G1新）銀行業法律法規與綜合能力（中

級）考試歷年真題及答案完整版

L一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行

業是指（）。

A.完全競爭的行業

B.寡頭壟斷的行業

C.完全壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

【答案】：D

【解析】：

壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品

的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。

2.在我國能夠規定和調整法定存款準備金率的機構是（）o

A.中國銀行保險監督管理委員會

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】：

法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過

規定和調整法定存款準備金率，控制商業銀行信用創造能力，間接控

制社會貨幣供應量的措施。

3.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

E.個人消費貸款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產

經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕

大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住

房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。

4.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機

構不包括（）o

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.商業銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

我國銀行業金融機構包括：開發性金融機構和政策性銀行、商業銀行

以及其他銀行業金融機構。B項屬于商業銀行；D項屬于證券期貨類

金融機構。

5.下列屬于同業拆借特征的有（）o

A.手續簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的

金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通

行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從

而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利

率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

6.當一國出現國際收支逆差時，該國政府可以采取（）財政政策。

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當一國存在較大國際收支逆差時一，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政

策。

7.商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于（）天。

A.90

B.60

C.80

D.40

【答案】：A

【解析】：

商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于90天；開放式理財

產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足

夠的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券等具有良好流動性

的資產，以備支付理財產品投資者的贖回款項。

8.商業銀行理財產品的投資范圍不包括（）o

A.本行信貸資產

B.中央銀行票據

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】：

商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、

政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公

募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理

機構認可的其他資產。商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，

不得直接或間接投資于本行信貸資產。

9.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，

正確的有（）。

A.可通過資產組合管理，分散和降低風險

B.不應過多集中于同一業務借款人

C.不應過多集中于同一企業

D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一性質借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據

多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不

應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產

組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風險。

10.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運

輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

11.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

12.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為:

項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

13.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

【答案】：A

【解析】：

我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要

經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：①充當信用中

介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信

用中介是商業銀行最基本的職能。

14.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監管資本

B.經濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照

監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經濟資本，它是

根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）

15o

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉換

D.市場利率

E.稅收待遇

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票

面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、

流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現率、基準利率、市

場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發行人發行成本，即支付給

承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、

律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。

D項屬于外部因素。

16.()是指商業銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并

立即向債券發行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投

資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】：

A項，代銷是指發行人委托商業銀行等承銷機構向社會銷售債券，承

銷機構按照規定的發行條件在約定的期限內盡力推銷，到了銷售截止

日期，債券如果沒有按照原定發行數額全部銷售出去，則其未銷售部

分退還給發行人，承銷機構從發行人那里收取委托手續費，但不承擔

任何發行風險。BC兩項，余額包銷也稱為助銷，是指由發行人委托

承銷機構按照已定的發行額和發行條件，在約定期限內向社會推銷債

券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構認購。

17.國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一，關于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經濟發展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經濟持續穩定增長和經濟安全的重要條件。

18.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

【答案】：D

【解析】：

并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、

收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發

放的貸款。

19.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業務

【答案】：A

【解析】：

BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務；D項是

中國工商銀行成立之初的主要業務。

20.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的

有（）o

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產處置方案

C.風險管理政策

D.資本補充方案，重大股權變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商

業銀行章程規定。董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方

可舉行。董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對

利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理

人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當

由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

下列不屬于農村銀行業中小金融機構的是（）

21.o

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農村銀行業中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、

農村合作銀行和村鎮銀行。

22.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔,

但具有單獨的經營許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔,

但具有單獨的經營許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔,

也沒有單獨的經營許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔,

也沒有單獨的經營許可證

【答案】：B

【解析】：

商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。

設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行

分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事

責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業

監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦

理登記，領取營業執照。

23.商業銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求，具體包括

()。

A.有健全的風險管理和有效的內控機制

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

C.資本充足率不低于8%

D.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應

超過50%

E.并購貸款期限一般不超過5年

【答案】：A|B|D

【解析】：

商業銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括：①有健全的風

險管理和有效的內控機制；②資本充足率不低于10%；③商業銀行全

部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；④商

業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

例不應超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；

⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業銀行應具有與本行并購貸款

業務規模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識

的專業人員。

24.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

25.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行,

它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產

業，不辦理居民個人業務；D項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。

26.隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為

()o

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構危機

D.系統性金融危機

【答案】：D

【解析】：

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類:①貨幣危機；②銀行危機;

