信貸業(yè)務(wù)與信用評(píng)估考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在檢驗(yàn)考生對(duì)信貸業(yè)務(wù)和信用評(píng)估知識(shí)的掌握程度，包括信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)、信用評(píng)估的方法、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，以評(píng)估其勝任信貸業(yè)務(wù)工作的能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信貸業(yè)務(wù)的核心是（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

2.信用貸款是指（）。

A.以擔(dān)保為條件的貸款

B.無(wú)需擔(dān)保的貸款

C.以房產(chǎn)抵押的貸款

D.以動(dòng)產(chǎn)抵押的貸款

3.下列哪項(xiàng)不屬于信用評(píng)估的指標(biāo)？（）

A.財(cái)務(wù)狀況

B.經(jīng)營(yíng)狀況

C.法律訴訟

D.個(gè)人喜好

4.信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的主要目的是（）。

A.獲取利益

B.提供準(zhǔn)確的信息

C.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

5.信貸審批流程的最后一道程序是（）。

A.審查申請(qǐng)材料

B.評(píng)估信用等級(jí)

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

6.信貸業(yè)務(wù)中的“貸”字是指（）。

A.出借

B.借入

C.購(gòu)買(mǎi)

D.出租

7.信用報(bào)告中的“逾期記錄”指的是（）。

A.按時(shí)還款的記錄

B.逾期未還款的記錄

C.還款金額

D.還款期限

8.信貸業(yè)務(wù)中的“擔(dān)保”是指（）。

A.用財(cái)產(chǎn)保證債務(wù)履行

B.用信譽(yù)保證債務(wù)履行

C.用合同保證債務(wù)履行

D.以上都是

9.信用貸款的利率通常（）。

A.高于擔(dān)保貸款

B.低于擔(dān)保貸款

C.與擔(dān)保貸款相同

D.不確定

10.信貸業(yè)務(wù)中的“貸后管理”是指（）。

A.貸款發(fā)放前的審查

B.貸款發(fā)放后的監(jiān)督

C.貸款還款的催收

D.以上都是

11.信用評(píng)估中的“還款能力”是指（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.經(jīng)營(yíng)狀況

C.還款意愿

D.以上都是

12.信貸業(yè)務(wù)中的“不良貸款”是指（）。

A.已還清的貸款

B.逾期未還的貸款

C.逾期超過(guò)一定期限的貸款

D.以上都是

13.信用報(bào)告中的“信用額度”是指（）。

A.銀行授予的最高貸款額度

B.信用卡的最大消費(fèi)額度

C.信用貸款的還款期限

D.以上都不是

14.信貸業(yè)務(wù)中的“擔(dān)保人”是指（）。

A.為借款人提供擔(dān)保的人

B.為銀行提供擔(dān)保的人

C.為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保的人

D.以上都不是

15.信用評(píng)估中的“信用記錄”是指（）。

A.還款歷史

B.逾期記錄

C.信用報(bào)告

D.以上都是

16.信貸業(yè)務(wù)中的“貸前調(diào)查”是指（）。

A.貸款發(fā)放前的審查

B.貸款發(fā)放后的監(jiān)督

C.貸款還款的催收

D.以上都是

17.信用評(píng)估中的“信用風(fēng)險(xiǎn)”是指（）。

A.借款人無(wú)法按時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款項(xiàng)目失敗的風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

18.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款期限”是指（）。

A.貸款發(fā)放的時(shí)間

B.貸款還款的時(shí)間

C.貸款利率的時(shí)間

D.以上都不是

19.信用報(bào)告中的“查詢記錄”是指（）。

A.銀行查詢信用報(bào)告的次數(shù)

B.個(gè)人查詢信用報(bào)告的次數(shù)

C.信用評(píng)估機(jī)構(gòu)查詢信用報(bào)告的次數(shù)

D.以上都是

20.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款審批”是指（）。

A.審查申請(qǐng)材料

B.評(píng)估信用等級(jí)

C.審批貸款額度

D.以上都是

21.信用評(píng)估中的“信用等級(jí)”是指（）。

A.信用報(bào)告的評(píng)分

B.信用報(bào)告的評(píng)級(jí)

C.信用報(bào)告的等級(jí)

D.以上都是

22.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款額度”是指（）。

A.貸款發(fā)放的金額

B.貸款還款的金額

C.信用貸款的最高額度

D.以上都不是

23.信用報(bào)告中的“基本信息”是指（）。

A.姓名、身份證號(hào)碼

B.聯(lián)系方式、工作單位

C.財(cái)務(wù)狀況、信用歷史

D.以上都是

24.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款利率”是指（）。

A.貸款發(fā)放的利率

B.貸款還款的利率

C.信用貸款的利率

D.以上都不是

25.信用評(píng)估中的“信用歷史”是指（）。

A.還款歷史

B.逾期記錄

C.信用報(bào)告

D.以上都是

26.信貸業(yè)務(wù)中的“貸后檢查”是指（）。

A.貸款發(fā)放后的審查

B.貸款發(fā)放后的監(jiān)督

C.貸款還款的催收

D.以上都是

27.信用報(bào)告中的“逾期次數(shù)”是指（）。

A.逾期還款的次數(shù)

