農村商業銀行信貸業務操作規程

158號（5月19日）

第一章總則

第一條為規范農村商業銀行股份（以下簡稱“本行”）貸

款業務操作，防范信貸風險，提升信貸資產質量，為用戶提供高

效便捷金融服務，依據國家相關法律法規和《農村商業銀行股份

貸款管理基礎制度》，制訂本規程。

第二條本規程所稱信貸業務是指本行所轄支行、營業部

（以下簡稱“支行〃）為用戶提供各類貸款業務。

第三條本規程是本行辦理信貸業務必需遵照基礎規則，是

規范單項業務品種運作程序基礎依據。

第二章基礎操作步驟

第四條辦理信貸業務基礎程序：

用戶申請授信f授信階段f用戶申請用信f用信階段f協

議文件簽署一貸款發放和支付審核一柜面支付一貸款業務發生

后管理一貸款收回

壓縮轉據、借新還舊等落實風險防控方法、逐步退出存量貸

款直接進入用信階段，按權限審批發放。

第五條授信階段程序為：

支行權限內：

支行用戶經理受理和調查一支行審查崗授信審查一會辦小

組會辦（達成會辦額度授信）f支行行長審批

支行權限外：

支行用戶經理受理和調查（達成聯合調查額度要求授信，總

行應派員參與調查）f支行審查崗授信審查f會辦小組會辦f支

行行長確定一總行授信管理部審查一有權審批人審批

第六條用信階段程序為：

支行權限內：

支行用戶經理受理一支行審查崗用信審查一支行行長審批

支行權限外：

支行用戶經理受理f支行審查崗用信審查f支行行長確定

一總行信貸管理部審查一有權審批人審批

第三章授信管理

第一節貸款授信申請

第七條用戶申請。用戶必需以書面形式（格式文本）向支

行提出授信申請，其內容關鍵包含申請理由、授信金額、授信期

限、授信用途、擔保方法、擔保人、相關承諾等。

第八條法人用戶申請貸款授信用于經營，需按具體用途提

供以下資料或其中對應資料原件和已核原件復印件（復印件需加

蓋公章）：

1.營業執照；

2.組織機構代碼證和稅務登記證;

