4負債業務操作規程

第一章個人存款業務o

第一節概述o

第二節個人活期存款3

第三節個人活期存單16

第四節個人整存整取存款20

第五節個人定活兩便存款30

第六節個人通知存款36

第七節個人七天理財45

第八節個人零存整取存款52

第九節個人教育儲蓄存款59

第十節個人整存零取存款66

第十一節個人存本取息存款73

第十二節個人活期保證金存款79

第十三節個人定期保證金存款86

第十四節睡眠賬戶治理91

第十五節個人賬戶簽約及信息愛護93

第十六節個人賬戶憑證治理100

第十七節繼承存款支取107

第二章單位存款業務109

第一節單位活期存款賬戶109

第二節財政預算單位零余額賬戶131

第三節注冊驗資、增資驗資賬戶134

第四節單位定期存款賬戶150

第五節單位通知存款賬戶163

第六節協議存款174

第七節單位保證金存款賬戶175

第八節財政組合賬戶182

第九節集團客戶185

第十節久懸賬戶治理193

第十一節單位賬戶信息愛護199

第十二節單位賬戶憑證治理206

第三章負債賬戶專門業務213

第一節查詢、凍結、扣劃業務213

第二節賬戶利率愛護/重置231

第三節存款賬戶隔日/年沖補賬235

第四節賬戶備注信息240

第四章批量代發代扣業務242

第一節批量代發業務242

第二節批量代扣業務254

第三節批量開單折254

第四部分存款業務

第一章個人存款業務

本章共17節內容，要緊按照個人存款產品全生命周期介紹個人存款產

品業務辦理流程，以及個人存款賬戶有關的簽約、愛護等業務操作規程。

第一節概述

本節為個人存款業務的概述部分，結合系統特點，對個人存款業務中

的通用操作要求進行介紹，此部分規則在個人存款業務中通用。

個人存款賬戶必須在已有客戶號下開立。

密碼設置：存款賬戶可設置查詢密碼和交易密碼。查詢密碼是客戶密

碼的一種，要緊用于客戶查詢名下賬戶信息、交易明細時使用。若賬戶不

設置查詢密碼，可通過交易密碼辦理查詢業務。若賬戶設置了查詢密碼，

只能通過查詢密碼辦理查詢業務。查詢密碼、交易密碼可設置為相同，也

可設置為不同。查詢密碼可通過【7124修改憑證支付條件】交易設置。

通存通兌：個人存款賬戶的通兌范疇包括全省通兌、市辦通兌、縣聯

社通兌和開戶機構，該通兌范疇能夠在承諾的范疇內進行修改，但支付條

件為無的賬戶不承諾通兌。

轉存方式：個人整存整取存款的轉存方式包括不轉存、默認轉存、本

金轉存、本息轉存。默認轉存指與原存期一致的本息轉存方式；本金轉存

指只轉存本金，利息轉入活期賬戶，存期可選擇的轉存方式；本息轉存指

本息轉存，存期可選擇的轉存方式。

開戶證件：需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核身

份信息的真實性、有效性、合法性。若身份證件核查未通過，按照中國人

民銀行、公安部《關于切實做好聯網核查公民身份信息有關工作的通知》

（銀發[2007]345號）要求辦理。

存款產品：系統目前預置12種個人負債產品，具體為：10()0-個人活期、

1002■?個人定活兩便、1003-個人通知存款、1004-個人整存整取、1005-個人

零存整取、1006-個人教育儲蓄、1007-個人整存零取、1008-個人存本取息、

1010-個人七天理財、1013-個人活期保證金、1014-個人定期保證金、1100-

個人活期存單。

存款憑證：個人存款產品支持3種重要空白憑證。具體為：一本通存

折、一般存單、銀行卡。一本通存折、一般存單、銀行卡是用于個人存款

產品開戶的介質，產品與重要空白憑證的關聯關系如下：

1000-個人活期：一本通存折、銀行卡；

1002-個人定活兩便:一本通存折、銀行卡、一般存單;

1003-個人通知存款:一般存單、銀行卡；

1004-個人整存整取:一本通存折、一般存單、銀行卡;

10()5-個人零存整取:一本通存折、銀行卡；

1006-個人教育儲蓄:一本通存折、銀行卡；

1007-個人整存零取:一本通存折、銀行卡；

1008-個人存本取息:一本通存折、銀行卡；

1010-個人七天理財:銀行卡、一般存單

1013-個人活期保證金：不關聯憑證;

