1、中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展綜述通過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，中國銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)已經(jīng)邁入世界領(lǐng)先大銀行行列，成為全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的上市銀行，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。本行業(yè)務(wù)跨越六大洲，境外網(wǎng)絡(luò)擴展至39個國家和地區(qū)，通過17,125個境內(nèi)機構(gòu)、383個境外機構(gòu)和1,771個代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向438萬公司客戶和3.93億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，綜合化、國際化的經(jīng)營格局，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國內(nèi)市場領(lǐng)先地位。經(jīng)營概況年，面臨復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)營環(huán)境，本行立足于服務(wù)實體

2、經(jīng)濟和滿足客戶金融需求，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，深化改革創(chuàng)新，持續(xù)改進服務(wù)，嚴(yán)格成本管理與控制，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，經(jīng)營呈現(xiàn)穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。年末，總資產(chǎn)175,422.17億元，比上年末增加20,653.49億元，增長13.3%；年末，總負債164,137.58億元，比上年末增加18,947.13億元，增長13.0%。全年實現(xiàn)凈利潤2,386.91億元，較上年增長14.5%，繼續(xù)穩(wěn)居全球最盈利銀行地位；平均總資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均權(quán)益回報率分別為1.45%和23.02%，處于全球銀行業(yè)領(lǐng)先水平。公司金融業(yè)務(wù)年，本行持續(xù)推進公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)，有效應(yīng)對利率市場化進程，推動公司

3、金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。推行全產(chǎn)品營銷與綜合金融服務(wù)，推進商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)互動發(fā)展，滿足客戶多樣化金融服務(wù)需求。加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展資產(chǎn)管理、委托管理、代客交易、承銷與咨詢、代理銷售等金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)。借助全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和境內(nèi)外一體化科技平臺，推廣全球現(xiàn)金管理、跨境人民幣業(yè)務(wù)，提升全球服務(wù)能力和品牌國際影響力。推進營銷體系創(chuàng)新，實現(xiàn)客戶差別化服務(wù)，提高重點客戶營銷服務(wù)水平，促進中小企業(yè)客戶拓展，擴大客戶基礎(chǔ)。榮獲環(huán)球金融“中國最佳本地公司銀行”稱號。年末，本行公司客戶438萬戶，比上年末增加27萬戶；有融資余額的公司客戶14.3萬戶，比上年末增加1.6萬戶。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，年末，本行公司類

4、貸款和公司存款余額保持同業(yè)第一，市場份額分別為11.8%和12.6%。對公存貸款業(yè)務(wù)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化要求，優(yōu)化貸款投向，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。積極服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足國家重點投資為主體的在建續(xù)建項目資金需求，加強對中西部和東北地區(qū)信貸投放，大力拓展先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資四大新市場。加強地方政府融資平臺貸款管理，控制房地產(chǎn)和“兩高一剩”行業(yè)信貸投放，支持各類節(jié)能減排重點工程。加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展資本占用低、風(fēng)險收益好的貸款產(chǎn)品。推廣企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。積極開展銀團貸款業(yè)務(wù)，榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“最佳業(yè)績獎”和“最佳交

5、易獎”稱號。加快競爭集團大客戶、行業(yè)龍頭企業(yè)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)，實現(xiàn)大中小優(yōu)質(zhì)客戶均衡發(fā)展。年末，境內(nèi)公司類貸款余額58,448.35億元，比上年末增加6,292.30億元，增長12.1%。應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)，發(fā)揮公司理財、現(xiàn)金管理、電子銀行和資產(chǎn)托管等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，提高公司存款業(yè)務(wù)市場競爭力。發(fā)揮客戶資源和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，拓展產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，擴大客戶基礎(chǔ)，吸引和集聚客戶資金。年末，境內(nèi)公司存款余額66,217.25億元，比上年末增加6,929.76億元，增長11.7%。中小企業(yè)業(yè)務(wù)貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策精神，致力于向中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效和便捷的金融服務(wù)。搭建

6、獨立的小企業(yè)信貸政策制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品體系，配置專項信貸資源，全方位服務(wù)中小企業(yè)客戶。實施專業(yè)化經(jīng)營，小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)超過1,400家，擁有本行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格的員工達3.5萬人。加快新產(chǎn)品應(yīng)用，推廣小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款等專屬融資產(chǎn)品，滿足小企業(yè)客戶差異化融資需求。圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的小微企業(yè)提供服務(wù)方案，擴展客戶基礎(chǔ)。加強貸款資金受托支付管理，嚴(yán)格控制小企業(yè)信貸風(fēng)險，確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)”稱號。年末，境內(nèi)中小（微）企業(yè)貸款余額42,312.03億元，比上年末

7、增長15.2%；其中，中型企業(yè)貸款23,911.27億元，增長20.7%，小微企業(yè)貸款18,400.76億元，增長8.9%。機構(gòu)金融業(yè)務(wù)實施“全機構(gòu)金融”戰(zhàn)略，提升機構(gòu)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。加強民生領(lǐng)域金融服務(wù)，推廣綜合金融服務(wù)方案，加快社保、公積金業(yè)務(wù)綜合服務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，中標(biāo)“2013-2014年度中央財政非稅收入收繳代理銀行項目”，非稅收入收繳新開賬戶保持同業(yè)領(lǐng)先，金融社?？òl(fā)卡量比上年增長1.6倍，預(yù)算單位公務(wù)卡發(fā)卡量增長37.8%。提升銀行同業(yè)合作，推動人民幣融資、支付結(jié)算代理、外匯清算、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)開展，銀銀平臺業(yè)務(wù)簽約客戶增加100家至271家，國內(nèi)代理行數(shù)量增加2

8、5家至141家。圍繞資本市場新規(guī)加強與證券公司業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，第三方存管客戶數(shù)及資金量繼續(xù)保持雙領(lǐng)先。開展保險公司綜合營銷服務(wù)，強化在銀行保險、代發(fā)工資、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理等領(lǐng)域的全面合作。對公存貸款業(yè)務(wù)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化要求，優(yōu)化貸款投向，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。積極服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足國家重點投資為主體的在建續(xù)建項目資金需求，加強對中西部和東北地區(qū)信貸投放，大力拓展先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資四大新市場。加強地方政府融資平臺貸款管理，控制房地產(chǎn)和“兩高一剩”行業(yè)信貸投放，支持各類節(jié)能減排重點工程。加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展資本占用低、風(fēng)險

