1、融資租賃團隊搭建管理和融資渠道分析來源：由前海融資租賃俱樂部綜合整理在宏觀政策的鼓勵刺激之下，多方資本涌入融資租賃市 場。但隨著行業(yè)的快速開展現(xiàn)階段正面臨著“空殼化的難題， 目前全國融資租賃企業(yè)的空置率到達65%左右。除了小局部非正常情況下設立的公司以外，很多企業(yè)表示因為對行業(yè)了 解的還不夠透徹導致業(yè)務虧損。根據(jù)調(diào)查顯示，在近三年設 立的絕大多數(shù)融資租賃企業(yè)，團隊大體人員都在十幾人到幾 十人的規(guī)模，業(yè)務人員素質(zhì)參差不齊，有來自各行各業(yè)的， 畢竟2021年之前因為政策原因，行業(yè)沒有開展起來，真正 有經(jīng)驗的其實真的不多。本文就融資租賃團隊搭建與企業(yè)運 營管理問題進行綜合研究分析。一、融資租賃的團隊

2、搭建1、定位市場任何融資租賃企業(yè)都會面臨商業(yè)模式的選擇問題，而定 位什么樣的市場決才能決定選擇什么樣的的商業(yè)模式。因為 融資租賃涉及的市場非常廣泛，因此需要根據(jù)功能定位配置 人力資源。比方做設備租賃的租賃企業(yè)，需要及業(yè)務團隊盡 可能熟悉租賃設備的品牌、質(zhì)量、損耗、殘值等技術類指標，以及設備拆遷的容易程度，監(jiān)控方式及一，二手市場等監(jiān)管類指標等，假設在團隊里有學機械或工程的人員，那么對開 展業(yè)務就有很大的幫助。融資租賃公司商業(yè)模式比擬種類/特點類信貸租賃類投行租賃資產(chǎn)依托型資產(chǎn)級租賃效勞性租賃客戶類型一般行業(yè)大企業(yè)特定行業(yè)大企業(yè)特定資產(chǎn)用戶一般行業(yè)中小企業(yè)滿足客戶需求流動資金需求工程投資需求特定資

3、產(chǎn)使用設備資產(chǎn)需求租賃物售后回租設備種類寬泛根底設施飛機、船舶、重卡、集裝箱通用型加工設備銷售渠道分支機構直銷為主直銷為主交叉銷售風險管理依賴客戶信用以及抵押品SPV風險隔離余值管理為主，客戶信用為輔、SPV客戶信用以及設備余值管理資源要求銀行資源及抵押品處置能力強專業(yè)化、政府與銀行資源資本金規(guī)模大及行業(yè)化、產(chǎn)品化行業(yè)化、產(chǎn)品化與銀行關系有較大同質(zhì)性聯(lián)合作業(yè)互補性強互補性強2、配置人力資源融資租賃行業(yè)是集技術與貿(mào)易、融資與融物于一體的新 型金融產(chǎn)業(yè)，所以團隊需要具有各類不同專長的人才。每一 個企業(yè)都離不開法律和財稅的專業(yè)人員，融資租賃當然一 樣。除此之外，團隊里還需要具有專業(yè)投資眼光的、具備基

4、 礎是信貸知識及擔保經(jīng)驗、金融營銷能力、投行與管理咨詢 以及資產(chǎn)管理能力的人才。同時懂業(yè)務、懂風險、懂管理的 復合型人才更是千金難求，所以在團隊形成初期，租賃企業(yè) 應該要加強對團隊人員的培訓，對業(yè)務人員業(yè)務方向進行指 引，防止無效的營銷和大量的無用工作。二、融資租賃的團隊管理在搭建團隊的初期能否合理科學的選擇以及任命資質(zhì)合 格的工作人員對后期的管理有非常的的影響。對于融資租賃 行業(yè)而言，其本身就具有比擬高的風險性，因此作為內(nèi)部團 隊人員首先要具備比擬好的職業(yè)道德與素質(zhì)，其次要擁有牢 固的專業(yè)知識與技能與良好的心理素質(zhì)。同時必須根據(jù)企業(yè) 自身業(yè)務開拓、資金籌措的方式、風險控制的特點和企業(yè)不 同的

5、開展階段，設立和調(diào)整公司的經(jīng)營管理結構。例如銀行獨資或控股的金融租賃公司重點在市場開拓、 產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務管理的機構設置。不一定要設置功能齊全的 風險評估和工程評估的終審機構和融資部，完全可以依托銀 行內(nèi)部的職能管理部門。以工程融資租賃與資產(chǎn)證券化、銀 行保理相結合為主要業(yè)務模式的專業(yè)投資機構獨資或控股 的融資租賃公司，其內(nèi)部經(jīng)營管理的結構那么往往與投資銀行 類似，一般業(yè)務部門都實行工程團隊設置，實行決策環(huán)節(jié)少 的扁平化管理。三、融資租賃的融資渠道融資租賃公司的成長過程實際是融資規(guī)模、投放規(guī)模、 注冊規(guī)模三種因素交互影響，螺旋上升的開展過程。資金來 源決定了融資租賃公司的資產(chǎn)負債率及流動性。外商

6、投資型 融資租賃公司和內(nèi)資試點型融資租賃公司的融資渠道就顯 得更為單一，主要資金來源是股東借款或銀行信貸，如何拓 寬自身的融資渠道，一直是制約其開展的主要問題之一。1. 銀行保理融資上文提到目前我國大多數(shù)屬于初創(chuàng)的融資租賃企業(yè)，很 多還達不到股權融資規(guī)模，在這樣情況下，銀行保理融資是 很多中小型融資租賃企業(yè)的選擇，既可以降低融資租賃公司 向銀行融資的難度，還可以提供退出渠道。借助于商業(yè)銀行 的保理融資將應收租賃款提前變現(xiàn)，有利于融資租賃公司滾 動辦理更多的融資租賃業(yè)務，放大業(yè)務規(guī)模，實現(xiàn)財務杠桿 效應。2. 資產(chǎn)證券化ABS隨著資產(chǎn)證券化備案制落實、融資租賃資產(chǎn)被納入 根底資產(chǎn)的落地以及融資租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務的不斷成熟， 資產(chǎn)證券化正日益成為融資租賃公司的主要直接融資方式。 資產(chǎn)證券化有效幫助融資租賃公司拓寬融資渠道，降低間接 融資在整個負債端結構的占比，實現(xiàn)融資渠道的多樣化。同 時，通過結構化的設計，獲得更高的信用評級，降低融資成 本。目前隨著資本市場利率的走低，融資租賃公司的發(fā)行資 產(chǎn)證券化產(chǎn)品的利率也在逐漸下行。相較于金融