B.逾期未還款的次數(shù)

C.逾期超過(guò)一定期限的次數(shù)

D.以上都是

28.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款用途”是指（）。

A.貸款發(fā)放的目的

B.貸款還款的用途

C.貸款使用的范圍

D.以上都不是

29.信用評(píng)估中的“信用評(píng)分”是指（）。

A.信用報(bào)告的評(píng)分

B.信用報(bào)告的評(píng)級(jí)

C.信用報(bào)告的等級(jí)

D.以上都是

30.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款合同”是指（）。

A.貸款發(fā)放的協(xié)議

B.貸款還款的協(xié)議

C.貸款使用的協(xié)議

D.以上都是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.利潤(rùn)性

D.安全性

2.信用評(píng)估的主要方法有（）。

A.財(cái)務(wù)分析

B.非財(cái)務(wù)分析

C.信用評(píng)分模型

D.信用評(píng)級(jí)

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.審查制度

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

C.貸款保險(xiǎn)

D.擔(dān)保制度

4.信貸審批流程通常包括（）。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

5.信用報(bào)告包含的信息有（）。

A.基本信息

B.信用歷史

C.查詢記錄

D.逾期記錄

6.信用貸款的種類(lèi)包括（）。

A.個(gè)人信用貸款

B.企業(yè)信用貸款

C.房地產(chǎn)抵押貸款

D.動(dòng)產(chǎn)抵押貸款

7.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式有（）。

A.保證金

B.擔(dān)保人

C.質(zhì)押

D.抵押

8.信用評(píng)估中的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利率

D.營(yíng)業(yè)收入

9.信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.信貸審批的決策因素包括（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.信用歷史

C.貸款用途

D.還款能力

11.信用報(bào)告中的非財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（）。

A.個(gè)人品行

B.工作穩(wěn)定性

C.信用意識(shí)

D.信用記錄

12.信貸業(yè)務(wù)中的貸前調(diào)查內(nèi)容通常包括（）。

A.借款人基本信息

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人信用歷史

D.借款人還款意愿

13.信用評(píng)估中的定性分析方法包括（）。

A.專(zhuān)家意見(jiàn)法

B.因素分析法

C.案例分析法

D.比較分析法

14.信貸業(yè)務(wù)中的貸款利率類(lèi)型包括（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.復(fù)利利率

D.分期利率

15.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.內(nèi)部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

16.信用報(bào)告的使用者包括（）。

A.銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.消費(fèi)者

D.政府機(jī)構(gòu)

17.信貸業(yè)務(wù)中的貸款期限類(lèi)型包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.按揭貸款

18.信用評(píng)估中的定量分析方法包括（）。

A.統(tǒng)計(jì)分析

B.信用評(píng)分模型

C.財(cái)務(wù)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

19.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保物類(lèi)型包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.動(dòng)產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.證券

20.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的外部措施包括（）。

A.監(jiān)管法規(guī)

B.市場(chǎng)監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.信貸業(yè)務(wù)是指______向______提供資金，并要求在______內(nèi)償還本金及______的金融活動(dòng)。

2.信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是______、______和______。

3.信貸審批流程的第一步是______，主要目的是評(píng)估借款人的償還能力。

4.信用報(bào)告中“逾期次數(shù)”是指______個(gè)月內(nèi)未按時(shí)還款的次數(shù)。

5.信貸業(yè)務(wù)中的“擔(dān)保人”是指為借款人提供______的人。

6.信用評(píng)估中的“財(cái)務(wù)分析”主要關(guān)注借款人的______和______。

7.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的“貸后管理”是指貸款發(fā)放后的______和______。

8.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款利率”是指借款人需要支付的______比率。

9.信用報(bào)告中的“基本信息”包括借款人的______、______和______。

10.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款期限”是指貸款的______和______。

11.信用評(píng)估中的“信用等級(jí)”是對(duì)借款人信用水平的______。

12.信貸審批的決策依據(jù)包括借款人的______、______和______。

13.信貸業(yè)務(wù)中的“擔(dān)保制度”是指通過(guò)______來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

14.信用報(bào)告中的“查詢記錄”是指______查詢信用報(bào)告的記錄。

15.信貸審批流程中的“貸前調(diào)查”是指對(duì)借款人進(jìn)行______和______。

16.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”是指對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行______和______。

17.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款合同”是______雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

18.信用評(píng)估中的“非財(cái)務(wù)分析”主要關(guān)注借款人的______和______。

19.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款保險(xiǎn)”是一種______風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段。

20.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行______和______。

21.信貸業(yè)務(wù)中的“貸款用途”是指借款人使用貸款的______。

22.信用報(bào)告中“逾期記錄”是指______個(gè)月內(nèi)未按時(shí)還款的記錄。

23.信貸審批的決策因素中的“還款能力”是指借款人的______。

24.信貸業(yè)務(wù)中的“擔(dān)保物”是指借款人提供的______。

25.信用評(píng)估中的“信用評(píng)分模型”是一種______信用評(píng)估的方法。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.信用貸款是指以借款人的信用為基礎(chǔ)，無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款。（）

