金融投資行業理財風險告知協議合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號：__________地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.協議背景本協議旨在明確甲乙雙方在金融投資行業理財活動中的權利和義務，以及相關的風險告知和責任承擔。金融市場的不斷發展，投資理財活動日益多樣化，但同時也伴各種風險。為了保護投資者的合法權益，提高投資者的風險意識，根據相關法律法規和行業規范，甲乙雙方經友好協商，達成如下協議。2.協議目的本協議的目的是向甲方充分揭示金融投資行業理財活動中可能存在的風險，幫助甲方做出明智的投資決策。同時明確甲乙雙方在投資過程中的權利和義務，規范雙方的行為，保證投資活動的合法性和公正性。二、定義與解釋1.相關術語定義（1）理財產品：指乙方根據甲方的投資需求和風險偏好，設計并銷售的金融產品，包括但不限于債券、基金、股票、保險等。（2）投資收益：指甲方通過投資理財產品所獲得的收益，包括利息、股息、紅利、資本利得等。（3）投資風險：指甲方在投資過程中可能面臨的損失，包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。2.解釋規則（1）本協議中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響本協議的解釋和理解。（2）本協議中的條款如有歧義，應按照通常的理解進行解釋。如仍有歧義，應按照有利于甲方的原則進行解釋。三、理財風險告知1.市場風險市場風險是指由于市場價格波動而導致投資損失的風險。市場價格受到多種因素的影響，如宏觀經濟狀況、政治局勢、行業發展、公司業績等。甲方應充分認識到市場風險的存在，并根據自己的風險承受能力進行投資決策。（1）股票市場風險：股票價格波動較大，可能會導致甲方的投資損失。股票市場受到宏觀經濟、行業發展、公司業績等多種因素的影響，投資者應密切關注市場動態，做好風險防范措施。（2）債券市場風險：債券價格受到市場利率、信用評級等因素的影響。市場利率上升時，債券價格可能會下跌，從而導致甲方的投資損失。（3）基金市場風險：基金的投資收益與市場行情密切相關，市場波動可能會導致基金凈值的下跌，從而給甲方帶來投資損失。2.信用風險信用風險是指由于交易對手違約而導致投資損失的風險。在金融投資活動中，甲方可能會面臨交易對手無法按時履行合同義務的風險，如債券發行人無法按時支付利息和本金、基金管理人無法按照合同約定進行投資管理等。（1）債券信用風險：債券發行人可能會因為經營不善、財務狀況惡化等原因無法按時支付利息和本金，從而給甲方帶來投資損失。（2）基金信用風險：基金管理人可能會因為違規操作、管理不善等原因導致基金資產損失，從而影響甲方的投資收益。（3）其他信用風險：在金融投資活動中，甲方還可能會面臨其他交易對手的信用風險，如證券公司、期貨公司等。3.流動性風險流動性風險是指由于市場流動性不足而導致投資無法及時變現的風險。在某些情況下，甲方可能會因為市場流動性不足而無法及時賣出投資產品，從而導致投資損失。（1）股票流動性風險：在市場行情不佳或個別股票交易不活躍的情況下，甲方可能會面臨股票無法及時賣出的風險。（2）債券流動性風險：某些債券可能在二級市場上交易不活躍，甲方在需要變現時可能會面臨困難。（3）基金流動性風險：開放式基金在某些情況下可能會因為巨額贖回等原因而暫停贖回，甲方在需要資金時可能無法及時贖回基金份額。4.操作風險操作風險是指由于內部控制不完善、人為失誤、技術故障等原因而導致投資損失的風險。在金融投資活動中，甲方可能會因為操作不當而導致投資損失，如誤操作、密碼泄露等。（1）交易操作風險：甲方在進行交易時，可能會因為操作失誤而導致交易失敗或交易價格不理想，從而給甲方帶來投資損失。（2）賬戶管理風險：甲方應妥善保管自己的賬戶信息和密碼，如因賬戶信息泄露或密碼丟失而導致的投資損失，由甲方自行承擔。