銀行從業資格考試個人理財測評考試卷(含答案及解析)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、以下關于另類理財產品的說法錯誤的是()O

A、另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B、另類投資可以采用杠桿投資策略

C、另類資產與傳統資產以及宏觀經濟周期的相關性較高

【參考答案】：C

【解析】：另類資產與傳統資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大

提高了資產組合的抗跌性和順周期性。

2、從贖回角度看，在我國金融市場中下列()流動性最高。

A、混合型基金

B、貨幣型基金

C、股票型基金

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高。

3、風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于

O萬元人民幣。

A、1

B、5

C、20

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不

得低于5萬元人民幣：風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起

點金額不得低于10萬元人民幣：風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售

起點金額不得低于20萬元人民幣。

4、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()o

A、記賬式國債

B、不記名式國債

C、記名式國債

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式錯蓄國

債、記賬式國債。

5、按照我國《個人所得稅法》的有關規定，個人所得稅納稅人是指，在

中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿()的個人，從中國境內和境外

取得的所得，依照《個人所得稅法》規定繳納個人所得稅。

A、2年

B、1年

C、3年

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《個人所得稅法》第一條規定：“在中國境內有住所，或者無

住所而在境內居住滿一年的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照本法

規定繳納個人所得稅?！?/p>

6、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是

1)O

A、理財顧問服務

B、保本浮動收益理財計劃

C、非保證收益理財計劃

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第八條的規定，

在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用

資金，并承擔由此產生的收益和風險。

7、整個家庭的收入在()達到巔峰，支出相對降低。

A、家庭成熟期

B、家庭形成期

C、家庭衰老期

【參考答案】：A

【解析】：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。

8、某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租

金的現值為()元。

A、50100

B、80234

C、43121

【參考答案】：C

【解析】：

8%)/8%=43121元。

9、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是()o

A、適應性

B、客戶風險承受能力

C、選擇性

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】分析客戶保險需要是制定保險規劃的原則，在制訂保險規劃前