2.信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果越低，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

3.信貸審批流程中的貸前調(diào)查是對(duì)借款人還款意愿的評(píng)估。（）

4.信用報(bào)告中的逾期記錄會(huì)隨著時(shí)間的推移而自動(dòng)消除。（）

5.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保人責(zé)任僅限于在借款人無(wú)法還款時(shí)承擔(dān)還款責(zé)任。（）

6.信用貸款的利率通常低于擔(dān)保貸款的利率。（）

7.信貸審批的決策因素中，借款人的財(cái)務(wù)狀況是最重要的因素。（）

8.信用評(píng)估中的定量分析方法只關(guān)注財(cái)務(wù)指標(biāo)。（）

9.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可以完全避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.信用報(bào)告中“查詢記錄”可以反映借款人的信用活躍度。（）

11.信貸業(yè)務(wù)中的貸款利率固定不變，不會(huì)受到市場(chǎng)利率的影響。（）

12.信用評(píng)估中的定性分析方法主要依賴(lài)于專(zhuān)家意見(jiàn)。（）

13.信貸審批流程的貸后管理階段主要目的是確保貸款按時(shí)還款。（）

14.信用報(bào)告中“基本信息”包括借款人的婚姻狀況和家庭成員信息。（）

15.信貸業(yè)務(wù)中的貸款期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

16.信用評(píng)估中的信用等級(jí)是對(duì)借款人信用水平的絕對(duì)評(píng)價(jià)。（）

17.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的內(nèi)部控制措施包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部審計(jì)。（）

18.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保物可以是借款人自身的財(cái)產(chǎn)或者他人的財(cái)產(chǎn)。（）

19.信用報(bào)告中“逾期次數(shù)”越多，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)越低。（）

20.信貸審批的決策依據(jù)中，借款人的還款能力是最直接的衡量指標(biāo)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述信貸業(yè)務(wù)的基本流程，并說(shuō)明每個(gè)環(huán)節(jié)的主要工作內(nèi)容。

2.信用評(píng)估在信貸業(yè)務(wù)中扮演著重要角色，請(qǐng)列舉至少三種信用評(píng)估方法，并簡(jiǎn)要說(shuō)明每種方法的特點(diǎn)和適用范圍。

3.闡述信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，并舉例說(shuō)明至少三種信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施及其作用。

4.結(jié)合實(shí)際案例，分析信貸業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)，并探討如何有效預(yù)防和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某銀行計(jì)劃向一家中小企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)元貸款，用于企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)。在貸前調(diào)查過(guò)程中，銀行了解到該企業(yè)近年來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況良好，但負(fù)債率較高。請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答以下問(wèn)題：

（1）該企業(yè)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)如何？請(qǐng)分析其財(cái)務(wù)狀況。（2）針對(duì)該企業(yè)的負(fù)債率較高的問(wèn)題，銀行應(yīng)如何調(diào)整貸款條件或風(fēng)險(xiǎn)控制措施？（3）如果該企業(yè)因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難，銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)可能的信貸風(fēng)險(xiǎn)？

2.案例題：

一位客戶申請(qǐng)信用卡，信用報(bào)告中顯示其過(guò)去一年內(nèi)多次逾期還款。在信用卡審批過(guò)程中，銀行進(jìn)行了以下操作：

（1）請(qǐng)分析該客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，并解釋銀行可能采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（2）假設(shè)該客戶同意支付較高的年費(fèi)，銀行是否應(yīng)該批準(zhǔn)其信用卡申請(qǐng)？請(qǐng)說(shuō)明理由。（3）針對(duì)該案例，銀行如何改進(jìn)其信用評(píng)估和審批流程，以減少類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生？

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.B

3.D

4.D

5.C

6.B

7.B

8.A

9.A

10.B

11.D

12.C

13.A

14.A

15.D

16.A

17.D

18.B

19.A

20.D

21.B

22.A

23.D

24.B

25.A

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.AB

7.ABCD

8.ABC

9.ABCD

10.ABCD

11.ABCD

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.貸款、借款人、期限、利息

2.提供信用評(píng)估、出具信用報(bào)告、提供咨詢服務(wù)

3.貸前調(diào)查、信貸審批

4.3

5.擔(dān)保

6.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況

7.監(jiān)督、檢查

8.利息

9.姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式

10.發(fā)放時(shí)間、還款時(shí)間

11.絕對(duì)評(píng)價(jià)

12.財(cái)務(wù)狀況、信用歷史、還款能力

13.擔(dān)保制度

14.銀行、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者、政府機(jī)構(gòu)

15.貸前調(diào)查、信貸審批

16.預(yù)警、控制

17.法律文件

18.個(gè)人品行、工作穩(wěn)定性

19.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

20.評(píng)估、控制

21.目的

22.1

23.償還能力

24.財(cái)產(chǎn)

25.定量評(píng)估

四、判斷題

1.√

2.×

3.√