金融行業投資理財風險免責協議書合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號：__________地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________一、引言1.協議背景本協議旨在明確甲方作為投資者與乙方作為金融機構在投資理財活動中的權利和義務，以及相關的風險免責事項。金融市場的不斷發展，投資理財活動日益多樣化，但同時也伴各種風險。為了保護投資者的合法權益，規范投資行為，根據相關法律法規和行業慣例，雙方經友好協商，達成如下協議。2.協議目的本協議的目的是為了向甲方充分揭示投資理財活動中可能存在的風險，明確乙方的免責范圍，保證甲方在充分了解風險的基礎上做出明智的投資決策。同時本協議也規定了雙方在投資過程中的權利和義務，以維護雙方的合法權益，促進投資活動的順利進行。二、定義與解釋1.相關術語定義（1）“投資產品”指乙方根據甲方的投資需求和風險承受能力，為甲方提供的各類金融產品，包括但不限于股票、債券、基金、保險、期貨等。（2）“市場風險”指由于市場價格波動、利率變化、匯率波動等因素導致投資產品價值變動的風險。（3）“信用風險”指由于交易對手違約或信用狀況惡化導致投資損失的風險。（4）“流動性風險”指由于投資產品難以在短期內以合理價格變現而導致的風險。（5）“操作風險”指由于內部控制不當、人為失誤、技術故障等因素導致的風險。（6）“其他風險”指除上述風險以外的，包括但不限于政策風險、法律風險、不可抗力等因素導致的風險。2.解釋規則（1）本協議中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響對協議條款的理解和解釋。（2）本協議中的條款如有歧義，應按照通常的理解進行解釋。如仍有歧義，應按照有利于保護投資者合法權益的原則進行解釋。三、投資產品概述1.投資產品詳情（1）乙方將根據甲方的投資需求和風險承受能力，為甲方推薦適合的投資產品。投資產品的具體信息包括產品名稱、產品類型、投資期限、預期收益率、投資門檻等。（2）乙方應向甲方提供投資產品的說明書、風險揭示書等相關文件，詳細說明投資產品的特點、風險收益特征等內容。2.投資目標與策略（1）投資目標：根據甲方的投資需求和風險承受能力，確定投資產品的預期收益目標和風險控制目標。（2）投資策略：乙方應根據投資目標，制定合理的投資策略，包括資產配置、投資組合管理、風險控制等方面的內容。乙方應定期對投資策略進行評估和調整，以適應市場變化和甲方的需求。四、風險揭示與認知1.市場風險（1）市場價格波動風險：投資產品的價值可能會市場價格的波動而上下起伏，甲方可能會面臨投資本金損失的風險。（2）利率風險：市場利率的變化可能會影響投資產品的收益水平，例如債券價格與利率呈反向變動關系，當利率上升時，債券價格可能會下跌，導致甲方的投資損失。（3）匯率風險：如果投資產品涉及外匯交易，匯率的波動可能會導致甲方的投資收益受到影響。2.信用風險（1）交易對手違約風險：在投資過程中，如債券發行方、借款方等交易對手未能按時履行還款義務或出現信用狀況惡化，可能會導致甲方的投資本金和收益無法按時收回。（2）債券評級下調風險：如果投資產品中的債券被評級機構下調評級，可能會導致債券價格下跌，從而影響甲方的投資收益。3.流動性風險（1）投資產品的流動性風險：某些投資產品可能在市場上的交易不活躍，難以在短期內以合理價格變現，甲方在需要資金時可能無法及時將投資產品轉換為現金，從而面臨資金周轉困難的風險。（2）大額贖回風險：對于開放式基金等投資產品，如果出現大額贖回情況，可能會導致基金凈值波動，甚至可能會暫停贖回，影響甲方的資金流動性。4.操作風險（1）內部控制風險：乙方的內部控制制度如存在缺陷，可能會導致操作失誤、信息泄露等問題，從而給甲方的投資帶來風險。