件應當包括哪些內容？答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等

24、。27、固定資產貸款提款及資金支付有關要求是否要在合同中進行體現，辦法對此作何規定？答：是。貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。28、固定資產貸款管理暫行辦法規定貸款人應當與借款人對有關賬戶管理作何約定？答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。29、按照辦法規定，貸款人應當要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？答：貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

25、配合貸款人對貸款的相關檢查；發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。30、按照辦法關于合同的有關規定，借款人方面發生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答：進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等。31、辦法規定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。32、辦法規定，發放支付環節貸款人應如何在組織設置上予以保障？答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放

26、和支付審核。33、固定資產貸款管理暫行辦法對貸款發放支付管理有什么原則性要求？答：貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。34、對于合同約定專門貸款發放賬戶的，辦法對貸款發放支付作何要求？答：合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。35、固定資產貸款管理暫行辦法規定的貸款支付方式有哪些？答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。36、何謂“貸款人受托支付”？答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同

27、約定用途的借款人交易對手。37、何謂“借款人自主支付”？答：借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。38、辦法規定，什么情況應采用貸款人受托支付方式？答：單筆金額超過項目總投資5或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。39、固定資產貸款管理暫行辦法對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。40、

28、固定資產貸款管理暫行辦法對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。41、采用借款人自主支付的，貸款人應當通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？答：賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式。42、固定資產貸款管理暫行辦法對發放支付過程中項目資本金有什么具體要求？答：固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。43、在貸款發放支付過程中，借款人出現什么情況，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約

29、定停止貸款資金的發放和支付？答：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。44、簡述固定資產貸款管理暫行辦法規定的貸后檢查的主要內容。答：貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析。45、固定資產貸款管理暫行辦法要求貸后管理建立何種制度體系？答：建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。46、固定資產貸款管理暫行辦法規定，出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？答：貸款人應對貸款風險

30、進行重新評價并采取針對性措施。47、對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，固定資產貸款管理暫行辦法作何規定？答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。48、固定資產貸款管理暫行辦法貸后管理部分對抵質押物和擔保是如何規定的？答：貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態監測和重估制度。49、固定資產貸款管理暫行辦法對現金流監測有無要求，如有，請簡要闡述。答：貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。50、固定資產

31、貸款管理暫行辦法貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，有什么具體要求？答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。51、對于借款人出現違反合同約定的情形，貸款人應當采取什么措施？答：借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。52、對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當如何采取措施？答：固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。53、借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息時，貸款人應當如何應對？答：對借

32、款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。54、對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人應當如何處理？答：對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。55、貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，由什么機構對其進行何種處理？答：貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，銀行業監督管理機構應當責令其限期改正。56、對固定資產貸款業務流程有缺陷的情形，銀行業監督管理機構可據何規定采取監管措施？答：銀行業監督管理機構可根據中華人民共和國銀行業監督管理法第三十七條的規定采取監管措施。57、貸款人有何

33、情形時，銀行業監督管理機構可根據中華人民共和國銀行業監督管理法第三十七條的規定采取監管措施？答：（一）固定資產貸款業務流程有缺陷的；（二）未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調查、風險評價未盡職的；（四）未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。58、貸款人有何情形時，銀行業監督管理機構可根據中華人民共和國銀行業監督管理法第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？答：（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；（三）超越、變相超越權限或不

34、按規定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。59、全額保證金類質押項下的固定資產貸款如何適用本辦法？答：全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照本辦法執行。60、固定資產貸款管理暫行辦法由何機構負責解釋？答：由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。流動資金貸款管理暫行辦法1、請問流動資金貸款管理暫行辦法的發布日期是哪天？答：2010年2月12日。2、流動資金貸款管理暫行辦法有無準備期，如有，請說明具體時限。答：無。3、流動資金貸款管理暫行辦法應歸于何

35、種立法層次？答：部門規章。4、流動資金貸款管理暫行辦法正文文本分為幾個部分，各是什么？答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放和支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。5、簡述流動資金貸款管理暫行辦法的制定目的。答：規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展。6、流動資金貸款管理暫行辦法的制定依據有哪些？答：依據中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國商業銀行法等有關法律法規制定。7、簡述流動資金貸款管理暫行辦法的適用對象。答：中華

36、人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。8、如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。9、銀行業金融機構開展流動資金貸款業務應遵循哪些原則？答：貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。10、流動資金貸款管理暫行辦法對開展流動資金貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資

37、金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。11、流動資金貸款管理暫行辦法對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？答：貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。12、流動資金貸款管理暫行辦法規定貸款人應當如何實現對貸款資金回籠的有效控制？答：貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。13、流動資金貸款管理暫行辦法對貸款人風險限額管理有什么原

38、則性要求？答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。14、流動資金貸款管理暫行辦法對貸款人內部績效考核指標設定有什么原則要求？答：貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。15、按照辦法規定，貸款人應與借款人是否要就貸款用途進行約定？答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。16、簡述流動資金貸款的限制性領域和用途？答：流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。17、流動

39、資金貸款管理暫行辦法對防止貸款挪用有何具體規定？答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。18、流動資金貸款管理暫行辦法規定由何機構對流動資金貸款業務實施監督管理？答：中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。19、按照辦法規定，流動資金貸款申請應具備什么條件？答：（一）借款人依法設立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產經營合法、合規；（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。20、簡述流動資金貸款管理暫行辦法對流動資金貸款盡職調查有關要求？答：

40、貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。21、簡述盡職調查的主要內容。答：（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；（九