9、收益好的貸款產(chǎn)品。推廣企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。積極開展銀團貸款業(yè)務(wù)，榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“最佳業(yè)績獎”和“最佳交易獎”稱號。加快競爭集團大客戶、行業(yè)龍頭企業(yè)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)，實現(xiàn)大中小優(yōu)質(zhì)客戶均衡發(fā)展。2012年末，境內(nèi)公司類貸款余額58,448.35億元，比上年末增加6,292.30億元，增長12.1%。應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)，發(fā)揮公司理財、現(xiàn)金管理、電子銀行和資產(chǎn)托管等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，提高公司存款業(yè)務(wù)市場競爭力。發(fā)揮客戶資源和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，拓展產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，擴大客戶基礎(chǔ)，吸引和集聚客戶資金。2012年末，境內(nèi)公司存款余額66,217.25億元，比上年

10、末增加6,929.76億元，增長11.7%。中小企業(yè)業(yè)務(wù)貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策精神，致力于向中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效和便捷的金融服務(wù)。搭建獨立的小企業(yè)信貸政策制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品體系，配置專項信貸資源，全方位服務(wù)中小企業(yè)客戶。實施專業(yè)化經(jīng)營，小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)超過1,400家，擁有本行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格的員工達3.5萬人。加快新產(chǎn)品應(yīng)用，推廣小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款等專屬融資產(chǎn)品，滿足小企業(yè)客戶差異化融資需求。圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的小微企業(yè)提供服務(wù)方案，擴展客戶基礎(chǔ)。加強貸款資金受托支付管理，嚴(yán)格控制小企業(yè)信貸

11、風(fēng)險，確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)”稱號。2012年末，境內(nèi)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款余額42,312.03億元，比上年末增長15.2%；其中，中型企業(yè)貸款23,911.27億元，增長20.7%，小微企業(yè)貸款18,400.76億元，增長8.9%。機構(gòu)金融業(yè)務(wù)實施“全機構(gòu)金融”戰(zhàn)略，提升機構(gòu)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。加強民生領(lǐng)域金融服務(wù)，推廣綜合金融服務(wù)方案，加快社保、公積金業(yè)務(wù)綜合服務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，中標(biāo)“2013-2014年度中央財政非稅收入收繳代理銀行項目”，非稅收入收繳新開賬戶保持同業(yè)領(lǐng)先，金融社?？òl(fā)卡量比上年增長1.6倍，預(yù)算單位公務(wù)卡發(fā)卡量增長37.8

12、%。提升銀行同業(yè)合作，推動人民幣融資、支付結(jié)算代理、外匯清算、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)開展，銀銀平臺業(yè)務(wù)簽約客戶增加100家至271家，國內(nèi)代理行數(shù)量增加25家至141家。圍繞資本市場新規(guī)加強與證券公司業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，第三方存管客戶數(shù)及資金量繼續(xù)保持雙領(lǐng)先。開展保險公司綜合營銷服務(wù)，強化在銀行保險、代發(fā)工資、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理等領(lǐng)域的全面合作。結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)持續(xù)推廣“驗資e線通”業(yè)務(wù)，加強客戶源頭拓展。推進集群營銷、鏈?zhǔn)綘I銷，鞏固客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。優(yōu)化財智賬戶卡、對公自助機具等產(chǎn)品功能，推出“存款自動轉(zhuǎn)換”業(yè)務(wù)，提升“財智賬戶”品牌影響力，擴大結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模。年末，對公結(jié)算

13、賬戶536萬戶，全年實現(xiàn)對公人民幣結(jié)算量1,446萬億元，業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。延伸現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)范圍，推廣收款管家、票據(jù)池和資金池等高端現(xiàn)金管理服務(wù)，提升現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場競爭力。完善現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率。開展制造業(yè)、服務(wù)業(yè)集群營銷，拓展客戶規(guī)?！，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場影響力穩(wěn)步提升，榮獲財資“中國最佳大型/跨國企業(yè)財資管理銀行”稱號，被亞洲銀行家授予“亞太區(qū)最佳合作銀行”、“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”稱號。年末，現(xiàn)金管理客戶81.3萬戶，比上年末增長23.0%。國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)揮本外幣資源和境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，完善集融資、結(jié)算、理財、交易于一體的產(chǎn)品組合，提升對進出口企業(yè)的服務(wù)水

14、平。開展進口預(yù)付貨款融資、出口訂單融資等業(yè)務(wù)，完善國際貿(mào)易融資產(chǎn)品線。適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移趨勢，加大對中西部和東北地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。持續(xù)推進國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集約化運營，實現(xiàn)全部境內(nèi)外機構(gòu)單證中心系統(tǒng)投產(chǎn)應(yīng)用，累計完成39家境內(nèi)機構(gòu)和34家境外機構(gòu)國際結(jié)算單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中。年，境內(nèi)國際貿(mào)易融資累計發(fā)放1,461億美元，比上年增長52.2%；國際結(jié)算量19,252億美元，增長25.8%，其中境外機構(gòu)辦理5,343億美元。投資銀行業(yè)務(wù)持續(xù)推進投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)互動，拓展股權(quán)融資、重組并購、結(jié)構(gòu)化融資、債券承銷等投資銀行業(yè)務(wù)。開發(fā)上市公司定向增發(fā)、重點客戶夾層

15、融資、大型央企首發(fā)上市等業(yè)務(wù)機會，完善包含股權(quán)投資基金主理銀行、企業(yè)上市顧問、股權(quán)私募顧問在內(nèi)的股權(quán)融資產(chǎn)品體系，服務(wù)企業(yè)股權(quán)融資需求。發(fā)揮“顧問+融資”綜合重組并購服務(wù)優(yōu)勢，推動境內(nèi)煤炭行業(yè)并購整合，提升跨境并購項目運作水平。拓寬企業(yè)非信貸資金融資渠道，創(chuàng)新發(fā)展債務(wù)重整和海外綠地投資顧問等產(chǎn)品，提升財務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)量。豐富投資銀行研究產(chǎn)品體系，加強投資銀行業(yè)務(wù)電子化服務(wù)渠道建設(shè)，提升咨詢顧問類業(yè)務(wù)服務(wù)水平。拓展債券承銷業(yè)務(wù)，全年主承銷各類債務(wù)融資工具3,486億元。投資銀行業(yè)務(wù)品牌影響力持續(xù)提升，連續(xù)四年榮獲證券時報“最佳銀行投行”稱號。年，投資銀行業(yè)務(wù)收入261.17億元，比上年增長15.6

16、%。對公存貸款業(yè)務(wù)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化要求，優(yōu)化貸款投向，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。積極服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足國家重點投資為主體的在建續(xù)建項目資金需求，加強對中西部和東北地區(qū)信貸投放，大力拓展先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資四大新市場。加強地方政府融資平臺貸款管理，控制房地產(chǎn)和“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投放，支持各類節(jié)能減排重點工程。加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展資本占用低、風(fēng)險收益好的貸款產(chǎn)品。推廣企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。積極開展銀團貸款業(yè)務(wù)，榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“最佳業(yè)績獎”和“最佳交易獎”稱號。加快競爭集團大客戶、行業(yè)龍頭企業(yè)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及

