2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關題庫(附帶答案)

單選題（共1500題）1、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A.商業銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C2、()和產業組織政策是產業政策的核心。A.產業結構政策B.產業技術政策C.產業布局政策D.產業規劃政策【答案】A3、（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A4、績效評價指標分為財務指標和()。A.非財務指標B.量化指標C.非硬性指標D.運營指標【答案】A5、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C6、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。這體現了內部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】A7、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D8、銀行業消費者投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理D.電話【答案】D9、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環境【答案】A10、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是（）。A.合規問責機制B.合規績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D11、按照中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B12、強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監督C.內部控制D.市場監管【答案】C13、（2017年真題）商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監事會負責的是（）。A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估B.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行D.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】A14、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.建立健全客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執行大額交易和可疑交易報告制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D15、（2018年真題）根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業批量轉讓不良資產賣方盡職調查方式的是（）。A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查B.審閱不良資產檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調查過程【答案】C16、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【答案】C17、下列屬于商業銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A18、資產負債表中，資產類項目的排列順序是()。A.按資產獲得的難易程度排列B.按投資人擁有該資產的永久性程度，先長后短的順序排列C.按照資產流動性的程度由強到弱順序排列D.按各類資產總量的大小順序排列【答案】C19、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D20、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。A.人民銀行B.證監會C.銀監會D.保監會【答案】C21、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B22、（2020年真題）下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B23、（2017年真題）商業銀行內部控制的基本要素不包括（）。A.內部監督B.風險評估C.外部控制措施D.內部環境【答案】C24、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D25、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業發展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監會【答案】B26、（2017年真題）同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C27、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行產品開發方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創新法【答案】C28、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內部欺詐事件C.實物資產的損壞D.信息科技系統事件【答案】A29、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B30、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C31、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。A.風險規避B.風險對沖C.風險分散D.風險補償【答案】C32、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D33、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D34、信托公司的主營業務是（）。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務【答案】B35、外幣存款業務與人民幣存款業務的區別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A36、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D37、合規管理的流程不包括()。A.合規風險識別和評估B.合規風險度量和計算C.合規風險的監測和測試D.合規風險報告【答案】B38、根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構進行經營C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B39、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C40、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C41、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業承兌匯票【答案】C42、商業銀行的客戶管理是指銀行持續為客戶提供產品和服務，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個區域B.培育忠誠客戶C.實現利潤最大化D.排斥競爭者【答案】B43、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產品C.遵守相關法律D.妥善處理投訴【答案】B44、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據利率走勢調整存款價格B.根據存款規模調整存款價格C.根據資金頭寸調整存款價格D.根據經營需要調整存款價格【答案】B45、（）是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C46、針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B47、金融機構的客戶身份資料在業務關系結束后，應當至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C48、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D49、()是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。A.職業道德B.合規文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B50、（2020年真題）以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D51、針對個人信貸業務的操作風險，可以實行個人信貸業務的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關聯性管理【答案】A52、（2019年真題）根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C53、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A54、商業銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。A.借款人B.擔保人C.保證人D.管理人【答案】A55、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A56、在我國，企業集團財務公司屬于()。A.銀行金融機構B.非銀行金融機構C.政策性金融機構D.監管類金融機構【答案】B57、銀行業消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.有效控制、減少影響C.公正誠信、實事求是D.公平公正、積極有效【答案】D58、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。A.合規風險識別和評估B.合規風險的監測和測試C.合規風險報告D.合規風險的治理【答案】D59、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現金【答案】B60、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行代理業務中操作風險的是（）。A.業務員貪污或截留代理業務手續費B.超委托范圍辦理業務C.未對敏感問題或業務中的風險進行披露D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D61、張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B62、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A63、（2018年真題）一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.市場風險B.流動性風險C.信用風險D.操作風險【答案】D64、下列關于合規管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分B.是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心C.基本要素為合規政策和合規風險管理計劃D.是銀行安全穩健運營的重要基礎【答案】C65、下列屬于其他一級資本的是()。A.超額貸款損失準備B.其他一級資本工具及其溢價C.未分配利潤D.一般風險準備【答案】B66、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B67、傳統上，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】C68、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B69、下列不屬于境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業務的良好基礎C.具備辦理信用卡業務的專業系統D.最近5年個人存貸款業務規模和業務結構穩定【答案】D70、支付結算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B71、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D72、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）。