1、商業銀行實驗報告智勝商業銀行綜合業務模擬系統實驗報告 目錄實驗目的2實驗內容21、描述一下智盛商業銀行綜合業務模擬系統及操作平臺22、做了哪些模擬業務，舉例說明，包括哪些對公業務，對私業務？4【對公業務】4（1）日初操作4（2）對公存貸業務4（3）個人貸款業務：5（4）對公結算業務6（5）對公特殊業務：7(6)對公日終處理：8【對私業務】9（1）儲蓄日初處理9（2）儲蓄日常業務：9（3）儲蓄特殊業務9（4）儲蓄代理業務：10（5）信用卡業務：10（6）儲蓄日終處理113、對該套系統有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進一步改進。11實驗總結和心得12（1）對公業務的操作的總結和心得12（2）對私

2、業務操作的總結和心得12實驗目的通過本實驗，加深對現代商業銀行業務模擬系統的理解了，初步掌握金融業務系統業務處理方法，熟悉并學會利用計算機軟件處理銀行業務，為以后銀行工作打下基礎。實驗內容1、描述一下智盛商業銀行綜合業務模擬系統及操作平臺  智盛商業銀行綜合業務模擬系統是一個面向金融業發展金融電子化工程建設，集開發、研究、實驗、培訓為一體的銀行業務模擬系統。 我們可以通過本系統將所學的銀行理論知識與現代商業銀行業務管理系統相結合，通過對本系統的模擬實驗操作，充分理解所學的銀行理論知識與實際應用系統的聯系。 這個系統采用最新的金融會計制度（4位會計科目代碼），大會計、綜合柜員

3、制的帳務管理方式。系統采用了當前商業銀行流行的系統結構和大會計、綜合柜員的帳務管理方式。讓我們通過實訓可以更好地理解現代商業銀行綜合業務系統中核心會計，即并賬制。核心會計系統代表了先進銀行系統的一個主要特點，也是目前國內商業銀行系統發展的一個新趨勢。把傳統會計系統的一些功能包括對公業務和各業務帳戶的明細核算分散到各個應用中去，不以公、私業務及業務部門來劃分系統，加強會計的分析管理功能，將大會計系統轉為總帳系統，將核算會計向管理會計過渡。面向綜合柜員:通過在并賬制的基礎之上，對前臺系統和綜合業務系統的有機結合，在保留原有賬務軋平方式的同時，逐步將柜面人員以面向賬務為主改為面向業務為主的方式，提高

4、業務的處理效率，并有利于新業務的開展。商業銀行業務管理模式一般是采用三級管理方式，即總行-分行-支行模式，這種模式是目前國內所有商業銀行通行的業務模式。這個平臺同樣采用這種業務模式，教師可以將每個班級設置為一個支行，讓我們擔任這個支行的柜員角色。 這個系統采用與商業銀行完全一樣的業務操作流程，通過模擬操作銀行業務，達到身臨其境地體驗銀行各類角色的效果。允許我們扮演銀行實際工作中的各種特定角色（如會計、儲蓄、出納、貸款、報表管理、綜合查詢、個人客戶、企業客戶等），通過聯機交易，分工體驗到銀行的實際業務環境，從信息化的高度全面把握銀行的業務流程，達到現代化商業銀行從業人員所具備的高素質。 系統可以

5、讓我們理解現代商業銀行綜合業務面向客戶的管理體系。采用面向管理、服務、產品、客戶和數據的全新概念設計，而不是傳統的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設計，使實際的應用系統真正能擺脫垂直的應用體系而獨立于銀行的組織結構。客戶化管理體系:目前大部分銀行業務系統的業務處理均以賬號為基礎，同一客戶不同的業務品種的賬務之間缺乏有機的聯系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業務信息難以把握。為加強對客戶的服務，減少銀行資金運營風險，必須強化對客戶信息的管理。為此改變以往應用系統設計的方法，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構造客戶信息管理子系統，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面

