1、浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見浙政辦發(fā) 200846 號(hào)為進(jìn)一步落實(shí)全省金融工作會(huì)議精神，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823 號(hào)）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，提出如下實(shí)施意見：一、指導(dǎo)思想和基本原則（一）指導(dǎo)思想。以省委“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省”總戰(zhàn)略為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為改善民生、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧社會(huì)提供多層次的金融要素支持。（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和

2、有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則，在各縣域進(jìn)行試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍；按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則，各級(jí)政府、監(jiān)管部門和試點(diǎn)企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)企業(yè)嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。二、明確職責(zé)，加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)（一）在省政府領(lǐng)導(dǎo)下， 積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作。 省金融辦是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的省級(jí)牽頭協(xié)調(diào)部門，會(huì)同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行

3、建立聯(lián)席會(huì)議，其主要職能：一是共同制訂試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；二是對(duì)市、縣（市、區(qū)）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審核；三是溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作（二）各市政府及市級(jí)有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。（三）明確縣級(jí)政府的權(quán)責(zé)。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案， 做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，

4、嚴(yán)厲打擊非法集資、 非法吸收公眾存款、 高利貸等金融違法活動(dòng)。 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級(jí)工商部門承擔(dān)。三、試點(diǎn)工作部署按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、區(qū)）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作。對(duì)試點(diǎn)的小額貸款公司，要制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，銀監(jiān)、人行、工商部門要穩(wěn)妥配合各級(jí)政府積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、 擅自設(shè)立小額貸款公司。開展小額貸款公司試點(diǎn)的具體方案是：原則上在每個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立1 家小額貸款公司；列入省級(jí)綜合配套改革試點(diǎn)的杭州市、溫州市、嘉興市、臺(tái)州市可增加 5 家試點(diǎn)名額，義烏市可增加1 家試點(diǎn)名額。在一個(gè)市內(nèi)，若有縣

5、（市、區(qū)）沒有提出試點(diǎn)申請(qǐng)的，其試點(diǎn)名額可在同一市域范圍內(nèi)調(diào)劑。試點(diǎn)工作時(shí)間安排：第一階段（ 2008 年 7 月）：制定并出臺(tái)浙江省小額貸款公司暫行管理辦法；召開全省會(huì)議，進(jìn)行試點(diǎn)工作部署。第二階段（ 2008年 7 月至 8 月）：試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對(duì)象，試點(diǎn)申報(bào)材料由試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府上報(bào)。第三階段（ 2008 年 9 月至 10月）：小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。第四階段（ 2009 年 1 月以后）：在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善小額貸款公司的各項(xiàng)制度，根據(jù)實(shí)際情況和縣級(jí)政府的要求，在風(fēng)

6、險(xiǎn)可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。四、制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，確保試點(diǎn)公司規(guī)范運(yùn)作（一）明確小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)骨干企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元）、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70% 、連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在1500 萬元（欠發(fā)達(dá)縣域600 萬元）以上。在縣級(jí)政府的組織指導(dǎo)下， 由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、 經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的資格，主發(fā)起人持股不超過20% ，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持股不超過10% 。根據(jù)浙江實(shí)際情況，提高小額貸款公司注冊(cè)資本，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，

7、不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于 2000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2 億元（欠發(fā)達(dá)縣域?yàn)? 億元）。對(duì)于切實(shí)服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1 年后允許增資擴(kuò)股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例， 既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散， 造成無主要股東負(fù)責(zé)或內(nèi)部人控制；鼓勵(lì)引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運(yùn)行規(guī)范的企業(yè)入股。（二）選擇合適的高管人員， 確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制， 建立健全貸款管理制度， 明確貸款流程

8、和操作規(guī)范。對(duì)第一批試點(diǎn)公司的高管人員任職資格適當(dāng)從嚴(yán)， 要求熟悉金融業(yè)務(wù)、 有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確保第一批試點(diǎn)成功。（三）科學(xué)設(shè)置各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)， 嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度。 小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50% 。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70% 資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50 萬元的小額借款人， 其余 30% 資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5% 。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。五、實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管措施，嚴(yán)防小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸

9、款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)；銀監(jiān)部門對(duì)非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時(shí)認(rèn)定； 人行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中， 若有非法集資、 變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照， 追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律

10、責(zé)任，并報(bào)省有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。六、小額貸款公司的扶持政策（一）加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持。各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會(huì)同工商、銀監(jiān)和人行部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。 對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、 沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點(diǎn)期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作， 政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級(jí)政府要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。二八年