17、其上下游中小企業(yè)，實現(xiàn)大中小優(yōu)質(zhì)客戶均衡發(fā)展。2012年末，境內(nèi)公司類貸款余額58,448.35億元，比上年末增加6,292.30億元，增長12.1%。應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)，發(fā)揮公司理財、現(xiàn)金管理、電子銀行和資產(chǎn)托管等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，提高公司存款業(yè)務(wù)市場競爭力。發(fā)揮客戶資源和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，拓展產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，擴大客戶基礎(chǔ)，吸引和集聚客戶資金。2012年末，境內(nèi)公司存款余額66,217.25億元，比上年末增加6,929.76億元，增長11.7%。中小企業(yè)業(yè)務(wù)貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策精神，致力于向中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效和便捷的金融服務(wù)。搭建獨立的小企業(yè)信貸政策制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品體系，配置

18、專項信貸資源，全方位服務(wù)中小企業(yè)客戶。實施專業(yè)化經(jīng)營，小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)超過1,400家，擁有本行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格的員工達3.5萬人。加快新產(chǎn)品應(yīng)用，推廣小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款等專屬融資產(chǎn)品，滿足小企業(yè)客戶差異化融資需求。圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的小微企業(yè)提供服務(wù)方案，擴展客戶基礎(chǔ)。加強貸款資金受托支付管理，嚴(yán)格控制小企業(yè)信貸風(fēng)險，確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)”稱號。2012年末，境內(nèi)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款余額42,312.03億元，比上年末增長15.2%；其中，中型企業(yè)貸款23,9

19、11.27億元，增長20.7%，小微企業(yè)貸款18,400.76億元，增長8.9%。機構(gòu)金融業(yè)務(wù)實施“全機構(gòu)金融”戰(zhàn)略，提升機構(gòu)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。加強民生領(lǐng)域金融服務(wù)，推廣綜合金融服務(wù)方案，加快社保、公積金業(yè)務(wù)綜合服務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，中標(biāo)“2013-2014年度中央財政非稅收入收繳代理銀行項目”，非稅收入收繳新開賬戶保持同業(yè)領(lǐng)先，金融社?？òl(fā)卡量比上年增長1.6倍，預(yù)算單位公務(wù)卡發(fā)卡量增長37.8%。提升銀行同業(yè)合作，推動人民幣融資、支付結(jié)算代理、外匯清算、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)開展，銀銀平臺業(yè)務(wù)簽約客戶增加100家至271家，國內(nèi)代理行數(shù)量增加25家至141家。圍繞資本市場新規(guī)加強與證券

20、公司業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，第三方存管客戶數(shù)及資金量繼續(xù)保持雙領(lǐng)先。開展保險公司綜合營銷服務(wù)，強化在銀行保險、代發(fā)工資、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理等領(lǐng)域的全面合作。結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)持續(xù)推廣“工商驗資e線通”業(yè)務(wù)，加強客戶源頭拓展。推進集群營銷、鏈?zhǔn)綘I銷，鞏固客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。優(yōu)化財智賬戶卡、對公自助機具等產(chǎn)品功能，推出“存款自動轉(zhuǎn)換”業(yè)務(wù)，提升“財智賬戶”品牌影響力，擴大結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模。2012年末，對公結(jié)算賬戶536萬戶，全年實現(xiàn)對公人民幣結(jié)算量1,446萬億元，業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。延伸現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)范圍，推廣收款管家、票據(jù)池和資金池等高端現(xiàn)金管理服務(wù)，提升現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場競爭力。完

21、善現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率。開展制造業(yè)、服務(wù)業(yè)集群營銷，拓展客戶規(guī)?！，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場影響力穩(wěn)步提升，榮獲財資“中國最佳大型/跨國企業(yè)財資管理銀行”稱號，被亞洲銀行家授予“亞太區(qū)最佳合作銀行”、“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”稱號。2012年末，現(xiàn)金管理客戶81.3萬戶，比上年末增長23.0%。國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)揮本外幣資源和境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，完善集融資、結(jié)算、理財、交易于一體的產(chǎn)品組合，提升對進出口企業(yè)的服務(wù)水平。開展進口預(yù)付貨款融資、出口訂單融資等業(yè)務(wù)，完善國際貿(mào)易融資產(chǎn)品線。適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移趨勢，加大對中西部和東北地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。持續(xù)推進國際結(jié)算和貿(mào)易融

22、資業(yè)務(wù)集約化運營，實現(xiàn)全部境內(nèi)外機構(gòu)單證中心系統(tǒng)投產(chǎn)應(yīng)用，累計完成39家境內(nèi)機構(gòu)和34家境外機構(gòu)國際結(jié)算單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中。2012年，境內(nèi)國際貿(mào)易融資累計發(fā)放1,461億美元，比上年增長52.2%；國際結(jié)算量19,252億美元，增長25.8%，其中境外機構(gòu)辦理5,343億美元。投資銀行業(yè)務(wù)持續(xù)推進投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)互動，拓展股權(quán)融資、重組并購、結(jié)構(gòu)化融資、債券承銷等投資銀行業(yè)務(wù)。開發(fā)上市公司定向增發(fā)、重點客戶夾層融資、大型央企首發(fā)上市等業(yè)務(wù)機會，完善包含股權(quán)投資基金主理銀行、企業(yè)上市顧問、股權(quán)私募顧問在內(nèi)的股權(quán)融資產(chǎn)品體系，服務(wù)企業(yè)股權(quán)融資需求。發(fā)揮“顧問+融資”綜合重組并購服務(wù)

23、優(yōu)勢，推動境內(nèi)煤炭行業(yè)并購整合，提升跨境并購項目運作水平。拓寬企業(yè)非信貸資金融資渠道，創(chuàng)新發(fā)展債務(wù)重整和海外綠地投資顧問等產(chǎn)品，提升財務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)量。豐富投資銀行研究產(chǎn)品體系，加強投資銀行業(yè)務(wù)電子化服務(wù)渠道建設(shè)，提升咨詢顧問類業(yè)務(wù)服務(wù)水平。拓展債券承銷業(yè)務(wù)，全年主承銷各類債務(wù)融資工具3,486億元。投資銀行業(yè)務(wù)品牌影響力持續(xù)提升，連續(xù)四年榮獲證券時報“最佳銀行投行”稱號。2012年，投資銀行業(yè)務(wù)收入261.17億元，比上年增長15.6%。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)積極應(yīng)對資本市場前期震蕩走低形勢，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鞏固市場領(lǐng)先地位。大力發(fā)展固定收益類基金托管產(chǎn)品，積極開展理財型創(chuàng)新債券基金、首只跨市場etf、首