3.貸款卡及資信等級證書；

4.開戶許可證；

5.企業《章程》；

6.法定代表人、關鍵股東身份證實；

7.經辦人身份證及法定代表人授權委托書；

8.企業董事會或股東會同意借款決議書；

9.上二年度和近期財務報表、當期納稅統計；

10.驗資匯報、企業資質證實、企業成立批文、生產經營許

可證、進出口批文、進出口許可證、生產經營計劃、購銷協議（加

工、承建、承包、委托等協議、協議）等；

11.財產保險單復印件。抵押財產保險單原件（標準上應約

定第一受益人為辦理信貸業務支行）；

12.抵押物作價證實資料（含評定匯報、購置發票等）；

13.新用戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

14.如屬于房地產企業，須提供對應項目“四證”原件及復

印件，“四證”分別為：《建設用地計劃許可證》、《國有土地使

用權證》、《建設工程計劃許可證》、《建設工程施工許可證》，商

品房已經預（銷）售，還應提供《商品房預售許可證》或《商品

房銷售許可證》；如屬特種行業，須有特種行業經營許可證。

15.申請固定資產投資項目貸款，還應提供以下資料：

（1）有權部門同意項目提議書、項目可行性研究匯報；

（2）實施項目必需有權機關有效批文；

（3）項目開工前期準備工作完成情況；

（4）有要求百分比資本金證實；

（5）項目投資起源及資本金到位情況；

（6）環境評價匯報及環境保護合格證；

（7）和貸款相關其它資料。

16.其它資料（如消防合格證、安全合格證、環境評價匯報

等）。

第九條以自然人名義申請貸款授信用于其企業生產經營，

需提供所經營企業資料，資料內容為第八條所列項目。同時還需

提交下列資料原件和已核原件復印件：

1.借款人身份證或戶口簿；

2.配偶身份證、結婚證；

3.借款人（家庭）房產證、土地證；

4.其它證實資料。

第十條自然人用戶申請貸款授信用于消費，需按具體用途

提供以下資料或其中對應資料原件和已核原件復印件：

1.本人身份證或戶口簿；

2.配偶身份證，結婚證；

3.工作單位收入證實或其它足以證實還款能力資料；

4.借款人（家庭）房產證、土地證；

5.購房協議、育付款發票；

6.建設許可證、承建協議；

7.裝修、裝飾、裝潢協議；

8.自籌資金數額及起源證實資料；

9.其它證實資料。

第十一條擔保人是自然人，需提供以下資料原件和已核原

件復印件：

1.身份證或戶口簿

2.收入證實

3.本行需要其它足以證實代償能力資料。

第十二條擔保人是企（事）業法人，需提供以下資料原件

和已核原件復印件：

1.營業執照（機關登記證）；

2.組織機構代碼證和稅務登記證；

3.貸款卡及資信等級證書；

4.開戶許可證；

5.企業《章程》；

6.法定代表人、關鍵股東身份證實；

7.經辦人身份證及法定代表人授權委托書；

8.企業董事會或股東會同意擔保決議書；

9.上二年度和近期財務報表、當期納稅統計；

10.本行需要其它足以證實代償能力資料。

第一節貸款授信受理和調查

第十三條受理

支行負責受理本支行服務區域內用戶貸款授信申請，受理申

請應嚴格實施借款人“面談”制度。支行行長可依據內部分工立

即安排用戶經理進行具體調查。在安排貸款授信調查時，支行行

長應視貸款金額大小、貸款項目標難易程度、用戶經理業務能力、

總行相關要求等不一樣情形進行人力組合。

第十四條調查。

授信調查實施“雙人調查”制度，負責調查兩名用戶經理分

主從調查人，經辦用戶經理是主調查人，調查人對用戶申請事項

進行現場調查核實后出具書面調查匯報（意見）。

總行授信管理部須現場風險評價授信申請，由總行授信管理

部門派員調查并出具風險評價匯報。

第十五條調查關鍵內容包含但不限于以下多個方面：

（一）對用戶提供資料是否完整、真實、有效進行調查核實,

對提供復印件和原件應查對相符。

1.查驗用戶提供企（事）業法人營業執照或居民身份證實

是否真實、有效，法人營業執照是否按要求辦理年檢手續、是否

超出營業期限；查詢法人營業執照是否被吊銷、注銷、申明作廢,

內容是否發生變更等。

2.查驗用戶法定代表人和授權委托人簽章是否真實、有效。

3.查驗用戶填制貸款業務申請書內容是否齊全、完整，用

戶住所地址和聯絡電話是否具體真實等。

（二）調查用戶信用及相關人員品行情況。

1.查詢人民銀行信貸征信系統，了解用戶現在借款、其它

負債和提供擔保情況，查驗貸款卡反應貸款金額和財務報表反應

是否一致，是否有不良信用統計；是否被列入“黑名單”；對外

提供擔保是否超出用戶承受能力；是否包含訴訟等。

2.調查了解用戶法定代表人、董事長、總經理及財務部、

銷售部等關鍵部門責任人品行、經營管理能力和業績，是否有個

人不良統計等。

（三）對企（事）業法人、其它經濟組織及其擔保人資產情

況、生產經營情況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方

