2019-2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關考試題庫帶答案解析

單選題（共1500題）1、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。A.引入杠桿率監管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B.引入杠桿率監管是可以防止模型風險和計量錯誤C.采用的指標簡單、透明D.采用的指標不是基于風險總量的【答案】D2、商業銀行基礎業務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C3、（2018年真題）某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D4、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D5、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業監督管理委員會對商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則規定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統一性原則【答案】B6、當預期某一期限內存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調高當時的存款價格B.調低當時的存款價格C.調低當時的貸款價格D.保持當時的存款價格【答案】B7、()規范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業會計準則第24號——套期保值》D.《企業會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A8、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。A.財政部B.國務院C.中國人民銀行D.銀監會【答案】C9、商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結構D.融資對象【答案】D10、關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是()。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A11、合規文化的特點不包括()。A.合規文化的核心是守法意識B.合規文化是銀行的自身需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【答案】A12、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B13、金融資產管理公司的核心業務是()。A.不良資產業務B.投資業務C.中間業務D.表外業務【答案】A14、（2019年真題）下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是（）。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A15、下列不屬于財務公司的核心業務的是()。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C16、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A17、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C18、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C19、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D20、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D21、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創造利潤【答案】D22、股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票稱為（）。A.法人股B.優先股C.流通股D.普通股【答案】B23、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B24、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C25、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C26、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A27、商業銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【答案】C28、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D29、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A30、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產余額；各項貸款余額【答案】A31、我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.25％B.20％C.15％D.10％【答案】D32、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B33、（2019年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購、管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D34、商業銀行債券投資的目標不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風險D.降低資本充足率【答案】D35、（2019年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【答案】D36、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】D37、下列關于商業銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A38、下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是()。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C39、（2019年真題）非銀借款業務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C40、下列不屬于企業債券的發行主體的是()。A.國有獨資企業B.國有控股企業C.上市公司D.中央政府部門所屬機構【答案】C41、來說，商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括（）。A.建立業務管理制度B.建立資產管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內部控制制度【答案】B42、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》對互聯網金融發展的總體要求，不包括（）。A.高速發展B.趨利避害C.防范風險D.鼓勵創新【答案】A43、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B44、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C45、通過代理協議實現的綜合化經營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構B.銀保合作C.單家金融機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務D.業務主體在法人層面相互分離【答案】B46、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監管指標符合監管要求B.最近5年無嚴重違法違規行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員【答案】B47、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C48、()應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B49、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C50、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B51、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現金支票B.電子支票C.轉賬支票D.普通支票【答案】B52、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行()應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】C53、目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D54、（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A55、下列應當從商業銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A.一般風險準備B.對未并表金融機構的少數資本投資C.盈余公積D.商譽【答案】D56、下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴【答案】D57、促進產業技術進步的政策是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】C58、金融創新的原則不包括（）。A.堅持合法合規的原則B.堅持實質重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業道德標準和專業操守【答案】B59、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C60、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D61、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發現性控制C.財務控制和經營控制D.整體控制和局部控制【答案】B62、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B63、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B64、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是()。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C65、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A66、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券。A.可交換債券B.可轉換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A67、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C68、（2017年真題）根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D69、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B70、（2020年真題）（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D71、中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在()年以內的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C72、（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A73、（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D74、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D75、()是指除傳統信貸業務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內外、境內外、本外幣等各項業務，都要納入風險管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A76、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】C77、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統計的金額起點B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免遺漏統計【答案】B78、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C79、國債發行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節中的效應是()。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C80、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國證監會D.銀行業監督管理機構【答案】D81、根據《商業銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監管規定的是（）。A.經銀行業監督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業銀行B.同一投資人及其關聯方作為股東參股2家商業銀行C.同一投資人及其關聯方控股2家商業銀行D.根據國務院授權持有商業銀行股權的投資主體參股3家商業銀行【答案】C82、（）是指獨立于政府機關和企事業單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執行業務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B83、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現金流B.投資回收期C.預測現金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C84、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風險C.增加流動性D.調劑短期資金余缺【答案】D85、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B86、（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.非系統性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C87、2009年4月2日，金融穩定理事會擴大成員和職能的目的在于()。A.增強金融穩定理事會的機構代表性B.增強金融穩定理事會的機構合理性C.應對金融體系創新性D.制定和實施嚴格的監管政策【答案】A88、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A89、在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C90、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D91、在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數量不易確定C.存貨的變現能力相對較低D.