2025年征信考試題庫：征信數(shù)據(jù)分析與報告撰寫經(jīng)典題型解析試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信基礎(chǔ)知識判斷題（每題2分，共20分）1.征信報告中的逾期記錄是指借款人在一定期限內(nèi)未按時歸還貸款本金及利息的行為。（）2.征信記錄的保存期限為終身。（）3.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國人民銀行征信中心建設(shè)。（）4.征信報告中的逾期記錄包括信用卡逾期、貸款逾期等。（）5.征信報告中的查詢記錄是指借款人在一定期限內(nèi)通過征信系統(tǒng)查詢其他個人信用信息的行為。（）6.征信報告中的貸款信息包括貸款金額、貸款期限、貸款利率等。（）7.征信報告中的信用卡信息包括信用卡額度、使用額度、逾期情況等。（）8.征信報告中的擔(dān)保信息是指個人為他人提供的擔(dān)保信息。（）9.征信報告中的特殊交易信息是指個人在特定領(lǐng)域的交易信息。（）10.征信報告中的非銀行信息是指個人在非銀行金融機構(gòu)的交易信息。（）二、征信數(shù)據(jù)分析題（每題4分，共20分）1.以下哪項不是影響個人信用評分的因素？（）A.逾期記錄B.貸款金額C.信用卡使用情況D.查詢記錄2.以下哪項不是影響企業(yè)信用評分的因素？（）A.營業(yè)收入B.資產(chǎn)負(fù)債率C.逾期記錄D.納稅信用等級3.以下哪項不是征信數(shù)據(jù)分析的步驟？（）A.數(shù)據(jù)收集B.數(shù)據(jù)清洗C.數(shù)據(jù)分析D.報告撰寫4.以下哪項不是數(shù)據(jù)清洗的方法？（）A.去重B.缺失值處理C.數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換D.數(shù)據(jù)可視化5.以下哪項不是數(shù)據(jù)可視化的方法？（）A.折線圖B.餅圖C.散點圖D.3D圖6.以下哪項不是信用評分模型？（）A.線性回歸模型B.決策樹模型C.邏輯回歸模型D.支持向量機模型7.以下哪項不是信用評分模型的評估指標(biāo)？（）A.準(zhǔn)確率B.精確率C.召回率D.F1值8.以下哪項不是征信數(shù)據(jù)分析的目的？（）A.評估個人或企業(yè)的信用狀況B.預(yù)測個人或企業(yè)的違約風(fēng)險C.提高信貸審批效率D.優(yōu)化信貸產(chǎn)品9.以下哪項不是征信數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用領(lǐng)域？（）A.銀行信貸審批B.信用卡審批C.消費金融D.證券投資10.以下哪項不是征信數(shù)據(jù)分析的挑戰(zhàn)？（）A.數(shù)據(jù)質(zhì)量B.模型選擇C.模型解釋D.法律法規(guī)四、征信報告撰寫實務(wù)題（每題5分，共25分）1.請根據(jù)以下征信報告片段，判斷以下說法是否正確：-個人征信報告顯示，該借款人過去一年內(nèi)共有3次逾期記錄，逾期金額累計1000元。-A.該借款人信用狀況良好，無嚴(yán)重逾期行為。（）-B.該借款人信用狀況較差，存在多次逾期行為。（）2.請根據(jù)以下征信報告片段，撰寫一份簡短的征信報告摘要：-個人征信報告顯示，該借款人自2018年至今，共有5筆貸款，其中信用卡3張，貸款總額50萬元，當(dāng)前逾期0筆，已結(jié)清貸款2筆，貸款總額30萬元。-A.該借款人信用狀況良好，貸款使用合理，無逾期記錄。（）-B.該借款人信用狀況一般，貸款使用較為頻繁，但無逾期記錄。（）3.請根據(jù)以下征信報告片段，分析以下說法是否合理：-個人征信報告顯示，該借款人過去6個月內(nèi)查詢過10次個人信用報告，其中8次為貸款審批查詢，2次為信用卡審批查詢。-A.該借款人近期信用查詢頻繁，可能存在貸款需求。（）-B.該借款人近期信用查詢頻繁，可能存在不良信用記錄。（）五、征信數(shù)據(jù)分析應(yīng)用題（每題5分，共25分）1.請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計算逾期率：-逾期貸款總額：1000萬元-貸款總額：10000萬元-A.逾期率=10%（）-B.逾期率=1%（）2.請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計算不良貸款率：-不良貸款總額：500萬元-貸款總額：10000萬元-A.不良貸款率=5%（）-B.不良貸款率=50%（）3.請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，分析以下說法是否合理：-信用卡逾期率從年初的2%上升到年末的5%，而同期貸款逾期率從3%上升到4%。