1、XX農村商業銀行信貸管理系統運行管理辦法第一章總則第一條 為切實加強XX農村商業銀行（以下簡稱本行）信貸管 理系統的運行管理，確保系統正常、安全運行，根據本行有關制度規 定，特制定本辦法。第二條信貸管理系統是本行為加強信貸科學管理、規范貸款審 批發放、歸集信貸數據信息、提高信貸決策水平，根據本行自身發展 的需要而開發的信貸業務管理系統，是本行管理信息系統的重要組成 部分，也是本行內部信貸業務考核的主要數據資料來源和依據。第三條 信貸管理系統采用業務數據集中管理模式， 在總行建立 數據中心?？傂袛祿行氖钦麄€系統的網絡管理中心和數據分析中 心，由總行科技部統一管理。第四條 信貸管理系統涵蓋了本行

2、目前開辦的所有信貸業務， 包 括：授信、授權（轉授權）、貸款、承兌匯票、信用證、貼現、保函、 擔保、以資抵債、或有資產墊款等。第五條 本辦法所稱信貸部門包括：各支行（部）、公司業務部、 審貸中心、風險管理部、國際業務部、個人業務部、計劃資金部；信 貸管理部門包括：公司業務部、審貸中心、風險管理部、計劃資金部， 技術部門為總行科技部。第六條本辦法適用于本行所有運行信貸管理系統的各支行（部）信貸部門及相關人員。第二章 部門、人員及其職責第七條信貸管理系統實行總行統一組織開發，分級運行管理。 系統程序日常管理、版本升級和技術維護由總行科技部負責； 業務指 導、需求補充由信貸管理部門負責。第八條 總行

3、信貸管理部門、科技部門負責領導和組織全行相關 信貸管理系統運行人員的學習培訓和應用， 并對信貸管理系統的日常 運行管理進行指導、監督和考核。同時，負責與人民銀行企業信用信 息基礎數據庫的數據傳輸和查詢。總行信貸管理部門是信貸管理系統數據信息的管理維護部門，負 責全行系統數據的整理、匯總和分析；各支行 （部 ）、國際業務部、個 人業務部負責組織做好日常客戶信息、 信貸管理信息和臺賬的錄入更 新工作，并對數據的真實性負責； 科技部門負責系統日常維護和技術 支持與保障工作，保證網絡、設備正常運行，確保數據安全。第九條 總行在信貸管理部門設立系統綜合管理員， 對系統運行 數據進行監測管理和檢查，做好記

4、錄，并及時提出檢查處理意見。第十條 總行在科技部門設立系統維護員，負責機構、部門、人 員注冊，各系統用戶的權限設置，系統日終、月終、年終批處理，機 構拆并處理， A 類客戶經理交接處理，日常操作差錯處理，維護系統 數據庫，系統軟硬件支持， 系統數據備份、災難恢復等日常維護工作， 并建立運行日志，及時記錄、解決技術問題，確保系統安全運行。第十一條 系統維護員應建立崗位責任制， 對系統用戶的權限設 置應根據相關文件制度的規定進行， 差錯修改應根據相關領導或部門 負責人的書面批示。系統綜合管理員和系統維護員由部門推薦報行長批準后實行專 人負責。系統綜合管理員和系統維護員因公出差或有其他事項暫時離 崗

5、，要落實專人頂崗。系統綜合管理員和系統維護員調離崗位，須報 行長批準后在有關部門的監督下辦理交接手續， 并做好接崗人員的培 訓工作。第十二條 系統用戶是指各支行（部）決策人、會辦小組、 A 類 客戶經理，國際業務部、個人業務部、計劃資金部的經辦人和決策人， 公司業務部、審貸中心、風險管理部的審批人，貸審會。系統用戶的 系統操作權限，由系統維護員按照XX農村商業銀行信貸審批流程 及授權辦法中規定的權限進行設置。第三章 機構、人員注冊和授權（轉授權）、審批權管理 第十三條 機構、部門、人員注冊：機構、部門由系統維護員根 據全行所轄支行（部）、部門進行注冊登記，人員由系統管理員按照 機構和部門中崗位

6、設置進行注冊登記。第十四條 授權（轉授權）、審批權管理。1、支行決策人應在總行下達的授信、 授權范圍內進行決策審批。 決策人因故離崗應對副行長（或行長助理或 A 類客戶經理）進行書 面轉授權，回崗后應立即更換密碼。2、為便于操作，支行會辦小組由支行行長指定專人進行電子文本審批，會辦記錄內容、簽字仍以紙質文本為準。3 、客戶經理因故離崗，在支行行長同意下，對其他 A 類客戶經 理進行書面轉授權，回崗后應立即更換密碼。4、總行信貸管理部門的審批人因故離崗，應對本部門其他人員 進行轉授權，回崗后應立即更換密碼。5、總行貸審會由總行指定專人進行電子文本審批，貸審會的會 辦內容、簽字仍以紙質文本為準。6