（3）技術系統風險：金融機構的交易系統可能會因為技術故障、網絡攻擊等原因而出現異常，從而影響甲方的交易操作和投資收益。5.法律風險法律風險是指由于法律法規的變化或交易行為違反法律法規而導致投資損失的風險。在金融投資活動中，甲方應遵守相關法律法規，如證券法、基金法、保險法等。（1）法律法規變化風險：法律法規的變化可能會對金融投資活動產生影響，如稅收政策的調整、監管政策的變化等，從而給甲方帶來投資損失。（2）合同法律風險：甲方在與金融機構簽訂合同前，應仔細閱讀合同條款，如因合同條款不明確或存在歧義而導致的投資損失，由甲方自行承擔。（3）其他法律風險：在金融投資活動中，甲方還可能會面臨其他法律風險，如非法集資、洗錢等。6.其他風險除上述風險外，甲方還可能會面臨其他風險，如不可抗力風險、政策風險、通貨膨脹風險等。四、投資者適當性1.投資者分類根據甲方的風險承受能力和投資經驗，將投資者分為保守型、穩健型、平衡型、進取型和激進型五類。甲方應根據自己的實際情況進行風險評估，并選擇適合自己的理財產品。（1）保守型投資者：風險承受能力較低，追求資金的安全性和穩定性，適合投資低風險的理財產品，如國債、銀行存款等。（2）穩健型投資者：風險承受能力適中，追求資金的穩健增值，適合投資中低風險的理財產品，如債券基金、貨幣基金等。（3）平衡型投資者：風險承受能力較為平衡，追求資金的穩健增值和一定的收益增長，適合投資中等風險的理財產品，如混合基金、平衡型基金等。（4）進取型投資者：風險承受能力較高，追求資金的較高收益，適合投資中高風險的理財產品，如股票基金、指數基金等。（5）激進型投資者：風險承受能力很高，追求資金的高收益，愿意承擔較大的投資風險，適合投資高風險的理財產品，如股票、期貨等。2.適當性匹配原則乙方應根據甲方的投資者分類，為甲方提供適合其風險承受能力和投資需求的理財產品。如甲方選擇的理財產品與其風險承受能力不匹配，乙方應進行風險提示，并要求甲方簽署風險揭示書。（1）風險匹配原則：乙方應保證所推薦的理財產品的風險等級與甲方的風險承受能力相匹配。如甲方的風險承受能力較低，乙方不應向其推薦高風險的理財產品。（2）需求匹配原則：乙方應根據甲方的投資目標、投資期限、資金規模等需求，為甲方提供適合的理財產品。如甲方的投資目標是短期保值增值，乙方不應向其推薦長期投資的理財產品。五、理財產品概述1.產品基本信息（1）產品名稱：[具體理財產品名稱]（2）產品類型：[如固定收益類、權益類、混合類等]（3）產品期限：[起始日期至終止日期]（4）產品規模：[具體規模]（5）產品風險等級：[根據風險評估確定的等級]2.產品投資范圍（1）債券：[包括國債、地方債券、企業債券等]（2）股票：[包括國內上市股票、境外上市股票等]（3）基金：[包括債券基金、股票基金、混合基金等]（4）其他：[如銀行存款、貨幣市場工具、金融衍生品等]3.產品收益與費用（1）收益計算方式：[詳細說明收益的計算方法，如固定利率、浮動利率等]（2）預期收益率：[根據市場情況和產品風險評估確定的預期收益率]（3）費用項目：[包括管理費、托管費、銷售服務費等]（4）費用計算方式：[詳細說明各項費用的計算方法和收取標準]六、投資決策與風險承擔1.投資者的投資決策（1）甲方應根據自己的風險承受能力、投資目標和財務狀況，自主決定是否投資乙方推薦的理財產品。甲方在做出投資決策前，應仔細閱讀理財產品的說明書、風險揭示書等相關文件，充分了解產品的風險收益特征和投資條款。（2）甲方有權要求乙方提供理財產品的相關信息和解釋，乙方應如實告知。甲方在投資過程中，應保持理性和冷靜，避免盲目跟風和沖動投資。2.風險承擔原則（1）投資風險由甲方自行承擔。甲方應充分認識到投資理財產品可能帶來的收益和風險，并愿意承擔相應的風險損失。（2）乙方僅作為理財產品的銷售方和管理人，不對甲方的投資收益做出任何承諾或保證。