1中共河南省委金融委員會辦公室中國人民銀行河南省分行國家金融監督管理總局河南監管局2025年3月2編者按：為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府關于大力提振消費、全方位擴大需求的決策部署，充分發揮金融要素支持保障作用，提高消費金融產品知曉度和覆蓋面，更好滿足人民群眾和企業個性化、多元化、品質化消費金融服務需求，我們組織梳理了全省金融機構消費金融產品，編輯了《河南省消費金融產品手冊》，收錄了全省22家金融機構91個產品，便于廣大人民群眾和企業更直觀、更高效地了解金融產品特色、條件、流程、案例等。更多企業、個體工商戶等市場主體適用的金融產品，請詳見前期編印的《河南省企業融資服務產品手冊》《河南省項目建設金融產品手冊》《河南省科技創新金融產品手冊》《河南省綠色金融產品手冊》《河南省普惠金融產品手冊》《河南省養老金融產品手冊》《河南省數字金融產品手冊》等。（請掃描二維碼獲取電子版）3 6（一）農發行農業科技與裝備貸款產品 6（二）工商銀行項目貸款 7（三）工商銀行項目前期貸款 8（四）工商銀行固定資產貸款 9（五）農業銀行項目貸款 10（六）中國銀行固定資產貸款 11（七）建設銀行固定資產貸款 13（八）交通銀行固定資產貸款 （九）河南農商銀行設備更新改造貸款 19（十一）浦發銀行固定資產貸款 21（十二）浦發銀行流動資金貸款 23（十三）中信銀行項目前期貸 24（十四）光大銀行設備更新固定資產貸款 （十五）民生銀行項目貸款 28（十六）廣發銀行大中型客戶設備采購貸 29（十七）華夏銀行技術改造貸款 31（十八）平安銀行設備更新貸款 32（十九）鄭州銀行技術改造貸款 34（二十）鄭州銀行購置固定資產貸款 36 39 40 41 42 43 46 484 49 51 55 60 （一）工商銀行信用卡家裝分期 61（二）農業銀行家裝分期 62 63 68 69 71 （一）農業銀行旅游景區貸款 （四）交通銀行民宿貸 80 81 82 （一）工商銀行個人信用貸款 86（三）工商銀行個人金融資產質押貸款 88（四）工商銀行信用卡綜合消費分期 89 90（六）中國銀行中銀E貸（個人信用消費貸款） 915（七）中國銀行隨心智貸（個人信用消費貸款） 92 93（九）建設銀行個人快貸 94 96 96（十三）交通銀行惠民貸 （十四）交通銀行交享貸 （十七）河南農商銀行合家好（消費） 100 （十九）中原銀行永續貸消費 103（二十）浦發銀行浦閃貸 108 110 112 113（二十六）廣發銀行商戶分期 114 （二十九）平安銀行新一貸白領方案 118（三十）平安銀行宅抵貸 120（三十一）恒豐銀行恒信易貸 121 123（三十四）浙商銀行消費易貸 126（三十六）鄭州銀行鄭e貸消費（線下） （三十七）鄭州銀行鄭e貸消費（線上） 1286一、大規模設備更新（一）農發行農業科技與裝備貸款產品1.產品簡介農發行向符合條件的借款人發放的，用于支持農業機械裝備、農業科研和技術成果轉化及設施農業領域的貸款。主要用途：一是解決農業機械的技術研發、成果轉化、生產建造、示范推廣的資金需求。二是解決農業技術創新、科研、實驗、開發、成果轉化、推廣或應用的資金需求，及上述活動的新建、擴建、改造、運營、維護、開發、購置固定資產投資項目及配套工程。三是解決盤活可利用土地資源和適度開發戈壁、鹽堿地發展設施種植；支日光溫室、塑料大棚、中小拱棚、植物工廠；擴產前的集約化育苗、集約化工廠化設施畜禽養殖場；標準化池塘、工廠化循環水養殖漁場等；蔬菜工廠化育苗精播、高效移栽、日光溫室等設施農業關鍵技術創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等的資金需求。2.產品特色一是貸款期限長。結合項目收益情況，固定資產貸款期限最長不超過20年。二是貸款利率優。堅持保本微利的原則，對重點項目執行優惠利率。三是資金規模足。對農業科技類重點項目，提供充足信貸規模。3.適用對象經市場監督管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人。信用狀況良好，符合農7發行內部評級準入標準；生產經營正常，財務狀況良好，資產負債率處于合理水平，具有一定的盈利能力。符合農發行要求的其他條件。4.業務流程受理—調查—審查—審批—合同簽訂—發放和支付5.所需材料客戶基礎資料、客戶申請資料、擔保資料、其他資料等。6.典型案例A縣食品企業多，保鮮滅菌需求大，農發行河南省分行審批4.34億元固定資產貸款，用于支持農產品食品滅菌保鮮項目，有效滿足項目建設資金需求。項目將冷鏈物流和輻照保鮮兩大方向相結合，建成后具備倉儲冷鏈庫區和輻照生產線，為當地高新技術產業開發區內食品生產企業，提供輻照加工及冷鏈物流和倉儲服務。（二）工商銀行項目貸款1.產品簡介項目融資是指借款人為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企業法人或主要從事該項目建設、經營或融資的既有企業法人，用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目，以該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入為還款來源而發放的貸款。2.產品特色貸款期限為長期，借款人還款周期較長，每期還款壓力83.適用對象適用于因建造大型生產裝置等投資活動而產生資金需求的法人客戶。4.業務流程項目融資業務流程包含客戶準入、評級授信合同簽署、放款與支付等。5.典型案例某科技有限公司，主營機房溫控節能產品和機柜溫控節能產品，國內廠商市場占有率排名第一位。擬在鄭州設立中原總部基地，項目建成后，可年生產集裝箱式冷卻系統設備2000臺、集裝箱式儲能設備2000臺、機房機柜溫控節能產品35萬臺。該行為該客戶審批項目貸款6億元，用于中原總部基地項目建設。（三）工商銀行項目前期貸款1.產品簡介項目前期貸款是指為滿足借款人提前采購設備、建設物資或其他合理的項目建設費用等支出而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法可靠的資金作為還款來源而發放的貸款。待項目手續齊全后，該行對同一項目發放項目貸款用于承接項目前期貸款。2.產品特色“項目前期貸款+項目貸款”組合可在符合條件下幫助借款人提前使用資金，提前介入解決需求，同時降低融資成本。3.適用對象9適用于項目施工手續辦理周期長的法人客戶，可先申請項目前期貸款提前使用資金，待項目手續齊全后，申請項目貸款承接該項目前期貸款。4.業務流程項目前期貸款業務流程包含客戶準入、評級授信、業務審批、合同簽署、放款與支付等。5.典型案例某實業有限公司因建設集成電路一期項目，向該行申請項目貸款6億元，該行為該客戶同步審批項目前期貸款2億元，用于該項目設備購置、建設物資及其他建設費用支出。（四）工商銀行固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款是指為滿足借款人在生產經營過程中基于新建、擴建、開發、購買或更新改造等固定資產投資活動而產生的資金需求，以其未來綜合收益為還款來源而發放的2.產品特色貸款期限最長至固定資產建設期（含購置安裝期）加上3.適用對象適用于因建設、購置、改造等固定資產投資活動而產生資金需求的法人客戶。4.業務流程固定資產貸款業務流程包含客戶準入、評級授信、業務審批、合同簽署、放款與支付等。5.典型案例某技術有限公司為全球領先的云計算與IT基礎設施提供商，是省政府引進的先進制造業頭部企業，將企業總部基地設立在鄭州。該行作為銀團貸款牽頭行，貸款份額9億元，用于支持該固定資產投資項目建設。