24、只發(fā)起式基金等新型基金托管，基金托管規(guī)模比上年末增長30.5%，保持市場領(lǐng)先。加強對保險公司營銷，托管客戶數(shù)量突破70家，托管保險資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。全球托管業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，托管qfii客戶數(shù)居中資銀行首位，托管qdii資產(chǎn)規(guī)模市場第一。加強與資產(chǎn)管理機構(gòu)合作，推動“托管理財通”、票據(jù)托管和期貨資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展，優(yōu)化托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。蟬聯(lián)全球托管人、環(huán)球金融和財資等知名財經(jīng)媒體中國最佳托管銀行獎項，品牌影響力進一步提升。年末，托管資產(chǎn)總凈值39,553億元，比上年末增長12.0%。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)依托業(yè)務(wù)資格齊備和服務(wù)經(jīng)驗豐富的市場優(yōu)勢，加快養(yǎng)老金市場拓展，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。緊緊圍繞客戶需求，制定個性化企業(yè)

25、年金服務(wù)方案，提高對大型企業(yè)客戶服務(wù)水平。推廣“如意養(yǎng)老”企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品，開拓中小企業(yè)年金業(yè)務(wù)市場。推出“如意人生”福利計劃產(chǎn)品和養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，滿足企事業(yè)單位員工福利基金管理需求。年末，本行共為34,140家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務(wù)，比上年末增加4,716家；受托管理養(yǎng)老金512億元，管理養(yǎng)老金個人賬戶1,168萬戶，托管養(yǎng)老金基金2,293億元。其中，受托管理企業(yè)年金規(guī)模、管理企業(yè)年金個人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)首位。貴金屬業(yè)務(wù)面對貴金屬市場震蕩走勢，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品種類，推動貴金屬業(yè)務(wù)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)鏈黃金租賃業(yè)務(wù)，為客戶提供遠期互換服務(wù)，幫助客戶鎖定租

26、賃風(fēng)險，推動融資類業(yè)務(wù)較快發(fā)展。發(fā)揮黃金積存業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢，開發(fā)通存通兌、兌換延伸等新功能，實現(xiàn)積存業(yè)務(wù)持續(xù)成長。加快實物類貴金屬產(chǎn)品創(chuàng)新，推出文化系列貴金屬產(chǎn)品在內(nèi)的115種新產(chǎn)品，滿足客戶貴金屬投資收藏保值增值需求。完善交易類業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，推出對公遞延交易，實現(xiàn)賬戶貴金屬雙向交易和定投交易。年，貴金屬業(yè)務(wù)交易額1.09萬億元。代理上海黃金交易所清算量2,546億元，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。對公存貸款業(yè)務(wù)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化要求，優(yōu)化貸款投向，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。積極服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足國家重點投資為主體的在建續(xù)建項目資金需求，加強對中西部和東北地區(qū)信貸投放，大力拓展先進制造業(yè)

27、、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資四大新市場。加強地方政府融資平臺貸款管理，控制房地產(chǎn)和“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投放，支持各類節(jié)能減排重點工程。加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展資本占用低、風(fēng)險收益好的貸款產(chǎn)品。推廣企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。積極開展銀團貸款業(yè)務(wù)，榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“最佳業(yè)績獎”和“最佳交易獎”稱號。加快競爭集團大客戶、行業(yè)龍頭企業(yè)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)，實現(xiàn)大中小優(yōu)質(zhì)客戶均衡發(fā)展。2012年末，境內(nèi)公司類貸款余額58,448.35億元，比上年末增加6,292.30億元，增長12.1%。應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)，發(fā)揮公司理財、現(xiàn)金管理、電子銀行和資產(chǎn)托管等

28、綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，提高公司存款業(yè)務(wù)市場競爭力。發(fā)揮客戶資源和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，拓展產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，擴大客戶基礎(chǔ)，吸引和集聚客戶資金。2012年末，境內(nèi)公司存款余額66,217.25億元，比上年末增加6,929.76億元，增長11.7%。中小企業(yè)業(yè)務(wù)貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策精神，致力于向中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效和便捷的金融服務(wù)。搭建獨立的小企業(yè)信貸政策制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品體系，配置專項信貸資源，全方位服務(wù)中小企業(yè)客戶。實施專業(yè)化經(jīng)營，小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)超過1,400家，擁有本行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格的員工達3.5萬人。加快新產(chǎn)品應(yīng)用，推廣小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭

29、貸款等專屬融資產(chǎn)品，滿足小企業(yè)客戶差異化融資需求。圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的小微企業(yè)提供服務(wù)方案，擴展客戶基礎(chǔ)。加強貸款資金受托支付管理，嚴(yán)格控制小企業(yè)信貸風(fēng)險，確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)”稱號。2012年末，境內(nèi)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款余額42,312.03億元，比上年末增長15.2%；其中，中型企業(yè)貸款23,911.27億元，增長20.7%，小微企業(yè)貸款18,400.76億元，增長8.9%。機構(gòu)金融業(yè)務(wù)實施“全機構(gòu)金融”戰(zhàn)略，提升機構(gòu)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。加強民生領(lǐng)域金融服務(wù)，推廣綜合金融服務(wù)方案，加快社保、公積金業(yè)務(wù)綜

30、合服務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，中標(biāo)“2013-2014年度中央財政非稅收入收繳代理銀行項目”，非稅收入收繳新開賬戶保持同業(yè)領(lǐng)先，金融社?？òl(fā)卡量比上年增長1.6倍，預(yù)算單位公務(wù)卡發(fā)卡量增長37.8%。提升銀行同業(yè)合作，推動人民幣融資、支付結(jié)算代理、外匯清算、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)開展，銀銀平臺業(yè)務(wù)簽約客戶增加100家至271家，國內(nèi)代理行數(shù)量增加25家至141家。圍繞資本市場新規(guī)加強與證券公司業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，第三方存管客戶數(shù)及資金量繼續(xù)保持雙領(lǐng)先。開展保險公司綜合營銷服務(wù)，強化在銀行保險、代發(fā)工資、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理等領(lǐng)域的全面合作。結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)持續(xù)推廣“工商驗資e線通”業(yè)務(wù)，加強客

31、戶源頭拓展。推進集群營銷、鏈?zhǔn)綘I銷，鞏固客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。優(yōu)化財智賬戶卡、對公自助機具等產(chǎn)品功能，推出“存款自動轉(zhuǎn)換”業(yè)務(wù)，提升“財智賬戶”品牌影響力，擴大結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模。2012年末，對公結(jié)算賬戶536萬戶，全年實現(xiàn)對公人民幣結(jié)算量1,446萬億元，業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。延伸現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)范圍，推廣收款管家、票據(jù)池和資金池等高端現(xiàn)金管理服務(wù)，提升現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場競爭力。完善現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率。開展制造業(yè)、服務(wù)業(yè)集群營銷，拓展客戶規(guī)模?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場影響力穩(wěn)步提升，榮獲財資“中國最佳大型/跨國企業(yè)財資管理銀行”稱號，被亞洲銀行家授予“亞太區(qū)最佳合作銀行”、“中國最佳現(xiàn)

