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文檔簡介

1、溫州商業銀行不良貸款 組員：鄧穎培、朱弘、鮑秋雨、褚曉敏2011年年9月，浙江信泰集團有限公司董事長胡福林被曝欠款跑路月，浙江信泰集團有限公司董事長胡福林被曝欠款跑路不良貸款是指非正常貸款或有問題貸款，是借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。民間借貸危機 不良貸款率 不良貸款率 http:/ 銀行業資產質量 溫州商業銀行不良貸款的現狀 下滑明顯增加119.83億元 上升1.64個百分點 溫州商業銀行不良貸款形成的原因 企業層面銀行層面溫州“實體經濟空心化” 互保圈引發多米諾骨牌效應銀行內部控制制

2、度不健全 信貸管理人員整體素質不高化解溫州商業銀行不良貸款的對策建議 （一）建立健全銀行不良貸款內部控制制度（二）加強貸后管理工作（三）加大信貸人員培訓力度，提高信貸隊伍素質（四）增強對重大信用風險事件的應對與處置能力（五）采取有效措施化解不良貸款謝謝！溫州“實體經濟空心化”一二三四大量企業面臨生存困境 大量做實體經濟的企業從實業平臺取得的融資流向非實體經濟領域 民間資本游離實體經濟而成為炒資產的游資和“熱錢” 企業精英大量移民或外遷 企業層面互保圈引發多米諾骨牌效應 通常，溫州民營企業尤其是中小企業的可抵押物較少，而銀行為了控制信貸風險，要求借款企業追加擔保單位或企業法人、自然人無限連帶責任擔保。這種曾備受推崇的風險控制模式已引發多米諾骨牌效應。在經濟形勢較好時，企業整體發展勢頭良好，互保與聯保能有效地防控風險，但在經濟增速下行的壓力下，稅收、原料價格、用工成本等都可能成為壓倒企業的“最后一根稻草”，進而傳染互保、聯保鏈條上的所有企業。企業層面銀行內部控制制度不健全 一二三四過度授信 貸前調查不深不細 貸后管理不夠認真 擔保鏈風險難以控制 銀行層面信貸管理人員整體素質不高 銀行層面（1）貸前調查未盡職 （2）信貸風險管理意識淡薄 （3）貸后管理不到位 化解溫州商業銀行不良貸款的對策建議 （一）建立健全銀行不良貸款內部控制制度（二）加強貸后管理工作（三）加大信貸人員培訓力

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