（五）農業銀行項目貸款1.產品簡介項目融資是指向企業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目投資的本外幣貸款，還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。2.產品特色可滿足借款人因技術改造、基本建設、房地產開發、科技開發等固定資產投資項目時資金不足的融資需求。3.適用對象具有項目融資需求的法人客戶4.業務流程基本流程為：客戶申請、受理、調查（評估）、審查、（審議）、審批、（報備）、用信實施、貸后管理、（不良資產處置）、信用收回。5.典型案例某公司“年產60萬噸鋁合金鑄造及深加工項目一期工程”為河南省重點建設項目。在項目公司成立之初，該行即成立省市縣三級服務團隊，密切跟蹤項目進度；在某集團擬入駐企業后，立即匯報總行，并在其指導下制定整體營銷及服務方案，同時聯動上海分行與該集團開展銀企對接。該集團入駐企業后，急需開立信用證，該行為客戶審批了授信暨項目貸款20億元，并為企業迅速辦理第一筆歐元信用證。在項目建設運營期間，該行還積極提供代發工資、ETC等業務服務，與客戶開展全面合作。1.產品簡介中國銀行向法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）發放的用于固定資產投資的本外幣貸款。固定資產投資是指企業在經營過程中對于固定資產的建設、購置、改造等行為。2.產品特色貸款期限最長不超過10年。新建、購置及改造類項目資本金比例不低于20%。3.適用對象適用于具有固定資產投資需求的法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）。借款人應具備以下條件：（1）借款人依法經市場監督管理部門或主管部門核準（2）借款人信用狀況良好；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的要求。4.業務流程（1）借款人提交借款申請及貸款所需其他資料。（2）銀行根據材料對借款人的信用情況和借款合理性，項目手續的合規性、完備性等進行貸前調查。（3）履行授信審批手續，批復授信總量。（4）借款人提供相關放款證明材料提用銀行貸款。5.所需材料（1）借款人和項目發起人的法律證明文件，包括營業執照、公司章程等；（2）經審計的前兩個年度財務報告和申請借款近期的財務報告全文（包括財務報表及附注）。如為新建企業，須提供股東各方出資協議和最近一期財務報表；（3）履行固定資產投資項目合法管理程序的證明文件，包括產業、土地、環保等方面的審批、核準或備案文件。相關證明文件應符合政府部門分類管理、分級審批有關規定，由有權審批部門出具；（4）項目資本金和其他建設資金（包括配套流動資金）籌措方案及資金來源落實情況的證明材料；（5）項目配套條件落實的證明文件，包括設備購置合同或意向、原輔材料來源、水電氣、土地征用、運輸條件等落實證明；（6）產品銷售協議或意向；（7）相關擔保條件證明材料，包括保證人財務報表、抵質押物權屬證明文件、抵質押物價值評估報告等；（8）該行認為需要提供的其他文件或資料。6.典型案例河南某乳酸科技股份有限公司主營業務為乳酸及其系列產品的生產和銷售，該公司為適應產品市場需求和政策變化，增強企業核心競爭力，實現產業一體化，新上了“年產5萬噸聚合級L—乳酸擴改項目”。該行指派專人為客戶詳細宣講設備更新貸款政策及優惠，指導客戶及時將項目納入政府設備更新項目清單，省市級多次聯動上門營銷拜訪，第一時間為客戶制定授信方案，加快項目上報審批進度，目前已為客戶設備更新項目批復中長期固資貸款2億元，已實現貸款（七）建設銀行固定資產貸款1.產品簡介建設銀行推出的固定資產貸款，是指建設銀行向法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。2.產品特色（1）用途明確。固定資產貸款用于借款人在經營過程中對于固定資產的建設、購置、改造等行為。（2）期限長。固定資產貸款期限一般不超過10年。（3）擔保方式靈活。根據客戶實際情況，按照監管部門和建行的規章制度要求，可以采用抵押、質押、保證或信用方式。3.適用對象（1）依法經市場監督管理部門或主管部門核準登記。（2）信用狀況良好，無惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄。（3）借款人為新設項目法人的，控股股東應有良好的信用狀況，無惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄。（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，應符合其要求，不得違法違規向非合格投資主體提供（5）借款用途及還款來源明確、合法。（6）符合建設銀行信用政策等其他相關規定。4.業務流程（1）借款人向建設銀行提出貸款申請。（2）經辦機構對借款人提供的資料進行審核，對滿足條件的予以受理，并按照建設銀行反洗錢客戶身份識別管理的要求，對借款人進行有效的客戶身份識別，完整登記、錄入并保存客戶身份基本信息。（3）經辦機構受理借款人申請后，開展貸前調查。（4）一級分行對客戶、項目進行準入，實施風險評價，按相關流程進行授信審批。（5）貸款審批通過后，經辦機構依照有關法規和建設銀行擔保規定，簽署貸款合同、擔保合同等法律文件。（6）經辦機構落實貸款發放條件，經放款中心審核通過后發放貸款。5.所需材料項目立項、可研、用地手續、環評、安評、設備采購合同、涉及施工的還需要用地規劃許可證、建筑工程規劃許可證、施工許可證等，項目單位近三年審計報告、近期財務報表等基本資料，擔保相關資料，建設銀行要求的其他材料。6.典型案例基于RVD金剛石產品產品的廣闊市場前景，鄭州磨料磨具磨削研究所有限公司結合公司發展戰略，緊抓市場機遇，啟動年產6.2億克拉RVD金剛石產品產業化項目，該項目總投資7263萬元，項目融資需求4000萬元，經過該行積極跟進，客戶在向工信部申請項目納入設備更新清單時，已選定該行為合作銀行。清單下發后，該行立即將該項目納入設備更新專班管理，加快項目的評估、申報，積極協調放款1.產品介紹固定資產貸款是指交通銀行發放的，用于借款人在經營過程中建設、購置、改造固定資產等資本性投資支出的人民幣貸款。2.產品特點一是期限長。固定資產貸款期限是指從貸款項目第一筆貸款發放之日起至借款人按合同約定還清本項目全部固定資產貸款本息之日止的時間，具體期限由貸款雙方根據項目情況和銀行資金供給能力協商確定，以不超過10年為宜；符合項目融資特征的固定資產貸款原則上不超過15年。二是定價靈活。固定資產貸款執行國家利率政策和交通銀行有關中長期貸款利率管理規定。原則上采用浮動利率方式，且不得低于基準利率。3.業務流程（1）企業向交通銀行提交授信申請；（2）客戶經理開展項目盡調，確定授信方案；（3）客戶提交授信申報流程；（4）授信審批部門進行審批；（5）企業落實提款條件；（6）貸款發放；（7）貸后管理相關工作。4.所需材料企業向交通銀行申請項目貸款，除了提供營業執照、法人身份證、財務報表等基礎資料外，還需提供以下資料：（1）立項和可行性研究報告；（2）城市規劃、國土資源管理、生態環境等部門分別出具的城市規劃、項目用地、環境影響評價文件的明確意見和其他有關法律法規規定應提交的文件；（3）企業自有和其他建設資金籌措方案及其資金來源已落實的證明材料；（4）擬爭取政府補助、轉貸、貼息的項目，需提供符合政府相關政策的證明材料；（5）屬于節能評估范圍的固定資產投資項目，應提供有權部門的節能審查批準意見書；屬于實行節能登記備案的固定資產投資項目，應提交有權部門許可的節能備案登記材（6）與項目建設及生產經營相關的合同和協議文件，包括總承包合同、購買協議、原材料供應合同等；（7）交通銀行要求的其他相關資料。