6、的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風險評估等。并為客戶提供更好的服務手段，如一卡通、一本通、企業理財、個人理財等。這個系統為教師考評我們的實際操作能力提供一個有力的工具。教師可以通過系統檢驗我們對實際商業銀行應用系統的動手能力。系統的教學管理系統中包含了一套智能實驗測評系統，教師可以定義每一項操作的得分，并在設置的時間段內給讓我們的操作實驗作出綜合評價，并輸出實驗報告，極大地方便了教師對我們實驗結果進行綜合考評。 這個系統包含一套完整全面的案例系統，案例分為兩大部份，一部份是個人業務案例系統，另一部份是對公業務案例系統。兩部份案例滿分各為100分，總分為200分。通過對案例的操作，可以完整

7、全面地掌握所有的銀行業務操作規范和業務流程。系統的每一個案例均包含案例內容，案例分值、操作演示等，可以通過觀看操作演示而不需要經過教師培訓就能完成整個實訓任務。總之呢，它讓我體會到了銀行業務操作的流程和實際，雖然個別細節比較簡陋有待優化，但是整體上讓我意識到了銀行工作的性質，我們通過角色扮演，擔任一個柜員，做一些業務往來，更深刻地體會了這個課程的意義。2、做了哪些模擬業務，舉例說明，包括哪些對公業務，對私業務？ 【對公業務】（1）日初操作l 增加錢箱：我的錢箱編號為11317，與我的賬戶K0026綁定。： ： l 憑證領入和下發：領用及下發“現金支票”“轉帳支票”“銀行承兌匯票”“特約匯款證”

8、“單位定期存款開戶證實書”“全國聯行郵劃貸方報單”“全國聯行郵劃借方報單” 一邊領入，一邊記下我所領入的憑證號 l 憑證出庫：我從部門錢箱將憑證出庫到我的柜員號的個人錢箱中。l 現金出庫：由于我是第一次做現金出庫，部門錢箱無現金，此操作無法進行。查詢了部門錢箱里的現金額，部門錢箱中的現金為0，進行此項操作時，系統提示“不能透支”。： （2）對公存貸業務l 新開客戶號：我為深圳智盛科技有限公司開客戶號一個。客戶號5060100197： ： l 開存款帳號：為之前開戶的公司開對公存款“基本帳戶”一個，客戶賬號為5018l 為公司開對公存款“一年以內定期存款”帳戶一個。注意：一個企業只能有一個“基本

9、帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現金。l 支票出售 將之前已出庫的現金支票及轉帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶。 l 現金存款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺存入現金200000元到其基本帳戶里。： l 現金取款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺從該公司基本帳戶中提取現金1000元n 帳戶轉帳 深圳智勝科技有限公司開出轉帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一公司對公存款客戶。n 新開戶金轉帳存款 從深圳智勝科技有限公司基本帳戶中轉出50000元到深圳王玨玉吃魚科技有限公司定期存款帳戶。： n 新開戶金現金存款 存入100000元現金到深圳

10、智勝科技有限公司定期存款帳戶。： n 部分提取轉帳 從深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶提前支取8000元）。n 銷戶轉帳 將深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶進行銷戶處理，該帳戶余額全部轉帳取出。： n 貸款借據錄入： n 貸款發放 在銀行業務中，給企業發放貸款應經信貸部門的審批后才能發放。n 部分還貸 將上一筆貸款部分還貸200000元。： n 貸款展期確認 將上一筆貸款的還款期限延長三個月。： n 全部還貸 將上一筆貸款全部貸款還清。： n 商業匯票承兌 深圳智勝科技有限公司出納到本支行申請開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業匯票。申請開出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續費為票

11、面金額的萬分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請人。n 匯票到期付款 持有深圳智勝科技有限公司所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款。 （3）個人貸款業務：n 新增消費貸款合同 新建智勝消費貸款合同管理，貸款借據號為15位數，存款帳號為智勝在本支行開設的個人活期存款帳戶，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為5.79，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經營商帳戶為房產商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個人活期存款帳戶，經營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。： n 個人消費貸款發放 發放智勝的個人消費貸款。： n 個人消費貸款調