案。

1.深入用戶及其擔保人單位，查閱其資產負債表、損益表、

現金流量表等賬表，對用戶資產、負債、全部者權益、收入、成

本、利潤等情況進行分析，并進行“賬賬、賬表、賬實”等查對。

2.調查用戶及其擔保人生產經營是否正當、正常，是否超

出要求經營范圍；關鍵調查分析生產經營關鍵產品技術含量、市

場擁有率及市場趨勢等情況。

3.調查分析貸款需求原因。

4.調查分析貸款用途正當性。

5.查驗商品交易真實性，分析商品交易必需性。

6.調查抵（質）押物變現能力和穩定性，和是否足值有效。

7.調查分析還款起源和還款時間。

8.調查分析貸款需求量。

第十六條對自然人（含農戶）貸款業務，調查崗用戶經理

應調查分析個人用戶及其家庭經濟收入是否真實，各項收入起源

是否穩定，是否含有連續償還貸款本息能力；提供確保擔保，還

要對擔保人經濟收入是否真實，各項收入起源是否穩定等情況進

行調查；提供抵（質）押擔保，要對抵（質）押物價值穩定性、

變現能力進行調查。

第十七條調查崗用戶經理應依據相關要求，對用戶提供擔

保資料進行分析，確定擔保是否符合擔保條件，并核實其擔保能

力。

第十八條調查分析結束后，調查崗用戶經理明確調查結論

意見，并按總行貸款“三查”制度要求出具調查匯報。用戶年度

基礎授信時，必需具體撰寫調查匯報。

第十九條調查匯報關鍵內容應包含但不限于：

（一）法人用戶貸款授信調查匯報內容：

1.用戶基礎情況及主體資格；

2、財務情況、經營效益及市場分析；

3.擔保情況和貸款風險評價；

4.此次貸款授信綜合效益分析；

5.此次貸款授信具體用途及正當合規性分析；

6.已用信貸款按約定使用情況分析；

7.還款資金起源落實情況；

8.結論。調查人對是否同意辦理此次貸款授信和此次授信

金額、用途、期限、利率、還款方法、擔保方法和限制性條款等

提出明確意見。

9.對貸款資金需求及額度大小分析、測算。

（二）自然人用戶調查匯報內容：

1.授信申請人基礎情況；

2.授信申請用途和已用信貸款按約定使用情況分析；

3、擔保情況分析；

4.收入起源分析；

5.還款起源分析；

6.自然人申請貸款授信用于企業使用，應具體分析該企業

經營情況、財務情況等；

7.結論。調查人對是否同意辦理此次貸款授信和此次授信

金額、用途、期限、利率、還款方法、擔保方法和限制性條款等

提出明確意見

第二十條用戶經理調查結束、簽注調查意見并落實好清收

責任人后，將上述全部貸款調查資料移交審查崗審查。

第三節貸款授信審查

第二十一條貸款授信審查按權限實施分級審查。支行審查

崗人員負責對用戶基礎資料和調查崗調查材料（以下簡稱貸款資

料）進行審查。

超出支行審批權限貸款授信，支行會辦后將全部資料提交總

行授信管理部門審查。

第二十二條貸款授信審查關鍵點和關鍵內容包含:

（一）基礎要素審查：

1.用戶及擔保人報送相關資料是否齊備；

2.貸款授信步驟資料及手續是否齊全。

（二）主體資格審查：

1.用戶及擔保人主體資格、法定代表人相關證實材料是否

符合要求；

2.用戶及擔保人產權關系是否明晰；

3.用戶及擔保人法定代表人、關鍵部門責任人有沒有不良

統計。

（三）信貸政策審查：

1.貸款用途是否符合國家相關政策及總行要求；

2.貸款期限、方法、利率等是否符合總行相關要求。

（四）貸款風險審查：

1.是否分析、揭示用戶財務風險、經營管理風險、市場風

險等風險要素；

2.是否提出風險防范方法。

（五）提出審查結論和相關限制性條款。

（六）其它需審查關鍵點。

第二十三條審查結束后，審查人應在審批表中簽注審查

意見，連同貸款授信審查材料和調直匯報，按權限移交對應有權

審批人。

第二十四條審查人對調查人員或支行移交貸款授信資料

不全、調查內容不完整、不清楚貸款授信業務，應要求調查人員

或支行補充完善。

第四節授信審議和審批

第二十五條支行授權內貸款授信業務，由調查崗用戶經理

調查，審查崗用戶經理審查后，達成會辦額度要求提交支行貸款

會辦小組會辦審議，經過后由支行行長審批。會辦小組認為資料

不完備，退回調查崗用戶經理補充調查。審嘆否決授信，受理人

應立即通知用戶。

第二十六條支行授權外貸款授信業務，由支行調查崗用戶

經理調查，支行審查崗用戶經理審查，支行貸款授信會辦小組會

辦審議。會辦小組會辦同意貸款授信申請，在已經落實了清收責

任人，支行行長簽注明確審批意見并加蓋支行業務章后報送總

行，總行授信管理部審查后報有權審批人審批。

有權審批人按審批權限由小到大依次排列：授信管理部總經

理、總行分管授信行長、總行行長、董事長

第二十七條總行授信管理部認為支行調查資料不完善，退

回支行補充資料，或指定專員進行現場復查。

第二十八條貸款授信審議關鍵內容包含：

（一）貸款業務是否正當合規，是否符合國家產業政策、信

貸政策；

（二）貸款業務定價及其帶來綜合效益，包含存款、結算、

收益、結算業務等;