5.典型案例該行承貸某科技公司的兩個設備更新改造項目建設，項目分別為高性能齒輪項目及齒輪傳動裝置研發項目，項目建設及設備采購屬固定資產貸款融資適用范疇，該行結合固定資產貸款要求及技術改造貸款政策，高效完成項目審批，實現貸款投放。（九）河南農商銀行設備更新改造貸款1.產品簡介設備更新改造貸款是指農商銀行向借款人發放的，專項用于其生產經營設備建造、更新的固定資產類貸款。2.產品特色（1）貸款額度高。最高可達設備更新改造價款的70%。（2）貸款期限長。新建類設備更新貸款期限最長可達10年；技改類設備更新貸款期限最長可達5年。（3）利率優惠。對符合國家鼓勵支持的行業或領域的客戶可以給予一定的利率優惠。（4）擔保方式靈活。可采用信用、保證、抵押、質押等多種擔保方式。3.適用對象有設備更新改造需求的大中小微型企業。4.業務流程貸款申請—貸款調查—貸款審查—貸款審批—合同簽訂—貸款發放。5.所需材料（1）貸款申請的基礎性材料；（2）購買設備的要提供設備購銷合同等；項目建設的要提供項目建設需取得的審批、審核或備案手續，項目資本金等建設資金來源和可靠性、項目承建方資質材料、環評資（3）抵質押物資料或擔保人有關材料；（4）其他材料。6.典型案例2024年，該行在網格化營銷走訪中，了解到洛陽某企業有融資需求后，該行客戶經理迅速開展實地調查，順利為該企業發放貸款140萬元，用于購置設備，期限1年。該筆貸款的成功辦理，有效支持了企業的日常經營周轉，獲得了客戶的高度認可。（十）中原銀行技術升級改造貸款1.產品簡介中原銀行技術升級改造貸款主要用于支持企業設備更新、技術改造和產業升級，貸款資金需專款專用。2.產品特色綠色轉型等特定領域，資金用途明確，聚焦技術創新和產業3.適用對象具有技術改造、設備更新等資金需求的企業。借款人應依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；信用狀況良好；借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況；符合國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求；借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；該行要求的其他條件。4.業務流程（1）貸前調查：貸款貸前調查遵循雙人調查、實地查看、真實反映的原則，重點調查借款申請人的基本情況、經營情況、財務狀況，調查貸款項目基本情況、擔保情況、授信方案設計等。（2）貸款審查和審批：授信審批部門按照本行信貸業務管理辦法進行審查，提出審查意見，并提交有權審批人審（3）合同簽訂：貸款經有權審批人最終審批同意后，經營機構根據要求，填寫借款合同等相關法律文件各要素，經審核后，與借款人及相關當事人簽訂借款合同等相關法律（4）貸款發放與支付：經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完整、正確，批復條件落實后放款。5.所需資料授信申請書、營業執照正副本、法人身份證、公征信授權書及征信報告、近三年經審計的財務報表、近期財務報表、近三年及近一期納稅申報表、貿易背景資料、相關許可證書、抵（質）押物相關資料、項目立項、可研、環評、用地、規劃許可等文件、資本金出資憑證、保證人（如有）相關資料，及本行要求的其他資料。6.典型案例河南某化學工業集團股份有限公司主要經營肥料生產、危險化學品經營、飼料添加劑生產、專用化學產品制造（不含危險化學品）、工程和技術研究和試驗發展；農業科學研究和試驗發展等，需購買設備用于清潔生產技術綠色制造項目建設，該行給予授信2億元，期限60個月，支持該客戶設備購置。（十一）浦發銀行固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款，指該行境內分行向法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。固定資產貸款可用于固定資產的建設、購置、改造等。本次大規模設備更新行動方案該行可提供不同類別的固定資產貸款，一是針對企業固定資產建設需求可配套固定資產貸款的基本建設貸款，二是針對企業技術改造升級需求可配套固定資產貸款的技術改造貸款，三是針對設備更新采購可配套固定資產貸款購置產品。2.產品特色（1）用途多樣。貸款用途包括固定資產的建設、購置、改造等，可用于工程款、設備款等支付或置換前期用于項目建設和設備采購的合規借款。（2）期限靈活。結合項目建設、項目預期收入、盈利情況等情況合理測算還款期限，滿足客戶多樣的資金需求。其中單獨采購設備場景下，貸款期限一般不高于設備折舊年（3）優化流程、審批高效。針對“立項、評估、報審”三個流程進行優化，取消立項流程，優化業務模板，審批方式快捷，審批效率較高。3.適用對象固定資產貸款的不同類別適用不同客戶需求，一是基本建設貸款，適用于項目建設需求；二是技術改造貸款，適用于企業技術改造升級需求；三是固定資產貸款購置產品，適用于單獨設備更新采購需求。4.業務流程浦發銀行固定資產貸款業務由轄內各經營機構收集客戶相關資料后，由經營機構撰寫盡調報告，并由項目評估小組進行測算評估，經審批后按審批要求進行放款。5.所需基礎材料（1）借款人基礎資料：包括貸款申請書、營業執照、財務報告、征信等；（2）項目基礎資料：發改委手續、土地、規劃、環評等材料。如為單獨的設備購置需求，需要在放款前履行設備購置內部審批程序和采購合同簽訂，房產證等原廠區已有手續不需要重新出具。6.典型案例案例一：浦發銀行鄭州分行落地工信部首批清單內項目—新鄉某化工有限公司烷基化及磺化項目。浦發銀行鄭州分行為新鄉某化工企業設備更新項目提供固定資產貸款8000萬元，當前已累計投放7994萬元，期限5年。該企業為該鑒于企業存在二期需求，分行積極宣傳國家政策，建議客戶向當地工信部門申報二期項目，該項目經過層層篩選，最終納入工信部首批推送項目清單。該項目為烷基化及磺化項目，投資過程中采用先進設備，納入人行再貸款重點支持的工業智能化數字化轉型領域。項目投產后將進一步擴大產能，提高企業銷售收入。（十二）浦發銀行流動資金貸款1.產品簡介流動資金貸款，指該行向法人或非法人組織發放的，用于借款人日常經營周轉的本外幣貸款。本次大規模設備更新行動方案背景下，該行可為已納入設備更新清單的項目在技改環節提供流動資金貸款，用于購買原材料、軟件和數據服務、支付人員工資等（一般在試運營階段）。2.產品特色（1）用途多樣。貸款用于日常經營周轉，包括備品備料、進貨采購、支付水電氣暖、支付工資以及其他合理需求。（2）期限靈活。貸款期限一般為1年，最高5年。（3）擔保靈活。可采用信用、抵押、質押或保證方式。3.適用對象項目在技改環節有流動資金需求的企業，具備持續經營能力，有合法的還款來源。4.業務流程浦發銀行流動資金貸款業務由轄內各經營機構收集客戶相關資料后，由經營機構撰寫盡調報告，經審批后按審批要求進行放款。5.所需基礎材料（1）借款人基礎資料：包括貸款申請書、營業執照、財務報告、征信等；（2）貸款用途資料：原、輔材料采購合同、產品銷售合同等（如有）。6.典型案例浦發銀行鄭州分行落地工信部首批設備更新清單內“洛陽某鋰電池用鋁合金箔材生產項目”對應的流動資金貸款3000萬元。該項目2024年11月項目已處于試運行階段，計劃于2025年一季度正式投產。該行為其提供3000萬元流動資金貸款，用于購買原材料添加劑，為該項目的順利運營提供經營周轉類貸款，獲得了企業的高度認可。（十三）中信銀行項目前期貸1.