應考慮以下三個因素：一是適應性。根據客戶需要保障的范圍來考慮購買的

險種。二是客戶經濟支付能力。三是選擇性。在有限的經濟能力下，為成人

投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”來講更是如此。

10、個人理財在國外的發展過程中，()通常被認為是個人理財業務的

形成與發展時期。

A、20世紀30年代到60年代

B、20世紀60年代到80年代

C、20世紀60年代到90年代

【參考答案】：B

【解析】：個人理財在國外的發展大致經歷了以下幾個階段：①20世紀

30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發展時

期；③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。

11、基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()原貝(I,

注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷

售給合適的基金投資人。

A、誠實守信

B、投資人利益優先

C、專業勝任

【參考答案】：B

【解析】：基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投

資人利益優先原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產

品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

12、根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是()o

A、透明原則

B、公平原則

C、誠實信用原則

【參考答案】：c

【解析】：誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，

正當行使權力和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

13、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于()基金。

A、創業基金

B、收入型基金

C、成長型基金

【參考答案】：B

【解析】：收入型基金一般按時派息，是投資者有固定的收入來源。

14、以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是()o

A、信托投資

B、企業股權投資

C、購買國債

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行法》第43條的規定，我國金融業實行分生經

營原則，商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產

投資或者由非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

15、下列選項中，不屬于非限定性資產管理計劃的是()o

A、股票型

B、債券型

C、QDII型

【參考答案】：B

【解析】：限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型；非限定

怛資產管理計劃可分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

16、下列選項不屬亍家庭風險管理規劃的是()o

A、財產保險計劃

B、重大疾病保險計劃

C、養老保險計劃

【參考答案】：C

17、下列選項中，關于合伙企業的表述，錯誤的是()。

A、合伙企業包括在中國境內設立的普通合伙企業和有限合伙企業

B、普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任

C、普通合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任

【參考答案】：C

【解析】：根據《中華人民共和國合伙企業法》第2條的規定，合伙企

業是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內設立的普通合伙企業和

有限合伙企業。普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對舍伙企業債務承

擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其規

定。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業

債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務

承擔責任。

18、與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調()o

A、風險性

B、建議性服務

C、個性化服務

【參考答案】：C

19、下列不屬于銀行代理理財產品銷售基本原則的是()o

A、適當性原則

B、保證銀行收益原則

C、避免利益沖突原則

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理理財產品銷售基本原則包括：①適當性原則。②客

觀性原則。③避免利益沖突原則。

20、下列關于基金日購的說法，錯誤的是()o

A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分

基金份額

C、基金申購采取“未知價”原則

【參考答案】：A

【解析】：基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機構

開設基金賬戶，按照規定的程序申請購買基金份額的行為。

21、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是()o

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分

認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：B

【解析】：對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示

的內容至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確

承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

22、按照金融工具發行和流通特征的不同，金融市場可分為()o

A、有形市場和無形市場

B、貨幣市場和資本市場

C、一級市場、二級市場、第三市場和第四市場

【參考答案】：C

【解析】：按照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為一級市場、

二級市場、第三市場和第四市場。

23、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是()o

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

C、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

【參考答案】：A

【解析】：根據年金現值的計算公式，計息次數和實際利率都是在分母

上的，分母越大，現金流量的現值越小。

24、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、昨日價格

B、未知價格

C、已知價格

【參考答案】：B

【解析】：一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因

此選C。

25、下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是()o

A、銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B、銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

C、小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性,

對產品潛在的風險進行：弱化

【參考答案】：A

【解析】：關于理財產品（計劃）的政策監管：（1）商業銀行銷售的理

財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交

易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金

融衍生產品業務管理。（2）商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財

計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（3）商業

銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行

不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

26、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年

收益的2096作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：根據《刑法》第一百八十四條第1款的規定，銀行或者其他

金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物,

為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸

個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。

27、客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一。其構

成不包括下列（）。

A、風險偏好

B、實際風險承受能力

C、風險評估

【參考答案】：C

【解析】：客戶的風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能

力構成。

28、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人

理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合

同的約定承擔責任，但不包括()o

A、商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售

理財產品的

C、挪用單獨管理的客戶資產的

【參考答案】：C

【解析】：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十五條規定，

商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按

照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：①商業銀行未保存有關客戶評估

記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；

②商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；③不具備

理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產

品的O

29、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元,

則該債券的投資收益率為()。

A、1.76%

B、3.59%

C、3.49%

【參考答案】：B

【解析】：持有期收益率：(1000—982.35)/982.35=1.798%,但這

是半年期的，投資收益率應計算一年期的，所以應為1.798%X2,約為

3.59%0

30、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是0。

A、認購費率通常比申購費率優惠

B、是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

C、基金認購采用“金額認購、面額發行”的原則

【參考答案】：B

【解析】：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份

額的行為。

31、關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的是()

A、保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保

險業務

B、保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供

中介服務

C、保險經紀人向保險人收取代理手續費

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?！侗ｋU法》規定，保險經紀人是基于投保人的利益

為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務，依法收取傭金。

32、對于在投訴反饋時限內無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理

財業務人員的行為不妥當的是()O

A、等到意見達成時再反饋給客戶

B、提前告知客戶下一個反饋時限

C、在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況

【參考答案】：A

【解析】：答案為A?！翱蛻敉对V”準則要求：銀行業從業人員在處理客

戶投訴時，應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議：在投

訴反饋時限內無法拿出意見的，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的

情況，升提前喈知下一個反饋時限。因此，BCD二項行為正確；等到意見最后

達成時可能已經超過反饋時限，故選A。

33、（）,一般都有政府財政保障，風險較低。

A、證券投資信托理財產品

B、基礎建設投資信托產品

C、組合投資信托理財產品

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co基礎建設投資信托產品，是指信托公司作為受托人,

根據擬投資基礎設施項目的資金需要狀況，向社會（委托人）發出信托計劃邀

約，來募集信托資金的一種資金信托。這類信托投資一般都有政府財政保障,

風險較低。

34、個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，

根據《個人所得稅法》規定;2008年3月，若個人收入超過（）元，應繳納個

人所得稅。

A、800

B、1600

C、2000

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do根據2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，