A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A73、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A74、以下不屬于操作風險損失形態的是（）。A.賬面減值B.追索失敗C.監管罰沒D.流失成本【答案】D75、貨幣經紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內外上市公司：自營業務B.境內外金融機構：托管業務C.境內外金融機構：自營業務D.境內外上市公司：托管業務【答案】C76、在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產規模和商業銀行的風險管理水平B.資本金規模和商業銀行的風險管理水平C.資產規模和商業銀行的盈利水平D.資本金規模和商業銀行的盈利水平【答案】B77、《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監管當局的監督檢查D.市場約束【答案】B78、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A79、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業代付業務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容【答案】A80、售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D81、下列有關商業銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行控制制度的有效性D.保證商業銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C82、()是典型的合作營銷。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C83、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A84、（）中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A85、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C86、（2017年真題）下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D87、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A88、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B89、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業債券D.商業銀行票據【答案】D90、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B91、()是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產品的開發管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B92、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A93、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D94、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D95、()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】B96、（2018年真題）（）是資產公司的核心業務。A.中間業務B.投資業務C.不良資產業務D.貸款業務【答案】C97、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A98、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C99、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B100、《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策C.組織會員制定維權公約D.建立與有關部門的溝通機制【答案】D101、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C102、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A103、()是商業銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發D.產品的開發管理【答案】D104、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.準貨幣【答案】B105、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.相關系數不為1B.完全正相關C.相關系數為1D.相關系數為0【答案】A106、中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。A.對銀行業金融機構進行查封B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統【答案】D107、售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D108、下列不屬于票據結算業務的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D109、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東會【答案】A110、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施【答案】A111、全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資、其他固定資產投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50【答案】D112、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D113、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業銀行向符合條件的同一申請人核發信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年D.發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)【答案】B114、根據《商業銀行合規風險管理指引》，以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A115、同業拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B116、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B117、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C118、商業銀行辦理業務，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、()根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。A.銀監會B.中國人民銀行C.財政部D.人民代表大會【答案】B119、金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監管B.金融會計具有核算和經營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B120、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C121、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C122、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A123、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C124、剛剛開始經營或進入市場．資產規模中等，分支機構不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創新式定位【答案】B125、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C126、以同業拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C127、現場檢查聯動的最終目的是()。A.提高現場檢查的針對性和有效性B.制訂現場檢查方案C.合理配置現場檢查資源D.非現場監管與現場檢查有機結合【答案】A128、Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D129、某商業銀行2015年6月30日的同業拆借余額為10億元，同業存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業銀行的同業市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C130、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是()。A.同業拆出B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業拆入D.向金融機構借款【答案】A131、（2019年真題）商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C132、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D133、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D134、保本浮動收益理財產品在本質上是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是()。A.不附條件的契約關系B.附條件的合同關系C.附條件的契約關系D.不附條件的合同關系【答案】B135、定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C136、關于現場審計的說法錯誤的是()。A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查【答案】B137、關于商業銀行的業務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，明確對外包服務質量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業務安全提出明確的要求B.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險C.商業銀行不是外包過程中出現的操作風險的最終責任人D.商業銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去【答案】C138、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C139、制定產業保護政策的目的在于()。A.減小技術壁壘B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】B140、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B141、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C142、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A143、（）是指由銀行機構行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。A.國別風險B.戰略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C144、下列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。A.組織開展業務競技活動B.組織開展銀行業國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】D145、新中國成立后最早提及內部控制的規范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》C.《內部會計控制規范——基本規范》D.《會計基礎工作規范》【答案】D146、企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。