產品簡介項目前期貸款，是指為滿足借款人提前采購設備、建設物資或支付其他合理的項目建設費用而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法合規的資金作為還款來源而發放的貸款。2.產品特色（1）審批條件優化：項目取得發改委立項(審批、核準或備案)手續即可上報審批。（2）放款手續簡化：在用途合理的情況下，放款時無需取得施工許可證等手續，解決項目貸款提款條件滿足之前用款需求。3.適用對象具有提前采購設備、建設物資或支付其他合理的項目建設費用而產生的資金需求的企事業法人，尤其適用于存在設備更新改造的項目主體。4.業務流程包括客戶申請、盡職調查、貸款審批、合同簽署及貸款發放與支付等步驟。5.所需材料借款人基本資料（營業執照、公司章程、財務報表等）+項目資料（可行性研究報告、立項批復、環評等）+其他資料（貸款用途及還款來源證明等）。6.典型案例某河南省重點樞紐建設項目總投超百億，施工效率要求較高，但項目涉及手續審批周期長，在綜合評估項目風險后，該行為項目批復3億元項目前期貸款，用于支付可研制作、勘測設計及設備采購等合理用途，助力項目提前開工建設。（十四）光大銀行設備更新固定資產貸款1.產品簡介固定資產貸款，是指該行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。2.產品特色監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。綜合考慮項目預期現金流和投資回收期，合理確定還款方式，實行分期償還。原則上項目技術建成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清。科學考量固定資產中長期貸款的現金流、行業、項目類別、地區、項目規模等因素，合理確定固定資產中長期貸款的建設期、達產期、還貸期和總貸款期限。3.適用對象固定資產貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（8）借款人不得為該行預警黑名單客戶，該行另有規定的除外；（9）該行要求的其他條件。4.業務流程（1）資料提供借款人要恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。符合固定資產貸款貸款申請條件及該行客戶基本授信條件的，應要求客戶向該行提出書面授信申請，提供必要的授信材料。（2）客戶經理調查客戶經理負責落實授信盡職調查，并形成書面報告。實地調查為主、間接調查為輔，獲取第一手現場調查材料，全面了解申請人生產經營、管理、財務狀況及行業信息。必要時，可通過外部征信機構、政府有關部門、社會中介機構或其他商業銀行對客戶資料的真實性進行核實，并作備案。（3）信審審批審查審批人員可視需要走訪客戶；審查人員要根據審查原則、評估框架和分析內容進行審查工作。對固定資產貸款投入的項目，要按照授信風險管理要求從項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。（4）簽訂合同及放款借款人及其他相關當事人應于該行簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。放款審核中心負責貸款發放和采取貸款人受托支付方式時的支付審核。經營單位負責對貸款發放和支付相關材料進行初步審查確認，之后提交放款審核中心進行貸款發放和支付審核。采取借款人自主支付方式的，由經營單位負責定期核查借款人的貸款支付是否符合約定用途。5.典型案例河南某鋅加工有限公司成立于2020年，主要從事鋅冶煉、鋅合金及鋅深加工產品的生產、銷售。經過持續拜訪企業，了解到申請人有鋅資源綜合利用項目融資需求，該行積極與客戶對接，于2022年3月批復3億元8年期的項目貸款，專項用于該客戶鉛基多金屬固廢協同強化冶煉產業化示范及鋅資源綜合利用項目建設，目前已全部提款。（十五）民生銀行項目貸款1.產品簡介民生銀行項目貸款包括固定資產貸款、基本建設貸款、技術改造貸款等貸款品種。典型應用場景有：新建、擴建、設備更新改造和購置固定資產等特定目的投資活動產生的資金需求。2.產品特色服務大基建、新基建、制造業、科技金融等領域，貸款期限長、最長可超過20年，金額大，可滿足客戶固定資產投資項目運作中的資金需求。3.適用對象存在固定資產、基本建設、設備更新改造項目投資需求的企事業法人及其他可作為借款人的合法群體。4.業務流程企業提出申請—銀行受理與調查—風險評價與審批—合同簽訂—落實放款條件—發放和支付。5.所需資料（1）借款主體基本信息資料：營業執照、公司章程、納稅申報表、審計報告等。（2）項目資料：項目可行性研究報告、項目審批、核準或備案文件、項目環評、用地規劃證、土地證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證等。6.典型案例為加大對重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持，該行于2024年6月向新鄉市某新材料技術公司發放科技創新和技術改造項目貸款8500萬元，期限6年，支持科技型中小企業科技創新和技術改造項目的順利落地。（十六）廣發銀行大中型客戶設備采購貸1.產品簡介大中型客戶設備采購貸是指針對國標為大、中型的境內企業，為自身生產經營或其相關事項需要，通過采購設備或工器具而產生的資金需求，以借款人未來綜合經營收益或可預見的特定收入為主要還款來源而發放的本外幣固定資產2.產品特色（1）額度優勢大，單筆貸款金額高。（2）手續簡單、審批流程短。（3）期限長、還款靈活。3.適用對象大中型客戶設備采購貸適用于能夠持續正常生產經營的大、中型境內企業，通過采購設備或工器具，實現維持、改造、優化或擴大自身生產經營能力或水平的目的，其提供的產品或服務需符合國家及行業標準，具有較好市場前景，符合當前政策導向。重點支持位于重點區域符合綠色、戰略性新興、科技金融、先進制造業等支持類行業客戶，優先支持上市公司、準上市公司、高新技術企業、行業龍頭企業，以及納入當地政府重點扶持計劃的客戶。重點營銷納入《技術改造和設備更新項目清單》內的企業。4.業務流程客戶準入、申請授信、授信調查、授信審查審批、合同簽訂、出賬管理、貸后管理。5.所需材料（1）借款人和項目發起人的法律證明文件，法人營業執照、公司章程、董事會決議、授權書及股東資料等。（2）借款人經審計的近三個會計年度的財務報告和最新一期財務報告。新設項目公司應提供控股股東財報、股東出資協議和最近一期財務報表。（3）資本金來源落實情況（如有）。（4）項目的相關批準文件（如有）、設備采購計劃或合同、測算資料等證明設備采購用途的文件。（5）擔保條件證明材料（如有），包括保證人財務報表、抵質押物權屬證明文件、抵質押物估值評估報告等。（6）該行要求提供的其他材料。（十七）華夏銀行技術改造貸款1.產品簡介技術改造貸款是用于企事業法人對原有固定資產進行技術改造，以及相應配套的工程和有關工作等以內涵擴大再生產為主的貸款。2.產品特色（1）幫助借款人解決在固定資產項目建設、購置、改造中的資金需求。（2）貸款期限長。（3）貸款金額大。（4）還款方式靈活。3.適用對象公司類客戶（納入國家相關部門確定的備選項目清單，可享受貸款本金財政貼息）。4.業務流程業務受理、業務審批、簽訂合同、抵質押登記及入庫、貸款發放、本息收取、貸后檢查。5.所需材料按照該行審核授信申報資料規定及相關調查工作要求提供相關材料。6.典型案例河南省某化工有限公司主營尼龍等化工品，公司生產所需的主要基礎原料液氨、氫氣全部依靠外購，不僅運輸成本高、運輸風險大、管控措施嚴，而且大宗外購直接提高了產品成本，降低了產品的市場競爭力。