初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格備考攻略完美版2024了解考試信息初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試包括《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》兩個科目。其中，《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》下設(shè)《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個專業(yè)類別，考生可根據(jù)自身需求任選一個或多個專業(yè)報考。考試形式為計算機閉卷考試，題型包括單選題、多選題、判斷題和填空題（部分科目）。考試時間均為120分鐘，滿分為100分，60分為合格分數(shù)線。制定學習計劃合理的學習計劃是備考成功的關(guān)鍵。根據(jù)考試時間和自己的實際情況，制定一個詳細的學習計劃。可以將備考過程分為基礎(chǔ)學習、強化鞏固、模擬沖刺三個階段。基礎(chǔ)學習階段（23個月）在這個階段，要系統(tǒng)地學習教材內(nèi)容，理解每個知識點。可以按照教材章節(jié)順序，逐章學習，同時做好筆記，標記出重點和難點。建議每天保證23小時的學習時間。強化鞏固階段（12個月）對所學知識點進行深入復習和鞏固，通過做練習題來檢驗自己的學習效果。可以選擇一些高質(zhì)量的輔導資料和在線題庫，進行有針對性的練習。對于做錯的題目，要認真分析原因，總結(jié)解題方法和技巧。建議每天保證34小時的學習時間。模擬沖刺階段（12周）在考試前的最后階段，要進行模擬考試，熟悉考試流程和題型。可以按照考試時間和要求，進行全真模擬考試，提高自己的應試能力和時間管理能力。同時，要對自己的知識漏洞進行查漏補缺，重點復習薄弱環(huán)節(jié)。建議每天保證45小時的學習時間。選擇學習資料選擇適合自己的學習資料可以提高學習效率。以下是一些推薦的學習資料：官方教材官方教材是備考的核心資料，涵蓋了考試的所有知識點。建議選擇最新版的教材，確保學習內(nèi)容與考試大綱一致。輔導書輔導書可以幫助你更好地理解教材內(nèi)容，總結(jié)重點和難點。可以選擇一些知名培訓機構(gòu)編寫的輔導書，如《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考點精講》《個人理財考點速記手冊》等。在線課程在線課程可以讓你隨時隨地學習，不受時間和空間的限制。可以選擇一些知名在線教育平臺的課程，如中華會計網(wǎng)校、東奧會計在線等。題庫題庫可以幫助你進行有針對性的練習，提高解題能力。可以選擇一些在線題庫，如233網(wǎng)校、金考典等。學習方法與技巧理解記憶對于銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試來說，理解記憶比死記硬背更重要。要通過理解知識點的含義和原理，將其轉(zhuǎn)化為自己的知識。可以通過舉例、對比等方式來加深理解。多做練習題練習題是檢驗學習效果的重要手段。通過做練習題，可以發(fā)現(xiàn)自己的知識漏洞，及時進行查漏補缺。同時，還可以提高解題能力和應試能力。建議選擇一些高質(zhì)量的練習題，如歷年真題、模擬試題等。總結(jié)歸納在學習過程中，要及時總結(jié)歸納所學知識點，形成知識體系。可以通過制作思維導圖、總結(jié)筆記等方式來進行總結(jié)歸納。這樣可以幫助你更好地理解和記憶知識點。合理安排時間備考是一個長期的過程，要合理安排時間，避免過度勞累。可以將學習時間分成若干個小階段，每個階段設(shè)置一個小目標，完成一個小目標后，給自己一個小獎勵，這樣可以提高學習的積極性和效率。常見題型及解題技巧單選題單選題是考試中最常見的題型，通常考查考生對知識點的掌握程度。解題時，要仔細閱讀題干，理解題意，然后根據(jù)所學知識選擇正確答案。如果不確定答案，可以采用排除法，先排除明顯錯誤的選項，再從剩下的選項中選擇正確答案。多選題多選題的難度相對較大，通常考查考生對知識點的綜合理解和運用能力。解題時，要認真閱讀題干，明確題目要求，然后根據(jù)所學知識選擇符合要求的選項。多選題的答案可能有多個，要注意不要漏選或錯選。判斷題判斷題主要考查考生對知識點的判斷能力。解題時，要仔細閱讀題干，判斷其表述是否正確。如果不確定答案，可以根據(jù)所學知識進行推理和判斷。要注意一些絕對化的表述，如“一定”“肯定”等，這些表述通常是錯誤的。填空題填空題主要考查考生對知識點的記憶能力。解題時，要根據(jù)所學知識準確填寫答案。要注意答案的準確性和完整性，不要出現(xiàn)錯別字或漏字的情況。60道練習題及答案解析《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》1.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。2.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。A.法定存款準備金B(yǎng).再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策答案：D解析：貨幣政策的“三大法寶”指的是法定存款準備金、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，稅收政策屬于財政政策。3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費收入答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債。4.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.消費者物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值答案：D解析：衡量通貨膨脹的常用指標有消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。國民生產(chǎn)總值是一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期（通常為一年）內(nèi)收入初次分配的最終結(jié)果，不是衡量通貨膨脹的指標。5.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。A.化解資產(chǎn)風險B.規(guī)避資產(chǎn)風險C.化解和規(guī)避負債風險D.最大限度地減少損失答案：D解析：銀行資產(chǎn)保全是指銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以最大限度地減少損失。6.下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案：B解析：遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值；遠期外匯貼水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值。7.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A解析：金融犯罪是在貨幣資金融通中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失的行為。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法B.財務(wù)分析偏重于定量分析C.非財務(wù)分析偏重于定性分析D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等答案：D解析：非財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等，而不是財務(wù)分析。9.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款答案：A解析：流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。10.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復。A.15B.20C.30D.60答案：C解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起30天內(nèi)予以回復。《個人理財》1.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，A錯誤；個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是由客戶自己承擔或客戶和商業(yè)銀行共同承擔，儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的，C錯誤；個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)不嚴格區(qū)分，D錯誤。2.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期答案：D解析：退休養(yǎng)老期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出，理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。3.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。A.20%B.10%C.20.8%D.30%答案：C解析：持有期收益率=（出售價格購買價格+紅利）÷購買價格×100%=（3025+0.2）÷25×100%=20.8%。4.以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性答案：A解析：金融市場交易活動具有集中性，而不是分散性。