11、七月二日關(guān)于印發(fā)浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法的通知浙金融辦 200821 號(hào)各市、縣（市、區(qū)）人民政府：為貫徹實(shí)施中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、 中國(guó)人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見和浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見的精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。省金融辦省工商局浙江銀監(jiān)局人行杭州中心支行二八年七月十四日浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第一章總則第一條為了緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益， 確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展， 根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法 和 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 （銀監(jiān)發(fā) 2

12、00823 號(hào)）的精神，特制定本暫行管理辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在浙江省內(nèi)依法設(shè)立的， 不吸收公眾存款， 經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)， 享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)， 以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。 小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第四條浙江省人民政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)

13、稱省金融辦） 牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作， 會(huì)同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會(huì)議。第五條縣級(jí)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)對(duì)象， 審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、公安、銀監(jiān)、 人行等職能部門跟蹤資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級(jí)工商部門承擔(dān)。第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立第

14、六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成， 其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第七條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50 個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2 至 200 名發(fā)起人；（三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域 2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于8000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域3000 萬元）；試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過2 億元（欠發(fā)達(dá)縣域1 億元）；（

15、四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（六）有必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第八條申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合 公司法 規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上 （含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3 年以上；（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2 年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作 5 年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。第九條小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（

16、二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十條縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。 申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后， 在縣級(jí)政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額公司申請(qǐng)書。 內(nèi)容至少包括： 當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、經(jīng)理簡(jiǎn)歷；（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)， 保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（三）

17、出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；（五）出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省聯(lián)席會(huì)議審核前提供）；（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書

18、；（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；（十）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十一條縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：（一）縣級(jí)人民政府小額貸款試點(diǎn)申請(qǐng)書；（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十條要求的材料）。第十二條小額貸款公司試點(diǎn)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)市金融辦 （上市辦或相關(guān)部門），由市金融辦轉(zhuǎn)報(bào)省金融辦審核；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣（市）和參照?qǐng)?zhí)行的區(qū)，試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）人民政府直接上報(bào)省金融辦審核，并在市金融辦備案。第十三條符合條件的小額

19、貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。第十五條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域2000萬元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70% 、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1500萬元（欠發(fā)達(dá)縣域 600萬元）以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)

20、起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外， 主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。第十六條自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第十七條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20% ，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)

21、資本總額的10% ；單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的5。第十八條小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。 真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、 合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司， 設(shè)立 1 年后可增資擴(kuò)股， 增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨?bào)省金融辦審核。第十九條小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起 3 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十條小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化的、 股份轉(zhuǎn)讓比例超過5% 的，經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂?/p>

22、報(bào)省金融辦審核。第四章合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十一條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、 吸收或變相吸收公眾存款。 小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50% 。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。第二十二條小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十三條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、 分散”的原則。 貸款發(fā)放

23、和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70% 的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過 50萬元的小額借款人，其余30% 資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5% 。第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照公司法 要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。 小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。第二十六條小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十七條小額貸款公司貸款利率

24、上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9 倍。第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、 相關(guān)部門、 向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、 有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息， 省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。第二十九條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)， 并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。省金融辦建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)和省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供

25、借款人、貸款金額、 貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范第三十條省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制， 督促有關(guān)部門建立管理制度， 落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度， 及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)

26、監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。第三十一條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100% 以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)， 應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府監(jiān)管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第三十三條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、 變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)查處， 并由有關(guān)部

27、門取消其小額貸款試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第三十四條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第三十五條省金融辦會(huì)同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門，每年對(duì)

28、小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。 對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、 沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點(diǎn)期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。第三十六條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級(jí)金融、工商、銀監(jiān)、人行等職能部門，根據(jù)各自職能， 有權(quán)采取警告、 公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第三十七條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的， 可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。第三十八條省金融辦會(huì)同省工商局、浙江銀監(jiān)局、

29、人民銀行杭州中心支行， 對(duì)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。第六章附則第三十九條本管理辦法自批準(zhǔn)之日起施行。關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā) 200823 號(hào)各銀監(jiān)局，中國(guó)人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行：為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀， 有效配置金融資源， 引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、 農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出如下指導(dǎo)意見：一、小額貸款公司的性質(zhì)小額貸款公司是由自然人、 企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款， 經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)

30、的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人， 有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)， 享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)， 以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。 小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。二、小額貸款公司的設(shè)立小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定

31、。有限責(zé)任公司應(yīng)由50 個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200 名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本， 由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500 萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元。單一自然人、 企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的 10% 。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司， 應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后， 到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派