根據公司規劃，焦爐氣綜合利用項目可以充分利用焦爐氣資源，生產LNG產品聯產液氨，滿足公司內部尼龍新材料產業的發展需求。同時過程中排放的二氧化碳通過回收生產液體二氧化碳，減少碳排放。該行在了解到企業需求后，迅速啟動跟進，將項目納入再貸款支持的重點領域。在全程協助申報過程中，有效幫助企業成功入圍工信部的項目清單，并為其發放了超過2億元的設備更新貸款，期限達7年，為企業的生產擴能提供了強有力的資金支持。（十八）平安銀行設備更新貸款1.產品簡介設備更新貸款，指為滿足企業在設備更新過程中的資金需求而發放的各類融資。貸款期限：5—10年融資額度：融資比例最高為7成，項目資本金不低于設備購買及安裝、調試等相關支出的30%、且不低于監管自有資金比例要求。擔保方式：除政策性因素限制外，原則上所購設備需抵質押該行。企業符合信用授信準入或可提供其他有效擔保措施的，可不做要求。2.產品特色（1）專項支持。支持企業在提高生產質量、服務效率、節能減排、科教及醫療水平，對生產、服務、用能、發輸配電、科研教學等設備進行綠色化、數字化、高端化、智能化升級、改造過程中的資金需求。具體設備既包括獨立運作的單臺/套設備（如醫療檢查設備也包括已投產運營的成套產線中一臺或多臺組成設備。（2）符合政策可申請貼息。符合設備更新貸款財政貼息政策的企業，可由該行匯總貸款申請，按季度向省財政廳報送貼息需求，可有效降低企業融資成本。設備更新貸款財政貼息標準、流程，以河南省財政廳、河南省發改委、人民銀行河南省分行、國家金融監督管理總局河南監管局等機構通知、政策為準。3.適用對象在設備更新過程中存在資金需求的企業。4.業務流程銀企對接—貸款申請—貸前審查—合同面簽—貸款出賬—貸后管理。5.所需材料營業執照復印件、法定代表人（非法人企事業單位）證明、公司章程、近三年的年度審計報表和本年度近期財務報表，與貸款用途有關的資料，包括購銷合同，合作協議等。6.典型案例該行積極響應中央和省委、省政府關于領域設備更新改造的決策部署，在了解到某企業設備更新需求后，該行多次前往企業對存量設備進行現場考察，并積極協同企業與工信、交管等政府職能部門溝通對接設備更新項目入庫細節。同時，該行充分利用總行差異化授權，開通項目授信審批綠色通道，2025年1月，成功向企業發放設備更新貸款1.99億元，解決了企業設備更新換代的需求，有力推動了企業運營設備的更新，助力企業實現節能減排、降本增效。同時，該行緊跟政策導向，已按照相關政策針對該筆貸款為企業發促進企業經營高質量發展。（十九）鄭州銀行技術改造貸款1.產品簡介鄭州銀行為支持企業圍繞擴大產能規模、提升生產效率、提高產品質量、節能降碳、促進技術裝備和產品更新換代、改善生產環境等方面加大技術改造投入，向企業發放的用于滿足其相關資金需求的人民幣融資業務。2.產品特色技術改造貸款業務旨在積極響應河南省工業和信息化廳政策，加快推動產業數字化，大力支持制造業企業加大技術改造投入。優先考慮制造產業、設備更新、數字經濟產業、綠色產業、國家重點支持行業等領域。3.適用對象具有技術改造項目相關融資需求的合格項目主體。4.業務流程（1）客戶向鄭州銀行提出貸款申請，經辦行客戶經理受理申請；（2）經辦行客戶經理對申請人進行盡職調查，收集相關資料，對于滿足授信條件的客戶，撰寫《授信項目可行性報告》并提交審批部門；（3）授信審批通過后，客戶經理準備放款資料，與客戶簽訂相關合同。如有抵質押物，需辦理抵質押手續。（4）借款企業根據自身經營情況發起提款、支付、還款申請。5.所需材料（1）授信申請；（2）企業基本情況簡介；（3）通過年檢有效的法人營業執照、機構信用代碼證、相關行業資質證或生產許可證；（4）企業法定代表人身份證復印件；（5）近期連續三年財務報告、申報期當期會計報表及科目明細；（6）項目立項材料（審批、核準、備案手續）、可行性研究報告；（7）項目資本金到位證明、已經投入使用的資金支付（8）符合土地、規劃、環保等方面的相關批準文件（會議紀要、批復、審批許可等）；（9）公司章程、驗資報告（如需）；（10）鄭州銀行認為必要的其他材料。6.典型案例某水務有限公司負責當地污水處理。隨著城市發展和環保標準提高，現有的污水處理廠難以滿足需求。為提升處理效率、改善水環境，公司計劃開展改造項目，但面臨資金短缺問題。該行在市場拓展過程中敏銳挖掘出該企業資金需求痛點，為該企業提供了1600萬元信貸資金支持，通過技術改造貸款方式使用，期限8年，用于某污水處理廠一期工程升級改造項目建設，以項目收益作為還款來源。該行通過該筆業務，緊跟行業趨勢和政策導向，滿足企業技術改造等金融需求，助力產業升級。加強與企業合作，共同應對挑戰，實現多方共贏，推動經濟與環境協調發展。（二十）鄭州銀行購置固定資產貸款1.產品簡介鄭州銀行向法人或非法人組織發放的，用于其購置（含購置后升級改造）經營用房、機器設備和其他本行認可的資產滿足借款人自身合理的經營需求的貸款。2.產品特色購置固定資產貸款旨在滿足企業為購置房產、機器設備等固定資產，用于其生產經營及必要性升級改造等資金需3.適用對象有購置固定資產相關融資需求的企事業法人或非法人4.業務流程（1）客戶向鄭州銀行提出貸款申請，經辦行客戶經理受理申請；（2）經辦行客戶經理對申請人進行盡職調查，收集相關資料，對于滿足授信條件的客戶，撰寫《授信項目可行性報告》并提交審批部門；（3）授信審批通過后，客戶經理準備放款資料，與客戶簽訂相關合同。如有抵質押物，需辦理抵質押手續。（4）借款企業根據自身經營情況發起提款、支付、還款申請。5.所需材料（1）授信申請；（2）企業基本情況簡介；（3）通過年檢有效的法人營業執照、機構信用代碼證、相關行業資質證或生產許可證；（4）企業法定代表人身份證復印件；（5）近期連續三年財務報告、申報期當期會計報表及科目明細；（6）與銷售方簽訂的購房合同（購買合同）或協議；（7）購置相關發票；（8）首付款支付憑證；（9）不動產權證書（如需）；（10）公司章程、驗資報告（如需）；（11）鄭州銀行認為必要的其他材料。6.典型案例某半導體有限公司專注半導體材料研發生產，隨著業務拓展和市場需求增長，其計劃開展“半導體材料生產基地項目”，但設備購置資金缺口大，急需外部資金支持。支行在客戶走訪和市場調研中了解到該公司資金需求后，積極與總行溝通，總行公司業務部和風險部門高度重視，組織團隊盡職調查，評估企業經營、財務和項目可行性，為制定貸款方案做好準備。該行綜合考慮企業、項目情況，制定如下貸款方案：提供貸款資金3400萬元，通過購置固定資產貸款方式進行金融支持，期限6年，用于“半導體材料生產基地項目”項目設備購置，以項目收益作為還款來源。在該行資金支持下，企業設備購置順利，按時到位安裝調試，項目穩定投產。新設備提高生產效率和產品質量，企業生產量穩步增長。同時該行服務獲企業認可，合作關系得到鞏固，為未來金融合作打下堅實基礎。（一）工商銀行汽車分期1.產品簡介工商銀行汽車分期業務是面向個人客戶的消費信貸產品，客戶在購買汽車時，可選擇將購車款項分期支付，幫助客戶輕松實現購車計劃，從而降低一次性支付壓力，享受分期消費的便利與實惠。2.產品特色48期、60期等多種分期期限選擇，客戶可根據自身財務狀況靈活選擇。低首付，輕松購車，有效緩解客戶資金壓力。優惠利率，節省成本，幫助客戶降低融資成本，實現更優的資金規劃。快速審批，便捷辦理，手續便捷，辦理效率高。車型廣泛，覆蓋全面，支持新車及二手車的分期購買，覆蓋多種品牌和車型。3.適用對象有購車需求但希望分散支付壓力的個人客戶，以及資金規劃靈活、希望優化資金使用的中高收入人群。4.業務流程客戶在該行合作汽車經銷商選定心儀車型，通過該行線上或線下渠道提供資料、提交分期申請，該行快速審核，確認分期方案并審核通過，簽訂分期協議后客戶即可提車并開始分期還款。5.所需材料身份證明材料、收入與工作證明材料、銀行流水、購車合同及車輛信息等。