2019-2025年初級銀行從業資格之初級個人理財考前沖刺模擬試卷B卷含答案

單選題（共1500題）1、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險【答案】B2、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C3、根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A4、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B5、在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則【答案】A6、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。A.萌芽B.深化發展C.起步D.規范【答案】B7、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A8、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出【答案】D9、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的資產額度【答案】A10、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A11、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業務咨詢活動的最主要區別是（）.A.理財顧問服務專業性強B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務收費較高D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A12、（2018年真題）對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發展及預期目標【答案】A13、下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A14、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A15、梁板結構的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側模【答案】C16、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B17、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【答案】B18、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔文字B.風險提示和警示性文字C.機構或專家推薦的文字D.基金業績預測數字【答案】B19、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規劃B.稅收規劃C.消費支出規劃D.投資規劃【答案】C20、（2018年真題）根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C21、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C22、商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于（）性質。A.受托B.委托C.代理D.授權【答案】A23、（2020年真題）根據商業銀行理財產品銷售的相關監管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經查實的理財業務人員,應將其（）。A.應當交由上級部門進行處分B.調離理財業務崗位，情節嚴重的應承擔相應法律責任C.暫時調離理財業務崗，情節嚴重的應永遠調離D.予以開除或責令其停職【答案】B24、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所發行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A25、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C26、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業C.發行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業匯票【答案】B27、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B28、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C29、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B30、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。A.商業銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B31、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D32、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業【答案】A33、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。A.資產負債表B.損益表C.現金流量表D.利潤分配表【答案】A34、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規定》規定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A35、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】B36、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B37、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B38、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業務咨詢活動的最主要區別是（）.A.理財顧問服務專業性強B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務收費較高D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A39、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額【答案】B40、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B41、某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C42、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C43、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】A44、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任【答案】C45、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B46、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D47、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A.貨幣型理財產品B.債券型理財產品C.結構性理財產品D.利率掛鉤類理財產品【答案】A48、下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。A.商業銀行發售理財計劃實行審批制B.商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構C.商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A49、基金子公司的組合投資業務的優勢不包括()。A.流動性良好，投資規模可隨時調整B.適配性良好C.可進行策略回顧和業績考核D.沒有任何風險【答案】D50、安全生產管理機構專職安全生產管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據企業經營規模、設備管理和生產需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業：一級資質不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B51、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資規劃D.職業規劃【答案】D52、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。A.股權B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產【答案】D53、非營利法人不包括（）。A.事業單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D54、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產（制造）許可證、產品合格證【答案】D55、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D56、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續競價。A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C57、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】C58、（2020年真題）理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（）A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】A59、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】D60、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A61、下列系數問關系錯誤的是()。A.復利終值系數=1／復利現值系數B.復利現值系數=1／年金現值系數C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數【答案】B62、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內，發行人可以行使贖回權D.發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】C63、金融市場按金融工具發行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D64、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A65、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D66、下列關于銀行代理服務類業務的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產業務B.是銀行的主要負債業務C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D67、下列不屬于中小企業私募債優勢的是()。A.發行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發行規模受凈資產限制，資金用途靈活D.無產業政策限定【答案】C68、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A69、《施工企業安全生產評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業標準B.強制性行業標準C.推薦性國家標準D.強制性國家標準【答案】A70、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A71、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規模【答案】A72、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B73、（2020年真題）一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業務收入【答案】D74、（2020年真題）商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品C.優先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品D.根據符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業務【答案】C75、（2018年真題）關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險【答案】C76、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及有關利益【答案】D77、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D78、藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力【答案】D79、有形市場和無形市場最明顯的區別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時間長短C.交易場所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少【答案】C80、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C81、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B82、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A83、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C84、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D85、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C86、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B87、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D88、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A89、（2018年真題）下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A.