存貨的質量難以保證【答案】C92、（2018年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B93、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。A.委托支付方式B.信用證支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A94、()是商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。A.個人信貸業務B.資金交易業務C.風險管理業務D.法人信貸業務【答案】B95、制定產業保護政策的目的在于()。A.減小技術壁壘B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】B96、()是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C97、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】B98、從同質同類機構監管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲蓄銀行D.中國銀行【答案】A99、（2018年真題）風險應對策略主要的基本類型不包括（）。A.風險規避B.風險降低C.風險承受D.風險轉移【答案】D100、銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B101、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C102、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產品定位C.市場定位D.執行定位【答案】A103、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規管理部門定期評價B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計【答案】A104、產業組織政策實現產業組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規模經濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業技術D.協調生產結構內部比例關系【答案】D105、根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。A.保證B.出票C.承兌D.背書【答案】A106、下列（）不是互聯網金融的主要模式。A.互聯網支付B.互聯網交互C.網絡借貸D.互聯網保險【答案】B107、合規管理部門應在合規負責人的管理下協助()有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】C108、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A109、商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C110、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正常【答案】D111、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。A.股票B.商業票據C.回購協議D.銀行承兌匯票【答案】A112、（2019年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C113、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】C114、財政政策的核心是()。A.財政政策工具B.財政政策目標C.財政政策主體D.財政政策內容【答案】B115、中國銀監會及其派出機構派出的檢查人員在執行現場檢查時，可以()。A.對商業銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價B.對經營管理狀況欠佳的商業銀行，重點監控其盈利狀況C.對商業銀行的合法性進行評價D.針對商業銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】D116、在第三版巴塞爾資本協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D117、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C118、（2017年真題）小企業授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯合核算機制C.激勵約束機制D.專業化的人員培訓機制【答案】B119、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D120、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構的反洗錢內控合規情況進行監管【答案】D121、債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A122、下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C123、下列關于直接追償的說法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】D124、再貼現是中央銀行對金融機構持有的()予以貼現的行為。A.未到期已貼現銀行本票B.未到期已貼現商業匯票C.已到期未貼現銀行本票D.已到期未貼現商業匯票【答案】B125、來說，商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括（）。A.建立業務管理制度B.建立資產管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內部控制制度【答案】B126、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C127、銀行業金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【答案】C128、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A129、下列屬于非存款性負債業務創新的是（）。A.投資賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.協定賬戶D.次級債券【答案】D130、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C131、針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B132、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A133、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規避風險【答案】D134、在內部環境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業文化【答案】D135、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C136、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D137、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A138、()是企業內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理有關業務。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.運營控制【答案】B139、債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D140、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續上升B.保持穩定C.持續下降D.穩中有升【答案】C141、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B142、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業務B.股權眾籌業務C.P2P業務D.平臺融資業務【答案】B143、（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C144、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A145、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業務【答案】B146、（2019年真題）商業銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C147、國務院反洗錢行政主管部門發現可疑交易活動，可以向金融機構進行調查，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取（）措施。A.限制出境B.臨時凍結C.凍結D.扣劃【答案】B148、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D149、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D150、在上海證券交易所，債券回購業務收取的手續費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C151、商業銀行的操作風險緩釋手段不包括()。A.商業保險B.連續營業方案C.業務外包D.發行股票【答案】D152、（2019年真題）商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A153、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D154、金融危機發生的原因不包括（）。A.金融資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D155、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款【答案】A156、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險【答案】C157、2008年國際金融危機后，中國銀監會對其自身的監管組織架構進行了重大改革，此次監管架構改革的核心是()。A.加強現場檢查B.監管轉型C.提高監管有效性D.提升薄弱環節金融服務的合力【答案】B158、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C159、商業銀行理財業務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是業務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B160、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.效益優先和合規為輔B.倡導合規和懲處違規C.一切從經濟效益出發D.做大規模和做強效益【答案】B161、Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D162、銀行從業人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規【答案】B163、（2017年真題）根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態貸后管理，防范化解信貸風險的措施是（）。A.動態關注借款人重大預警信號B.提前收貸C.追加擔保D.調整貸款定價【答案】D164、一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】B165、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C166、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C167、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C168、()指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。A.同業貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B169、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C170、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C171、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C172、關于企業集團財務公司的同業負債業務，以下說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C173、下列選項中，（）不是《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容。A.建立量化流動性監管標準B.構建了資本監管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B174、按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監會處登記注冊D.經相關監管機構批準具有法人資格【答案】C175、對于超額貸款損失準備，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A176、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B177、內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】D178、我國對活期存款實行按()結息。A.日B.月C.季D.年【答案】C179、()對促銷的作用是增加知名度和美譽度。A.公共宣傳B.藝術和體育投資C.促銷策略聯盟D.人員促銷【答案】A180、2008年國際金融危機后，美國金融監管模式備受關注的原因在于()。A.此輪危機源于美國B.此輪危機美國損失最大C.此輪危機造成美國金融行業大量倒閉D.此輪危機源于中國【答案】A181、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A182、存款性負債業務創新的內容不包括()。A.回購協議B.協定賬戶C.投資賬戶D.可轉讓支付命令賬戶【答案】A183、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A184、下列關于信托財產的說法中，錯誤的是()。A.行政法規禁止流通的財產，可以作為信托財產B.行政法規禁止流通的財產，不得作為信托財產C.受托人因承諾信托而取得的財產是信托財產D.法律限制流通的財產，依法經有關主管部門批準后，可以作為信托財產【答案】A185、商業銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續、有效監測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件B.授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】D186、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業和公司債券【答案】C187、財務公司的同業資產業務包括同業拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A188、（2019年真題）內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于（）。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】D189、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C190、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節能減排和環境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風險管理類指標B.