6.典型案例客戶小王通過工商銀行60期分期方案，成功購買了一輛價值20萬元的中型SUV。分期金額為18萬元（車價的每月還款約3720元（含本金及利息），壓力較小。工商銀行提供快速審批、靈活還款方式以及貼心的全流程服務，極大提升了客戶體驗。（案例僅說明業務情況，具體費率以銀行最新政策為準）。（二）農業銀行汽車分期1.產品簡介農業銀行汽車分期是為滿足客戶購車需求推出的使用專項分期額度購買非營運小汽車的專項商戶分期業務,持卡人可使用授信額度在農行簽約汽車經銷商處購車，最長分期），選擇,部分車型可享受分期“0利息、低手續費”優惠。2.產品特色高額度低費率：最高可申請300萬專項額度，部分車型享廠商補貼0費率；靈活還款：支持12~60期分期，車價加附加費分期首付款低至0；便捷服務：合作經銷商覆蓋廣，審批流程快，優質客戶可享受一證貸購車體驗。3.適用對象年滿18周歲且年齡加分期年限不超過70周歲，信用記錄良好，有合法穩定收入的個人。4.業務流程申請預審—提交材料—審批放款—購車提車—支付首付款后刷卡分期，辦理車輛抵押及保險。5.所需材料身份證明材料，收入證明相關材料（如需購車合同；銀行需要提供的其他材料（如需）。6.典型案例客戶背景：張先生，35歲，某IT公司項目經理，月收入2.5萬元，信用記錄良好。近期計劃購買一輛價值30萬元的SUV，首付比例為15%（4.5萬元），剩余25.5萬元通過汽車分期付款方式支付。該行業務流程：張先生選擇農行汽車分期業務60期分期，手續費率0.4%/期，提交身份證、收入證明、購車合同等材料，銀行審核后批準25.5萬元專項分期額度。張先生支付首付款4.5萬元至汽車經銷商賬戶；使用農行信用卡刷卡支付25.5萬元，辦理分期手續。銀行將資金劃至經銷商賬戶，張先生順利提車。張先生每月還款金額該行約為5270元，可通過農行手機銀行設置自動還款，確保按時還款。（案例僅說明業務情況，具體費率以銀行最新政策為準）。（三）中國銀行長城環球通愛駕汽車信用卡1.產品簡介中國銀行愛駕汽車信用卡是面向私家車主發行的一款專屬高品質、銀聯PBOC標準的人民幣單幣芯片信用卡產品，產品為金卡等級。2.產品特色愛駕汽車信用卡除存款有息、循環信用、分期付款等金融功能外，持卡人還可享有新戶辦卡達標至高領150元微信立減金；每月加油充電消費滿500元，次月有機會領取50元微信立減金；每月消費滿3筆199元，次月有機會領取車主禮遇（10選1，含洗車、代駕、電子券）等多種權益。具體活動規則以“中國銀行信用卡”微信公眾號公示為準。3.適用對象私家車主4.業務流程客戶登錄中國銀行信用卡官方微信或手機銀行即可申請辦理。5.所需材料手機端申請提供身份證即可。1.產品簡介根據客戶資信情況經審核授予客戶分期額度，用于購買自用汽車或與購買自用車輛有關的衍生消費需求，包括稅費、保險、裝飾、車牌、延保、維修、充電設備等，并采取分期償還方式的分期產品，根據是否提供押品分為信用類和抵押類。2.產品特色額度最高200萬，期限最長5年，遠程預審，申辦資料少，享受“總對總”品牌貼息等權益增值服務。3.適用對象河南省內年滿18周歲存在購車消費需求的客戶。4.業務流程客戶預審—客戶經理面簽—省行審批—落實放款前提條件—直接放款至汽車經銷商。5.所需材料（1）購車消費憑證；（2）身份證明材料；（3）財力證明材料（社保繳費記錄、公積金繳存記錄、納稅證明、代發工資流水、可驗證收入證明、租金或其他經營收入證明、金融資產或房產證明等多種類型可選）。6.典型案例2024年河南中行實現汽車分期交易額109.4億元，四大行市場份額25.15%。（五）建設銀行汽車分期1.產品簡介客戶因購置家用車及(或)車輛附加產品的消費需求，向該行申請龍卡信用卡專項分期額度，經該行審批核準后完成分期交易，并由客戶按約定期限分期還款，并支付分期利息的業務。2.產品特色（1）專業服務、手續便捷專屬團隊，可提供一對一的業務受理支持，無需辦理繁瑣的手續，尊享周到服務。（2）專享額度、期限靈活建行購車分期業務額度最高100萬元，最長60期還款，緩解資金壓力，增加購買預算。（3）優惠利率，申請便捷數十家總總合作品牌汽車廠商貼息，最優可享0利率；客戶可通過該行合作經銷商、建行網點、手機銀行等渠道申請辦理，方便快捷。（4）商戶合作，疊加優惠全省千余家合作汽車經銷商，可配合政府、汽車廠商優惠政策，為購車分期客戶提供置換、分期利息補貼等優惠，擴大“以舊換新”消費規模。3.適用對象具有購車需求，職業良好的，有穩定收入來源和資產實力的中青年客戶群體。4.業務流程（1）申請：客戶通過該行員工渠道（高低工App等）或自助渠道（手機銀行等）提交購車分期申請，客戶需提交本人身份證件和駕駛證等。（2）征審：按照征信審批作業相關操作要求完成進件（3）請款：收集客戶車輛發票、保單，如有附加費收集消費憑證一并提交。（4）放款：審核請款材料的完整性、合規性、真實性以及邏輯一致性。放款審核通過后，系統將資金清算至合作經銷商指定賬戶。指定賬戶為合作經銷商在金融機構開立的對公賬戶。（5）還款：客戶按龍卡信用卡賬單列示金額進行還款。（1）申請人本人身份證件、駕駛證；（2）工作及收入財力證明等。6.典型案例張女生在特斯拉門店選擇購買一輛特斯拉，并選擇分期付款方式。店面在首次推薦其他金融機構未獲審批后，轉至該行提交審核。該行初步了解客戶在第一次未獲審批原因是因為客戶征信為白戶且沒有駕照，需提高首付，客戶接受不了，故銷售向客戶推薦選擇建行購車分期業務。建行購車分期業務針對特斯拉客戶不強制要求必須已考取駕照，因此在接到訂單當天晚上，該行客戶經理第一時間聯系客戶，但客戶遠程不會操作，客戶經理和客戶預約當天晚上六點在她孩子學校門口見面并當場提交，客戶隨即收到建行審批通過信息，并按照約定及時提車，客戶對該行客戶經理的專業服務表示高度認可。（六）交通銀行“好商貸”汽車分期1.產品簡介“好商貸”汽車分期業務。該業務是指以交通銀行信用卡為載體，向客戶發放的用于購買自用汽車及汽車附加品、汽車售后服務的汽車分期專項額度，并按照約定期數償還本金并支付一定分期利息的業務。2.產品特色辦理便捷、期限豐富、利率合理、擔保方式多樣。3.適用對象有購車意向的自然人。4.業務流程掃碼申請、核實資質、審批簽約、放款提車。5.所需材料身份證、購車合同、首付款憑證、購車發票等。6.典型案例該行加大汽車消費金融業務拓展，推出汽車分期業務，積極對接各車企及屬地經銷商集團，鄭州地區累計簽約門店數量約320家，累計放款額度約23.5億元，累計服務人數超26000人次，助力鄭州地區消費升級。（七）河南農商銀行一手汽車消費貸款1.產品簡介主要面向具有個人及家庭購車需求的一般個人客戶，額度最高不超過50萬元，貸款期限最長不超過5年。2.產品特色（1）擔保方式多樣，滿足個性需求。（2）結算方式便捷，享受優惠利率。（3）減輕消費壓力，提高生活品質。3.適用對象適合有個人及家庭購車需求的個人客戶。4.業務流程客戶在指定合作機構購買汽車并按比例繳納首付款后，持有效身份證件、首付款證明、購車合同及發票等資料，到河南農商銀行系統任意網點機構申請辦理，并配合做好所購車輛抵押手續。5.所需材料身份證、收入或工作證明、購車相關材料。6.典型案例00后程序員李某通過農商銀行辦理車貸，購置12萬元新車，享受3年低息優惠。上班通勤時間縮短60%，周末也可以帶父母周邊游，農商車貸切實助力實現年輕人汽車夢。（八）河南農商銀行二手汽車消費貸款1.產品簡介主要面向有購買日常使用的非商用二手車輛需求的一般個人客戶，額度最高不超過30萬元，貸款期限最長不超過3年，且汽車已使用年限加上貸款期限不超過8年。2.產品特色（1）準入車齡長，貸款成數高。（2）流程簡短，實現快速購車夢。（3）利率低、分期付，減輕財務壓力。3.適用對象適合有個人及家庭購車需求的個人客戶。4.