41、）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。22、簡述流動資金貸款管理暫行辦法對建立風險評級機制的有關要求。答：貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。23、簡述流動資金貸款管理暫行辦法對建立內部評級制度的有關要求。答：貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。24、簡述借款人營運資金需求的測算要素。答：貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求。25、簡述合理確定貸款結

42、構需要考慮的其他因素。答：綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構。26、貸款人應當根據什么原則，建立流動資金貸款評審制度和流程？答：貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。27、流動資金貸款管理暫行辦法對內部審批授權作何規定？答：貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。28、貸款人應在流動資金借款合同中與借款人約定哪些主要條款？答：貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。29、流動資金貸

43、款管理暫行辦法合同簽訂部分所稱“支付條款”主要包括哪些內容？答：（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；（二）支付方式變更及觸發變更條件；（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。30、簡述在借款合同中貸款人應當要求借款人就哪些事項做出承諾。答：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（三）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。3

44、1、貸款人與借款人應當在合同中約定，借款人發生何種重大事項前需征得貸款人同意？答：進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項。32、貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現何種情形時，借款人應承擔違約責任？答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。33、按照辦法關于發放支付環節的規定，貸款人是否應設立獨立的責任部門或崗位？如應設立，請簡述其職責。答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發放和支付審核。34、如

45、何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。“借款人自主支付”是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。35、貸款人應根據借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？答：根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種。36、具有何種情形的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式？答：具有以下情形之一的：（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象

46、明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。37、受托支付方式下，貸款人應如何進行支付審核？答：采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。38、受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應當通過何種途徑進行支付？答：審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。39、借款人自主支付方式下，貸款人應如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？答：采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付

47、是否符合約定用途。40、貸款支付過程中，針對借款人出現的何種情況，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付？答：借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的。41、貸款人應如何在貸后及時了解掌握各種影響借款人償債能力的風險因素？答：貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。42、貸款人是否應通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關規定。答：

48、貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。43、流動資金貸款管理暫行辦法關于賬戶管理協議有什么要求？答：貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。44、針對借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，貸款人可根據合同約定采取哪些措施？答：根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。45、簡述確定與借款人進行后續合作的評估因素。答：貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略

49、和內容。46、按照流動資金貸款管理暫行辦法規定，為維護貸款人債權，貸款人可根據法律法規規定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？答：參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動。47、流動資金貸款管理暫行辦法關于貸款展期有什么規定？答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。48、針對借款人何種情況，貸款人可與其協商重組？答：對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。49、按照流動資金貸款管理暫行辦法規定，對確實無法收回的不良貸款，貸

50、款人應作何處置？答：對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。50、貸款人出現何種情形，中國銀行業監督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業監督管理法第三十七條規定的監管措施？答：貸款人有下列情形之一的：（一）流動資金貸款業務流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。51、貸款人出現何種情形的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據中華人民共和國銀行業監督管理法第

51、四十六條、第四十八條對其進行處罰？答：貸款人有下列情形之一的：（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的；（二）未按本辦法規定簽訂借款合同的；（三）與借款人串通違規發放貸款的；（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；（五）超越或變相超越權限審批貸款的；（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。52、簡述流動資金貸款需求量的測量原理。答：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。53、簡述影響流動資金需求的主要因素。

52、答：一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產成品）、現金、應收賬款和應付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業、經營規模、發展階段、談判地位等重要因素的影響。54、簡述借款人營運資金量的主要影響因素。答：借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。55、請列出借款人營運資金需求測算的參考公式。答：在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運資金量上年度銷售收入×（1上年度銷售利潤率）×（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數56、請列出營運資金周轉次數的計算公式，并列出有關要素計算公式。答：營運資金周轉

53、次數360/(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數應付賬款周轉天數預付賬款周轉天數預收賬款周轉天數)周轉天數=360/周轉次數應收賬款周轉次數銷售收入/平均應收賬款余額預收賬款周轉次數銷售收入/平均預收賬款余額存貨周轉次數銷售成本/平均存貨余額預付賬款周轉次數銷售成本/平均預付賬款余額應付賬款周轉次數銷售成本/平均應付賬款余額57、請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。答：新增流動資金貸款額度=營運資金量借款人自有資金現有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金58、簡述對集團關聯客戶估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。答：對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的

54、成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。59、簡述對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。答：可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。60、對季節性生產借款人估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。答：對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。個人貸款管理暫行辦法1、請問個人貸款管理暫行辦法的立法目的是什么？答：個人貸款管理暫行辦法的制定主要是為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展

55、。2、請問制定個人貸款管理暫行辦法的主要依據是什么？答：個人貸款管理暫行辦法的制定的主要依據是中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國商業銀行法等法律法規。3、請問如何理解個人貸款管理暫行辦法中所稱“貸款人”的概念？答：個人貸款管理暫行辦法中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構。4、請問如何理解個人貸款管理暫行辦法中所稱“個人貸款”的概念？答：個人貸款管理暫行辦法中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。5、請問根據個人貸款管理暫行辦法的規定，個人貸款應當遵循怎樣的原則？答：個人貸

56、款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。6、請問個人貸款管理暫行辦法在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？答：個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。7、請問個人貸款管理暫行辦法在建立個人貸款風險限額管理制度方面如何要求？答：個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。8、請問個人貸款管理暫行辦法就個人貸款用途方面作何規定？答：個人貸款管理暫行辦法第七條就個人貸款用途方面進行規定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。9、請問個人貸款管理暫行辦法就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規定？答：個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債