12、息 將智勝的個人消費貸款月利率由5.79調整到6.37： n 提前部分還貸：智勝提前部分還貸10000元。： n 提前全部還貸：智勝提前全部還清所有貸款余額7000元。： n 助學貸款單位合同錄入：為智勝單位新建助學貸款合同。助學貸款的借據生成及貸款發放均在“消費貸款”的相應模塊中操作完成。： n 新增消費貸款合同：為智勝單位新建助學貸款借據 n 新增助學貸款合同：將上兩步操作生成的貸款借據號及單位合同號錄入，還款日期為1年以內。n 個人消費貸款發放：錄入借據號及貸款金額，經營商帳戶為智勝單位對公活期存款帳戶，確認后將貸款發放到智勝單位帳戶上。： n 助學貸款提前全部還貸：錄入智勝單位的借據號

13、及還款金額，將此筆助學貸款全部提前還清。（4）對公結算業務n 現金通存管理：深圳智勝軟件技術有限公司是在本分行的其它支行網點開戶的對公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網點存入現金28000元。 n 轉帳通存管理：深圳智勝科技有限公司為本支行開戶客戶，該公司通過轉帳支票向深圳智勝軟件技術有限公司支付一筆金額為2000元的貨款。“轉出帳號”為深圳智勝科技有限公司的對公帳戶，“轉入帳號” 為深圳智勝軟件技術有限公司的對公帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票在本支行網點辦理此筆業務。n 現金通兌管理：深圳智勝軟件技術有限公司出納到本支行柜臺辦理支取現金1000元。n 轉帳通兌管理：深圳智勝軟件技術有

14、限公司向深圳智勝科技有限公司開出一張支付2120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號為深圳智勝軟件技術有限公司對公活期帳戶，收款人帳號為深圳智勝科技有限公司對公活期帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行網點辦理支票進帳手續。n 支票托收業務：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為58000元的轉帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。n 提出代付退票：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支

15、票入帳手續，經場次切換后支票還未作入帳操作，此時同城票據交易中心發現該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。n 提出代收業務：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為1200元的轉帳支票給深圳AAA技術有限公司（開戶行：中國銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳AAA技術有限公司出納持該支票到本支行網點辦理進帳。經票據交換中心交換后再傳遞到本支行網點，本支行網點柜員按票面金額從深圳智勝科技有限公司中扣除對應金額。n 提入代付業務：n 提入代付退票：退票處理后，系統并不會實時將退票款返回給開票人，而是應等票據交換中心返回相關退票憑證后再將退票款退回給開票人。： n 提入

16、代收業務：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉帳支票。n 特約匯款證轉匯：統計當日本支行網點簽發筆數金額及兌付筆數金額，實現支行網點與市行之間清差劃撥操作。： n 開出特約匯款證：將已完成“特約匯證轉匯”操作的匯票進行正式開出操作。此操作完成后，匯票狀態由“轉匯”變為“開出”，匯票正式生效。： n 記聯行往帳：統計出“開出特約匯款證”總金額，進行“記聯行往帳”業務操作，報單類別為“QYDB全國聯行郵劃貸方報單”，發報行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行

17、”。： n 記聯行來帳：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯行報單號為“QYDB全國聯行郵劃貸方報單”憑證號，收款人帳號為深圳智勝科技有限公司帳號，付款人為他行開戶客戶，系統不檢驗。發報行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。 ： ： （5）對公特殊業務：n 表內通用記帳：將通過代理業務收取的2600元轉入深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）帳戶中。貸方帳戶為深圳智勝科技有限公司帳戶，借方帳戶為業務周轉金帳戶。 n 表外通用記帳： n 公司客戶維護： n 表外帳戶信息維護： n 綜合帳戶開戶： n 內部帳戶銷戶：帳戶部分解凍：

18、將上一案例凍結的帳戶解凍。： n 帳戶凍結：將新開戶的對公帳戶凍結。： n 帳戶解凍：將凍結的帳戶解凍。： n 沖帳：向深圳智勝科技有限公司對公存款帳戶里存入12000元現金，后發現此筆交易有誤，記下此筆交易的錯帳日期和錯帳流水，在“沖帳”模塊中沖紅處理此筆交易。n 憑證掛失：為深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）新開一個對公定期存款帳戶，存入現金38000元。再將此憑證掛失。換憑證解掛要7天后才能操作。： n 憑證解掛(不換憑證)：將上一案例中掛失的憑證解掛。： n 憑證解掛(換憑證)：再次將此憑證掛失，7天后再對其進行“憑證解掛（換憑證）”操作。： n 換 存 單：將深圳智勝科技有限公司