（三）貸款業務風險和防范方法等；

（四）其它需審議內容。

第二十九條支行貸款授信會辦小組、總行授信審查委員會

應安排專員對貸款授信審議過程進行統計，依據審議統計確定審

議結論，報有權審批人審批或按授權權限審批。

第三十條需要向省聯社報備貸款授信，由總行授信管理部

門按省聯社要求要求準備資料，統一上報。支行應幫助做好報備

資料準備配合工作。

第四章用信管理

第一節貸款用信申請

第三十一條總行貸款業務審批實施“先授信、后用信”標

準。已授信用戶在用信前需向所在支行提交用信申請，超出支行

用信審批權限申請，經支行審查后向總行信貸管理部申報。

第二節貸款用信受理和調查

第三十二條已授信用戶貸款用信申請由用戶經理負責受

理。

第三十三條對于年度授信用戶授信6個月后收回再放用信

申請，用戶經理受理后應進行對應調查并出具調查匯報，匯報內

容關鍵包含：

（1）用戶基礎情況、經營現實狀況、風險分析及防范方法;

（2）用戶此次申請貸款用信用途及還款起源；

（3）用戶授信條件落實情況；

（4）對于是否同意用信明確結論。

第三節貸款用信審查

第三十四條貸款用信審查按權限實施分級審查。支行授權

內用信申請由支行用信審查崗負責審查；超出支行審批權限用信

申請，經支行用信審查崗審查，支行行長確定后報送總行信貸管

理部審核。

第三十五條用信審查關鍵內容包含：

（1）對用戶提供用信資料完整性、真實性、有效性進行審

查核實，并分析其是否符正當律法規和總行相關政策。

（2）查驗授信文件有效性，用戶用信條件是否滿足授信條

件。

（3）查驗授信時是否提出限制性條款，如有，是否落實到

位。

第三十六條用信申請時應提供下列資料：

（1）用信審查審批表；

（2）授信審批文件及授信限制性條款落實情況證實材料；

（3）用信需求證實文件（包含購銷協議、協議等）；

（4）其它需要審核材料。

總行信貸管理部除了審查上述內容外，必需對用戶已獲批授

信必需性、正確性和合規性進行審查。

第三十七條總行信貸管理部審查人員對支行提交資料不

全、調查內容不完整、不清楚貸款用信申請，要求支行補充完整。

第三十八條用信審查人員審查完成后，按權限報有權審批

人審批。

第四節貸款用信審批

第三十九條貸款用信審批按權限實施分級審批。支行授權

內用信申請由支行行長審批。超出支行審批權限用信申請，支行

審查后將全部用信資料提交總行信貸管理部審查后報有權審批

人審批。

總行有權審批人按審批權限由小到大依次排列：信貸管理部

總經理，總行分管信貸行長，總行行長，董事長

第四十條用信審批人員依據審查意見，作出決議。

第五章貸款協議簽署

第四十一條全部貸款業務用戶經理全部必需當面和借款

人簽署書面協議，協議內容應包含：貸款種類、幣種、用途、金

額、期限、利率、支付方法、還款方法、擔保方法、協議雙方權

利、義務、承諾等。

第四十二條用戶經理是對外簽署貸款協議經辦人，個人確

保類貸款必需實施用戶經理“雙簽”制度。貸款協議必需經支行

行長署名（章）確定，并加蓋協議印章。

第四十三條貸款協議必需按要求使用統一制式協議文本。

支行可在不違反制式協議文本基礎要求基礎上，為了增加保全方

法或降低風險，經信貸管理部同意后，協議雙方能夠在協商一致

前提下簽署補充協議，補充協議格式和內容須經總行合規管理部

門或總行法律顧問認可。

第四十四條支行發放擔保貸款時必需和用戶簽署擔保協

議，擔保協議要件必需和主協議相互銜接。

第四十五條貸款協議和擔保協議填寫和簽章應符合下列

要求：

（一）協議必需采取黑色或藍黑墨水鋼筆、黑色水筆書寫或

計算機打印，內容填制必需完整，正副文本內容必需一致，不得

涂改；

（二）貸款協議中貸款種類、金額、用途、期限、利率、還

款方法和擔保協議中對應內容，應和審批內容一致；

（三）用戶經理必需當場監督借款人、確保人、抵押人、質

押人法定代表人或授權代理人在協議文本上簽字、蓋章，查對預

留印鑒，確保簽署協議真實、有效。需要加撼指模，應要求借款

人、擔保人加撼指模。