7、 、為簡化審批環節，總行在對支行進行年度統一授信時，支行 先以紙質文本上報， 待總行確定對各企業的授信額度后再以電子文本 上報。7、企業中途需增加授信的，按審批流程逐戶上報審批，XX農 村商業銀行法人客戶統一授信申報審批表 和XX農村商業銀行信 貸客戶資格認定表 的紙質文本仍應同時上報； 對年初已實行授信的 企業，中途授信條件需進行變更的，上報貸審委審批同意后，由系統 維護員根據貸審委的會辦意見進行修改。第十五條 機構、人員調整機構合并和機構拆分、 A 類客戶經理的調整， 由系統綜合管理員 和系統維護員， 根據批準的機構合并和拆分文件以及信貸管理部門提 供的 A 類客戶經理調整名單，共同進行操

8、作。操作完成后，必須進 行檢查，無誤后結束調整。第十六條 操作人員客戶號、密碼管理 信貸管理系統操作人員客戶號由系統維護員統一注冊， 初始化密 碼統一為 000000 ，操作人員取得客戶號后，應當立即登錄，并馬上 修改密碼。操作密碼由操作人員自己掌握，并不定期進行修改。操作 人員因事離崗，必須先退出操作系統。第四章 客戶信息管理第十七條 客戶經理負責分管客戶的信息錄入工作。第十八條 客戶經理必須詳細認真閱讀XX農村商業銀行信貸 管理系統操作手冊 ，按操作手冊要求全面錄入相關信息，并根據客 戶情況變化及時修改。內容包括：借款人 （法人、自然人 ）基本信息、 擔保人基本信息、抵押物信息、借款人及保

9、證人財務信息；客戶主要 管理人員信息； 客戶經濟大事記登記。 客戶信息要求至少每季度更新 一次，財務信息按季登記， 不允許拖延錄入。新辦企業的財務信息按當月或上月的財務報表錄入第十九條 客戶經理必須對錄入客戶信息的真實性負責。錄入 前，客戶經理應對客戶信息進行認真分析， 發現問題及時與客戶溝通 并更改，保存的紙質文本同時進行更改。第二十條 由支行行長兼管的貸款戶如發生信貸業務， 由支行行 長指定專人進行客戶信息錄入，并進行相關的業務操作。第二十一條1、在上報審批流程中，客戶經理在簽署意見時，意見要明確， 語言要精煉，力求概括總況，至少包括以下內容： 企業經營是否良好， 融資理由，業務品種是否新

10、增，融資額度、利率、期限、保證方式、 保證單位，需提示的重大信息等。2、在上報放貸流程中，客戶經理簽署的意見也應具體，包括總 行批準日期、利率、已簽訂了何種借款合同和保證合同，如果是抵押 的，是否辦妥他項權證等。第五章 上報決策流程審批管理第二十二條 調查報告內容應按XX農村商業銀行信貸審批流 程及授權辦法 中附件所規定的內容要求撰寫。 調查報告質量是評定 客戶經理是否盡職的重要依據， 客戶經理應按要求抓住重點， 詳盡分 析、說明。第二十三條 首次上報的貸款客戶， 仍須附報紙質文本資料， 紙 質文本資料的上報要求按XX農村商業銀行信貸審批流程及授權辦 法中規定的執行。第二十四條 為確保電子文本

11、權限的設置科學合理， 達到既防范 風險又便于操作的目的，總行采取了二級授信的管理辦法，各支行 （部）應嚴格按照二級授信的條件進行電子文本的決策審批， 否則即 為越權放款。第二十五條 凡使用信貸管理系統的各級人員等都必須按照信 貸制度和系統程序的設置要求進行操作。 錄入信貸管理系統的數據一 律由錄入人負責，對系統中上報、審批、下達等指令性操作，一旦指 令被系統確認， 即視為對錄入人員具有行政和法律效力。 信貸管理系 統記錄的信息在信貸檢查、考核、報備等管理工作中，與紙質文本記 錄的信息具有同等效力。第二十六條 各支行 （部）決策人、信貸管理部門審批人， 在每天上班時，須開啟電腦，審閱上報資料內容