1014-個人定期保證金：不關聯憑證；

1100-個人活期存單：一般存單。

客戶賬號類型：現系統按照“客戶賬號類型”確定產品與重要空白憑

證的關聯關系。客戶賬號類型有5種，分別為：1-卡、3-定期一本通、4-存

折、5-存單、F-定活一本通。不同的重要空白憑證對應不同的客戶賬號類型。

具體為：

銀行卡對應“1-卡”；

一般存單對應“5-存單”；

一本通存折對應“3-定期一本通、4-存折、F-定活一本通”；

個人存款產品開戶時需先選擇客戶賬號類型，不同的客戶賬號類型可

開立不同的產品。

當為“1-卡”時，可先通過銀行卡模塊開立活期存款主賬戶，再開立多

個其它存款子賬戶，可開立的賬戶具體為：1000-個人活期、1002-個人定活

兩便、1003-個人通知存款、1004-個人整存整取、1()05-個人零存整取、100

6-個人教育儲蓄、1007-個人整存零取、1008-個人存本取息、1010-個人七天

理財；

當為“3-定期一本通”時，可在一本通存折下開立多個存款賬戶，可開

立的賬戶具體為：1002-個人定活兩便、1004-個人整存整取；

當為“4-存折”時，只可在一本通存折下開立一個存款賬戶。可開立的

賬戶具體為：10()0-個人活期、1005-個人零存整取、1006-個人教育儲蓄、1

007-個人整存零取、1008-個人存本取息；

當為“5-存單”時，可在一般存單下開立一個存款賬戶。可開立的賬戶

具體為：1002-個人定活兩便、1003-個人通知存款、1004-個人整存整取、1

010-個人七天理財、1100-個人活期存單。

當為“F-定活一本通”時，可先在一本通存折下開立一個活期存款主賬

戶，再開立多個整存整取子賬戶。可開立的賬戶具體為：10()0-個人活期、1

004-個人整存整取。

掛失銷戶：【1078個人賬戶銷戶】是個人存款業務的通用銷戶交易，

掛失銷戶的，憑證掛失期滿后，若銷戶，可通過該交易直截了當進行掛失

銷戶，不同的客戶賬號類型處理方式如下：

當為“1-卡”時，若卡下只有一個活期主賬戶，掛失期滿后，可直截了

當通過銀行卡模塊的銷卡交易辦理掛失銷卡；若卡下有多個子賬戶，不可

辦理掛失銷戶，要先通過銀行卡模塊的換卡交易辦理掛失換卡，再通過10

78交易辦理正常銷戶。

當為“3-定期一本通”時，不可辦理掛失銷戶，可通過［11()0更換單

折】先辦理掛失換折，再通過1078交易辦理正常銷戶。

當為“4-存折、5-存單”時，掛失期滿后，可直截了當通過1078交易

辦理掛失銷戶；。

當為“F-定活一本通”時，若一本通下只有一個活期主賬戶，掛失期滿

后，可直截了當通過1078交易辦理掛失銷戶；若一本通下有整存整取子賬

戶，不可辦理掛失銷戶，可通過1100交易先辦理掛失換折，再通過1078

交易辦理正常銷戶。

第二節個人活期存款

功能描述個人活期存款是一種不限存期，無需任何事先通知，客戶能夠

隨時存取和轉賬、存取金額不限的比較靈活的存款方式，起存金額一元。

制度規定

差不多規定

個人活期存款賬戶分為個人活期儲蓄賬戶和個人銀行結算賬戶。按照

《人民幣銀行結算賬戶治理方法》、《中國人民銀行關于改進個人支付結

算服務的通知》的有關規定：簡化個人活期儲蓄賬戶轉為個人銀行結算賬

戶的手續，擴展個人活期儲蓄賬戶的功能。客戶通過個人活期儲蓄賬戶辦

理第一筆轉賬支付業務時，在有關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個

人銀行結算賬戶。系統在個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬付款業務時，

自動將個人活期儲蓄賬戶修改為個人銀行結算賬戶。

個人活期存款在存期內’1052個人賬戶開戶段計息，按結息日掛牌公

告的個人活期存款利率計息、詔丁衣中口一任肝公,告的個人活期存款利率計

付利息

1080個人現金存款1081個人現金支取為:十不同客戶號下的轉賬使用圭牌

個人無卡/折存現生息,1089個人小額快速取款々"

1086清算模塊交易

公U吃同客戶轉賬（轉入方）立二子，1082同客戶轉賬（轉出方）

個人活期存款包括“1000-個、7Q13-個^卜

是否簽約——是f1130簽約關系銷戶前查詢

人活期存單”。本節只介紹"1000-d期”。

“1013個人活期保證金”詳見本章第十二節，“1100-個|人活期存單”

見本章第三節。

業務流程圖

1078個人賬戶銷戶

個人活期開戶

功能描述

本交易要緊實現“1000-個人活期”的開戶。支持以一本通存折為介質

進行開戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】。銀行卡活期賬戶的開立詳

見銀行卡模塊。

業務流程

客戶申請

開立個人活期儲蓄賬戶的，按要求填寫個人業務交易單的有關信息。

開立個人銀行結算賬戶的，按要求填寫個人賬戶開戶及綜合服務申請

表、個人業務交易單。

出示開戶人有效身份證件原件及復印件，若為代理人辦理的，需同時

出示代理人的有效身份證件原件及復印件。

現金開戶的提交現金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶

的提交待銷賬憑條。

柜員受理

審核內容

審核客戶填寫的個人賬戶開戶及綜合服務申請表、個人業務交易單是

否合規、有無遺漏。

通過聯網核查系統審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，打

印聯網核查結果，實名制開戶。

身份證件復印件是否與原件一致。

業務處理

若為現金開戶，在儲戶視線范疇內清點現金、檢驗真偽，無誤后收妥

并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的

信息進行核對，核對無誤后方可辦理。

使用1052交易進行開戶。輸入開戶人證件種類、證件號、客戶名稱，

若已建立客戶信息的，自動回顯客戶號；未建立客戶信息的，自動聯動EC

IF模塊個人客戶開戶交易建立客戶信息。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示，打印個人業務交易單和有關憑證。

將個人業務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

開立個人儲蓄賬戶的，個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用

章和柜員名章作業務流水憑證。

開立個人結算賬戶的，個人賬戶開戶及綜合服務申請表經客戶簽字確

認后加蓋業務用章和柜員名章，專夾保管。

將留存的客戶有效身份證件的復印件及打印的聯網核查結果隨個人業

務交易單裝訂入檔。

業務回單上加蓋業務用章，一本通存折扉頁上加蓋業務用章。

將一本通存折、業務交易單回單、客戶證件一并歸還客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶收妥憑證，告知客戶若大額取現，需提早預約。