第四十六條用戶經理應區分不一樣擔保方法，和借款人、

抵押人或質押人共同辦理以下事宜：

（一）以抵押、質押擔保要到相關房地產、車輛、海關、外

匯管理、工商行政管理、證券登記管理等有權登記職能部門辦理

抵押、質押登記，止付手續。

（二）質押擔保質物交接應填制“權利質押清單”，辦理質

物交接手續。

第六章貸款發放、支付審核和柜面支付

第四十七條用戶經理依據貸款用信審批內容在信貸管理

系統中進行貸款發放操作，并進行相關數據維護。

第四十八條支行應依據《擔保法》、《物權法》要求協議生

效時間辦理貸款發放手續。

（一）確保擔保貸款業務自簽署貸款協議和擔保協議后發

放，按貸款協議約定用款計劃日期使用貸款。

（二）抵押擔保貸款業務自設置抵押權登記后發放，按貸款

協議約定用款計劃日期使用貸款。

（三）質押擔保費款業務自簽署貸款協議和質押協議并辦妥

質物移交后發放（質權需要登記自辦理登記后發放），按貸款協

議約定用款計劃日期使用貸款。

第四十九條用戶應依據貸款協議約定用款計劃或約定，一

次或分次填制制式借款借據，簽字并蓋章，借款人在借款借據上

簽章應和其預留印鑒一致，并加蓋其行政公章。借款借據填制要

求：

（一）填制借款人名稱、借款金額、用途、還款日期、借款

利率等內容要和貸款協議內容一致；借據中借款日期不得在貸款

協議生效日期之前；

（二）借款借據大、小寫金額必需一致；分筆發放，借款借

據累計金額不得超出對應貸款協議金額；

（三）借款人在借款借據上簽章（署名、指模）應和貸款協

議簽章（署名、指模）一致。

第五十條支付審查人員應根據協議約定方法對貸款支付

手續進行審核，簽注審核意見。

第五十一條用戶經理將貸款協議、借款借據、提款申請書，

連同有權審批人批復（或復印件）和其它所需材料送交會計結算

部門進行柜面監督支付。會計審查崗（經辦會計人員）受理貸款

支付業務時，要認真查對貸款資料。對自然人借款人和自然人擔

保人要經過身份證核查系統查詢其身份真實性，并打印檢驗結果

作為借款借據附件資料存檔。

第五十二條會計審查崗應審查貸款業務是否經有權審批

人審批同意，借款借據要素是否齊全，填制內容是否符合要求，

是否借款人本人辦理借款業務等。審查無誤后，進行貸款業務柜

面支付，將資金劃入借款人本人結算賬戶，并嚴格監督借款人按

協議約定支付方法支付貸款資金。

第五十三條柜面人員應在貸款發放前對照總行授權權限、

授信用戶授信額度等文件進行監督、審查。會計審查崗對因審查

不嚴、監督不力造成后果負擔對應責任。

貸款相關資料有下列任一項情形，會計審查崗不得受理和進

行柜面支付：

1.沒有調查人、審查人、審批人同時簽注意見并署名，超

出支行行長授權貸款沒有總行有權審批人簽注意見并署名；

2.非借款人本人辦理或代理人不能提供有效授權委托書；

3.貸款資料（包含借款申請書、用信（授信）審查審批表、

借款借據、放貸通知書、借款人身份證復印件、借款協議和擔保

合相同）不全；

4.借款資料內容要素不一致、不全；

5.資料要素涂改未經有效確定；

6.抵押貸款沒有取得她項權利證書；

7.質押貸款沒有對存款進行止付處理并取得止付處理回執;

8.自然人擔保人無身份證件復印件；

9.未提供用戶提款申請書；

10.其它不符合貸款條件情形。

第七章貸后管理

第五十四條用戶經理是貸款業務發生后管理責任人，負責

用戶貸款業務發生后日常管理。

第五十五條用戶經理或檔案管理員應根據本行信貸檔案

管理制度要求進行貸款檔案資料管理，確保貸款資料完整、安全

和有效利用，負擔檔案資料保管責任。

（一）以用戶（項目）為單位建立信貸檔案。

（二）實施信貸檔案資料查閱、借閱登記制度。

（三）實施信貸檔案交接制度。用戶經理或檔案管理職員作

變動應按要求辦理檔案資料交接手續，由信貸管理部指定專員和

支行行長共同負責監交，明確檔案資料管理費任，確保檔案資料

管理延續性。

第五十六條貸款業務發生后，支行行長應按要求要求督促

用戶經理進行首次跟蹤檢驗，檢驗內容關鍵包含:

（一）檢驗用戶是否根據貸款協議要求用途使用貸款；對未

按貸款協議要求用途使用，應查明原因并提出處理意見和提議。

（二）貸后檢驗應填制貸后跟蹤檢驗登記簿或出具貸后檢驗

匯報，發覺影響還本付息不利原因，應立即匯報。

第五十七條用戶經理應按要求對所管理信貸用戶進行日

常檢驗，揭示風險點。檢驗內容關鍵包含：

（1）檢驗借款人、擔保人資產和生產經營、財務情況是否

正常，關鍵產品市場改變是否影響產品銷售和經濟效益；

（2）了解掌握借款人、擔保人、體制及高層管理人員人事

變動等重大事項，分析這些變動是否影響或將要影響借款人生產

經營；

（3）檢驗抵（質）押物完整性和安全性。抵押物價值是否

受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物保管是否符合要求等；

（4）檢臉固定資產建設項目進展情況。依據固定資產項目

管理要求，對項目資金是否按期到位，是否按招投標計劃進行，

項目貸款是否被擠占挪用，項目工程進展是否正常，項目是否能

按期完工，項目完工投產能否達產等內容逐項進行檢驗；

（5）檢驗后要填制貸后檢驗登記簿并按要求出具貸后檢驗

匯報，簽章后向支行行長匯報，負擔貸款日常檢驗責任；

（6）對檢驗過程中發覺影響貸款安全重大事項，應在貸后

檢驗登記簿中填列，必需時進行專題匯報，提出防范和化解信貸

風險方法，報送支行行長和總行相關職能管理部門。

支行行長每個月要安排計劃，親自開展貸后檢驗，并登記檢

驗登記簿備查。

第五十八條風險分類。貸款發放后，支行應按總行風險分

類制度要求立即分類。

第五十九條總行相關職能部門對轄區內信貸管理工作進

行督導檢驗。

(1)總行信貸管理部對全轄大額貸款業務每十二個月最少

組織檢驗一次。

(2)總行對賬人員依據總行職能管理部門對賬計劃安排實

施對賬，經過對賬，揭示違規業務和管理風險。

(3)檢驗各項貸款管理制度實施情況，貸款管理責任是否

落實，貸款業務操作是否合規正當；限制性條款是否落實；督導、

檢驗貸款業務發生后跟蹤檢驗和日常檢驗，檢驗支行信貸人員對

發覺問題是否立即匯報，是否采取了對應方法。

(4)對檢驗中發覺問題，檢驗人員應交被檢驗支行責任人

確定，被檢驗支行責任人有異議，應說明理由。無異議，被檢驗

支行應將整改意見報總行職能部門。

第八章貸款業務到期處理

第六十條每筆貸款到期前，用戶經理應采取有效方法通

知借款人和擔保人。

第六十一條用戶還清全部貸款后，支行應將抵押、質押權

利憑證交還抵押人、質押人并作簽收登記。設定抵押、質押登記

應按借款人要求向登記部門辦理登記注銷手續。

第九章特殊業務處理

第六十二條對于符合條件展期，可由借款人申請，按以下

要求辦理貸款展期手續。

（一）用戶應提交書面展期申請。用戶應在貸款到期前15

天填制并向支行提交《貸款展期申請書》，原貸款確保人、抵押

人或質押人應在《貸款展期申請書》上簽署“同意展期”意見并

簽章；存單質押貸款展期后到期日不得遲于存單到期日。

（二）貸款展期調查、審查、審批。用戶經理應對用戶申請

展期原因、金額、期限、還款方法和還款資金起源進行調查，簽

注調查意見，按審批權限審批。

（三）貸款展期賬務處理。用戶經理將展期信息輸入信貸管

理系統。展期批復一聯由會計部門作借款借據附件，一聯作為信

貸檔案留存入檔。

第六十三條借新還舊貸款（轉據）管理。全部借新還舊

貸款業務必需報總行審批。

辦理借新還舊貸款必需遵照以下標準：

1.借款人生產經營正常；

2.能夠按時支付到期利息；

3.重新辦理貸款手續，責任人明確；

4.風險程度有所降低，如辦理了有效擔保手續等。

5.換據后貸款額標準上不超