乙方應按照合同約定和相關法律法規的要求，履行管理職責，盡力降低投資風險，但不承擔因市場波動、不可抗力等因素導致的投資損失。七、信息披露與通知1.信息披露內容（1）乙方應按照法律法規和合同約定，及時向甲方披露理財產品的相關信息，包括產品的基本信息、投資范圍、收益情況、風險狀況等。（2）乙方應定期向甲方提供理財產品的凈值報告、季度報告、年度報告等，以便甲方了解產品的運作情況和投資收益。2.信息披露方式（1）乙方可以通過書面通知、郵件、官方網站等方式向甲方披露信息。甲方應保證其提供的聯系方式準確無誤，以便及時接收乙方的信息披露。（2）如甲方未能及時接收乙方的信息披露，乙方不承擔因此而導致的任何責任。但乙方應在發覺甲方未收到信息披露后，及時采取補救措施，保證甲方能夠獲得相關信息。3.通知事項與方式（1）乙方應在理財產品發生重大事項時，及時通知甲方，包括但不限于產品的提前終止、延期兌付、風險事件等。（2）通知方式可以采用書面通知、郵件、電話通知等方式。乙方應保證通知的內容準確、完整，并留存通知的相關記錄。八、投資者的權利與義務1.投資者的權利（1）甲方有權了解理財產品的相關信息，包括產品的基本情況、投資范圍、收益情況、風險狀況等。（2）甲方有權要求乙方按照合同約定履行管理職責，保障甲方的合法權益。（3）甲方有權根據自己的風險承受能力和投資需求，選擇適合自己的理財產品。（4）甲方有權在理財產品到期后，按照合同約定獲得本金和收益。2.投資者的義務（1）甲方應按照合同約定支付投資本金和相關費用。（2）甲方應如實提供個人信息和財務狀況，以便乙方進行投資者適當性評估。（3）甲方應遵守法律法規和合同約定，不得從事違法違規的投資行為。（4）甲方應關注理財產品的運作情況，及時了解產品的風險狀況和收益情況。九、金融機構的權利與義務1.金融機構的權利（1）乙方有權根據市場情況和產品風險狀況，調整理財產品的投資策略和風險等級。（2）乙方有權按照合同約定收取管理費、托管費、銷售服務費等相關費用。（3）乙方有權對甲方的投資行為進行監督和管理，如發覺甲方存在違法違規行為，有權采取相應的措施。2.金融機構的義務（1）乙方應按照法律法規和合同約定，履行管理職責，保障甲方的合法權益。（2）乙方應向甲方充分揭示理財產品的風險，提供真實、準確、完整的產品信息。（3）乙方應根據甲方的風險承受能力和投資需求，為甲方提供適合的理財產品和投資建議。（4）乙方應按照合同約定，及時向甲方披露理財產品的相關信息，保障甲方的知情權。十、協議的變更與終止1.協議的變更（1）本協議的任何變更須經甲乙雙方書面協商一致，并簽署相關的變更協議。（2）如法律法規或監管政策發生變化，導致本協議的部分條款無法履行或需要進行調整，乙方有權根據法律法規或監管政策的要求進行相應的變更，但應提前通知甲方。2.協議的終止（1）本協議在理財產品到期后自動終止。（2）如甲乙雙方協商一致，可以提前終止本協議。（3）如甲方違反本協議的約定，乙方有權提前終止本協議，并按照本協議的約定追究甲方的違約責任。十一、違約責任1.投資者的違約責任（1）如甲方未按照合同約定支付投資本金或相關費用，應按照逾期金額的[具體比例]向乙方支付違約金。逾期超過[具體天數]的，乙方有權解除本協議，并要求甲方賠償因此而造成的損失。（2）如甲方違反本協議的約定，從事違法違規的投資行為，乙方有權提前終止本協議，并要求甲方賠償因此而造成的損失。（3）如甲方違反本協議的約定，泄露理財產品的相關信息，應按照[具體金額]向乙方支付違約金，并承擔因此而造成的法律責任。2.金融機構的違約責任（1）如乙方未按照合同約定向甲方披露理財產品的相關信息，應按照[具體金額]向甲方支付違約金，并及時補充披露相關信息。（2）如乙方未按照合同約定履行管理職責，導致甲方的投資損失，應按照甲方的實際損失進行賠償。（3）如乙方違反本協議的約定，擅自調整理財產品的投資策略或風險等級，應按照甲方的實際損失進行賠償，并承擔因此而造成的法律責任。十二、爭議解決1.爭議解決方式（1）甲乙雙方在本協議履行過程中如發生爭議