32、金管理銀行”稱號。2012年末，現(xiàn)金管理客戶81.3萬戶，比上年末增長23.0%。國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)揮本外幣資源和境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，完善集融資、結(jié)算、理財、交易于一體的產(chǎn)品組合，提升對進出口企業(yè)的服務(wù)水平。開展進口預(yù)付貨款融資、出口訂單融資等業(yè)務(wù)，完善國際貿(mào)易融資產(chǎn)品線。適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移趨勢，加大對中西部和東北地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。持續(xù)推進國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集約化運營，實現(xiàn)全部境內(nèi)外機構(gòu)單證中心系統(tǒng)投產(chǎn)應(yīng)用，累計完成39家境內(nèi)機構(gòu)和34家境外機構(gòu)國際結(jié)算單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中。2012年，境內(nèi)國際貿(mào)易融資累計發(fā)放1,461億美元，比上年增長52.2%；國際結(jié)算量1

33、9,252億美元，增長25.8%，其中境外機構(gòu)辦理5,343億美元。投資銀行業(yè)務(wù)持續(xù)推進投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)互動，拓展股權(quán)融資、重組并購、結(jié)構(gòu)化融資、債券承銷等投資銀行業(yè)務(wù)。開發(fā)上市公司定向增發(fā)、重點客戶夾層融資、大型央企首發(fā)上市等業(yè)務(wù)機會，完善包含股權(quán)投資基金主理銀行、企業(yè)上市顧問、股權(quán)私募顧問在內(nèi)的股權(quán)融資產(chǎn)品體系，服務(wù)企業(yè)股權(quán)融資需求。發(fā)揮“顧問+融資”綜合重組并購服務(wù)優(yōu)勢，推動境內(nèi)煤炭行業(yè)并購整合，提升跨境并購項目運作水平。拓寬企業(yè)非信貸資金融資渠道，創(chuàng)新發(fā)展債務(wù)重整和海外綠地投資顧問等產(chǎn)品，提升財務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)量。豐富投資銀行研究產(chǎn)品體系，加強投資銀行業(yè)務(wù)電子化服務(wù)渠道建設(shè)，提升

34、咨詢顧問類業(yè)務(wù)服務(wù)水平。拓展債券承銷業(yè)務(wù)，全年主承銷各類債務(wù)融資工具3,486億元。投資銀行業(yè)務(wù)品牌影響力持續(xù)提升，連續(xù)四年榮獲證券時報“最佳銀行投行”稱號。2012年，投資銀行業(yè)務(wù)收入261.17億元，比上年增長15.6%。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)積極應(yīng)對資本市場前期震蕩走低形勢，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鞏固市場領(lǐng)先地位。大力發(fā)展固定收益類基金托管產(chǎn)品，積極開展理財型創(chuàng)新債券基金、首只跨市場etf、首只發(fā)起式基金等新型基金托管，基金托管規(guī)模比上年末增長30.5%，保持市場領(lǐng)先。加強對保險公司營銷，托管客戶數(shù)量突破70家，托管保險資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。全球托管業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，托管qfii客戶數(shù)居中資銀行首位，托管qd

35、ii資產(chǎn)規(guī)模市場第一。加強與資產(chǎn)管理機構(gòu)合作，推動“托管理財通”、票據(jù)托管和期貨資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展，優(yōu)化托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。蟬聯(lián)全球托管人、環(huán)球金融和財資等知名財經(jīng)媒體中國最佳托管銀行獎項，品牌影響力進一步提升。2012年末，托管資產(chǎn)總凈值39,553億元，比上年末增長12.0%。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)依托業(yè)務(wù)資格齊備和服務(wù)經(jīng)驗豐富的市場優(yōu)勢，加快養(yǎng)老金市場拓展，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。緊緊圍繞客戶需求，制定個性化企業(yè)年金服務(wù)方案，提高對大型企業(yè)客戶服務(wù)水平。推廣“如意養(yǎng)老”企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品，開拓中小企業(yè)年金業(yè)務(wù)市場。推出“如意人生”福利計劃產(chǎn)品和養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，滿足企事業(yè)單位員工福利基金管理需求。2012年末，本行共

36、為34,140家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務(wù)，比上年末增加4,716家；受托管理養(yǎng)老金512億元，管理養(yǎng)老金個人賬戶1,168萬戶，托管養(yǎng)老金基金2,293億元。其中，受托管理企業(yè)年金規(guī)模、管理企業(yè)年金個人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)首位。貴金屬業(yè)務(wù)面對貴金屬市場震蕩走勢，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品種類，推動貴金屬業(yè)務(wù)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)鏈黃金租賃業(yè)務(wù)，為客戶提供遠期互換服務(wù)，幫助客戶鎖定租賃風(fēng)險，推動融資類業(yè)務(wù)較快發(fā)展。發(fā)揮黃金積存業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢，開發(fā)通存通兌、兌換延伸等新功能，實現(xiàn)積存業(yè)務(wù)持續(xù)成長。加快實物類貴金屬產(chǎn)品創(chuàng)新，推出文化系列貴金屬產(chǎn)品在內(nèi)的115種新產(chǎn)品，滿足客戶貴金屬投資

37、收藏保值增值需求。完善交易類業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，推出對公遞延交易，實現(xiàn)賬戶貴金屬雙向交易和定投交易。2012年，貴金屬業(yè)務(wù)交易額1.09萬億元。代理上海黃金交易所清算量2,546億元，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。個人金融業(yè)務(wù)年，面對激烈的同業(yè)競爭和利率市場化挑戰(zhàn)，本行繼續(xù)深入實施“強個金”戰(zhàn)略，推進個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。圍繞新市場、新客戶，公私聯(lián)動開展集群營銷，開發(fā)商品交易市場，開拓社保、醫(yī)療和交通等民生領(lǐng)域。依托工銀商友俱樂部和名人理財俱樂部，打造新型營銷渠道，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。繼續(xù)實施渠道優(yōu)化建設(shè)，加大自助機具投入，拓寬商品交易市場和重點縣域等地區(qū)服務(wù)渠道。圍繞個人客戶星級服務(wù)體系，強化營銷服務(wù)團隊建設(shè)，加速