19、的定期存單用新的存單替換。： n 支票出售：將一本轉帳支票出售給深圳智勝科技有限公司。： n 取消支票出售：將出售給深圳智勝科技有限公司的一本支票取消出售。： n 支票掛失：將已出售給深圳智勝科技有限公司且未使用的某一張支票掛失。： n 取消支票掛失：將已掛失的支票“取消支票掛失”，該支票又可以重新使用。： (6)對公日終處理：n 日終軋帳：對柜員個人錢箱進行軋帳處理，查看個人錢箱中現金收付及憑證余額情況： n 憑證入庫：在商業銀行的實際業務中，柜員在日終處理時需將所有未使用的憑證均進行“憑證入庫”操作，入庫到部門錢箱中。在實驗操作過程中，只需掌握此項操作的方法，理解了了憑證入庫的意議，而不必

20、每天將未使用完的憑證進行入庫操作。： n 現金入庫：在商業銀行的實際業務中，柜員日終處理時需將個人錢箱中的現金入庫全部入庫到部門錢箱中。在實驗操作過程中不必每天將所有現金進行“現金入庫”操作。： 【對私業務】（1）儲蓄日初處理l 憑證領用：領用“一本通存折”“一卡通”“大額雙整存單”“整存整取”“出入庫憑證”“普通存折”“普通支票”“定活兩便存單”“信用卡”。 l 重要空白憑證出庫：領用了多少張憑證就出庫多少張憑證，一張憑證為1元。l 現金出庫：l 尾箱軋帳：查看柜員個人錢箱中現金及憑證情況。尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實時查看柜員個人錢箱中各種憑證的使用情況。（2）儲蓄日常業務：開普通客戶；

21、開一卡通客戶；普通活期開戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開戶；雙整提前支取；一卡通整存整取開戶；一卡通雙整提前支取；普通定活兩便開戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開戶；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取銷戶；存本取息開戶；存本取息銷戶；普通通知存款開；戶通知存款部分；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開戶；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款銷戶；開戶；存款；支票出售；取款；結清；銷戶；普通教育儲蓄開戶；普通教育儲蓄存款；普通教育儲蓄銷戶

22、；一卡通教育儲蓄開戶；一卡通教育儲蓄存款；一卡通教育儲蓄銷戶；一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛(不換憑證)；一卡通解掛(換憑證)；一卡通密碼修改；換 存 折；換 存 單；憑證掛失；憑證解掛(不換憑證)；（3）儲蓄特殊業務l 表內通用記帳：借借貸應平衡，否則無法操作完成。此模塊用于處理除“儲蓄業務、代理業務、信用卡業務”以外的表內記帳。通過此模塊記帳將會影響資產負債表中相關數據的變動。： n 表外通用記帳：表外記帳將不會影響資產負債表數據變動。n 私人客戶維護：輸入客戶號，對其個人信息進行維護n 表內帳戶信息維護：輸入普通存折帳號，對相關信息進行維護n 表外帳戶信息維護 對帳戶名稱進行維護n

23、 帳戶部分凍結：對存款帳戶進行凍結操作，凍結金額為200元。n 帳戶部分解凍：對已凍結的帳戶進行解凍，解凍金額為200元。n 沖帳：往的活期存款帳戶中存入1000元錢。后發現此操作有誤。則從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護”中進行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當天日結清算處理前操作的業務進行錯帳沖帳處理。（4）儲蓄代理業務：l 代理合同錄入：代理類別：水費托收。l 代理批量錄入：輸入系統自動生成的代理合同號，總筆數為1，總金額為200元，其它項不用填。l 批量明細增加：輸入代理合同號及批量號（代理交易序號），l 代理合同錄入：代理類別：代發工資。l 批量明細增加：輸入

24、代理合同號及批量號（代理交易序號），涉及對象帳號為活期存款帳號，涉及對象標志為XXX，涉及金額為2000元。l 批量托付(代發)：輸入合同號、批量號、總筆數為1，總金額為2000，執行后完成整個代發業務。（5）信用卡業務：n 信用卡開戶：為XXX開立一張信用卡。開信用卡之前應先為其開立一個活期存款帳戶，以便開信用卡時將該活期存款帳戶與信用卡設成關聯還款帳戶。n 信用卡存現：向XXX的信用卡帳戶中存入現金人民幣5000元。n 信用卡取現：從XXX信用卡帳戶中取現金人民幣2000元。n 信用卡明細查詢：查詢信用卡明細信息。n 信用卡交易查詢：查詢信用卡交易情況。（6）儲蓄日終處理l 重要空白憑證入