對重要空白憑證及時銷號。

事中授權審核

1052交易資金來源為現金時，當日開戶20萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為轉賬時，當日開戶50萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。

1052交易個人支票戶作為資金來源時，支票簽發日期超過提示付款期

需授權。

操作要點及風險提示

操作要點

一定要在客戶視線范疇內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議

的，當即退還客戶，待核定現金無誤后，再按規定辦理業務。

以一本通存折為介質開立“1000-個人活期”時，可選擇的客戶賬號類

型為“4-存折、F-定活一本通”。不同的客戶賬號類型可開立不同的賬戶，

具體為：

客戶賬號類型選擇“4-存折”，開立賬戶為個人活期存折賬戶，該存折

下不可再開立子賬戶。

客戶賬號類型選擇“F-定活一本通”，開立賬戶為個人定活一本通賬戶，

開立活期主賬戶后，還能夠在該一本通存折下開立多個整存整取賬戶。

在日常操作中，建議選擇“F-定活一本通”開立“1000-個人活期”賬

戶。

不能用1052交易在銀行卡下開立“1000-個人活期”。發卡交易可自動

開立銀行卡活期存款賬戶（詳見銀行卡模塊）。

不能以一般存單為介質開立“1000-個人活期”。在一般存單上開立個

人活期存款賬戶時，產品種類選擇“1100-個人活期存單”（詳見本章第三

節）。

若開立個人結算賬戶，還應按照《人民幣結算賬戶治理方法》要求，

在賬戶治理系統備案。

告知客戶查詢密碼的概念及應注意的咨詢題，若客戶要求設置查詢密

碼，可使用7124交易設置。

風險提示

嚴格按照大額現金收付、存款實名制規定辦理開戶手續，不得公款私

存。

認真審核客戶提供的有關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相

符，防止過期、偽造等無效身份證件。

現金開戶應遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。

現金存入

功能描述

本組交易要緊實現“1000-個人活期”賬戶以現金方式存入資金的功能。

包含交易：【1080個人現金存款】、【1086個人無卡/折存現】。

業務流程

客戶申請

有卡折續存的，提交開立“1000-個人活期”賬戶的有關憑證，并提交

現金，當日存入人民幣金額5萬元（含）以上時，需提交經辦人有效身份

證件原件。

無卡折續存的，填寫個人業務交易單的有關信息并提交現金及經辦人

有效身份證件原件。

柜員受理

審核內容

客戶提供的開立賬戶的憑證是否為農信社（特指河南農信，下同）簽

發、是否真實有效。

審核客戶填寫的個人業務交易單是否合規、有無遺漏。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核身份信息的真

實性、有效性、合法性。

業務處理

在客戶視線范疇內清點現金、檢驗真偽，與客戶核對現金數量，無誤

后收妥并登記票面。

有卡折續存的，使用1080交易辦理。

無卡折續存的，使用1086交易辦理。

按照系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單和有關憑證，并

將個人業務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。

如符合大額標準，履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章及柜員名章作業務流

水憑證。

業務回單上加蓋業務用章。

將有關憑證、業務回單、客戶證件一并交給客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶收妥憑證和回單。

事中授權審核

1080、1086交易當日存款單筆、累計大于等于20萬元時均需授權。

操作要點風險提示

操作要點

一定要在客戶視線范疇內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議

的，當即退還客戶，待核定現金無誤后，再按規定辦理業務。

當日存入人民幣金額5萬元（含）以上時，應錄入經辦人及其證件信

息。

無卡折存現時，建議要求客戶填寫聯系方式。

風險提示

嚴格按照大額現金收付、存款實名制規定辦理開戶手續，不得公款私

存。

柜員辦理業務時應遵循先收款、后記賬的原則。

現金支取

功能描述

要緊實現“1000-個人活期”賬戶的現金支取功能。包含交易：【1081

個人現金支取】、【1089個人小額快速支取】。

業務流程

客戶申請

大額取現5萬元（含5萬元）以上要提早預約。

提交開立“1000-個人活期”賬戶的有關憑證。

單筆或當日累計支取金額5萬元（含）以上時，需要提供開戶人有效

身份證件原件。代理人辦理單筆或當日累計支取在5萬元（含）以上的，

需同時提供代理人的有效身份證件原件。

柜員受理

審核內容

開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核身份信息的真

實性、有效性、合法性。

業務處理

使用1081.1089交易操作。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單和有關憑證。

將打印的的個人業務交易單交客戶簽字確認。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章及柜員名章作業務流

水憑證。

業務回單加蓋業務用章。

按照客戶要求進行配款，連同憑證、業務回單、客戶證件交給客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶復點現金，收妥憑證、證件和回單。