（2）人為失誤風險：在投資交易過程中，由于操作人員的疏忽、錯誤或違規操作，可能會導致交易指令錯誤、交易時機不當等問題，從而影響甲方的投資收益。（3）技術故障風險：投資交易系統如出現故障、網絡中斷等問題，可能會導致交易無法正常進行，給甲方的投資帶來損失。5.其他風險（1）政策風險：國家宏觀經濟政策、財政政策、貨幣政策等的調整可能會對投資市場產生影響，從而導致甲方的投資收益受到影響。（2）法律風險：投資活動如違反法律法規，可能會導致投資行為無效，甲方可能會面臨投資本金和收益損失的風險。（3）不可抗力風險：如自然災害、戰爭、社會動亂等不可抗力事件的發生，可能會對投資市場產生重大影響，導致甲方的投資損失。甲方在此確認，乙方已向甲方充分揭示了上述投資風險，甲方已經充分了解并愿意承擔投資風險可能帶來的損失。五、投資者的聲明與保證1.投資者資格甲方聲明并保證，其具有完全民事行為能力，符合法律法規規定的投資者資格，能夠獨立承擔投資風險。2.投資經驗與風險承受能力甲方聲明并保證，其具有一定的投資經驗和風險承受能力，在進行投資決策前，已經充分了解自己的風險承受能力和投資目標，并根據自己的風險承受能力和投資目標選擇合適的投資產品。3.信息真實性甲方聲明并保證，其向乙方提供的所有信息，包括但不限于個人身份信息、財務狀況、投資經驗、風險承受能力等，均真實、準確、完整，不存在任何虛假陳述、誤導性陳述或重大遺漏。甲方同意，如甲方提供的信息發生變化，應及時通知乙方。六、免責條款1.一般免責事項（1）乙方對因不可抗力、政策法規變化等不可預見、不可避免且不可克服的客觀情況導致的投資損失不承擔責任。（2）乙方對因市場波動、投資產品本身的風險特性等因素導致的投資損失不承擔責任，但乙方應按照法律法規和行業慣例，盡到合理的風險提示和管理義務。（3）乙方對因甲方自身的投資決策、操作失誤等原因導致的投資損失不承擔責任。2.特定情況下的免責（1）如甲方未能按照本協議的約定履行其義務，包括但不限于按時支付投資款項、提供真實準確的信息等，乙方對由此導致的投資損失不承擔責任。（2）如甲方違反法律法規或本協議的約定，進行非法或違規的投資操作，乙方對由此導致的投資損失不承擔責任，并有權采取相應的措施，包括但不限于終止本協議、凍結甲方的投資賬戶等。七、投資者的權利與義務1.投資者的權利（1）甲方有權了解投資產品的詳細信息，包括產品說明書、風險揭示書等相關文件。（2）甲方有權根據自己的風險承受能力和投資目標，選擇適合自己的投資產品。（3）甲方有權要求乙方按照法律法規和本協議的約定，履行信息披露、風險提示等義務。（4）甲方有權在投資期限屆滿后，按照本協議的約定收回投資本金和收益。2.投資者的義務（1）甲方應按照本協議的約定，按時支付投資款項。（2）甲方應認真閱讀并理解投資產品的說明書、風險揭示書等相關文件，充分了解投資產品的風險收益特征。（3）甲方應按照法律法規和本協議的約定，如實提供個人信息和資料，并及時通知乙方信息的變更情況。（4）甲方應遵守法律法規和本協議的約定，不得進行非法或違規的投資操作。八、金融機構的權利與義務1.金融機構的權利（1）乙方有權根據甲方的投資需求和風險承受能力，為甲方推薦適合的投資產品。（2）乙方有權按照法律法規和本協議的約定，收取投資管理費用等相關費用。（3）乙方有權對甲方的投資行為進行監督和管理，如發覺甲方存在違法違規行為或違反本協議的約定，有權采取相應的措施。（4）乙方有權根據市場情況和投資產品的風險狀況，對投資產品的投資策略進行調整，但應提前通知甲方。2.金融機構的義務（1）乙方應按照法律法規和行業慣例，對甲方進行投資者適當性管理，保證甲方的投資產品與甲方的風險承受能力和投資目標相匹配。（2）乙方應向甲方充分揭示投資產品的風險，提供投資產品的說明書、風險揭示書等相關文件，保證甲方在充分了解風險的基礎上做出投資決策。