38、客戶服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，提升優(yōu)質(zhì)客戶識別與拓展能力。加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升個人金融業(yè)務(wù)競爭力，鞏固儲蓄存款、個人貸款、銀行類理財和信用卡等業(yè)務(wù)同業(yè)領(lǐng)先地位。蟬聯(lián)亞洲銀行家“中國最佳大型零售銀行”稱號。年末，本行個人客戶3.93億個，比上年末增加3,053萬個，其中個人貸款客戶779萬個，增加40萬個。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，年末，本行儲蓄存款和個人貸款余額均列同業(yè)首位，市場份額分別為16.3%和13.9%。儲蓄存款深化對公和個人金融業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷，以代發(fā)工資和商品交易市場業(yè)務(wù)為重點開拓源頭市場，擴大客戶規(guī)模，夯實儲蓄存款增長基礎(chǔ)。適應(yīng)利率市場化趨勢，提升利率精細化管理，合理確定存款利率和理財產(chǎn)品價格，以優(yōu)質(zhì)

39、理財產(chǎn)品競爭和穩(wěn)固客戶，促進客戶資金在本行體系內(nèi)有序循環(huán)，實現(xiàn)儲蓄存款與理財業(yè)務(wù)良性互動發(fā)展。加快重點縣域新網(wǎng)點建設(shè)進度，加快自助機具投放，拓寬服務(wù)渠道，延伸服務(wù)觸角。年末，本行境內(nèi)儲蓄存款余額64,818.91億元，比上年末增加6,380.32億元，增長10.9%；其中，活期儲蓄存款增長8.8%，定期儲蓄存款增長12.6%。個人貸款落實差別化住房信貸政策，支持符合條件的個人首套房和改善性住房信貸需求，穩(wěn)歩發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)。適應(yīng)新型消費市場需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和升級，推廣個人家居消費貸款、個人文化消費貸款、個人留學(xué)貸款等大眾消費貸款。滿足個人經(jīng)營活動小額融資需求，推出個人助業(yè)貸款，面向重點商

40、品交易市場，推廣個人經(jīng)營貸款。針對投資理財客戶，推出賬戶貴金屬質(zhì)押貸款和理財產(chǎn)品網(wǎng)上銀行質(zhì)押貸款，滿足客戶新型融資需求。涵蓋個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款的個人“幸福貸款”產(chǎn)品體系更趨豐富。年末，本行境內(nèi)個人貸款突破兩萬億元達22,504.10億元，比上年末增加2,591.39億元，增長13.0%，其中，個人住房貸款增加1,482.17億元，增長12.6%；個人經(jīng)營性貸款增加519.78億元，增長19.7%。對公存貸款業(yè)務(wù)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化要求，優(yōu)化貸款投向，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。積極服務(wù)實體經(jīng)濟，滿足國家重點投資為主體的在建續(xù)建項目資金需求，加強對中西部和

41、東北地區(qū)信貸投放，大力拓展先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資四大新市場。加強地方政府融資平臺貸款管理，控制房地產(chǎn)和“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投放，支持各類節(jié)能減排重點工程。加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展資本占用低、風(fēng)險收益好的貸款產(chǎn)品。推廣企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推動中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。積極開展銀團貸款業(yè)務(wù)，榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“最佳業(yè)績獎”和“最佳交易獎”稱號。加快競爭集團大客戶、行業(yè)龍頭企業(yè)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)，實現(xiàn)大中小優(yōu)質(zhì)客戶均衡發(fā)展。2012年末，境內(nèi)公司類貸款余額58,448.35億元，比上年末增加6,292.30億元，增長12.1%。應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn)，發(fā)揮公司

42、理財、現(xiàn)金管理、電子銀行和資產(chǎn)托管等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，提高公司存款業(yè)務(wù)市場競爭力。發(fā)揮客戶資源和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，拓展產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，擴大客戶基礎(chǔ)，吸引和集聚客戶資金。2012年末，境內(nèi)公司存款余額66,217.25億元，比上年末增加6,929.76億元，增長11.7%。中小企業(yè)業(yè)務(wù)貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策精神，致力于向中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效和便捷的金融服務(wù)。搭建獨立的小企業(yè)信貸政策制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品體系，配置專項信貸資源，全方位服務(wù)中小企業(yè)客戶。實施專業(yè)化經(jīng)營，小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)超過1,400家，擁有本行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格的員工達3.5萬人。加快新產(chǎn)品應(yīng)用，推廣小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、

43、網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款等專屬融資產(chǎn)品，滿足小企業(yè)客戶差異化融資需求。圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的小微企業(yè)提供服務(wù)方案，擴展客戶基礎(chǔ)。加強貸款資金受托支付管理，嚴(yán)格控制小企業(yè)信貸風(fēng)險，確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)”稱號。2012年末，境內(nèi)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款余額42,312.03億元，比上年末增長15.2%；其中，中型企業(yè)貸款23,911.27億元，增長20.7%，小微企業(yè)貸款18,400.76億元，增長8.9%。機構(gòu)金融業(yè)務(wù)實施“全機構(gòu)金融”戰(zhàn)略，提升機構(gòu)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。加強民生領(lǐng)域金融服務(wù)，推廣綜合

44、金融服務(wù)方案，加快社保、公積金業(yè)務(wù)綜合服務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，中標(biāo)“2013-2014年度中央財政非稅收入收繳代理銀行項目”，非稅收入收繳新開賬戶保持同業(yè)領(lǐng)先，金融社?？òl(fā)卡量比上年增長1.6倍，預(yù)算單位公務(wù)卡發(fā)卡量增長37.8%。提升銀行同業(yè)合作，推動人民幣融資、支付結(jié)算代理、外匯清算、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)開展，銀銀平臺業(yè)務(wù)簽約客戶增加100家至271家，國內(nèi)代理行數(shù)量增加25家至141家。圍繞資本市場新規(guī)加強與證券公司業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，第三方存管客戶數(shù)及資金量繼續(xù)保持雙領(lǐng)先。開展保險公司綜合營銷服務(wù)，強化在銀行保險、代發(fā)工資、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理等領(lǐng)域的全面合作。結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)持

45、續(xù)推廣“工商驗資e線通”業(yè)務(wù)，加強客戶源頭拓展。推進集群營銷、鏈?zhǔn)綘I銷，鞏固客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。優(yōu)化財智賬戶卡、對公自助機具等產(chǎn)品功能，推出“存款自動轉(zhuǎn)換”業(yè)務(wù)，提升“財智賬戶”品牌影響力，擴大結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模。2012年末，對公結(jié)算賬戶536萬戶，全年實現(xiàn)對公人民幣結(jié)算量1,446萬億元，業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。延伸現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)范圍，推廣收款管家、票據(jù)池和資金池等高端現(xiàn)金管理服務(wù)，提升現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場競爭力。完善現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率。開展制造業(yè)、服務(wù)業(yè)集群營銷，拓展客戶規(guī)模?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場影響力穩(wěn)步提升，榮獲財資“中國最佳大型/跨國企業(yè)財資管理銀行”稱號，被亞洲銀行家授予