事中授權審核

1081交易當日取款單筆、累計大于等于20萬元，需授權。

1081交易支取憑證種類為其他憑證時，需授權。

3.1081交易支取賬戶為支票戶時，支票簽發日期超提示付款期，需授

權。

4.1081交易“當'開戶人名稱‘錄入時，'賬戶名稱‘與'開戶人名

稱'不一致，需授權”。

操作要點風險提示

操作要點

“1000-個人活期”賬戶取款可支取至零余額。

1089交易要求賬戶必須憑密碼支取，且當日單筆、累計支取金額不能

超過5萬元，支持賬戶快速全額支取。

風險提示

認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，

提防過期、偽造等無效身份證件。

柜員辦理業務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。

辦理取款業務時，嚴格執行當地人民銀行現金治理有關規定，異地大

額取款必須遵循通存通兌治理方法。

轉賬存入

功能描述

本交易要緊實現''1000-個人活期”賬戶以轉賬方式存入資金的功能。

包含交易：【1082同客戶轉賬】。

業務流程

客戶申請

按規定填寫個人業務交易單的有關信息。

提交轉出賬戶的憑證或待銷賬憑條。

當日轉賬金額5萬元（含）以上時，需提供開戶人有效身份證件原件。

代理人辦理轉賬金額5萬元（含）以上的，需同時提供代理人的有效身份

證件原件。

柜員受理

審核內容

轉出賬戶的憑證是否農信社簽發、否真實有效；待銷賬序號是否我社

生成。

個人業務交易單填寫是否合規、有無遺漏。

需要客戶提供身份證件的，通過聯網核查系統審核客戶身份信息的真

實性、有效性、合法性，身份證件復印件是否與原件一致。

業務處理

使用1082交易辦理。

按照系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示，打印個人業務交易單及有關憑證。

將個人業務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。

憑證處理

個人業務交易單由客戶簽字確認后加蓋業務用章、柜員名章作業務流

水憑證。

業務回單加蓋業務用章。

將有關憑證、業務回單、客戶證件一并交給客戶。

后續處理

提醒客戶收妥憑證、證件和回單。

事中授權審核

1082交易當資金來源為待銷賬時，需授權。

1082交易當日轉賬金額單筆、累計超50萬元以上需授權。

1082交易轉出賬戶憑證種類為其他憑證時，需授權。支取憑證種類為

其他憑證時，需授權。

1082交易轉出賬戶為支票戶時，支票簽發日期超提示付款期，需授權。

支取賬戶為支票戶時，支票簽發日期超提示付款期，需授權。

1082交易“當'開戶人名稱‘錄入時，‘賬戶名稱‘與‘開戶人名稱'

不一致，需授權”。

操作要點及風險提示

操作要點

作為轉入方時，轉出賬戶與轉入賬戶是同一客戶號下的使用1082交易;

若轉出方與轉入方不在同一客戶號下時使用清算模塊交易。

風險提示

認真審核客戶提供的身份證件原件是否真實、有效，是否與客戶當事

人相符，防止顯現過期、偽造等無效身份證件。

轉賬支取

功能描述

實現“1000-個人活期”存款賬戶的轉賬支取，可支取至0余額。包含

交易：【1082同客戶轉賬】。

業務流程

客戶申請

提交開立“1000-個人活期”存款賬戶的憑證。

當日轉賬金額5萬元（含）以上時，需要提供開戶人有效身份證件原

件。代理人辦理當日轉賬金額5萬元（含）以上的，需同時提供代理人的

有效身份證件原件。

柜員受理

審核內容

轉出賬戶的憑證是農信社簽發、否真實有效。

需要客戶提供身份證件的，通過聯網核查系統審核客戶身份信息的真

實性、有效性、合法性。

業務處理

使用1082交易辦理。

按照系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示，打印個人業務交易單。

將個人業務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章及柜員名章作業務流

水憑證。

業務回單上加蓋業務用章。

將有關憑證、業務回單、客戶證件一并交給客戶。

事中授權審核

1082交易資金去向為待銷賬時，需授權。

1082交易資金去向為轉賬時，當日單筆或累計轉賬金額50萬元（含）

以上需授權。

1082交易轉出賬戶憑證種類為其他憑證時，需授權。支取憑證種類為

其他憑證時，需授權。

1082交易轉出賬戶為支票戶時，支票簽發日期超提示付款期，需授權。

支取賬戶為支票戶時，支票簽發日期超提示付款期，需授權。

1082交易“當'開戶人名稱'錄入時，'賬戶名稱'與'開戶人名稱'

不一致，需授權”。

操作要點及風險提示

操作要點

1082交易資金去向選擇轉賬時，轉入賬戶必須與轉出賬戶是同一客戶

號下的，若需轉入不同客戶號下使用清算模塊交易。

風險提示

認真審核客戶提供的有關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相

符，提防過期、偽造等無效身份證件。

正常銷戶

功能描述

本交易要緊實現“1000-個人活期”存款賬戶的正常銷戶。包含交易：

【1078個人賬戶銷戶】、【1130簽約關系銷戶前查詢】。

業務流程

客戶申請

大額取現要提早預約。

個人銀行結算賬戶銷戶必須由開戶人本人辦理。

提交開立“1000-個人活期”存款賬戶的有關憑證、開戶人有效身份證

件原件。

個人儲蓄賬戶銷戶可代理人辦理，還需同時出示代理人的有效身份證

件原件。

柜員受理

審核內容

開立“1000-個人活期”賬戶的憑證是否真實有效，是否農信社簽發。

賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核身份信息的真

實性、有效性、合法性。

業務處理

使用1078交易進行操作。

按照系統提示錄入要素，銷戶方式選擇“正常銷戶”，注意審核有關

信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單和有關憑證。

將個人業務交易單交客戶簽字確認，按照客戶要求配款。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章和柜員名章作業務流

水憑證。

業務回單加蓋業務用章。

存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷，加蓋業務用章作業務流水憑證

的附件，將存折內頁、業務回單、客戶證件交給客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶復點現金，收妥證件和回單。

事中授權審核

1078交易正常銷戶時，資金去向為現金時，銷戶金額為20萬元（含）

以上時，需授權。

1078交易正常銷戶，資金去向為轉賬時，銷戶金額為50萬元（含）以

上時，需授權。

1078交易正常銷戶，資金去向為待銷賬時，需授權。

1078交易憑證種類為其他憑證時，需授權。

1078交易“當'開戶人名稱‘錄入時，'賬戶名稱‘與'開戶人名稱'