（3）乙方應按照法律法規和本協議的約定，履行信息披露義務，及時向甲方披露投資產品的相關信息，包括但不限于投資收益情況、風險狀況等。（4）乙方應按照本協議的約定，妥善管理甲方的投資資金，保證投資資金的安全。（5）乙方應按照本協議的約定，為甲方提供優質的投資服務，及時響應甲方的咨詢和投訴。九、信息披露與通知1.金融機構的信息披露義務（1）乙方應按照法律法規和本協議的約定，及時、準確地向甲方披露投資產品的相關信息，包括但不限于投資產品的基本情況、風險收益特征、投資運作情況、收益分配情況等。（2）乙方應通過書面形式或雙方約定的其他方式向甲方披露信息，保證甲方能夠及時、有效地獲取信息。2.投資者的信息接收與確認（1）甲方應及時接收乙方披露的信息，并認真閱讀和理解相關內容。（2）如甲方對乙方披露的信息有疑問，應及時向乙方咨詢，乙方應及時予以解答。（3）甲方應在收到乙方披露的信息后，及時予以確認。如甲方未在規定的時間內予以確認，視為甲方已經確認該信息。3.通知的方式與效力（1）雙方同意，本協議項下的通知應以書面形式發出，包括但不限于信函、傳真、郵件等。通知的送達以對方簽收或系統確認接收為準。（2）如一方變更通知的送達地址或聯系方式，應提前書面通知對方。因一方未及時通知對方導致通知無法送達的，由該方承擔相應的法律后果。十、協議的變更與終止1.協議的變更（1）本協議的任何變更須經雙方書面協商一致，并簽署相關的變更協議。（2）如法律法規或監管部門的要求發生變化，乙方有權根據法律法規或監管部門的要求對本協議進行相應的變更，但應提前通知甲方。甲方如不同意變更，有權終止本協議。2.協議的終止情形（1）本協議期滿，雙方未達成續約意向的，本協議自動終止。（2）雙方協商一致，同意終止本協議的。（3）如甲方違反本協議的約定，乙方有權提前終止本協議，并按照本協議的約定追究甲方的違約責任。（4）如乙方違反本協議的約定，甲方有權提前終止本協議，并要求乙方承擔相應的違約責任。（5）如發生不可抗力等不可預見、不可避免且不可克服的客觀情況，導致本協議無法繼續履行的，本協議自動終止。十一、爭議解決1.爭議解決方式（1）雙方在履行本協議過程中如發生爭議，應首先通過友好協商解決。協商不成的，任何一方均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。（2）在爭議解決期間，雙方應繼續履行本協議中不涉及爭議的其他條款。2.法律適用本協議的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國法律。十二、保密條款1.保密信息的范圍（1）本協議的內容及雙方在履行本協議過程中知悉的對方的商業秘密、技術秘密、客戶信息等均為保密信息。（2）雙方應對保密信息予以嚴格保密，未經對方書面同意，不得向任何第三方披露或使用保密信息。2.保密義務的期限本協議項下的保密義務自本協議生效之日起至本協議終止后[X]年內持續有效。十三、違約責任1.投資者的違約責任（1）如甲方未按照本協議的約定按時支付投資款項，每逾期一日，應按照未支付款項的[X%]向乙方支付違約金。逾期超過[X]日的，乙方有權解除本協議，并要求甲方承擔相應的違約責任。（2）如甲方違反本協議的約定，進行非法或違規的投資操作，甲方應承擔由此給乙方造成的全部損失，并按照投資本金的[X%]向乙方支付違約金。（3）如甲方違反本協議的保密義務，應向乙方支付違約金[X]元，并賠償乙方因此遭受的全部損失。2.金融機構的違約責任（1）如乙方未按照本協議的約定向甲方充分揭示投資風險，導致甲方遭受損失的，乙方應承擔相應的賠償責任。（2）如乙方未按照本協議的約定履行信息披露義務，導致甲方遭受損失的，乙方應承擔相應的賠償責任。（3）如乙方違反本協議的約定，擅自變更投資策略或挪用甲方的投資資金，導致甲方遭受損失