銀行從業(yè)資格證考試復(fù)習(xí)指南試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管的范疇？

A.銀行的資本充足率

B.銀行的信貸政策

C.銀行的客戶(hù)隱私保護(hù)

D.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告編制

2.下列哪種金融工具不屬于貨幣市場(chǎng)工具？

A.同業(yè)拆借

B.國(guó)債

C.銀行承兌匯票

D.歐洲美元存款

3.下列哪種風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

4.銀行在吸收存款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違法的？

A.銀行以高息吸引客戶(hù)存款

B.銀行為客戶(hù)提供無(wú)息存款

C.銀行承諾在存款到期時(shí)退還本金及利息

D.銀行向客戶(hù)收取存款保證金

5.以下哪些屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？

A.貸款業(yè)務(wù)

B.結(jié)算業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

6.下列哪種貸款方式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較大？

A.按揭貸款

B.信用貸款

C.保障性住房貸款

D.小額貸款

7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的內(nèi)容？

A.人力資源控制

B.操作控制

C.信用控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

8.下列哪種金融工具屬于衍生金融工具？

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)合約

C.貨幣互換

D.匯率遠(yuǎn)期

9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)？

A.提高資產(chǎn)質(zhì)量

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.降低資本充足率

D.提高盈利能力

10.下列哪種情況可能導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.銀行大量發(fā)行債券

B.銀行存款大量提取

C.銀行投資于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.銀行貸款逾期率上升

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行之間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)。（）

2.銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。（）

3.銀行的資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）

4.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。（）

5.銀行的貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

6.銀行的內(nèi)部控制主要包括風(fēng)險(xiǎn)控制、操作控制和合規(guī)控制。（）

7.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。（）

10.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表反映了銀行在一定時(shí)期內(nèi)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益狀況。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述銀行資本充足率的重要性及其計(jì)算方法。

2.解釋銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念，并列舉幾種常見(jiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因素。

3.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行內(nèi)部控制的基本原則和主要內(nèi)容。

4.闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)和常用風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述銀行在金融危機(jī)期間應(yīng)如何采取有效措施維護(hù)金融穩(wěn)定。

2.分析銀行在推動(dòng)普惠金融發(fā)展中所面臨的主要挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.銀行資本的核心組成部分是：

A.普通股

B.長(zhǎng)期債券

C.預(yù)提費(fèi)用

D.留存收益

2.以下哪項(xiàng)不是銀行的基本業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)

3.銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)，最常用的工具是：

A.利率政策

B.貨幣供應(yīng)量政策

C.信貸政策

D.外匯政策

4.以下哪種貸款方式屬于信用貸款？

A.抵押貸款

B.保證貸款

C.信用貸款

D.擔(dān)保貸款

5.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，用于評(píng)估和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的是：

A.風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

6.以下哪種金融工具屬于衍生品？

A.國(guó)債

B.銀行承兌匯票

C.期權(quán)合約

D.商業(yè)匯票

7.銀行在吸收存款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合法的？

A.銀行以高息吸引客戶(hù)存款

B.銀行為客戶(hù)提供無(wú)息存款

C.銀行承諾在存款到期時(shí)退還本金及利息

D.銀行向客戶(hù)收取存款保證金

8.以下哪種貸款方式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較?。?/p>

A.按揭貸款

B.信用貸款

C.保障性住房貸款

D.小額貸款

9.銀行的中間業(yè)務(wù)通常不涉及：

A.結(jié)算服務(wù)

B.信托服務(wù)

C.資產(chǎn)管理

D.貸款業(yè)務(wù)

10.以下哪種情況不會(huì)導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.銀行大量發(fā)行債券

B.銀行存款大量提取

C.銀行投資于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.銀行貸款逾期率下降

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題答案及解析思路

1.C.銀行的客戶(hù)隱私保護(hù)（解析：銀行監(jiān)管主要涉及資本充足、信貸政策、財(cái)務(wù)報(bào)告等方面，客戶(hù)隱私保護(hù)屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范疇。）

2.B.國(guó)債（解析：貨幣市場(chǎng)工具通常指短期金融工具，國(guó)債屬于長(zhǎng)期債務(wù)工具。）

3.D.信用風(fēng)險(xiǎn)（解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，涉及借款人無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。）

4.A.銀行以高息吸引客戶(hù)存款（解析：高息攬存違反了存款利率管理的規(guī)定。）

5.B.結(jié)算業(yè)務(wù)（解析：中間業(yè)務(wù)指不直接涉及銀行自身風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于此類(lèi)。）

6.B.信用貸款（解析：信用貸款是僅憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，風(fēng)險(xiǎn)較高。）

7.D.風(fēng)險(xiǎn)控制（解析：內(nèi)部控制包括風(fēng)險(xiǎn)控制、操作控制和合規(guī)控制，風(fēng)險(xiǎn)控制是核心。）

8.A.遠(yuǎn)期合約（解析：衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約等。）

9.C.提高資本充足率（解析：提高資本充足率是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要目標(biāo)之一。）

10.B.銀行存款大量提取（解析：存款大量提取可能導(dǎo)致銀行流動(dòng)性不足，形成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。）

二、判斷題答案及解析思路

1.×（解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)。）

2.√（解析：核心資本是銀行資本中最穩(wěn)健的部分，包括實(shí)收資本、資本公積等。）

3.√（解析：資本充足率是衡量銀行資本充足水平的重要指標(biāo)。）

4.√（解析：外匯業(yè)務(wù)受?chē)?guó)家外匯管理局監(jiān)管，銀行需遵守相關(guān)規(guī)定。）

5.×（解析：貸款利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，央行通過(guò)政策引導(dǎo)。）

6.√（解析：內(nèi)部控制包括風(fēng)險(xiǎn)控制、操作控制和合規(guī)控制，旨在確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。）

7.√（解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。）

8.√（解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。）

9.√（解析：中間業(yè)務(wù)通常不涉及銀行直接承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，如結(jié)算業(yè)務(wù)。）

10.√（解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映了銀行在一定時(shí)期內(nèi)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益狀況。）

三、簡(jiǎn)答題答案及解析思路

1.答案：銀行資本充足率的重要性在于保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融體系穩(wěn)定，計(jì)算方法為資本充足率=（核心資本+附加資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

解析思路：首先闡述資本充足率的重要性，然后說(shuō)明計(jì)算公式。

2.答案：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)提款需求的風(fēng)險(xiǎn)，常見(jiàn)因素包括市場(chǎng)流動(dòng)性不足、資產(chǎn)流動(dòng)性差、客戶(hù)集中度高、流動(dòng)性管理不善等。

解析思路：首先定義流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，然后列舉常見(jiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因素。

3.答案：銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、制衡性、有效性等，主要內(nèi)容涵蓋風(fēng)險(xiǎn)