不一致，需授權”。

操作要點風險提示

操作要點

“1000-個人活期”存款賬戶銷戶時，需先將該賬戶的簽約關系解除方

可銷戶，可使用1130交易查詢簽約關系，再通過有關交易進行解約。

若為代發代扣賬戶，銷戶時系統會提示錯誤信息，需使用1123交易將

代發標志修改為“否”后，再使用1078交易銷戶。

銷戶時資金去向選擇轉賬的，轉入賬戶必須與銷戶賬戶在同一客戶號

下。

風險提示

柜員辦理業務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。

認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，

提防過期、偽造等無效身份證件。

掛失銷戶

功能描述

本交易要緊實現“1000-個人活期”賬戶掛失期滿后的銷戶操作功能。

包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。

業務流程

客戶申請

掛失銷戶必須本人到掛失網點辦理。

提交開戶人的有效身份證件原件和掛失申請書回執聯。

柜員受理

審核內容

柜員將專夾保管的掛失申請書和身份證復印件與客戶提交的掛失申請

書回執及有效身份證件原件認真核對，審核掛失申請書回執是否真實、有

效，是否已滿掛失期限，留存的有效證件復印件有效身份證件復印件與客

戶提供的原件是否一致，并打印聯網核查結果，

該業務不承諾代理人辦理。

其他內容的審核參照正常銷戶的審核內容。

業務處理

個人存款賬戶掛失銷戶使用1078交易辦理。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，銷戶方式選擇“掛失銷戶”，審

核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單。

按要求填寫掛失申請書處理結果的有關信息。

將掛失申請書和個人業務交易單交客戶簽字確認。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章作業務流水憑證。

掛失申請書經客戶簽字確認并加按手印后加蓋業務用章、柜員名章，

第一聯交客戶收執，第二聯加蓋業務用章后作業務流水憑證的附件，第一

三聯與原留存的身份證件復印件和打印的聯網核查結果專夾保管，一聯加

蓋業務用章后作業務流水憑證的附件。。

業務回單上加蓋業務用章連同客戶提供的有關證件交給客戶，現金銷

戶的同時將配好的現金交給客戶。

后續處理

《掛失登記簿》登記處理結果。

提醒客戶收妥現金、證件和回單。

事中授權審核

1.1078交易掛失銷戶時，需授權。

2.1078交易“當'開戶人名稱‘錄入時，'賬戶名稱‘與'開戶人名

稱'不一致，需授權”。

操作要點風險提示

操作要點

認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，

提防過期、偽造等無效身份證件。

不同客戶賬號類型的掛失銷戶處理方式參照本章第一節第8條。

其它處理內容參照正常銷戶的處理內容。

風險提示

掛失銷戶業務必須由開戶人持本人身份證件和掛失申請書親自到原掛

失網點辦理，并在掛失申請書上簽字加按手印。

柜員辦理業務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。

第三節個人活期存單

功能描述個人活期存單，是活期儲蓄的一種，在一般存單上開立，因

其兼具活期存款支取的靈活性和存單攜帶的方便性，在農信社老業務系統

中大量存在。新系統為滿足此類業務需求，增加的一種新存款產品。

制度規定

差不多規定

個人活期存單開戶后不可再次存入，支取時使用銷戶交易一次性支取。

個人活期存單在存期內遇有利率調整，不分段計息，按支取日掛牌公

告的個人活期存款利率計息。

業務流程圖

1052個人賬戶開戶-----?1078個人賬戶銷戶

個人活期存單開戶

功能描述

本交易要緊實現個人活期存單開戶功能。包含交易：【1052個人賬戶

開戶】。

業務流程

客戶申請

按照規定填寫個人業務交易單有關信息。

提交存款人有效身份證件原件及復印件；若為代理人辦理的，需同時

出示代理人的有效身份證件原件及復印件。

現金開戶的提交現金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶

的提交待銷賬憑條。

柜員受理

審核內容

審核客戶填寫的個人業務交易單是否合規、有無遺漏。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核客戶身份信息

的真實性、有效性、合法性，并打印聯網核查結果。

身份證件復印件是否與原件一致。

業務處理

若為現金開戶，在儲戶視線范疇內清點現金、檢驗真偽，無誤后收妥

并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的

信息進行核對，核對無誤后方可辦理。

使用1052交易辦理開戶業務。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單和有關憑證，并

將個人業務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章和個人名章作業務流

水憑證。

在業務回單上加蓋業務用章。

在一般存單上加蓋業務用章和柜員名章。

將開立賬戶的憑證連同業務回單、客戶證件交給客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶收妥憑證、證件及回單。

對重要空白憑證及時銷號。

事中授權審核

1052交易資金來源為現金時，當日開戶20萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為轉賬時，當日開戶50萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。

1052交易個人支票戶作為資金來源時，支票簽發日期超過提示付款期

需授權。

操作要點風險提示

操作要點

一定要在客戶視線范疇內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議

的，當即退還客戶，待核定現金無誤后，再按規定辦理業務。

風險提示

認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，

提防過期、偽造等無效身份證件。

嚴格按照大額現金收付、存款實名制規定辦理開戶手續，不得公款私

存。

遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。

正常銷戶

功能描述

本交易要緊實現個人活期存單的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬

戶銷戶】。

業務流程

客戶申請

大額取現要提早預約。

按規定填寫一般存單背面的有關信息。

提交開立賬戶的一般存單。

銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。

代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時提供代理人的有效身份

證件原件。

柜員受理

審核內容

開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發。

賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核身份信息的真

實性、有效性、合法性。

審核客戶填寫的一般存單是否合規、有無遺漏。

業務處理

使用1078交易辦理個人活期存單銷戶業務。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單和有關憑證，并