32、出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、 組織機(jī)構(gòu)、 具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織， 擬任小額貸款公司董事、 監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。三、小額貸款公司的資金來源小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)， 小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50% 。 融入資金的利率、

33、 期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。四、小額貸款公司的資金運(yùn)用小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款， 應(yīng)堅(jiān)持“小額、 分散”的原則， 鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資

34、本凈額的 5% 。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP 水平，制定最高貸款額度限制。小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開， 但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9 倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。五、小額貸款公司的監(jiān)督管理凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門 （金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)） 負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點(diǎn)。小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股

35、東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司應(yīng)按照公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制， 按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定， 建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100% 以上

36、，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、 主管部門、 向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、 有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、 重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動(dòng)的， 按照國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定， 由省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)處置。 對(duì)于跨省份非法集資活動(dòng)的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)的， 可由省級(jí)人民政府請(qǐng)求處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)處置。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為， 由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的， 依法追究刑事責(zé)任。中國(guó)人民銀行對(duì)小額貸款公司的

37、利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)， 并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。 小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、 貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。六、小額貸款公司的終止小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、 責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷； （五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基

38、礎(chǔ)上，按照村鎮(zhèn)銀行組建審批指引和村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。七、其他中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?創(chuàng)造性地開展工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。本指導(dǎo)意見未盡事宜，按照中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)合同法等法律法規(guī)執(zhí)行。本指導(dǎo)意見由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。請(qǐng)各銀監(jiān)局和人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單

39、位。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行二八年五月四日浙江省小額貸款公司試點(diǎn)登記管理暫行辦法第一條為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、公司登記管理?xiàng)l例、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823 號(hào)）、關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見（浙政辦發(fā)200846 號(hào)）的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司， 是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)資有限責(zé)任公司或內(nèi)資股份有限公司。第三條小額貸款公司設(shè)立、變更、注銷，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。申請(qǐng)辦理小額貸款公司登記，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

40、第四條小額貸款公司需經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)依法登記、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照， 取得企業(yè)法人資格后，方可從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。未經(jīng)登記機(jī)關(guān)登記的，不得以小額貸款公司名義開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第五條省工商行政管理局負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的登記管理指導(dǎo)工作。設(shè)區(qū)的市工商行政管理局負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款股份有限公司的登記以及本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的登記管理指導(dǎo)工作。縣（市、區(qū)）工商行政管理局負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責(zé)任公司的登記。小額貸款公司的日常監(jiān)管由企業(yè)所在地的縣（市、區(qū)）工商行政管理局負(fù)責(zé)。第六條小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)（商號(hào)）、行業(yè)和組織形式依次組成。行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市、區(qū)）行政區(qū)劃的名稱。 小

41、額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司”或“股份有限公司”。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)審核前按規(guī)定向名稱登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。第七條小額貸款公司可以在本縣 （市、區(qū)）范圍內(nèi)依法從事 浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第九條規(guī)定的業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第八條企業(yè)法人（不含外商投資企業(yè)）、自然人、 其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。股東應(yīng)當(dāng)符合浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法規(guī)定的相關(guān)條件。第九條小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由股東

42、一次性足額繳納。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元）。設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于8000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬元）。注冊(cè)資本上限為2 億元（欠發(fā)達(dá)縣域?yàn)? 億元）。小額貸款公司設(shè)立1 年后，經(jīng)省金融辦審核，可增資擴(kuò)股。第十條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊(cè)資本的20% 。其余單個(gè)自然人、 企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過注冊(cè)資本的10% 。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得低于注冊(cè)資本的5。第十一條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任期等應(yīng)當(dāng)符合公司法

43、、公司登記管理?xiàng)l例的規(guī)定。第十二條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照 浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法的規(guī)定，辦理審核手續(xù)。 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立的審核文件，依法向登記機(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十三條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交下列文件：（一）法定代表人簽署的公司設(shè)立登記申請(qǐng)書；（二）全體股東簽署的指定代表或者共同委托代理人的證明；（三）全體股東簽署的公司章程；（四）股東主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；（五）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件；（七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件；（八）住所使用證明；（九）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（十）省金融辦同意設(shè)立的審核文件；（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。第十四條小額貸款公司章程含有違反法律、行政法規(guī)規(guī)定的內(nèi)容的， 登記機(jī)關(guān)有權(quán)要求申請(qǐng)人做相應(yīng)修改。第十五條小額貸款公司的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法向原登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記，并提交下列文件：（一）公司法定代表人簽署的公司變更登記申請(qǐng)書；（二）公司簽署的指定代表或者共同委托代理人的證明；（三）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。涉及具體登記事項(xiàng)變更