46、“亞太區(qū)最佳合作銀行”、“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”稱號。2012年末，現(xiàn)金管理客戶81.3萬戶，比上年末增長23.0%。國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)揮本外幣資源和境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，完善集融資、結(jié)算、理財、交易于一體的產(chǎn)品組合，提升對進出口企業(yè)的服務(wù)水平。開展進口預(yù)付貨款融資、出口訂單融資等業(yè)務(wù)，完善國際貿(mào)易融資產(chǎn)品線。適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移趨勢，加大對中西部和東北地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。持續(xù)推進國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集約化運營，實現(xiàn)全部境內(nèi)外機構(gòu)單證中心系統(tǒng)投產(chǎn)應(yīng)用，累計完成39家境內(nèi)機構(gòu)和34家境外機構(gòu)國際結(jié)算單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中。2012年，境內(nèi)國際貿(mào)易融資累計發(fā)放1,461億美元

47、，比上年增長52.2%；國際結(jié)算量19,252億美元，增長25.8%，其中境外機構(gòu)辦理5,343億美元。投資銀行業(yè)務(wù)持續(xù)推進投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)互動，拓展股權(quán)融資、重組并購、結(jié)構(gòu)化融資、債券承銷等投資銀行業(yè)務(wù)。開發(fā)上市公司定向增發(fā)、重點客戶夾層融資、大型央企首發(fā)上市等業(yè)務(wù)機會，完善包含股權(quán)投資基金主理銀行、企業(yè)上市顧問、股權(quán)私募顧問在內(nèi)的股權(quán)融資產(chǎn)品體系，服務(wù)企業(yè)股權(quán)融資需求。發(fā)揮“顧問+融資”綜合重組并購服務(wù)優(yōu)勢，推動境內(nèi)煤炭行業(yè)并購整合，提升跨境并購項目運作水平。拓寬企業(yè)非信貸資金融資渠道，創(chuàng)新發(fā)展債務(wù)重整和海外綠地投資顧問等產(chǎn)品，提升財務(wù)顧問服務(wù)質(zhì)量。豐富投資銀行研究產(chǎn)品體系，加強

48、投資銀行業(yè)務(wù)電子化服務(wù)渠道建設(shè)，提升咨詢顧問類業(yè)務(wù)服務(wù)水平。拓展債券承銷業(yè)務(wù)，全年主承銷各類債務(wù)融資工具3,486億元。投資銀行業(yè)務(wù)品牌影響力持續(xù)提升，連續(xù)四年榮獲證券時報“最佳銀行投行”稱號。2012年，投資銀行業(yè)務(wù)收入261.17億元，比上年增長15.6%。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)積極應(yīng)對資本市場前期震蕩走低形勢，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鞏固市場領(lǐng)先地位。大力發(fā)展固定收益類基金托管產(chǎn)品，積極開展理財型創(chuàng)新債券基金、首只跨市場etf、首只發(fā)起式基金等新型基金托管，基金托管規(guī)模比上年末增長30.5%，保持市場領(lǐng)先。加強對保險公司營銷，托管客戶數(shù)量突破70家，托管保險資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。全球托管業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，托管q

49、fii客戶數(shù)居中資銀行首位，托管qdii資產(chǎn)規(guī)模市場第一。加強與資產(chǎn)管理機構(gòu)合作，推動“托管理財通”、票據(jù)托管和期貨資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展，優(yōu)化托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。蟬聯(lián)全球托管人、環(huán)球金融和財資等知名財經(jīng)媒體中國最佳托管銀行獎項，品牌影響力進一步提升。2012年末，托管資產(chǎn)總凈值39,553億元，比上年末增長12.0%。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)依托業(yè)務(wù)資格齊備和服務(wù)經(jīng)驗豐富的市場優(yōu)勢，加快養(yǎng)老金市場拓展，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。緊緊圍繞客戶需求，制定個性化企業(yè)年金服務(wù)方案，提高對大型企業(yè)客戶服務(wù)水平。推廣“如意養(yǎng)老”企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品，開拓中小企業(yè)年金業(yè)務(wù)市場。推出“如意人生”福利計劃產(chǎn)品和養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，滿足企事業(yè)單位員工福

50、利基金管理需求。2012年末，本行共為34,140家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務(wù)，比上年末增加4,716家；受托管理養(yǎng)老金512億元，管理養(yǎng)老金個人賬戶1,168萬戶，托管養(yǎng)老金基金2,293億元。其中，受托管理企業(yè)年金規(guī)模、管理企業(yè)年金個人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)首位。貴金屬業(yè)務(wù)面對貴金屬市場震蕩走勢，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品種類，推動貴金屬業(yè)務(wù)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)鏈黃金租賃業(yè)務(wù)，為客戶提供遠期互換服務(wù)，幫助客戶鎖定租賃風(fēng)險，推動融資類業(yè)務(wù)較快發(fā)展。發(fā)揮黃金積存業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢，開發(fā)通存通兌、兌換延伸等新功能，實現(xiàn)積存業(yè)務(wù)持續(xù)成長。加快實物類貴金屬產(chǎn)品創(chuàng)新，推出文化系列貴金屬產(chǎn)品在內(nèi)

51、的115種新產(chǎn)品，滿足客戶貴金屬投資收藏保值增值需求。完善交易類業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，推出對公遞延交易，實現(xiàn)賬戶貴金屬雙向交易和定投交易。2012年，貴金屬業(yè)務(wù)交易額1.09萬億元。代理上海黃金交易所清算量2,546億元，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。個人金融業(yè)務(wù)2012年，面對激烈的同業(yè)競爭和利率市場化挑戰(zhàn)，本行繼續(xù)深入實施“強個金”戰(zhàn)略，推進個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。圍繞新市場、新客戶，公私聯(lián)動開展集群營銷，開發(fā)商品交易市場，開拓社保、醫(yī)療和交通等民生領(lǐng)域。依托工銀商友俱樂部和名人理財俱樂部，打造新型營銷渠道，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。繼續(xù)實施渠道優(yōu)化建設(shè)，加大自助機具投入，拓寬商品交易市場和重點縣域等地區(qū)服務(wù)渠道。圍繞個人

52、客戶星級服務(wù)體系，強化營銷服務(wù)團隊建設(shè)，加速客戶服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，提升優(yōu)質(zhì)客戶識別與拓展能力。加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升個人金融業(yè)務(wù)競爭力，鞏固儲蓄存款、個人貸款、銀行類理財和信用卡等業(yè)務(wù)同業(yè)領(lǐng)先地位。蟬聯(lián)亞洲銀行家“中國最佳大型零售銀行”稱號。2012年末，本行個人客戶3.93億個，比上年末增加3,053萬個，其中個人貸款客戶779萬個，增加40萬個。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，2012年末，本行儲蓄存款和個人貸款余額均列同業(yè)首位，市場份額分別為16.3%和13.9%。儲蓄存款深化對公和個人金融業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷，以代發(fā)工資和商品交易市場業(yè)務(wù)為重點開拓源頭市場，擴大客戶規(guī)模，夯實儲蓄存款增長基礎(chǔ)。適應(yīng)利率市場化趨勢