將個人業務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章和柜員名章作業務流

水憑證。

在業務回單上加蓋業務用章。

在原存單上加蓋業務用章后作業務流水憑證的附件。

按照客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶復點現金，收妥憑證、證件和回單。

事中授權審核

1078交易正常銷戶時，資金去向為現金時，銷戶金額為20萬元（含）

以上時，需授權。

1078交易正常銷戶，資金去向為轉賬時，銷戶金額為50萬元（含）以

上時，需授權。

1078交易正常銷戶，當資金去向為待銷賬時，需授權。

1078交易“當'開戶人名稱'錄入時，'賬戶名稱‘與'開戶人名稱‘

不一致，需授權”。

操作要點風險提示

操作要點

個人活期存單不支持部提。

風險提示

柜員辦理業務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。

銷戶時必須審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與客戶當

事人相符，提防顯現過期、偽造等無效身份證件。

掛失銷戶

參照本模塊第二節個人活期存款賬戶的掛失銷戶操作。

第四節個人整存整取存款

功能描述個人整存整取存款，是定期儲蓄的一種，指約定存期，整

筆存入，到期一次性支取本息的一種儲蓄存款。五十元起存，多存不限。

存期分三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。

制度規定

差不多規定

到期支取時，在存期內遇利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應定

期儲蓄存款利率開戶日所定利率計付利息。

提早支取時，未到期的儲蓄存款，提早支取部分，不論存期多長，一

律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。

逾期支取時，逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分（約

定自動轉存除外），一律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。

專門規定

整存整取定期儲蓄部分提早支取的利息與全部提早支取運算方法相

同，未提早支取部分，仍按原存單所定利率計息。可部提一次，提早支取

部分存款利息利隨本清。

是

▼

1077一本通銷折

個人整存整取開戶

功能描述

本組交易要緊實現個人整存整取賬戶開戶功能。支持以一般存單、一

本通存折、銀行卡為介質開戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】、【10

83卡內轉開定期】、【1096個人定期銷轉開戶】。

業務流程

客戶申請

申請開立新存單或一本通存折的：提交存款人有效身份證件原件及復

印件；。若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復

印件。

在銀行卡或一本通存折上續開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人

民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理

開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時出示代理人的有效身份證件原件。

在銀行卡上轉開的：提交開立賬戶的憑證，轉開金額人民幣5萬元（含）

以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。

原整存整取賬戶銷轉新開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5

萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金

額在5（含）萬元以上的，需同時出示代理人的有效身份證件原件。

按照規定填寫個人業務交易單有關信息。

現金開戶的提交現金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶

的提交待銷賬憑條。

柜員受理

審核內容

審核客戶填寫的個人業務交易單是否合規、有無遺漏。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核客戶身份信息

的真實性、有效性、合法性，并打印聯網核查結果。

身份證件復印件是否與原件一致。

業務處理

若為現金開戶，在儲戶視線范疇內清點現金、檢驗真偽，無誤后收妥

并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的

信息進行核對，核對無誤后方可辦理。

使用1052、1083、1096交易辦理開戶業務。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印有關憑證，并將交給客戶簽字確

認交給客戶簽字確認并收回。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章和柜員名章作業務流

水憑證。

在業務回單上加蓋業務章。

以一般存單為介質開立賬戶的，在一般存單上加蓋業務用章和柜員名

章；以一本通存折為介質開立賬戶的，在一本通存折扉頁上加蓋業務用章。

將開立賬戶的憑證連同業務回單、客戶證件交給客戶。

后續處理

提醒客戶收妥憑證、證件及回單。

對重要空白憑證及時銷號。

事中授權審核

1052交易資金來源為現金時，開戶20萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為轉賬時，開戶50萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。

1052交易，個人支票戶作為資金來源時，支票簽發日期超過提示付款

期需授權。

1096交易資金去向為現金時，20萬元（含）以上需授權。

1096交易資金去向為轉賬時，50萬元（含）以上需授權。

1096交易資金去向為待銷賬時，需授權。

1096交易“當'開戶人名稱'錄入時，'賬戶名稱'與'開戶人名稱'

不一致，需授權”。

操作要點風險提示

操作要點

一定要在客戶視線范疇內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議

的，當即退還客戶，待核定現金無誤后，再按規定辦理業務。

風險提示

認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，

提防過期、偽造等無效身份證件。

嚴格按照大額現金收付、存款實名制規定辦理開戶手續，不得公款私

存。

遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。

部分提早支取

功能描述

本組交易要緊實現個人整存整取賬戶部分提早支取功能。包含交易：

【1081個人現金支取】、【1082同客戶轉賬】。

業務流程

客戶申請

大額取現要提早預約。

提交開立個人整存整取賬戶的有關憑證。

提交開戶人有效身份證件原件及復印件，若為代理人辦理的，需同時

提供代理人的有效身份證件原件及復印件。

柜員受理

審核內容

客戶提供的開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發。

通過聯網核查系統審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性。

賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態。

業務處理

使用1081、1082交易辦理整存整取部提業務。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照提示打印個人業務交易單及有關憑證，并將個

人業務交易單交客戶簽字確認。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章和個人名章作業務流

水憑證。

在業務回單上加蓋業務用章。

按照客戶要求進行配款，連同憑證、業務回單、客戶證件交給客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶復點現金，收妥憑證、證件及回單。