25、庫：在商業銀行實際業務處理中，每天日終處理時，柜員必須將柜員個人錢箱中未使用的重要空白憑證進行“憑證入庫”。在教學實驗時，學生應學會并理解了此項操作，但不必每天將未使用的憑證進行憑證入庫操作。l 現金入庫：查詢柜員個人錢箱中的現金余額，將其全部入庫到部門錢箱中，并查詢部門錢箱中現金余額的變化情況。也可以留一部份現金，以備下一個交易日對客戶作取款操作。l 尾箱軋帳：查看柜員個人錢箱當日憑證及現金借貸情況；3、對該套系統有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進一步改進。(1)憑證的領入和下發應該由總行統一完成，自己登陸領憑證容易造成憑證編號的混亂，并且容易出現亂領亂下發憑證的情況。這樣對憑證的管理和查

26、詢也不是很規范化。(2)演示的過程有點偏慢，并且有個別演示是空白內容，沒有顯示，希望能夠改進；還有，演示的時候最好有進度條，和快進快退等按鍵，我們可以自己決定看哪里，怎么看。這樣當我們忘了演示的內容的時候，就不用又重新把之前的內容看一遍，節省了時間。（3）個別業務中間有規定間隔的期限，這使得上機時間固定的我們有一些業務就沒辦法完成，希望可以改一下這些設置，至于期限的強調可以在實驗備注中讓我們體會到其重要性。(4) 無法完成相關憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。雖然這個系統已經做得很完善，結構清晰內容周到，但是我們都知道真正的商業銀行內部還有一系列的保密機制，國內商業銀行綜合業務實

27、訓系統絕大部分是采用純軟件方式來實現，我們無法完成相關憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。希望對這個系統的建設達到與銀行一樣的仿真效果，使我們可以在仿真的銀行環境中進行實訓，實現銀行柜員的主要業務操作，完成憑證領用、錢箱管理、日終軋帳、存折打印、刷卡交易、密碼小鍵盤、ATM查詢等功能。（5）缺少最新業務的模式，我們所做的對私對公業務都是最簡單也是最基礎的，雖然我知道我們的學識和能力都有限，但是我還是希望可以體驗到個人網銀、企業網銀、存款創新工具等銀行最新的業務模式的操作。  因此，我希望這個系統的改進面向當前最新的銀行業務發展，構建一個完全仿真實際銀行業務的綜合

28、實訓平臺，使我們可以在這個仿真的環境中達到完全掌握銀行核心業務及外圍業務的基本技能，使之畢業以后無論是從事研究性工作還是從事柜臺工作，均能更快地適應工作要求。實驗總結和心得（1）對公業務的操作的總結和心得l 對公日初處理是柜員在開始當前交易日日常業務處理前需要進行的一些業務操作。主要包括領用憑證、憑證出庫、現金出庫等操作。通過這個操作，我理解了了對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業務的含義。理解了了向客戶的客戶化管理思想的意義。對公存貸業務包括新開戶業務、一般活期及臨時存款業務、定期存款業務、貸款管理、貸款業務、匯票兌付。重點掌握了如何開立對公基本帳戶，如何進行貸款業務處理及匯票兌付業務處理等。l 掌握了對公存貸業務中各項業務的基本操作流程和業務規范，達到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業務處理、匯票兌付等業務。理解了個人貸款業務及助學貸款業務的含義。掌握了個人貸款業務及助學款貸業務的操作流程及業務規范。l 理解了結算業務中轄內業務及同城業務之間的區別。轄內業務是指商業銀行各支行網點之間實現轄內通存通兌業務，既客戶可在銀行任一聯網網點進行通存通兌，交易完成后即時入賬。同城業務是處理不同商業銀行之間的轉帳結算業務。同城業務需要通過票據交換中心進行票據交換。l 掌握了結算業務中各種業務的操作流程及