金融行業理財產品投資風險提示合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.背景金融市場的不斷發展，理財產品的種類日益豐富。為了幫助投資者更好地了解理財產品的投資風險，保障投資者的合法權益，特制定本風險提示合同。2.目的本合同的目的在于向投資者充分揭示理財產品投資過程中可能面臨的各種風險，使投資者在做出投資決策前能夠對風險有清晰的認識，并根據自身的風險承受能力和投資目標進行合理的投資。二、定義與解釋1.相關術語定義（1）理財產品：指乙方根據相關法律法規和監管要求，設計并向投資者發行的金融產品，旨在實現投資者的資產增值。（2）投資收益：指投資者通過投資理財產品所獲得的回報，包括利息、股息、紅利等。（3）風險評級：指乙方根據理財產品的投資策略、風險特征等因素，對理財產品進行的風險評估等級劃分。2.解釋規則（1）本合同中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響對合同條款的理解和解釋。（2）除非上下文另有明確規定，本合同中所使用的術語應具有上述定義所賦予的含義。三、理財產品概述1.產品基本信息（1）產品名稱：[具體產品名稱]（2）產品代碼：[產品代碼]（3）產品類型：[如固定收益類、權益類、混合類等]（4）投資期限：[起始日期至終止日期]（5）預期年化收益率：[具體收益率數值或范圍]（6）投資起點金額：[具體金額]2.產品特點與目標（1）產品特點本理財產品具有[產品的特色和優勢，如收益穩定、風險較低等]的特點。產品的投資策略為[簡要描述投資策略，如分散投資、價值投資等]。（2）產品目標本理財產品的目標是在控制風險的前提下，為投資者實現[具體的投資目標，如資產增值、收益最大化等]。四、投資風險揭示1.市場風險（1）市場價格波動風險：理財產品的投資收益與市場價格波動密切相關。市場價格的波動可能導致理財產品的價值下降，從而使投資者遭受損失。例如，股票市場的波動可能導致權益類理財產品的價值起伏，債券市場的利率變化可能影響固定收益類理財產品的收益。（2）宏觀經濟風險：宏觀經濟形勢的變化，如經濟增長放緩、通貨膨脹、匯率波動等，可能對理財產品的投資收益產生不利影響。例如，經濟衰退可能導致企業盈利能力下降，從而影響股票類理財產品的表現；通貨膨脹可能降低固定收益類理財產品的實際收益。（3）政策風險：國家政策的調整，如貨幣政策、財政政策、產業政策等，可能對金融市場產生影響，進而影響理財產品的投資收益。例如，貨幣政策的收緊可能導致市場利率上升，對債券類理財產品產生不利影響。2.信用風險（1）發行人違約風險：如果理財產品投資于債券、信托計劃等固定收益類產品，發行人可能因經營不善、財務狀況惡化等原因無法按時足額支付本金和利息，從而導致投資者遭受損失。（2）交易對手信用風險：在理財產品的投資交易過程中，交易對手可能出現違約情況，如未能按時履行合約義務，導致理財產品的投資收益受到影響。3.流動性風險（1）產品流動性限制：部分理財產品可能存在一定的投資期限和贖回限制，投資者在投資期限內可能無法提前贖回或只能在特定條件下贖回，從而面臨資金流動性不足的風險。（2）市場流動性風險：在市場流動性較差的情況下，理財產品投資的資產可能難以在短期內以合理價格變現，導致投資者在需要資金時無法及時獲得資金。4.操作風險（1）內部操作風險：乙方內部的管理制度、操作流程、人員素質等方面的問題可能導致操作失誤，從而影響理財產品的投資收益。例如，交易指令錯誤、清算結算失誤等。（2）外部事件風險：自然災害、戰爭、恐怖襲擊等不可抗力事件或其他突發事件可能對金融市場造成沖擊，影響理財產品的投資收益。5.法律風險（1）法律法規變化風險：國家法律法規的變化可能對理財產品的投資運作產生影響，導致理財產品的收益和風險發生變化。（2）合同法律風險：理財產品的相關合同可能存在條款不完善、解釋不明確等問題，從而導致投資者在投資過程中面臨法律糾紛。6.其他風險（1）不可抗力風險：如地震、洪水、臺風等自然災害以及戰爭、社會動亂等不可抗力事件可能對理財產品的投資收益產生不利影響。（2）聲譽風險：乙方的聲譽問題可能對理財產品的銷售和投資收益產生影響。例如，乙方出現負面新聞或聲譽事件，可能導致投資者對理財產品的信心下降，從而影響產品的銷售和投資收益。五、風險評級與適合投資者類型1.