事中授權審核

1（）81交易當日單筆或累計支取金額20萬元（含）以上時，需授權。

1082交易當日單筆或累計轉賬金額50萬元（含）以上時，需授權。

1082交易當資金去向為待銷賬時，需授權。

1081、1082交易“當'開戶人名稱'錄入時，'賬戶名稱'與'開戶

人名稱'不一致，需授權”。

操作要點風險提示

操作要點

以一般存單為介質開立的整存整取存款部分提早支取后，只更換憑證

不更換存款賬號，原賬號保持不變，新存單上打印“部提新開”標志。

如果選擇轉賬部提，轉出賬號、轉入賬號必須為同一客戶號下。

銀行卡上的整存整取賬戶部提時，可先通過【1223客戶賬號及子賬號

查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。

風險提示

柜員辦理業務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。

認真審核客戶提供的身份證件，是否與客戶當事人相符，提防顯現過

期、偽造等無效身份證件。

正常銷戶

功能描述

本交易要緊實現個人整存整取存款賬戶的正常銷戶。包含交易：［107

8個人賬戶銷戶】。

業務流程

客戶申請

大額取現要提早預約。

提交開立賬戶的有關憑證。

提早銷戶、銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身

份證件原件。代理人辦理提早銷戶、銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同

時提供代理人的有效身份證件原件。

柜員受理

審核內容

開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發。

賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核身份信息的真

實性、有效性、合法性。

業務處理

使用1078交易辦理整存整取賬戶銷戶業務。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單和有關憑證，并

將個人業務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章和柜員名章作業務流

水憑證。

在業務回單上加蓋業務用章。

存單銷戶的：在原存單上加蓋業務用章后作業務流水憑證的附件，業

務回單、客戶證件交給客戶。

銀行卡上整存整取賬戶銷戶的：將業務回單連同憑證交給客戶。

賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的：

①若不為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，將業務回單連同憑證交

給客戶；

②若為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，如果客戶申請連續使用該

一本通，能夠將一本通連同業務回單、客戶證件還給客戶。下次使用1052

交易在該一本通上可在此開立整存整取或定活兩便賬戶；如果客戶表示不

再使用該一本通，要通過1077一本通銷折交易對該一本通進行銷折，當客

戶的面將存折扉頁有磁條信息存折扉頁當客戶的面將有磁條信息的一面剪

角注銷后加蓋業務用章作業務流水憑證的附件，并將存折內頁、業務回單、

客戶證件交給客戶。

賬號類型為“F-定活一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的，將

業務回單連同憑證交給客戶。

按照客戶需求配款，連同憑證、客戶證件和回單交給客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶復點現金，收妥憑證、證件和回單。

事中授權審核

1078交易正常銷戶時，資金去向為現金時，銷戶金額為20萬元（含）

以上時，需授權。

1078交易正常銷戶時，資金去向為轉賬時，銷戶金額為50萬元（含）

以上時，需授權。

1078交易當資金去向為待銷賬時，需授權。

1078交易“當'開戶人名稱'錄入時，'賬戶名稱‘與'開戶人名稱'

不一致，需授權”。

操作要點風險提示

操作要點

銀行卡上的整存整取賬戶銷戶時，可先通過【1223客戶賬號及子賬號

查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。

風險提示

柜員辦理業務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。

銷戶時必須審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與客戶當

事人相符，提防顯現過期、偽造等無效身份證件。

辦理取款業務時，嚴格執行當地人民銀行現金治理有關規定，異地大

額取款必須遵循通存通兌治理方法。

掛失銷戶

參照本模塊第二節個人活期存款賬戶的掛失銷戶操作。

一本通銷折（正常銷折）

功能描述

本交易要緊實現賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折（空折）的

銷折操作。包含交易：【1077一本通銷折】。

業務流程

客戶申請

提交一本通存折。

提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理的，需同時提供代理人的

有效身份證件原件。

柜員受理

審核內容

憑證是否真實有效，是否為農信社簽發。

憑證狀杰是否正常。

通過聯網核查系統審核身份信息的真實性、有效性、合法性。

業務處理

使用1077交易辦理一本通銷折業務。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印通用業務憑證，交給客戶簽字確

認交給客戶簽字確認并收回。

憑證處理

通用憑證經客戶簽字確認后加蓋業務用章和柜員名章作業務流水憑

證。

將存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋附件章做通用憑證的附

件，將存折內頁、通用憑證第二聯、客戶證件交給客戶。

后續處理

提醒客戶收妥憑證、證件和回單。

事中授權審核

正常銷折無需授權。

操作要點風險提示

操作要點

“定期一本通”銷折只是銷空折，如若存折下還有未銷戶的子戶不能

做銷折交易。

風險提示

必須審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與客戶當事人相

符，提防顯現過期、偽造等無效身份證件。

一本通銷折（掛失銷折）

功能描述

本交易要緊實現賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折（空折）掛

失后期滿后的銷折操作功能。包含交易：【1077一本通銷折】。

業務流程

客戶申請

掛失銷折必須本人到掛失網點辦理。

提交開戶人的有效身份證件原件和掛失申請書回執聯。

柜員受理

審核內容

柜員將專夾保管的掛失申請書和身份證復印件與客戶提交的掛失申請

書回執及有效身份證件原件認真核對，審核掛失申請書回執是否真實、有

效，是否已滿掛失期限，留存的有效證件復印件有效身份證件復印件與客

戶提供的原件是否一致，并打印聯網核查結果。

該業務不承諾代理人辦理。

其他內容的審核參照正常銷折的審核內容。

業務處理

一本通銷折使用1077交易辦理。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，銷戶方式選擇“掛失銷折”，審