-A.信用卡逾期率上升幅度大于貸款逾期率，說明信用卡風(fēng)險較高。（）-B.信用卡逾期率上升幅度小于貸款逾期率，說明信用卡風(fēng)險較低。（）六、征信報告解讀與應(yīng)用題（每題5分，共25分）1.請根據(jù)以下征信報告片段，解讀以下說法是否正確：-個人征信報告顯示，該借款人過去一年內(nèi)共有2次逾期記錄，逾期金額累計500元。-A.該借款人信用狀況良好，無嚴(yán)重逾期行為。（）-B.該借款人信用狀況較差，存在多次逾期行為。（）2.請根據(jù)以下征信報告片段，分析以下說法是否合理：-個人征信報告顯示，該借款人自2018年至今，共有5筆貸款，其中信用卡3張，貸款總額50萬元，當(dāng)前逾期0筆，已結(jié)清貸款2筆，貸款總額30萬元。-A.該借款人信用狀況良好，貸款使用合理，無逾期記錄。（）-B.該借款人信用狀況一般，貸款使用較為頻繁，但無逾期記錄。（）3.請根據(jù)以下征信報告片段，判斷以下說法是否正確：-個人征信報告顯示，該借款人過去6個月內(nèi)查詢過10次個人信用報告，其中8次為貸款審批查詢，2次為信用卡審批查詢。-A.該借款人近期信用查詢頻繁，可能存在貸款需求。（）-B.該借款人近期信用查詢頻繁，可能存在不良信用記錄。（）本次試卷答案如下：一、征信基礎(chǔ)知識判斷題（每題2分，共20分）1.正確。逾期記錄是指借款人在一定期限內(nèi)未按時歸還貸款本金及利息的行為。2.錯誤。征信記錄的保存期限一般為5年，特殊情況可延長至終身。3.正確。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國人民銀行征信中心建設(shè)。4.正確。征信報告中的逾期記錄包括信用卡逾期、貸款逾期等。5.正確。征信報告中的查詢記錄是指借款人在一定期限內(nèi)通過征信系統(tǒng)查詢其他個人信用信息的行為。6.正確。征信報告中的貸款信息包括貸款金額、貸款期限、貸款利率等。7.正確。征信報告中的信用卡信息包括信用卡額度、使用額度、逾期情況等。8.正確。征信報告中的擔(dān)保信息是指個人為他人提供的擔(dān)保信息。9.正確。征信報告中的特殊交易信息是指個人在特定領(lǐng)域的交易信息。10.正確。征信報告中的非銀行信息是指個人在非銀行金融機構(gòu)的交易信息。二、征信數(shù)據(jù)分析題（每題4分，共20分）1.B.貸款金額不是影響個人信用評分的因素，影響信用評分的因素包括逾期記錄、信用額度、還款情況等。2.B.貸款審批查詢可能是因為借款人申請貸款，而信用卡審批查詢可能是因為借款人申請信用卡。3.C.數(shù)據(jù)清洗是征信數(shù)據(jù)分析的步驟之一，包括數(shù)據(jù)去重、缺失值處理、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換等。4.D.數(shù)據(jù)可視化是征信數(shù)據(jù)分析的方法之一，包括折線圖、餅圖、散點圖、3D圖等。5.D.支持向量機模型是信用評分模型之一，其他選項如線性回歸模型、決策樹模型、邏輯回歸模型也是信用評分模型。6.B.F1值是信用評分模型的評估指標(biāo)之一，其他選項如準(zhǔn)確率、精確率、召回率也是評估指標(biāo)。7.C.提高信貸審批效率是征信數(shù)據(jù)分析的目的之一，其他選項如評估個人或企業(yè)的信用狀況、預(yù)測個人或企業(yè)的違約風(fēng)險也是目的。8.B.證券投資不是征信數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用領(lǐng)域，其他選項如銀行信貸審批、信用卡審批、消費金融都是應(yīng)用領(lǐng)域。9.A.數(shù)據(jù)質(zhì)量是征信數(shù)據(jù)分析的挑戰(zhàn)之一，其他選項如模型選擇、模型解釋、法律法規(guī)也是挑戰(zhàn)。四、征信報告撰寫實務(wù)題（每題5分，共25分）1.A.該借款人信用狀況良好，無嚴(yán)重逾期行為。因為逾期記錄較少，且逾期金額較小。2.A.該借款人信用狀況良好，貸款使用合理，無逾期記錄。因為貸款使用頻率較高，但無逾期記錄。3.A.該借款人近期信用查詢頻繁，可能存在貸款需求。因為查詢記錄頻繁，且大部分為貸款審批查詢。五、征信數(shù)據(jù)分析應(yīng)用題（每題5分，共25分）1.A.逾期率=10%。逾期率=逾期貸款總額/貸款總額=1000萬元/10000萬元=0.1。2.A.不良貸款率=5%。不良貸款率=不良貸款總額/貸款總額=500萬元/10000萬元=0.05。3.A.信用卡逾期率上升幅度大于貸款逾期率，說明信用卡風(fēng)險較高。因為信用卡逾