A.內部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B147、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A148、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是()。A.對他人處理信托事務的行為承擔責任B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當利益D.以信托財產提供擔?！敬鸢浮緼149、企業集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B150、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是()。A.先出售證券、后購回證券稱為正回購B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場D.回購協議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協議【答案】D151、在國內外商業銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發行股票D.發行債券【答案】B152、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A153、商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產品交易D.非套期保值類衍生產品交易【答案】C154、（）是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業協會B.銀保監會C.中國信托業協會D.中國財務公司協會【答案】D155、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行聘請理財產品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質服務的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【答案】D156、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D157、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節貨幣需求B.協調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D158、非金融類不良資產的經營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金B.資產置換C.資產證券化D.重組型非金業務【答案】D159、（2017年真題）回購交易要發生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C160、()指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。A.同業貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B161、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B162、產業結構政策的主要內容不包括（）。A.主導產業的選擇政策B.戰略產業的扶植政策C.新興行業的發展政策D.衰退行業的轉型和轉移政策【答案】C163、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A164、隨著企業之間的兼并重組愈演愈烈，可轉換貸款、并購貸款等投資銀行業務與商業銀行傳統貸款業務進行嫁接的投貸聯動產品正在快速發展，體現的是（）產品開發的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創新法D.產品差異法【答案】B165、以下不屬于銀行內部控制中內部環境的是（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業文化【答案】A166、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節功能B.貨幣資金融通功能C.優化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C167、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期間，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A168、下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬【答案】A169、我國商業銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C170、下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是()。A.超委托范圍辦理業務B.業務員貪污或截留代理業務手續費C.代客理財產品受利率波動造成損失D.未對敏感問題或業務中的風險進行披露【答案】C171、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C172、下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是()。A.存放同業B.租賃C.拆放同業D.以固有財產進行實業投資【答案】D173、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.發放關聯貸款可能會造成信用風險B.承兌業務可能會造成信用風險C.信用風險只存在于貸款業務中D.信用風險是指交易對象無力履約的風險【答案】C174、同業借款業務的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D175、商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業整頓【答案】A176、下列選項中，（）不是《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容。A.建立量化流動性監管標準B.構建了資本監管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B177、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D178、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B179、()既是從事貨幣經營并提供金融服務的特殊行業，也是整個國民經濟發展的大動脈。A.金融業B.銀行業C.證券業D.保險業【答案】B180、托收結算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D181、與銀行業經營管理相關的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權法C.反洗錢法D.擔保法【答案】C182、根據《票據法》的規定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D183、（2019年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【答案】D184、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業務【答案】D185、非銀借款業務的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B186、()是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或者其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.貨幣經紀公司C.企業集團財務公司D.金融租賃公司【答案】B187、下列關于商業銀行存款業務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外C.《商業銀行法》規定，商業銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業銀行辦理單位存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D188、（2018年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】A189、信托公司開展固有業務，不得有的關聯交易行為不包括（）。A.向關聯方融出資金或轉移財產B.為關聯方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯方降低利率【答案】D190、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C191、根據中國銀監會發布的《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】A192、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔保法【答案】A193、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。A.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B.吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構借款D.提供汽車融資租賃業務【答案】D194、外部欺詐屬于商業銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規風險【答案】C195、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D196、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C197、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C198、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產品差異策略C.專業化策略D.單一營銷策略【答案】C199、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.發放關聯貸款可能會造成信用風險B.承兌業務可能會造成信用風險C.信用風險只存在于貸款業務中D.信用風險是指交易對象無力履約的風險【答案】C200、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發揮的作用是（）。A.加大對小微企業、“三農”的支持力度B.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續調控貨幣供應量【答案】D201、商業銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業務【答案】A202、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系【答案】C203、關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B204、下列關于同業拆借的說法。錯誤的是()。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C205、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D206、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A207、同業拆借業務是通過全國統一的同業拆借網絡進行的()資金融通行為。A.無擔保B.無抵押C.有擔保D.有抵押【答案】A208、（）不屬于商業銀行戰略風險的主要體現。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性C.商業銀行整個戰略實施過程的質量難以保證D.商業銀行實現目標所需要的資源匱乏【答案】A209、信托業務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據是()。A.信托財產形態的不同B.委托人人數的不同C.信托財產運用方式的不同D.受托人職責的不同【答案】D210、()依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.中國證監會D.中國保監會【答案】A211、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A212、內部控制管理職能部門是內部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B213、下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發代理業務的操作風險？