業務流程客戶在指定合作機構購買汽車并按比例繳納首付款后，持有效身份證件、首付款證明、購車合同及發票等資料，到河南農商銀行系統任意網點機構申請辦理，并配合做好所購車輛抵押手續。5.所需材料身份證、收入或工作證明、購車相關材料。（九）中原銀行個人汽車貸款1.產品簡介個人汽車消費貸款是指該行向自然人借款人發放的、用于購買滿足其日常使用、不以盈利為目的自用車輛（含二手車）以及在一手車基礎上用于購買車輛附加產品和服務的人2.產品特色（1）額度高：最高可貸300萬（2）期限長：新車最長可貸5年（3）首付低：新車最低支持0首付（4）還款方式靈活：支持等本等息、等額本息、等額本金等還款方式。3.適應對象購買自用車（含二手車）的個人客戶。4.業務流程（1）掃碼授權：客戶掃描該行準入的汽車經銷商銷售人員授權碼進行授權；（2）提交申請：銷售人員完善客戶及車輛相關信息提交申請；（3）業務審批：該行通過風險模型、人工審批等方式進行授信審批；（4）推送合同：審批通過的業務該行客戶經理推送電（5）合同簽約：客戶通過手機銀行進行線上電子合同簽約、與客戶經理視頻面談；（6）業務放款：客戶經理提交放款。5.所需材料只需提供客戶本人有效身份證即可提交申請。6.典型案例春節將至，客戶張先生計劃購買一臺新能源汽車作為家庭日常代步使用。經過挑選，客戶看中了一臺長安Lumin純電動汽車。客戶在銷售人員處了解到該行個人汽車貸款最低可0首付并支持等本等息還款方式后，使用本人手機掃描銷售人員進件碼提交了貸款申請，系統顯示初審通過。4S店銷售人員補充客戶相關信息和車輛信息后提交審批，系統顯示審批通過，整個過程不到十分鐘。客戶非常開心，表示中原銀行車貸真方便，不需要首付，每月僅需1000元就可以把新車開回家，中原銀行真是中原人民自己的貼心行。（十）浦發銀行汽車分期1.產品介紹客戶在該行指定汽車分期業務合作商戶購買汽車以及購車過程中產生的各項汽車周邊增值服務費用，可向該行申請一定分期額度。經該行審核通過后，申請人完成相關流程，該行先行向商戶一次性墊付客戶的消費產品或服務總價中所需分期支付的款項，客戶再按照約定，分成若干期數償還該行墊付款的分期產品。2.產品特色客戶申請材料少，流程簡單便捷，服務效率高，部分車3.適用對象該行合作商戶中購買汽車的客戶，年齡18歲以上60歲4.業務流程客戶申請分期-銀行審核-客戶確認審批額度及其他內容-完成購車款撥付。5.所需材料該行優質客戶僅憑身份證即可辦理，部分客戶需要收入證明材料等。6.典型案例2025年1月，該行與比亞迪總部達成合作，以系統對接形式推進比亞迪授權經銷商分期購車服務。該行員工克服春節等節假日影響，30天全員無休完成全省89家商戶上線，累計服務客戶182名，分期投放1325萬。結合總行渠道搭建，該行積極與蔚來、樂道等新勢力品牌達成合作，2024年蔚來品牌累計服務客戶139名，分期投放2763萬元。（十一）中信銀行個人汽車消費貸款1.產品簡介中信銀行個人汽車消費貸款業務是該行向符合條件的借款人發放的用于購買一手或者二手自用車、以及與從該行貸款所購車輛（限非營運汽車）有關的產品和服務等其他消費用途的人民幣貸款業務，線上自動審批，為客戶提供7*24小時，全線上實時申請、審批的貸款服務。2.產品特色手續簡：7*24小時，全線上實時申請、審批，全線上操全覆蓋：提供新車、二手車、公戶、附加貸、自主定價等涵蓋車輛生命全周期貸款產品，可滿足客戶多場景購車需審批快：對于符合“以舊換新”標準的客戶，制定專屬“以舊換新”風險審批政策，進一步提高客戶辦理效率和通過率。3.適用對象面對購買汽車（含二手車）、以及所購車輛有關的產品和服務費用的個人汽車消費貸款客戶。尤其對符合“以舊換新”標準的客戶提供政策支持。4.業務流程借款人可自主或通過該行認可的合作渠道、該行經營機構等發起貸款申請并提供貸款申請所需授權、信息及資料。5.所需材料借款人身份證。（十二）光大銀行汽車分期1.產品簡介光大銀行汽車分期標準白金卡，一手車，非營運性質，2.產品特色最長可分5年，最高額度上限30萬元。操作簡單，秒批政策、5分鐘出審批結果，開票后2小時內放款。3.適用對象18周歲（含）至以上、原則上65周歲（含）以下（針對個別65周歲以上客戶，在核實其征信記錄、資產狀況等條件的前提下可進行審慎限額引入），且具有完全民事行為能力的中國公民。4.業務流程洽談經銷商，經準入及簽訂合作協議后，合作經銷商提供符合該行條件的客戶，專職人員上門辦理，提交總行審核，并經分行人工核實后放款至合作經銷商指定對公賬戶。5.所需材料身份證原件、駕駛證原件或電子版及收入證明類材料；放款材料：購車發票、購車發票核驗截圖、購車合同（蓋4s店公章或合同章，顧客簽字/按手印）、首付款憑證。6.典型案例該行市場調研發現本地知名汽車經銷商鄭州天坤汽車銷售服務有限公司汽車銷量大，對汽車消費金融需求度高，經洽談于2024年6月達成友好合作，開展汽車分期消費金融業務。該行的優質服務受到廣大消費者的一致認同，2024年下半年累計為該店113名消費者提供金融產品，放款金額1.產品簡介提交貸款申請，合作方將符合該行準入要求的客戶推薦給該行，該行給予客戶最高50萬元的信用貸款（不辦理車輛抵2.產品特色純信用、額度高、利率低、期限長。3.適用對象該行購買小鵬汽車的個人客戶。年齡：18-70周歲（貸款屆滿時）；征信狀況良好，通過各類基礎核查要求；可支持自雇人士。4.業務流程客戶申請—貸款審批—合同簽約—承貸函推送—放款資料上傳—放款審查—放款。5.所需資料借款人身份證、收入證明材料、資產證明材料。（十四）廣發銀行汽車分期1.產品簡介汽車分期指該行根據客戶資信情況審核并授予客戶一定金額的分期額度，用于支付客戶在該行指定汽車經銷商/品牌直營店購買一手乘用車時的汽車類消費款項，并采取分期償還方式的分期產品。2.產品特色汽車消費分期產品支持T+0放款申請，秒批額度搭載“發現精彩”APP，實現看車、選車、下定金、分期、提車全流程線上化，提供便捷高效、一站式的汽車金融服務。額度：受托支付:5萬元-80萬元，可覆蓋100萬元以內價格的車型。首付比例：鴻蒙智行品牌、上汽大眾、比亞迪等優質品牌首付比例最低0%。其余品牌需滿足新能源首付最低15%，燃油車首付最低20%。還款方式：分期還款。本金、利息平攤收取，如客戶同時辦理車周邊消費分期，每月月供=車分期月供+車周邊分期月供。3.適用對象年收入≥5萬元，戶籍是中國大陸戶籍居民（暫不支持境外人4.業務流程預授信—正式授信—放款環節—貸后上傳環節。5.所需材料申請人身份證原件、社保或公積金證明等。6.典型案例南陽、商丘、安陽、平頂山等城市，聯合主機廠推出專屬的政企低費率分期購車方案。（十五）廣發銀行廣發車E貸1.產品簡介廣發車E貸（個人汽車貸款）是指本行全額出資，向符合條件的自然人發放的用于購買自用一手乘用車的個人汽車貸款。2.產品特色額度：4萬-100萬首付：支持0首付期限：最長5年還款方式：等本等息、等額本息、等額本金、支持尾款模式靈活組合還款。擔保方式：車輛抵押支付方式：受托支付3.適用對象年齡在18周歲（含）至65周歲（含）之間，且借款人年齡加貸款期限不超過70周歲，具有穩定的合法收入和按期償還貸款本息的能力，信用狀況良好的中華人民共和國公民（不含港澳臺）。4.業務流程預授信—正式授信—放款環節—貸后上傳環節。5.所需材料申請人身份證原件、駕駛證、1年以上社保或公積金證（十六）招商銀行汽車分期1.產品簡介持卡人從招商銀行信用卡中心汽車消費金融商戶購買指定汽車商品并在卡中心核準的申請資格和購車分期額度內以分期付款的方式支付所購汽車部分價款以及部分車輛附加費（車輛購置稅、車輛保險費、車輛裝潢等費用的合稱）的業務，持卡人根據所選還款模式按期進行還款。2.產品特色卡中心通過持續的產品創新、服務創新和機制創新，不斷豐富和完善信用卡汽車分期產品與功能，優化客戶體驗，拓寬服務渠道。