風險評級體系乙方根據理財產品的投資性質、風險收益特征等因素，將理財產品的風險等級分為[具體風險等級，如低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險]五個等級。風險評級的具體標準如下：（1）低風險：產品投資于高信用等級的固定收益類資產，風險較低，預期收益較為穩定。（2）中低風險：產品投資于固定收益類資產和少量權益類資產，風險適中，預期收益具有一定的波動性。（3）中風險：產品投資于多種資產，包括固定收益類、權益類和其他類資產，風險中等，預期收益的波動性較大。（4）中高風險：產品投資于較高比例的權益類資產，風險較高，預期收益的波動性較大。（5）高風險：產品投資于高風險的資產，如衍生品等，風險極高，預期收益的波動性極大。2.適合的投資者類型（1）保守型投資者：適合投資低風險理財產品，追求穩健的投資收益，對風險的承受能力較低。（2）穩健型投資者：適合投資中低風險理財產品，在保證一定安全性的前提下，追求較為穩定的投資收益，對風險有一定的承受能力。（3）平衡型投資者：適合投資中風險理財產品，愿意承擔一定的風險，以追求較高的投資收益，對風險的承受能力適中。（4）進取型投資者：適合投資中高風險理財產品，追求較高的投資收益，對風險有較強的承受能力。（5）激進型投資者：適合投資高風險理財產品，追求高收益，對風險有極高的承受能力。六、投資者的權利與義務1.投資者的權利（1）知情權：投資者有權了解理財產品的基本信息、投資策略、風險評級、收益分配等情況。乙方應按照本合同的約定，及時、準確地向投資者披露相關信息。（2）自主決策權：投資者有權根據自己的風險承受能力、投資目標和財務狀況，自主決定是否投資理財產品以及投資的金額。（3）收益權：投資者有權按照本合同的約定，獲得理財產品的投資收益。（4）贖回權：投資者有權在符合本合同約定的贖回條件下，申請贖回理財產品。2.投資者的義務（1）如實告知義務：投資者在購買理財產品前，應如實向乙方提供個人信息、財務狀況、投資經驗、風險承受能力等相關信息，并保證所提供的信息真實、準確、完整。（2）風險承受義務：投資者應充分了解理財產品的投資風險，并根據自己的風險承受能力進行投資。投資者應自行承擔因投資理財產品而產生的風險和損失。（3）資金支付義務：投資者應按照本合同的約定，按時足額支付投資本金。（4）配合義務：投資者應配合乙方進行投資者適當性管理、風險評估等工作，并按照乙方的要求提供相關資料和信息。七、金融機構的權利與義務1.金融機構的權利（1）管理權：乙方有權根據本合同的約定，對理財產品的投資運作進行管理，包括但不限于投資決策、資產配置、風險控制等。（2）收費權：乙方有權按照本合同的約定，收取理財產品的相關費用，包括管理費、托管費、銷售服務費等。（3）風險處置權：在理財產品出現風險時，乙方有權根據相關法律法規和合同約定，采取相應的風險處置措施，以保護投資者的利益。2.金融機構的義務（1）信息披露義務：乙方應按照本合同的約定，及時、準確地向投資者披露理財產品的相關信息，包括產品基本信息、投資策略、風險評級、收益分配、重大事項等。（2）風險評估義務：乙方應在投資者購買理財產品前，對投資者進行風險評估，了解投資者的風險承受能力和投資目標，為投資者提供適合的理財產品。（3）資產管理義務：乙方應按照誠實信用、勤勉盡責的原則，對理財產品的資產進行管理，保證理財產品的投資運作符合法律法規和合同約定，保護投資者的利益。（4）客戶服務義務：乙方應建立健全客戶服務體系，為投資者提供優質的客戶服務，及時解答投資者的咨詢和投訴。八、信息披露與通知1.信息披露的內容與方式（1）信息披露的內容理財產品的基本信息，包括產品名稱、產品代碼、產品類型、投資期限、預期年化收益率、投資起點金額等。理財產品的投資策略、投資范圍、風險評級等。理財產品的收益分配情況，包括分配時間、分配方式、分配金額等。理財產品的重大事項，如投資資產的重大變動、風險狀況的重大變化、涉及訴訟或仲裁等。（2）信息披露的方式乙方應通過官方網站、營業網點、手機銀行等渠道，向投資者披露理財產品的相關信息。乙方應在理財產品成立后、到期前，定期向投資者披露理財產品的運作情況和資產凈值。2.通知的方式與時間（1）通知的方式乙方應通過短信、郵件、電話等方式，向投資者發送通知。對于重要通知，乙方應同時采用多種方式進行通知，以保證投資者能夠及時收到通知。