實物黃金B.貨幣市場基金C.信托產品D.房地產【答案】B90、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B91、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B92、當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C93、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是()。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D94、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。A.同學之間B.夫妻之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內）D.合伙人之間【答案】A95、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現金分紅和紅利再投資C.現金分紅D.現金分紅或紅利再投資【答案】C96、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規定，事故發生單位對事故發生負有責任的，由有關部門依法暫扣或者吊銷其有關證照；對事故發生單位負有事故責任的有關人員，依法暫停或者撤銷其與安全生產有關的執業資格、崗位證書；事故發生單位主要負責人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執行完畢或者受處分之日起，（）內不得擔任任何生產經營單位的主要負責人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C97、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩定期D.維持期【答案】D98、根據《安全生產法》規定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。A.安全生產管理能力B.安全生產知識C.安全作業培訓D.安全生產知識和管理能力【答案】D99、（2021年真題）一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】B100、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C101、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C102、（2017年真題）通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B103、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C104、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是（）。A.家庭消費支出B.債務管理C.現金管理D.投資規劃【答案】D105、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A106、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B107、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D108、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】B109、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C110、下列關于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B.期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現值大于期末年金的現值D.期末年金的現值大于期初年金的現值【答案】C111、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D112、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B113、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財產、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B114、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費的征繳規定執行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫療保險費D.人身保險費【答案】A115、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B116、下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C117、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B.房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A118、（2021年真題）某增長型永續年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續增長，年貼現率為10%，那么該年金的現值是（）元。（取近似數值）A.30B.20C.26D.23【答案】C119、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業務貢獻等【答案】A120、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B121、（2021年真題）根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任【答案】A122、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A123、（2020年真題）專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務問題B.形成專業理財規劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D124、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C125、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B126、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C127、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B128、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C129、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C130、（2017年真題）個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系【答案】B131、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A132、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業銀行【答案】A133、退休養老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養老保險D.企業年金【答案】B134、（2018年真題）上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價【答案】A135、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環境或周邊環境原因而導致的安全事故。A.生產事故B.質量事故C.技術事故D.環境事故【答案】D136、（2018年真題）我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D137、下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業勝任【答案】A138、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）A.份額方式；政策性銀行B.現金方式；政策性銀行C.份額方式；商業銀行D.現金方式；商業銀行【答案】D139、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規劃和目標的內容?（）A.客戶性格特征B.職業和職業生涯發展C.受教育程度和投資經驗D.家庭的收支與資產負債狀況【答案】D140、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D141、執行理財規劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續性原則【答案】B142、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C143、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)A.12B.10C.13D.11【答案】A144、以下對個人理財業務的理解，不正確的是（）。A.專業人員提供資產管理服務。B.個性化綜合金融服務和非金融服務。C.其最終結果都是要獲得資產增值。D.針對客戶一生的理財過程。【答案】C145、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值D.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】C146、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B147、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C148、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發展期、家庭成熟期【答案】B149、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A150、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B151、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產B類高檔化妝品，生產的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B152、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D153、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D154、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C155、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B156、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B157、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】B158、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優先股B.貨幣基金C.結構性存款D.意外險【答案】C159、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A160、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯【答案】A161、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業務迅速發展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構轉型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A162、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。A.實現家庭財務的穩定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發生概率【答案】B163、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D164、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B165、（2018年真題）證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發行的特征是（）。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開B.發行公司只對特定的發行對象C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D166、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任【答案】A167、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】B168、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B169、下列系數問關系錯誤的是()。A.復利終值系數=1／復利現值系數B.復利現值系數=1／年金現值系數C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數【答案】B170、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B171、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（）。A.風險認知度B.風險偏好C.風險分布D.實際風險承受力【答案】B172、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產。這是金融市場的（）.A.風險管理功能B.流動性功能C.財務功能D.