工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

35、銀行往往根據客戶類型進行業務分類，理財業務可分為理財業務

（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）三個層次，下列

相關說法不正確的是（）o

A、理財業務客戶范圍相對較廣,但服務種類相對較窄

B、私人銀行業務是面向中高端客戶提供的服務

C、財富管理客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶

【參考答案】：B

【解析】：C項不正確，私人銀行業務是僅面向高端客戶提供的服務。

36、下列財產中，入可以用于抵押的財產包括()o

A、抵押人所有的房屋

B、抵押人所有的機器

C、土地所有權

【參考答案】：C

【解析】：土地所有權不得抵押。

37、金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，下列說法中，錯誤

的是()C

A、保險機構可以出售保險單分散風險

B、可以達到風險轉移、風險分散的目的

C、這屬于金融市場的財富管理功能

【參考答案】：C

【解析】：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產風

險和收入風險的手段。金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，如保

險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、

風險分散的目的。

38、目前世界上最大的外匯交易中心是()o

A、東京

B、倫敦

C、新加坡

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】交易量較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、

香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中，倫敦是世界最大的外匯交易

中心，東京是亞洲地區最大的外匯交易中心，紐約則是北美洲最活躍的外匯

市場。

39、下列選項中，K屬于按照理財產品投資標的分類的是()o

A、貨幣型理財產品

B、另類理財產品

C、開放式產品

【參考答案】：C

【解析】：開放式產品屬于按照交易類型分類。

40、關于個人理財業務，下列說法中不正確的是()o

A、個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B、大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整

體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財

業務必不可少的寶貴資源

C、經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

【參考答案】：A

【解析】：在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個

人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變

化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業

銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。

41、商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本的制作和發放的管理，

宣傳銷售文本應當由商業銀行()統一管理和授權，分支機構未經總行授權

不得擅自制作和發放宣傳銷售文本。

A、總行

B、區域分行

C、市級分行

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理,

宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權

不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。

42、商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和()兩類。［2013年

11月真題］

A、綜合理財服務

B、專業理財服務

C、理財規劃服務

【參考答案】：A

【解析】：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理

財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

43、甲與乙訂立合同，規定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8

月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿

證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約

定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是()o［2012年6月真題］

A、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

C、甲有權不按合同約定交貨、但可以要求乙提供相應的擔保

【參考答案】：B

【解析】：不安抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序的，先履

行的一方有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀

況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有

喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行

的，應當承擔違約責任。

44、社會生產衰退、資金緊缺的時候，中夬銀行會在債券市場上買入債

券，投放貨幣，這體現：貨幣市場的()O

A、融資功能

B、宏觀調控功能

C、微觀調控功能

【參考答案】：B

【解析】：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社

會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨

幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到

緊縮信貸，減少投資，立衡市場貨幣流通量的目的。

45、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。

A、交易類型

B、產品風險

C、投資標的

【參考答案】：A

【解析】：銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式

產品；銀行理財產品按期次性可分為兩類：期次類和滾動發行；按照投資標

的，理財產品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產品、債券型理財產品、股

票類理財產品、組合投資類理財產品、結構性理財產品、QDII基金掛鉤類理

財產品、另類理財產品和其他理財產品。

46、開放式基金的交易價格主要由()決定。

A、基金總資產

B、基金凈資產

C、基金負債

【參考答案】：B

【解析】：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產份額；封閉式

基金的交易價格主要取決于二級市場供求關系。

47、假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固

定收益為年收益率3.00譏客戶小王購買該產品30000元，則6個月到期時，

該投資者連本帶利共可獲得O元。

A、30000

B、30225

C、30450

【參考答案】：C

【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000X(1+3.00%/2)=30450

(元)。

48、理財資金投資非標準化資產的余額在任何時點均以理財產品余額的

與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的之間孰低者為上限。()