53、，提升利率精細化管理，合理確定存款利率和理財產(chǎn)品價格，以優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品競爭和穩(wěn)固客戶，促進客戶資金在本行體系內(nèi)有序循環(huán)，實現(xiàn)儲蓄存款與理財業(yè)務(wù)良性互動發(fā)展。加快重點縣域新網(wǎng)點建設(shè)進度，加快自助機具投放，拓寬服務(wù)渠道，延伸服務(wù)觸角。2012年末，本行境內(nèi)儲蓄存款余額64,818.91億元，比上年末增加6,380.32億元，增長10.9%；其中，活期儲蓄存款增長8.8%，定期儲蓄存款增長12.6%。個人貸款落實差別化住房信貸政策，支持符合條件的個人首套房和改善性住房信貸需求，穩(wěn)歩發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)。適應(yīng)新型消費市場需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和升級，推廣個人家居消費貸款、個人文化消費貸款、個人留學(xué)貸款等大眾

54、消費貸款。滿足個人經(jīng)營活動小額融資需求，推出個人助業(yè)貸款，面向重點商品交易市場，推廣個人經(jīng)營貸款。針對投資理財客戶，推出賬戶貴金屬質(zhì)押貸款和理財產(chǎn)品網(wǎng)上銀行質(zhì)押貸款，滿足客戶新型融資需求。涵蓋個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款的個人“幸福貸款”產(chǎn)品體系更趨豐富。2012年末，本行境內(nèi)個人貸款突破兩萬億元達22,504.10億元，比上年末增加2,591.39億元，增長13.0%，其中，個人住房貸款增加1,482.17億元，增長12.6%；個人經(jīng)營性貸款增加519.78億元，增長19.7%。個人理財業(yè)務(wù)圍繞客戶需求，加強理財產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，鞏固個人理財業(yè)務(wù)市場領(lǐng)先地位。豐富專屬銀行

55、類理財產(chǎn)品種類，優(yōu)化定制理財產(chǎn)品機制，提升客戶差異化服務(wù)水平，拓展商品交易市場、經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域個人理財業(yè)務(wù)。加強與資產(chǎn)管理機構(gòu)合作，代理多只基金新產(chǎn)品，保持電子銀行渠道基金申購費率優(yōu)惠，代理基金銷售7,614億元，繼續(xù)保持同業(yè)第一。發(fā)揮國債收益穩(wěn)定特點，挖掘低風(fēng)險偏好客戶市場，代理國債銷售600億元，保持市場領(lǐng)先地位。加大保險營銷力度，開展多項主題營銷活動，代理個人保險產(chǎn)品銷售860億元，位居同業(yè)首位。年，境內(nèi)銷售各類個人理財產(chǎn)品46,706億元，比上年增長12.9%，其中代理個人理財產(chǎn)品銷售9,074億元，增長57.3%。依托個人客戶星級服務(wù)體系，加快拓展理財金賬戶客戶，提升理財金品牌形象。發(fā)

56、揮芯片卡業(yè)務(wù)科技領(lǐng)先優(yōu)勢，推廣理財金賬戶芯片卡，提升客戶服務(wù)品質(zhì)。推進產(chǎn)品交叉銷售，提升核心產(chǎn)品在財富客戶中的滲透率。打造高素質(zhì)服務(wù)團隊，提升客戶服務(wù)能力，為財富客戶提供一站式套餐服務(wù)。金融理財師（afp）持證人數(shù)21,425人，國際金融理財師（cfp）持證人數(shù)3,533人，繼續(xù)位居同業(yè)首位。年末，本行理財金賬戶客戶2,042萬戶，比上年末增長35.9%；財富客戶402萬戶，增長5.0%。私人銀行業(yè)務(wù)本行為個人金融資產(chǎn)在800萬元以上的高凈值客戶，提供涵蓋財務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問咨詢、私人增值以及跨境金融等內(nèi)容的私人銀行服務(wù)。年，本行加快私人銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)拓展，在已建10家私人銀行分部基礎(chǔ)上，累

57、計設(shè)立26家私人銀行中心，形成覆蓋境內(nèi)高端客戶市場的業(yè)務(wù)布局。積極延伸海外業(yè)務(wù)，在巴黎組建私人銀行中心（歐洲），完善跨境金融資產(chǎn)管理與服務(wù)。整合全行優(yōu)質(zhì)資源，豐富私人銀行專享產(chǎn)品線，為私人銀行客戶提供公私一體、投融資一體、境內(nèi)外一體的金融服務(wù)。先后榮獲歐洲貨幣、亞洲銀行家中國最佳私人銀行稱號。年末，私人銀行客戶突破2.6萬戶，管理資產(chǎn)4,732億元。銀行卡業(yè)務(wù)年，本行加強銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新，提升銀行卡服務(wù)品質(zhì)，加快新市場拓展，進一步鞏固同業(yè)領(lǐng)先地位。年末，本行銀行卡發(fā)卡量4.7億張，比上年末增加5,630萬張。全年銀行卡消費額41,314億元，比上年增長29.0%；銀行卡業(yè)務(wù)收入234.94億元，

58、增長36.1%。信用卡業(yè)務(wù)方面，推進交通卡、公務(wù)卡、中油卡、公積金卡、航空商旅聯(lián)名卡五種項目發(fā)卡，擴展發(fā)卡規(guī)模。加強集團商戶營銷，提升高營業(yè)額、高交易額、高收益商戶占比，加快收單業(yè)務(wù)發(fā)展。把握新型消費產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，鞏固購車分期付款業(yè)務(wù)優(yōu)勢，發(fā)展家電、百貨、教育、旅游和文化等消費信貸業(yè)務(wù)，滿足居民消費融資需求，推動信用卡貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。圍繞市場需求，創(chuàng)新推出工銀多幣種信用卡、工銀閃酷卡、工銀貨幣基金信用卡等產(chǎn)品，豐富信用卡產(chǎn)品線；境內(nèi)首家推出工銀運通百夫長黑金卡，滿足客戶個性化高端服務(wù)需求。完善短信銀行服務(wù)內(nèi)容，推出查詢明細賬單、查詢交易明細、簽訂自動還款等業(yè)務(wù)。榮獲美國環(huán)球金融“中國最佳信用卡銀行”稱號，信用卡服務(wù)榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“綜合示范單位獎”和“優(yōu)秀服務(wù)獎”。年末，信用卡發(fā)卡量7,713萬張，比上年末增加648