5.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融產(chǎn)品交易的交割方式D.金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。6.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D解析：間接融資工具是通過銀行等金融中介機構(gòu)進行資金融通的工具，銀行貸款屬于間接融資工具；國債、企業(yè)債券、公司股票屬于直接融資工具。7.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風險小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資答案：D解析：貨幣市場是短期資金市場，籌集的資金大多用于短期周轉(zhuǎn)，而不是固定資產(chǎn)投資。8.下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是（）。A.債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響C.公司債券的違約風險一般通過信用評級表示D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加答案：D解析：當市場利率下降時，投資債券面臨的再投資風險增加；當市場利率上升時，投資債券面臨的價格風險增加。9.下列關(guān)于保險產(chǎn)品的論述正確的是（）。A.保險產(chǎn)品購買者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅B.保險產(chǎn)品用于規(guī)避風險，不能用于投資C.保險產(chǎn)品投資收益率高于債券D.以上各項都是錯誤的答案：A解析：保險產(chǎn)品可以在一定程度上合理避稅，A正確；有些保險產(chǎn)品兼具保障和投資功能，B錯誤；保險產(chǎn)品的投資收益率一般低于債券，C錯誤。10.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好答案：D解析：信托產(chǎn)品的流動性通常較差，因為信托產(chǎn)品一般有固定的期限，在期限內(nèi)不能隨意贖回。《公司信貸》1.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。A.法人B.經(jīng)濟組織C.非自然人D.自然人答案：D解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。2.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息C.擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置D.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格答案：C解析：擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置，但在公司信貸中，通常只涉及保證、抵押、質(zhì)押三種方式。3.（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷答案：A解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。4.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是（）。A.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見答案：B解析：業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀要時，應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見。5.（）是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。A.隱含價格B.貸款承諾費C.貸款利率D.補償余額答案：D解析：補償余額是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。6.下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.對外股本權(quán)益性投資的累計額是否超過凈資產(chǎn)的40%B.企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求C.固定資產(chǎn)貸款的立項手續(xù)是否齊全D.項目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準答案：A解析：對外股本權(quán)益性投資的累計額是否超過凈資產(chǎn)的50%，而不是40%。7.下列關(guān)于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系，主要是信用性質(zhì)的擔保答案：D解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為，而不是信用性質(zhì)的擔保。8.下列關(guān)于抵押物估價的說法，正確的是（）。A.可以由抵押人自行評估B.可以由債務(wù)人自行評估C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D.可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價答案：C解析：抵押物的估價可以委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估。9.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應適當提高質(zhì)押率答案：D解析：對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應適當降低質(zhì)押率，而不是提高。10.下列關(guān)于貸款分類的說法，錯誤的是（）。A.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分B.貸款分類是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程C.貸款分類的目的是揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量D.貸款分類按風險程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，后三類合稱為不良貸款答案：D解析：貸款分類按風險程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，后三類合稱為不良貸款，該說法正確；但本題要求選錯誤的，應選D。《個人貸款》1.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同答案：D解析：個人貸款業(yè)務(wù)是以自然人為借款人，公司貸款業(yè)務(wù)以法人和其他經(jīng)濟組織為借款人，個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同是兩者的重要區(qū)別。2.個人貸款的對象是（）。A.法人B.經(jīng)濟組織C.自然人D.社會團體答案：C解析：個人貸款的對象是自然人，不包括法人、經(jīng)濟組織、社會團體等。3.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清答案：D解析：等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是按一定比例累進，A錯誤；等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，B錯誤；等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，C錯誤。4.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.商業(yè)性個人住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策答案：B解析：商業(yè)性個人住房貸款屬于個人住房貸款的范疇，B錯誤。5.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%答案：A解析：個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。6.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。A.在讀學生B.即將就讀的學生C.在讀學生的直系親屬D.在讀學生的法定監(jiān)護人答案：B解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，不包括即將就讀的學生。7.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人經(jīng)營類貸款可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款C.個人經(jīng)營流動資金貸款主要用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金的需求D.商用房貸款主要用于購買、建造和大修理各類型住房答案：D解析：商用房貸款主要用于購買、租賃商用房，而不是購買、建造和大修理各類型住房。8.