A、35%；4%

B、35%；5%

C、30%；5%

【參考答案】：A

【解析】：根據《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關

問題的通知》規定，商業銀行應當合理控制理財資金投資非標準化債權資產

的總額，理財資金投資非標準化債權資產的余額在任何時點均以理財產品余

額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。

49、個人理財顧問服務的風險管理的原則是()o

A、事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B、了解客戶和符合客戶最大利益的原則

C、謹慎原則

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十一條規定,

商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業

銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注個人理財顧問服務的

操作風險、合規性風險等風險管控制度的實際執行情況，確保個人理財顧問

服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原

則。

50、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自

【)時發生效力。

A、登記

B、該約定生效

C、記載于不動產登記簿

【參考答案】：B

【解析】：《物權法》第27條規定，動產物權轉讓時，雙方又約定由出

讓人繼續占有該動產的，物權自該約定生效時發生效力。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A、是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一

B、是作為專業人士的理財師其職業操守和監管部門所強調、要求做到的

合格標準之一

C、了解客戶對理財師工作影響不大

【參考答案】：C

【解析】：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最

為關鍵的一步。

2、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一

年為15萬元，并在往后每年增長5%,貼現率為10%,那么這項教育補助計

劃的現值為()萬元。

A、157

B、182

C、216

【參考答案】：B

【解析】：在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期

增長率相等、方向相同的一系列現金流屬于增長型年金，當r>g或r<g時,

其現值計算公式為

3、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()o

A、有效識別客戶身份

B、了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C、散布虛假信息，擾亂市場秩序

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十四條規定，

銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己

或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或

接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；②詆毀其他機構的理財產

品或銷售人員：③散布虛假信息，擾亂市場秩序：④違規接受客戶全權委托,

私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；⑤違規對客戶做出盈

虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶

交易資金或理財產品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客

4、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是()o

[2009年10月真題]