（2）通知的時間乙方應在理財產品成立、到期、提前終止等重要事項發生后的[具體時間]個工作日內，向投資者發送通知。對于收益分配、風險提示等常規通知，乙方應按照本合同的約定，定期向投資者發送通知。九、投資收益與費用1.投資收益的計算與分配（1）投資收益的計算理財產品的投資收益根據理財產品的投資運作情況進行計算。投資收益的計算公式為：投資收益=投資本金×預期年化收益率×投資期限÷365。實際投資收益可能會受到市場波動、投資風險等因素的影響，與預期收益存在一定的差異。（2）投資收益的分配理財產品的投資收益在扣除相關費用后，按照本合同的約定進行分配。投資收益的分配方式為[具體分配方式，如現金分配、紅利再投資等]。投資收益的分配時間為[具體分配時間]。2.相關費用的收取與承擔（1）管理費：乙方按照理財產品資產凈值的[具體比例]收取管理費，用于支付理財產品的管理成本。（2）托管費：乙方按照理財產品資產凈值的[具體比例]收取托管費，用于支付理財產品的托管成本。（3）銷售服務費：乙方按照理財產品投資本金的[具體比例]收取銷售服務費，用于支付理財產品的銷售成本。（4）其他費用：理財產品在投資運作過程中可能產生的其他費用，如交易手續費、審計費、律師費等，由理財產品資產承擔。十、合同的變更與終止1.合同變更的條件與程序（1）合同變更的條件法律法規或監管政策發生變化，需要對本合同進行變更。理財產品的投資策略、風險評級、收益分配等發生重大變化，需要對本合同進行變更。其他經甲乙雙方協商一致，需要對本合同進行變更的情況。（2）合同變更的程序乙方應提前[具體時間]個工作日，以書面形式通知投資者合同變更的內容和理由。投資者有權在收到通知后的[具體時間]個工作日內，書面通知乙方是否同意合同變更。如投資者未在規定時間內作出書面答復，則視為投資者同意合同變更。如投資者不同意合同變更，乙方應按照本合同的約定，為投資者辦理贖回手續，退還投資者的投資本金和收益。2.合同終止的情形與處理（1）合同終止的情形理財產品到期，本合同自動終止。甲乙雙方協商一致，提前終止本合同。法律法規或監管政策規定的其他合同終止情形。（2）合同終止的處理理財產品到期或提前終止后，乙方應在[具體時間]個工作日內，將投資者的投資本金和收益按照本合同的約定進行結算和支付。如理財產品在投資運作過程中發生虧損，乙方應按照本合同的約定，向投資者披露虧損情況，并根據理財產品的風險承擔機制，確定投資者的損失承擔比例。十一、違約責任1.投資者的違約責任（1）投資者未按照本合同的約定支付投資本金，應按照未支付金額的[具體比例]向乙方支付違約金。如逾期支付超過[具體時間]個工作日，乙方有權解除本合同，并按照本合同的約定，扣除投資者的違約金后，退還投資者已支付的投資本金。（2）投資者未按照本合同的約定履行如實告知義務，導致乙方對投資者的風險評估結果不準確，從而影響理財產品的投資決策，投資者應承擔由此產生的損失。（3）投資者違反本合同的其他約定，應按照本合同的約定承擔違約責任，賠償乙方因此遭受的損失。2.金融機構的違約責任（1）乙方未按照本合同的約定向投資者披露理財產品的相關信息，應按照未披露信息對投資者造成的損失進行賠償。（2）乙方未按照本合同的約定對投資者進行風險評估，導致投資者購買了不適合的理財產品，乙方應承擔由此產生的損失。（3）乙方未按照本合同的約定對理財產品的資產進行管理，導致理財產品的投資收益低于預期或發生虧損，乙方應按照本合同的約定，向投資者承擔賠償責任。（4）乙方違反本合同的其他約定，應按照本合同的約定承擔違約責任，賠償投資者因此遭受的損失。十二、爭議解決1.爭議解決的方式本合同在履行過程中如發生爭議，甲乙雙方應首先通過友好協商解決；協商不成的，任何一方均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。2.法律適用本合同的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國法律。十三、保密條款1.保密的范圍與期限（1）保密的范圍本合同的內容及履行過程中涉及的相關信息。投資者的個人信息、財務狀況、投資經驗等相關信息。理財產品的投資策略、投資范圍、風險評級等相關信息。（2）保密的期限本合同的保密期限為自本合同生效之日起至本合同終止后[具體時間]年。2.違反保密條款的責任任何一方違反本保密條款的約定，應向對方支付違約金，并賠償對方因此遭受的損失。違約金的金額為[具體