在業務發展策略上，卡中心以振興汽車消費為導向，以汽車分期業務為抓手，努力保障汽車分期業務規模。近年來隨著國家不斷加大新能源汽車領域的投入與發展，卡中心及鄭州分中心緊跟政策步伐，在新能源汽車品牌經營上積極投入資源，著力為客戶提供便捷、快速的分期購車體驗，已經與特斯拉、蔚來、理想等新能源品牌建立了深入的合作關系。在業務辦理過程中，積極推行電子化簽約流程，減少紙質運用，提倡綠色金融服務，并且加大營銷宣傳力度、提供專人服務。同時，著力構建新能源汽車線上直營模式，聯合汽車品牌方積極拓展掌上生活APP新能源專區相關活動，提供覆蓋線上看車、試駕、訂車等全流程服務，持續為消費者提供更順暢的新能源汽車購車及金融服務體驗。3.適用對象（1）中國大陸境內居民。（2）具有完全民事行為能力的自然人。（3）年齡在18周歲至70周歲之間。（4）不存在其他銀行或其他信用機構的嚴重不良信用記錄。（5）擁有正當穩定的工作或穩定收入。4.業務流程鄭州分中心客戶經理參照客戶準入標準選擇資質良好且工作穩定的客戶，通過專用作業設備采集信息及核實客戶信息和購車需求真實性提交資格審批。卡中心審核人員根據客戶的申請信息和內外部核查情況進行綜合認定，核定資格及額度。資格審核通過后，客戶辦理購車手續并向商戶支付首付款，鄭州分中心客戶經理收集購車發票等必要放款材料，提報放款審批。卡中心放款審批通過后，交易款項將直接采用受托支付模式撥往對應經銷商清算賬戶，完成貸款發放，并對于需抵押的車輛由鄭州分中心進行抵押辦理。5.所需材料：（1）二代有效期內身份證（2）有效期內駕駛證（3）工作證明（如：社保/公積金/個稅/單位OA等）6.典型案例案例1：為進一步提升市民對分期購車需求，針對適用案例2：為惠民利企、釋放消費潛力，鄭州分中心在2025年一季度開展分期購車補貼活動，根據不同品牌及門店活動具體情況，實施分檔補貼（400元、600元、1000元或2000元汽車分期還款金）。案例3：鄭州分中心積極響應國家號召，探討和推進0息及低息政策的實施，通過降低利息減少居民購車成本，進一步調整部分客群汽車分期貸款的最高發放比例。目前正在執行特斯拉、蔚來、小鵬特定車型五年零息，理想、小鵬、長城魏智選特定型號三年零息，smart特定型號兩年零息等讓利政策（活動品牌及車型不定期更新）；對于優選品牌及優質客群，如特斯拉、理想、一汽紅旗、沃爾沃等60多個品牌支持零首付分期方案。（十七）平安銀行新車貸款1.產品簡介平安銀行新車貸款，是面向新車市場零售客戶，將汽車全消費場景融合的一款汽車消費金融產品。貸款期限：1-5年貸款金額：3-500萬執行利率：年化利率3%-15%擔保方式：信用、抵押、質押還款方式：等額本息、等額本金等2.產品特色新能源新車0首付方案：針對選擇新能源新車的客戶，推出0首付款購車方案，極大降低了客戶的購車門檻，減輕購車初期資金壓力。貸款期限長：貸款期限可選擇1年至5年，期限更長，使客戶每月還款金額降低，有效降低還款壓力。3.適用對象有穩定收入來源，信用記錄良好，具備還款能力的貸款購車客戶；年齡在18-70周歲之間。4.業務流程貸前審查—貸款申請—貸款審批—合同面簽—貸款出賬—貸后管理。5.所需資料兩證一卡：客戶有效的身份證件、駕駛證及平安銀行儲6.經典案例張女士是一位年輕的上班族，每月工資收入穩定，但積蓄有限。一直以來，她都有購買一輛新能源汽車的計劃，便于日常通勤和出行。經過深思熟慮后，張女士選擇平安銀行新車貸款產品并通過手機APP提交貸款申請，經審核，由于她信用記錄良好，收入穩定，順利獲得了貸款申請。張女士無需支付首付款，成功提車，貸款期限選擇了60期，每月還款金額在她的承受范圍內，極大降低了她的購車壓力。如今，張女士已經開著新車開啟了便捷的生活，對平安銀行的貸款產品和服務都十分滿意。（十八）浙商銀行購車易貸1.產品簡介購車易貸是指客戶申請專項額度購買家用汽車，客戶按照約定按期償還分期本金及利息的業務。購車易貸產品包含信用卡分期模式和存款賬戶分期模式。2.產品特色（1）手續簡：目前該行購車易貸產品客戶僅需填寫申請信息，提供身份證、購車合同即可完成辦理。（2）期限長：目前支持最高60期，能夠有效緩解客戶資金壓力。（3）額度高：最高可到100萬元。（4）支付方式豐富。3.適用對象18周歲至65周歲，必須本人或直系親屬申請。4.業務流程客戶申請，業務受理，資料錄入，預審，核查，審批，5.所需材料（1）基本材料，有效身份證明文件，直系親屬關系證（2）用途材料，購車訂單或合同等；（3）首付款證明材料，包括但不限于經銷商出具的首付款證明、全款發票、首付款流水（POS該行小票、支付截圖、轉賬截圖等）等。三、家居家電消費（一）工商銀行信用卡家裝分期1.產品簡介家裝分期業務是滿足個人用于自住商品房的裝修、裝飾，購置住房裝修材料和家具、家電等大額耐用消費品等資金需求。2.產品特色辦理方便快捷，純信用、期限長（最長五年）、費率優3.適用對象年滿18—65周歲之間有穩定收入來源與還款能力，有家裝融資需求的個人客戶。4.業務流程客戶提供名下擬裝修房屋產權信息、身份證明文件、收入資料至營業網點申請辦理家裝分期卡，該行根據客戶資質與實際需求相結合核定額度，上門核實客戶房屋及裝修真實性，經調查及審批后放款。5.所需材料客戶名下擬裝修房屋產權信息、身份證明文件、工作單位、收入證明等材料。6.典型案例客戶小明新房交房后，想裝修入住，但預算不足，裝修進度一拖再拖。后了解到工行推出的家裝分期業務，測算到可申請20萬元，期限5年，每月還款3690元，感到還款壓力不大，立即申請辦理了該業務。經該行上門核實后，為客戶發放了該筆分期資金。（二）農業銀行家裝分期1.產品簡介中國農業銀行為信用卡持卡人提供的專項分期額度，用于滿足家庭住宅裝修中裝修服務、建材、家具、家紡、家電等家居相關消費需求的分期業務，持卡人可一次或分次支用。支持家裝專用卡、家裝商圈卡、指定商戶三種業務模式。2.產品特色模式靈活：三種消費場景適配不同需求，資金用途嚴格監管；靈活還款：最高可申請100萬專項額度，最長5年分期，按月等額本息還款；專屬服務：銀行客戶經理全程協助，支持實地勘查裝修進度。3.適用對象客戶年滿18周歲且年齡加分期年限不超過70周歲，信用記錄良好；申請人或其配偶或父母或子女真實擁有擬裝修房屋且有裝修需求；申請人需要具有合法、充足、穩定的收4.業務流程申請預審—支用額度—資金支付—分期還款。5.所需材料身份證明材料，收入證明相關材料（如需）；房屋產權證明，裝修合同（含具體地址）；銀行要求的其他補充材料（如裝修進度證明）。6.典型案例客戶背景：李女士，40歲，某公司在職員工，月收入1.8萬元，信用記錄良好。近期計劃對一套120平方米的住宅進行裝修，預算為20萬元，希望通過分期付款方式支付裝修費用。李女士選擇農行家裝分期以平衡每月還款壓力，期限為24期，手續費率0.2%/期。李女士提交身份證、裝修合同、房屋產權證明等材料，銀行審核后批準20萬元專項分期額度。李女士選擇“家裝專用卡模式”，銀行將20萬元額度加載至專用卡，并根據裝修進度申請分次用款完成裝修。李女士還可通過農行手機銀行設置自動還款，確保按時還款。李女士對農行家裝分期的靈活支付方式和低手續費非常滿意，認為分期方案有效緩解了裝修資金壓力。（案例僅說明業務情況，具體費率以銀行最新政策為準）。（三）中國銀行家裝分期1.產品簡介覆蓋客戶裝修施工、主材購買、軟飾消費、家具家電以及家居用品等所有家裝消費需求，包括購置裝修服務、裝修材料、家具、家電及家居用品等。2.產品特色刷卡自動分期2種放款方式，并采取分期償還方式的分期產3.適用對象省內年滿18周歲有家庭裝修及相關衍生消費需求的客4.業務流程客戶資質初審：對客戶進行系統預審，初步判斷是否符合該行業務資質，將符合條件的客戶約至該行網點；財力等業