A、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試

B、提供合適的投資產品供客戶自主選擇

C、考慮客戶所處的理財生命周期

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十七條規

定，商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險

偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產

品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示

相關風險。

5、個人獨資企業解散時，下列這些財產：①所欠當地稅款；②麻欠王某

貨款；③所欠員工工資。它們清償的先后順序是()O

A、①②③

B、①③②

C、③①②

【參考答案】：C

【解析】：《個人獨資企業法》第29奈規定，個人獨資企業解散的，財

產應當按照下列順序清償：①所欠職工工資和社會保險費用；②所欠稅款：

③其他債務。

6、金融學上的72法則是用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一

筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A、投資收益率

B、名義年利率

C、內部報酬率

【參考答案】：A

【解析】：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要

的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻

番或減半所需的時間。

7、()是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

A、自由外匯市場

B、即期外匯市場

C、遠期外匯市場

【參考答案】：B

8、能夠讓理財師在與不同客戶溝通時，比較容易把握其在財務決策時的

心理的客戶分類方法是()O

A、按風險態度分類的方法

B、按財富觀分類的方法

C、按外在屬性分類的方法

【參考答案】：B

【解析】：按財富觀對客戶進行分類的方法能夠讓理財師在與客戶溝通

時，比較容易把握其在財務決策時的心理，從而掌握主動、推薦合適的(也即

客戶基本容易接受的)產品和服務。

9、商業銀行理財業務從業人員首先應當具備的職業操守是()o

A、誠實守信

B、公平競爭

C、守法合規

【參考答案】：A

【解析】：個人理財服務直接關系到客戶的財富安全，從業人員誠信與

否直接關系到客戶對銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽。恪守誠實信用，

保持品行正直，毫無疑問是從業人員首先應當具備的職業操守。(教材內容

由原來的從業人員基本行為準則變為從業人員銷售活動遵循原則，內容有變

動，此處考的是以前的考點)。

10、商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、()等管理

制度。

A、實踐指導

B、跟蹤評價

C、跟蹤分析

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的

要求，建立健全個人理財業務人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制

度。

11、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價

法下人民幣元與英鎊的匯率為OO

A、14

B、3.5

C、0.2857

【參考答案】：A

【解析】：人民幣的匯率采取的是直接標價法，英鎊和美元采取的是間

接標價法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可以兌換成

14元人民幣。

12、下列各種投資組合中。最適合即將退休的投資人的是()。

A、績優股+指數型股票型基金+外匯期權

B、定存+國債+保本投資性產品

C、投機股+房產信托基金+黃金

【參考答案】：B

【解析】：退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少,

這一時期的主要理財任務就是穩健投資保住財產、合理消費以保障退休期間

的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定

收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

13、()應當自收到募集申請核準文件之日是6個月內進行基金募集。

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【解析】：基金管理人應當自收到募集申請核準文件之日起6個月內進

行基金募集。

【專家點撥】新的《證券投資基金法》自2013年6月1日起施行。該法

第58條規定，基金管理人應當自收到準予注冊文件之日起六個月內進行基金

募集。超過六個月開始募集，原注冊的事項未發生實質性變化的，應當報國

務院證券監督管理機構備案：發生實質性變化的，應當向國務院證券監督管

理機構重新提交注冊申請。

14、保險的基本職能包括經濟給付職能和()o

A、社會管理職能

B、補償損失職能

C、風險管理職能

【參考答案】：B

【解析】：保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給

付職能和補償損失職能。

15、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，

中國銀監會可以采取的處置方式是OO

A、接管

B、撤銷

C、宣告破產

【參考答案】：A

【解析】:答案為A。根據《商業銀行法》第六十四條的規定，商業銀行

已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監會可以對

該銀行實行接管。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、購買成長型基金的投資者可按時獲得基金派發的股息。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：購買收入型基金的投資者可按時獲得基金派發的股息；成長

型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追

求更高的回報率。

2、客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金。

并自行承擔由此產生的收益和風險。()

【參考答案】：正確

【解析】：在商業銀行理財顧問服務中，客戶根據商業銀行和理財人員

提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

3、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。期貨交易是在交納一定數量的保證金后在期貨交易

所內買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣

的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。

4、實踐中，合伙協議均要求有限合伙人保證在合伙企業存續期間不得退

伙。()

【參考答案】：正確

5、非保證收益理財產品是商業銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產

品，但是商業銀行同樣需要承擔相應的風險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同.銀行理財產品可以

分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。保證收益理財產品的收益是

固定的，到期后就可以獲得協議上規定的收益-反之為非保證型。非保證型又

分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財

產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承

擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保

本型。

6、商業銀行理財業務人員可通過面談、電話或電子郵件等方式友客戶的

風險承受能力進行首次評估，防止產品銷售錯誤。

【參考答案】:錯誤

【解析】：風險評估至少每年開展一次，且首次風險評估應在網點進行。

7、理財師的專業性職業特征是指理財師提供理財規劃，旨在幫助客戶實

現包括長期甚至一生的財務和人生目標、工作目標，尋求的是不斷、長期的

客戶資源積累和對客戶逐步的了解、長期關系的建立，從而能夠提供一流的

專業化服務，樹立行業、機構和個人品牌信譽，不能只追求短期的收益。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：題中描述的是長期性特征。專業性特征是指理財規劃服務是

一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務，要求理財師或從業人員有扎實的

金融基礎知識和專業技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的

方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融

產品的風險屬性、收益性能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析，在

此基礎上為客戶提供科學有效的解決問題方案。

8、根據上交所和深交所《中小企業私募債券業務試點辦法》，合格投資

者須在每次認購或受讓私募債券前簽署風險認知書。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據上交所和深交所《中小企業私募債券業務試點辦法》，

合格投資者在首次認購或受讓私募債券前須簽署風險認知書。

9、在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，商業銀行提供理財顧問服務,

管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，客戶接受商業銀行

和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔

由此產生的收益和風險。

10、商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，