資金融通集聚功能【答案】D173、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B174、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B175、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執行權利的期權是（）。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權【答案】B176、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A177、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A178、一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預定的分紅方式B.保險公司預定的死亡率C.保險公司預定的營運管理費用D.利率的波動【答案】A179、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C180、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A.中央銀行B.商業銀行C.證券評級機構D.證券交易經紀人【答案】C181、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C182、下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C183、私募股權基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B184、（2018年真題）在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。A.資產配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A185、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B186、（2018年真題）在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D187、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D188、（2017年真題）家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經營性比率【答案】A189、（2020年真題）專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務問題B.形成專業理財規劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D190、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。A.安全生產技術B.安全生產技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C191、（2020年真題）一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業務收入【答案】D192、我國的主要股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數B.上證50指數C.上證100指數D.深證綜合指數【答案】C193、（2018年真題）（）不是稅務規劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D194、下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構理財業務的發展B.客戶對理財業務的認知度C.經濟環境D.中介機構發展水平【答案】C195、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權益類理財產品B.現金管理類理財產品C.混合類理財產品D.固定收益類理財產品【答案】B196、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D197、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A198、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優先分配權B.優先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A199、根據稅收征收管理法律制度的規定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。A.加收滯納金B.沒收財物和違法所得C.確定適用稅率D.制定具體貫徹落實稅收法規的規定【答案】A200、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C201、（2018年真題）關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務【答案】B202、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保【答案】B203、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A204、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A205、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B206、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D207、（2017年真題）下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產的不同劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等D.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】D208、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D209、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應當自出票日起1個月內向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內的最后一日為承兌日D.A銀行在票據到期后應當向持票人付款【答案】A210、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D211、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發行后的2～3年B.提前償付風險是指債券所面臨的發行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A212、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D213、（2018年真題）（）該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。A.低風險產品B.極低風險產品C.較高風險產品D.中等風險產品【答案】B214、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B215、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.產品標準化程度不高C.由于資本規模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A216、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D217、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B218、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D219、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D220、個人理財業務是經（）批準的一項用戶中間業務。A.中國人民銀行B.中國銀監會C.中國銀行業協會D.中國證監會【答案】B221、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D222、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C223、（2017年真題）家庭消費開支規劃的核心是（）。A.建立應急基金B.增收節支C.現金管理D.債務管理【答案】D224、關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現值等于復利終值除以復利終值系教B.現值與終值成反比例關系C.復利終值系數等于復利現值系數的倒數D.折現率越高,復利現值系數就越小【答案】D225、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B226、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。A.養老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C227、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B228、下列屬于個人理財業務需求方的是（）。A.個人客戶B.商業銀行C.監管機構D.理財師【答案】A229、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）A.12B.10C.13D.11【答案】A230、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現C.市場表現情況報告D.收益情況報告【答案】B231、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。A.發行公司只對特定的發行對象B.事先確定特定的發行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C232、財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責任C.保險風險D.保險標的【答案】D233、下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業勝任【答案】A234、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D235、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。A.H股股票B.同業存款C.國債D.私募股權基金【答案】D236、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列屬于不動產的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C237、（2019年真題）交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D238、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B239、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，在普通合伙企業中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權【答案】D240、下列（）屬于境外主要股票價格指數。A.滬深300指數B.深圳綜合指數C.標準普爾債券價格指數D.道瓊斯股票價格指數【答案】D241、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B242、（2020年真題）關于《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單D.商業銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系【答案】C243、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計【答案】C244、根據《民法典》的相關規定，下列關于夫妻財產相關的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償【答案】D245、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A246、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D247、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B248、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的【答案】C249、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B250、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產品推薦給合適的客戶，根據（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D251、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C252、（2021年真題）下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類【答案】B253、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B254、根據規定，普通合伙人對有限合伙企業的債務負()。A.有限責任B.無限責任C.連帶責任D.無限連帶責任【答案】D255、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D256、（2018年真題）根據F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產流動性B.適當增加固定收益類資產C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產品【答案】C257、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C258、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C259、保險代理人是指根據()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或個人。A.保險人B.被保險人C.投保人D.被代理人【答案】A260、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務【答案】