③外債危機；④系統性金融危機。隨著經濟全球化及金融創新的發展,

金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。

27.能效信貸重點服務的領域包括（）。

A.工業節能

B.建筑節能

C.交通運輸節能

D.與節能項目、服務、技術有關的重要領域

E.與節能設備有關的重要領域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務的領域包括：①工業節能,

主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造

紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業；②建筑節能，主要涉

及既有和新建居住建筑、國家機關辦公建筑和商業、服務業、教育、

科研、文化、衛生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統節能設

備及系統優化，可再生能源建筑應用等；③交通運輸節能，主要涉及

鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業；④與

節能項目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。

28.下列屬于貿易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進口押匯

E.出口信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關

的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金

融工具增加現金流量的融資方式。貿易融資方式主要有：保理、信用

證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

29.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，其內

容不包括（）o

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場

結構、市場行為、市場績效三個方面內容。

30.一物一權原則的含義是（）o

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內

容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D.物權的種類和內容由法律規定

【答案】：A

【解析】：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所

有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能

設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不

能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的

物權。

31.發卡銀行常用的催收手段包括（

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

發卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務催收、外包公司催收等方式。

32.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產。

33.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通

貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結

構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大

的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、

需求減少，產品價格下降。

.在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率稱為（）

34o

A.實際利率

B.名義利率

C.市場利率

D.基準利率

【答案】：D

【解析】：

基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體

系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。基

準利率一旦發生變動，金融市場其他利率也相應地同向變動。

35.政策性銀行的職能有（）o

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職

能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業和社

會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業政

策的顧問，為經濟發展在這些領域提供專業化的有效服務，從而發揮

其服務性職能。B項屬于商業銀行的職能。

36.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

37.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經營決策權

B.享有優先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優先認股權

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優先股股東

之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權

利有：①經營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產索取權。當公司破產和清算時一，公司資產在滿足了債權人的清

償權和優先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產的權利。④優先認股權。

38.在同業代付業務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成

“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行

無條件償還。

A.發起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業代付業務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的

信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息

到期由委托行無條件償還。

39.商業銀行等金融機構發行的債券稱為（）。

A.企業債券

B.國債

C.公司債券

D.金融債券

【答案】：D

【解析】：

金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證

券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上

發行和交易的。

40.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

41.私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產

品。下列屬于合格投資者的有（）o

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經歷,且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，

家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只

理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

42.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業單位

D.金融機構

【答案】：D

【解析】：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手

段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從

中收取傭金的非銀行金融機構。根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》

第三十二條規定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構

提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

43.下列關于托收承付的說法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規定發貨

B.結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發貨的結算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產生的勞務供應

的款項結算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，托收承付是一種先發貨后收款的結算方式，收付雙方必須簽有

符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關系。

44.負責對商業銀行董事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報

告最終評價結果的是（）。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】：

董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體，能否充分發揮其履職

的主動性與有效性將直接關系到商業銀行公司治理的成效。對董事和

監事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高

決策科學性的有效手段。監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜

合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

45.下列屬于銀行代收代付業務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代發工資

【答案】:A|D|E

【解析】：

代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事

業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業務；C項，資產托管屬于托管業務。

46.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

47.下列選項中符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規

定的是（）□

A.按規定審核有權機關來人的證件

B.為圖方便，簡化協助執行程序

C.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協助客戶轉移資產

【答案】：A

【解析】：

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行

凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，

不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

48.銀行監管機構為了促進商業銀行審慎經營、維持金融體系穩定而

規定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

【答案】：C

【解析】：

監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的

合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本

要求。為了保護存款人利益，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定,

要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平。

49.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供

不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。

由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總

供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過

少的商品”引起了物價上漲。

50.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必

再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在

機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時

限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

51.下列關于信用證的表述，正確的是（）o

A.一種有條件的承諾付款的書面文件

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

【答案】：A

【解析】：

信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，

在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指

定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾

付款的書面文件。

52.商業銀行貸款業務流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環節：①貸款申請；②

受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

53.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機

構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般

來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機構集中的社會資金數量越多。E項，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

54.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】:A|E

【解析】：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他

單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）

55o

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊

付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付

款責任。

56.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金義年（月）數X年（月）利率

B.換算公式：日利率（%。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數計息公式：利息=