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，錯誤的是（）。A.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款B.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法C.農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應定期審查，農(nóng)戶信譽發(fā)生變化的，及時變更信用等級及相應的貸款額度答案：C解析：農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般、較差四個信用等級，而不是三個。9.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.個人征信系統(tǒng)對用戶的查詢?nèi)罩荆òú樵儗ο蟆r間、時長、資源等）進行記錄D.商業(yè)銀行只能通過書面授權(quán)查詢個人征信系統(tǒng)答案：D解析：商業(yè)銀行除了通過書面授權(quán)查詢個人征信系統(tǒng)外，還可以通過其他合法方式查詢，如通過電子渠道等。10.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)信息采集的說法，錯誤的是（）。A.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務(wù)時，客戶的個人信用信息就會通過銀行報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分答案：D解析：個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，不結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分，而是根據(jù)客觀數(shù)據(jù)進行信用評分。《風險管理》1.下列關(guān)于風險的說法，正確的是（）。A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤答案：C解析：對大多數(shù)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，A錯誤；信用風險既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中，B錯誤；操作風險具有非營利性，不能為商業(yè)銀行帶來利潤，D錯誤。2.下列關(guān)于風險管理部門的說法，正確的是（）。A.必須具備高度獨立性B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權(quán)C.風險管理部門又稱風險管理委員會D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施答案：A解析：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險評估和建議，A正確；風險管理部門不具有完全的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，B錯誤；風險管理部門和風險管理委員會是不同的概念，C錯誤；核心職能是風險信息的收集、分析和報告，而不是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施，D錯誤。3.下列關(guān)于風險分散的說法，錯誤的是（）。A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用B.風險分散的關(guān)鍵在于資產(chǎn)組合中資產(chǎn)數(shù)量的多少C.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過分散投資完全消除D.經(jīng)濟全球化趨勢帶來的跨國投資的風險分散效果，在一定程度上體現(xiàn)了風險分散的原理答案：B解析：風險分散的關(guān)鍵在于資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的相關(guān)性，而不是資產(chǎn)數(shù)量的多少，B錯誤。4.下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險答案：C解析：信用風險不僅在違約實際發(fā)生時會產(chǎn)生，在信用狀況發(fā)生變化時也會產(chǎn)生，A錯誤；對商業(yè)銀行來說，貸款是主要的信用風險來源，但不是唯一的，B錯誤；交易對手信用評級的下降屬于信用風險，D錯誤。5.下列關(guān)于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征B.市場風險可通過分散化投資完全消除C.利率風險是最重要的市場風險之一D.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險答案：B解析：市場風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，不能通過分散化投資完全消除，B錯誤。6.下列關(guān)于操作風險的說法，錯誤的是（）。A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險答案：D解析：操作風險可能會引發(fā)市場風險和信用風險，如操作失誤導致市場交易損失，進而引發(fā)市場風險；操作風險導致貸款審批失誤，可能引發(fā)信用風險，D錯誤。7.下列關(guān)于流動性風險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險C.流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險答案：A解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險，A錯誤。8.下列關(guān)于風險對沖的說法，錯誤的是（）。A.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖B.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖D.風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）的效果有限答案：D解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，D錯誤。9.下列關(guān)于經(jīng)濟資本的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金B(yǎng).經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.經(jīng)濟資本的計算只考慮了信用風險D.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本答案：C解析：經(jīng)濟資本的計算考慮了信用風險、市場風險和操作風險等多種風險，C錯誤。10.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本充足率應不低于4%答案：D解析：資本充足率應不低于8%，核心一級資本充足率不低于5%，一級資本充足率不低于6%，D錯誤。《銀行管理》1.以下不屬于商業(yè)銀行以合同形式籌集資金的是（）。A.活期存款B.定期存款C.同業(yè)存放D.向中央銀行借款答案：C解析：同業(yè)存放是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，不屬于以合同形式籌集資金。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.存款是銀行對存款人的負債D.我國的存款利率是由商業(yè)銀行自行確定的答案：D解析：我國的存款利率是由中國人民銀行制定并調(diào)整的，不是由商業(yè)銀行自行確定的，D錯誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運用C.貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)答案：D解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不是中間業(yè)務(wù)，D錯誤。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)等C.中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險D.以上說法都正確答案：D解析：以上關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法都是正確的。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)D.理財業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶共同承擔答案：D解析：理財業(yè)務(wù)的收益情況根據(jù)產(chǎn)品類型而定，有的產(chǎn)品收益由客戶承擔，有的產(chǎn)品銀行會提供一定的收益保證等，并非都由銀行和客戶共同承擔，D錯誤。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法，錯誤的是（）。A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風險管理的目標是消除風險C.風險管理的流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制D.風險管理策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)