經營效益類指標C.發展轉型類指標D.社會責任類指標【答案】D191、()是商業銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C192、以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D193、（2021年真題）經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D194、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業轉型和轉移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D195、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A196、金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經營租賃D.租賃【答案】B197、內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】D198、()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。A.保值類衍生產品B.非套期保值類衍生產品C.非套期保值類產品D.套期保值類衍生產品【答案】B199、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】A200、（2017年真題）銀監會對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監督檢查內容的是（）。A.評估商業銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業銀行的資產及利潤增速是否達到監管要求C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性D.評估商業銀行公司治理、資本規劃、內部控制和審計是否滿足監管要求【答案】B201、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C202、商業銀行的下列做法不正確的是()。A.向關系人發放信用貸款B.向員工發放貸款C.向關聯企業發放貸款D.向高管發放貸款【答案】A203、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由()對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。A.內部風險控制部門B.銀保監會C.銀行業協會D.法人總部【答案】D204、銀行業協會的（）是行業自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B205、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B206、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C207、根據《反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息【答案】C208、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業金融機構高管層B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業金融機構董（理）事會D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】C209、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A210、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B211、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%D.二手車貸款最高發放比例為70%【答案】A212、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C213、（2018年真題）根據《金融企業呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。A.金融企業出具的法律意見書B.采取的補救措施C.債務追收過程D.形成呆賬的原因【答案】A214、下列屬于股權工具是()。A.優先股B.企業債C.國庫券D.銀行債券【答案】A215、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B216、（2017年真題）根據《商業銀行內部控制指引》的規定，下列關于內部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構【答案】D217、（2019年真題）商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部門是商業銀行內部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C218、()依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.中國證監會D.中國保監會【答案】A219、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.銷售者及生產者B.購買者及銷售者C.購買者及生產者D.贖買者、銷售者及生產者【答案】B220、根據全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。A.貸前調查B.貸時審查C.貸中追查D.貸后檢查【答案】C221、一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業票據市場B.回購協議市場C.同業拆借市場D.股票市場【答案】D222、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設置分支機構時區分出不同的特色B.從全局戰略的角度出發進行定位C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C223、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A224、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D225、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D226、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監事會D.外部審計部門【答案】C227、下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則【答案】D228、下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發代理業務的操作風險？（）A.業務人員貪污或截留手續費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統中斷、業務應急計劃不力造成代理業務中的數據丟失而引發損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C229、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C230、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰略風險【答案】B231、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B232、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B233、《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D234、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A235、()是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B236、機構客戶可按行業、（)與銀行的關系等標準進行細分。A.機構所在地B.類型C.所有權D.經營性質【答案】D237、（2017年真題）在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。A.風險管理部門B.高級管理層C.董事會下設的風險管理委員會D.董事會【答案】C238、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D239、（2019年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【答案】D240、（2017年真題）根據《項目融資業務指引》，下列關于貸款發放與支付有關規定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C241、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發放固定資產貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A242、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B243、根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，商業銀行應確定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監督【答案】D244、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D245、經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業務不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C246、國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C247、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業資格【答案】D248、下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是()。A.提高現有市場的份額B.吸引現有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.提高能源利用效率【答案】D249、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵C.持續為客戶提供產品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區域和群體【答案】A250、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B251、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構可以區別情形，采取的監管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B252、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B253、商業銀行基礎業務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C254、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B255、根據信托財產形態的不同，信托業務可以分為（）。A.資金信托和財產信托B.主動管理信托和被動管理信托C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托D.單一信托和集合信托【答案】A256、托收結算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D257、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發現性控制C.財務控制和經營控制D.整體控制和局部控制【答案】B258、()依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.中國證監會D.中國保監會【答案】A259、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A260、（2018年真題）我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國信用資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國長城資產管理公司D.中國華融資產管理公司【答案】A261、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A262、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B263、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D264、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C265、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險降低D.風險分擔【答案】B266、下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴【答案】D267、（2018年真題）某銀行業監督管理機構發現，某商業銀行近期進行了一系列人事調整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D268、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D269、下列關于商業銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A270、國債發行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節中的效應是()。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C271、下列選項中，不屬于商業銀行代理業務中操作風險的是()。A.業務員貪污或截留代理業務手續費B.超委托范圍辦理業務C.未對敏感問題或業務中的風險進行披露D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D272、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.公開市場業務D.稅收政策【答案】D273、下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。A.合法授權B.財務維持C.信息交流D.股權維持【答案】A274、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D275、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A276、根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業銀行要嚴格規范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環節【答案】D277、下列職能中，我國商業銀行可以外包的是()。A.戰略管理B.核心管理C.內部審計D.人力資源【答案】D278、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C279、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行產品開發方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創新法【答案】C280、根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》規定，以下商