12、，并不斷刷新界面，及時作出 審批。第六章臺賬管理第二十七條 信貸管理系統臺賬由支行（部）客戶經理根據信用 批準后的業務流程登記，所有的信用變化必須在業務發生當日實時錄 入。第二十八條在信貸管理系統中登記產生的相關憑證要求使用 機器打印的，未經批準不得使用手寫憑證代替。第七章貸后檢查和管理第二十九條客戶貸后檢查記錄，由客戶經理按照貸后管理制度 要求在信貸管理系統中登記。第三十條 固定資產貸款項目的檢查記錄，由客戶經理按照項目 進度在信貸管理系統中登記。第八章貸款分類管理第三條信貸管理系統采用四級分類和五級分類方式登記 貸款和或有資產墊款形態。系統分類結果為預分類，客戶經理可根據 企業的實際財務和

13、非財務狀況對分類結果作出調整， 并提供相關情況 說明后上報。系統最終反映的分類結果，是總行有權部門經過審定后 確定的最終結果，也是總行對信貸資產質量的考核依據。第九章數據資料管理第三十二條客戶經理、各級信貸管理部門要按照審貸分離的原 則分別負責信貸管理系統數據的采集和錄入。第三十三條 信貸管理系統對客戶信息的采集實行內部主辦行 制度。客戶首次與本行建立信貸關系時，開戶行即為主辦行，主辦行 是客戶信息采集與管理的責任行，負責登記、修改各類客戶信息?？?戶因故需更換主辦行時，由系統維護員將相關客戶資料移植至新管轄 的客戶經理名下。第三十四條 數據資料的采集、加工、上報必須滿足完整性、準 確性、規范

14、性和及時性的要求。其中，信貸數據資料的采集必須在業 務發生的當天完成。第三十五條 信貸管理系統數據資料的存儲分為紙質方式和電 子方式存儲。原始文本資料，包括客戶基本資料、貸款調查報告、各 級審批意見以及合同、借據等信貸資料，均要存入客戶檔案，按照檔 案管理辦法管理，同時錄入信貸管理系統。信用終結后，相關信息在 信貸管理系統中一般保存 5 年。第三十六條 數據刪除必須嚴格按照程序進行。 刪除達到保存期 限的數據，須報總行批準后方可進行，刪除前要做好備份記錄。第十章 日常報表管理第三十七條 各種信貸業務報表的內容與格式由總行統一制定、 修改和維護。第三十八條 在信貸管理系統運行成熟后， 原則上取消

15、信貸管理 的各種內部手工報表。管理人員需要的報表，可自行通過系統生成、 下載。第三十九條 系統綜合管理員必須經常檢查信貸管理系統數據 質量。在匯總數據、報表時，如發現錯誤，要立即電話通知有關部門 和人員進行更正。第十一章 評價指標及參數維護第四十條 法人客戶財務分析指標、 現金流量測算、 信用等級評 定指標，自然人信用評分指標等由信貸管理部門統一制定、 修改和維 護。第四十一條 風險預警指標由信貸管理部門根據信貸管理的需 要進行設定、修改和維護。第十二章 安全管理第四十二條 嚴禁在安裝信貸管理系統的計算機上安裝任何游 戲軟件。第四十三條 信貸管理系統操作人員要愛護設備和網絡， 保持設 備網絡的

16、良好狀態。 凡因人為因素造成設備和網絡損壞的， 要嚴格追 究當事人的責任。第四十四條 信貸管理系統中的數據是本行機密， 嚴禁對外泄露 從信貸管理系統中獲取的客戶信息和信貸業務信息。第四十五條 使用信貸管理系統進行信貸業務操作的各級人員 要對操作密碼嚴格保密，謹防泄露。信貸管理系統操作人員對以本人 代碼（ID號）登錄系統的信息和提出的決策管理意見負行政和法律 責任。第十三章處罰第四十六條信貸管理系統應用行，不通過信貸管理系統網絡上 報決策信息的，對該行行長和客戶總經理及經辦人員進行經濟處罰。第四十七條 信貸管理系統技術維護部門，對系統網絡、設備、 應用軟件維護管理不善，影響系統應用的，對部門主要負責人及系統 維護員通報批評、追究責任。第四十八條信貸管理系統系統維護員，未按要求注冊系統應用 部門和操作人員及設置部門和人員權限的， 對信貸業務辦理造成較大 影響的，對系統維護員通報批評、追究責任。第四十九條 應用信貸管理系統的支行（部）負責人，未按照客 戶管理分工，對客戶進行分配管理，造成客戶信息無人維護，信貸數 據信息遺漏，上報數據失真，誤導總行決策的，對主要負責人通報批 評、追究責任