核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印通用憑證。

填寫掛失申請書處理結果的有關信息。

將掛失申請書交客戶簽字確認。

憑證處理

通用憑證經客戶簽字確認后加蓋業務用章作業務流水憑證。

掛失申請書經客戶簽字確認并加按手印后加蓋業務用章、柜員名章，

第一聯交客戶收執，第二聯加蓋業務用章后作業務流水憑證的附件，一聯

第三聯與原留存的身份證件復印件和打印的聯網核查結果專夾保管，一。

聯加蓋業務用章后作業務流水憑證的附件。

后續處理

《掛失登記簿》登記處理結果。

提醒客戶收妥證件和回單。

帶格式的：字體顏色：紅色

事中授權審核▲

1077交易掛失銷折時，需授權。

操作要點風險提示

操作要點

認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，

提防過期、偽造等無效身份證件。

其它處理內容參照正常銷戶的處理內容。

風險提示

掛失銷折業務必須由存款人持本人身份證件和掛失申請書親自到原掛

失網點辦理，并在掛失申請書上簽字加按手印。

第五節個人定活兩便存款

功能描述個人定活兩便存款是定期儲蓄的一種，指儲戶存款時不約定

存款期限，可隨時到銀行支取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期

兩種性質的一種儲蓄存款。五十元起存，多存不限。

制度規定

差不多規定

存期超過整存整取最低檔次且在一年以內的，分別按同檔次整存整取

利率打六折計息。

存期超過一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計息。

存期低于整存整取最低檔次的，按活期利率計息。

定活兩便只能一次銷戶，不能分次支取。

業務流程圖

1052個人賬戶開戶

1083卡內轉開定期

1078個人存款銷戶

，,'否￡翔、

\\一本通,二'

1077一本通銷折

定活兩便開戶

功能描述

本組交易要緊實現個人定活兩便儲蓄存款的開戶。支持以一本通存折、

銀行卡、一般存單為介質開立賬戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】、

[1083卡內轉開定期】。

業務流程

客戶申請

申請新的一本通存折、一般存單開立賬戶的：提交開戶人有效身份證

件原件及復印件；若為代理人辦理的，需同時提交代理人的有效身份證件

原件及復印件。

在已有的一本通存折、銀行卡上續開賬戶的：提交憑證，開戶金額在

人民幣5萬元（含）以上的還需提交開戶人有效身份證件原件；代理人辦

理開戶金額在5萬元（含）以上的，需同時提交代理人的有效身份證件原

件。

在銀行卡上轉開的：提交開立賬戶的憑證，轉開金額人民幣5萬元（含）

以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。

按照規定填寫個人業務交易單有關信息。

現金開戶的提交現金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶

的提交待銷賬憑條。

柜員受理

審核內容

審核客戶填寫的個人業務交易單是否合規、有無遺漏。

需要客戶提供有效身份證件的，通過聯網核查系統審核客戶身份信息

的真實性、有效性、合法性，并打印聯網核查結果。

身份證件復印件是否與原件一致。

業務處理

若為現金開戶，在儲戶視線范疇內清點現金、檢驗真偽，無誤后收妥

并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的

信息進行核對，核對無誤后方可辦理。

使用1052、1083交易辦理開戶業務。

按照客戶要求和系統提示錄入要素，注意審核有關信息是否一致。

交易提交成功后，按照系統提示打印個人業務交易單和有關憑證，并

將個人業務交易單交客戶簽字確認。

如符合大額標準，需履行審批手續并登記。

憑證處理

個人業務交易單經客戶簽字確認后加蓋業務用章和個人名章作業務流

水憑證；新開賬戶的將留存的客戶有效身份證件的復印件和打印的聯網核

查結果加蓋附件章后作業務流水憑證的附件。

業務回單上加蓋業務用章。

以一般存單為介質新開賬戶的：在一般存單上加蓋業務用章和柜員名

章后連同業務回單、客戶證件交給客戶。

以一本通存折為介質新開賬戶的，在一本通存折扉頁上加蓋業務用章

連同業務回單、客戶證件交給客戶。

以銀行卡為介質開立賬戶的，將銀行卡連同業務回單、客戶證件交給

客戶。

大額交易應按時打印大額現金存取登記薄，并按要求裝訂保管。

后續處理

提醒客戶收妥憑證及回單，告知客戶若大額提現，需提早預約。

對重要空白憑證及時銷號。

事中授權審核

1052交易資金來源為現金時，開戶20萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為轉賬時，開戶50萬元（含）以上需授權。

1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。

操作要點風險提示

操作要點

一定要在客戶視線范疇內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議

的，當即退還客戶，待核對現金無誤后，再按規定辦理業務。

風險提示

嚴格按照大額現金收付、存款實名制規定辦理開戶手續，不得公款私

存。

認真審核客戶提供的有關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相

符，提防過期、偽造等無效身份證件。

遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。

正常銷戶

功能描述

本交易要緊實現個人定活兩便存款的正常銷戶。包含交易：【1078個

人賬戶銷戶】。

業務流程

客戶申請

大額提現要提早預約。

提交開立賬戶的有關憑證，銷戶金額在人民幣5萬元（含）以上的，

需提交有效身份證件原件；代理人辦理銷戶金額在人民幣5萬元（含）以

上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。

柜員受理

審核內容

開立賬戶的憑證是否真實有效，是否農信社簽發。

賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態。