（）A.業務人員貪污或截留手續費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統中斷、業務應急計劃不力造成代理業務中的數據丟失而引發損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C214、下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。A.發卡管理B.收單業務C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B215、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準【答案】D216、（）是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C217、()是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C218、不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C219、()是商業銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。A.治理結構B.企業文化C.人力資源D.規章制度【答案】D220、銀保監會對商業銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B221、中國人民銀行創設短期流動性調節工具的時間是()。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】C222、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B223、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B224、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B225、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。A.抵押品B.質押品C.保證D.擔?！敬鸢浮緼226、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門要求商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現“蝴蝶效應”D.避免銀行出現“強強聯合”【答案】A227、下列關于互聯網金融的監管，說法錯誤的是（）。A.人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理B.銀保監會負責互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C.銀保監會負責對互聯網保險的監督管理D.證監會負責網絡借貸的監督管理【答案】D228、根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B229、（2018年真題）商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，中國銀監會可以采取的監管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業整頓【答案】B230、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構可以區別情形，采取的監管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B231、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B232、（）是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。A.貸款業務B.信用貸款C.擔保貸款D.項目融資【答案】A233、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A234、商業銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D235、下列關于商業銀行公平交易權的表述中，正確的是()。A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規定B.不得在合同或法律關系中制定規避義務和違反公平的條款C.不得強行要求消費者購買其產品D.以上均是【答案】D236、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C237、（）是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A.柜臺業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】A238、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B239、根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B240、客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發的（）。A.聲譽風險；操作風險B.法律風險；信用風險C.操作風險：信用風險D.市場風險；操作風險【答案】C241、財政用于資本項目的建設性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉移性支出D.政府投資【答案】D242、在進行衍生產品交易時，必須嚴格執行()制度。A.統一授權和閉口風險管理B.統一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D243、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A244、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D245、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業務是（）。A.自營交易業務B.對大型企業提供的存貸款業務C.國際業務D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】D246、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B247、關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。A.界定并區分一級資本和二級資本的功能B.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C248、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業銀行董事及高級管理人員任職資格C.發行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執行貨幣政策【答案】B249、商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統各自的風險管理體系B.全行統一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業協會規定的中國銀行業統一的風險管理體系【答案】B250、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B251、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B252、()年起施行的《商業銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監管要求”中將操作風險的損失事件類型進行劃分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C253、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D254、中國財務公司協會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A255、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。A.財務管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B256、()一般是開證行在受益人當地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D257、發行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構資產負債管理能力B.有利于化解金融風險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C258、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D259、金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經營租賃D.租賃【答案】B260、經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業務不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C261、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A262、（2018年真題）商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款【答案】B263、商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險分散B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】A264、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款與再貼現D.抵押補充貸款【答案】D265、我國銀行監管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束B.簡政放權，梳理優化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監管改革D.建章立制，加強銀行業消費者保護【答案】C266、下列關于民商法的說法中，正確的是()。A.財產法從民法理論上講由物權法和債權法組成B.人身法由人格權法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規范包括《公司法》《合伙企業法》《合同法》《證券法》《企業破產法》等D.財產法中的債權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系【答案】A267、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業務C.經批準發行債券D.同業拆借【答案】A268、商業銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括()。A.財務控制B.財產管理C.銀行內部資金管理D.銀行的損益管理【答案】A269、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C270、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A271、信托公司不得以固有財產進行（），但銀保監會另有規定的除外。A.實業投資B.金融產品投資C.自用固定資產投資D.金融類公司股權投資【答案】A272、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發展的效果和效率C.相關法律法規的遵循D.內部監督的完整性【答案】D273、商業銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創新原則中()的體現。A.“認識你的客戶”B.“認識你的風險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”【答案】A274、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A275、在上海證券交易所，債券回購業務收取的手續費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C276、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A277、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A278、（）是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C279、（2020年真題）關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】B280、