摘要近年來，以螞蟻借唄、網商貸、京東金條、各類P2P網絡貸款和眾籌融資為代表的互聯網金融逐漸興起并迅速發展，一方面推動了經濟的繁榮發展，另一方面也加劇了互聯網金融犯罪現象。一些資歷不足的群體希望通過網上貸款來提高生活水平，但本質上是比較心理和過度消費心理。為了更好地促進互聯網金融的發展，有效保障互聯網金融的健康運行，我們應該加強對互聯網金融犯罪的打擊。互聯網金融領域的各種違法現象對中國的刑事立法體系構成了更大的挑戰，也將對中國公民的切身利益造成極大的損害，不利于中國社會的和平穩定發展。因此，有必要從刑法層面對網絡金融犯罪進行科學規制。關鍵詞：互聯網；金融犯罪；規制路徑

互聯網金融犯罪的概念與特征互聯網金融犯罪的概念網絡金融犯罪是指個人或單位在開展網絡金融業務過程中，或依托網絡金融平臺、眾籌平臺、第三方支付等手段，或以財產為目的，危害金融秩序，侵犯公共財產和信息的犯罪，互聯網領域的信息安全和大數據。它是一種與互聯網技術和金融平臺高度結合，與傳統金融犯罪和計算機網絡犯罪交叉的金融形式。但是，從狹義上講，網絡金融犯罪僅指以網絡金融業務為主要犯罪內容或犯罪形式的犯罪。網絡金融業務發展過程中引發的從犯和作為犯罪客體的網絡金融平臺延伸犯罪不應屬于網絡金融犯罪范疇。例如，它不應包括那些僅僅利用計算機網絡攻擊互聯網金融系統的犯罪和通過傳統金融交易渠道實施的犯罪。本文主要基于網絡金融犯罪的狹義范疇。與傳統金融犯罪不同，網絡金融犯罪更加復雜。基于互聯網時代的背景，一些受金融活動影響較大的金融機構、個人或群體會不同程度地改變其行為模式，甚至可能導致觀念扭曲，最終導致犯罪行為。互聯網金融犯罪的特征第一，犯罪主體多元化，年輕化。隨著計算機技術的發展和互聯網的普及，各種職業、年齡和身份的人都可能犯下網絡金融犯罪。在網絡金融犯罪中，尤其是黑客犯罪中，青少年的比例相當大。中青年在網絡金融犯罪主體中所占比例較大，這與熱愛網絡的年輕人的獨特心態有很大關系。從年齡結構分析，作案者主要是本單位的計算機操作員、審核員和系統管理員，其中90%以上是20-35歲的年輕人。第二，犯罪方式智能化、專業化。網絡金融犯罪是一種高科技智能犯罪。犯罪分子主要是掌握計算機技術的專業研究人員，或者對計算機有特殊興趣、掌握網絡技術的人員。他們中的大多數人智力水平很高。他們不僅熟悉計算機和網絡的功能和特點，而且洞察計算機和網絡的缺陷和漏洞。只有利用自身的技術優勢，才能攻擊系統網絡，侵犯網絡信息，達到預期目的。第三，犯罪手段的多樣化。信息網絡的快速發展和信息技術的普及與普及，為各類互聯網金融犯罪分子提供了日新月異、多樣化的高科技犯罪手段。除了更常見的通過入侵互聯網金融系統進行欺詐獲取信息的手段外，在金融電腦化和網絡化的條件下，犯罪分子還創造了各種創新手段，如竊聽。第四，犯罪的互動性、隱蔽性高。網絡金融犯罪往往利用工作便利實施犯罪，占據有利的客觀環境。由于需要破譯密碼和訪問程序，互聯網金融犯罪的策劃階段通常很長。然而，一旦進入系統網絡，犯罪命令只需以秒為單位計算。它是即時的，不顯示痕跡，并且易于銷毀證據。由于此類犯罪時間短、手段隱蔽、專業性強，給預防取證工作帶來了諸多困難，使犯罪分子無法得到及時有效的懲處。第五，犯罪成本低，作案工具簡單。與傳統金融犯罪相比，網絡金融犯罪具有成本低、實施容易、風險低的優點。犯罪分子可以通過支付較少的互聯網費用、租用或制作網頁、購買軟件工具和租用服務器來犯罪，利潤數額巨大。犯罪手段隱蔽，不易被發現，因而成為犯罪分子青睞的一種犯罪手段。互聯網金融犯罪刑法規制中存在的問題隨著信息技術的持續快速發展，網絡金融逐漸成為一種新的金融形式。要深入有效地推進互聯網金融的發展和創新，必須依靠科學有效的刑法規制，從刑法體系層面進行必要的完善和改革，有效打擊違法犯罪行為，進一步保障互聯網金融健康持續發展。現階段，網絡金融在刑法規制方面仍面臨著較為突出的問題，具體表現在以下幾個方面：互聯網金融活動日趨復雜與傳統金融不同，互聯網金融活動從整體上來說更加復雜和系統，存在一定的發展混亂，這不僅會在很大程度上影響其刑法規制的整體有效性，也會增加刑法規制的難度。一方面，互聯網本身具有信息共享性和開放性的特點，這就決定了互聯網金融也具有這些特點。在相對開放的條件和氛圍下，互聯網金融的運作模式和內容相對復雜。在刑法規制過程中，互聯網金融的整體規制相對困難，互聯網金融的整體規制水平也參差不齊。在實踐過程中難免會出現一些漏洞和不足。另一方面，在大數據時代，互聯網金融的發展速度非常快。在完善刑法規制的過程中，明顯存在一定的滯后性。如果不從整體上重視改進和改革，很容易出現監管漏洞和法律漏洞。此外，在互聯網金融發展過程中，由于缺乏統一的分類標準和準入限制，互聯網金融公司的違法成本降低，這也使得我國對互聯網金融犯罪的刑法規制面臨更大的形式風險。征信體系不健全在互聯網金融持續快速發展的過程中，為了更好地促進其健康有序發展，不斷提高其整體發展效益，需要全面完善金融征信體系，切實保護客戶的安全和隱私。現階段，在互聯網金融深入發展的過程中，由于其發展速度非常快，各種互聯網金融產品的更新頻率也非常快，這使得其征信體系并不完善。現有的金融征信體系難以保證互聯網金融的健康有序發展。甚至一些金融公司為了攫取客戶資源，大肆修改信用調查，為客戶獲取大額貸款。在刑法規制的過程中，由于征信制度的缺失，刑法的打擊和規制會被削弱。此外，在互聯網金融的發展中，安全和隱私問題也比較大。正是由于互聯網金融體系的發展不夠成熟，在快速推廣的過程中，很容易出現信息泄露等實際問題。互聯網金融征信體系的不完善使得整個金融市場的信息具有明顯的不對稱特征，這無疑會增加互聯網金融管理的風險，導致各種犯罪行為的頻繁發生。監管體系不完善在互聯網金融深入發展的過程中，為了有效保證其發展的有效性，有必要實施科學全面的監管機制，不斷提高從業人員的法律意識。然而，現階段互聯網金融的監管機制相對不完善、不系統。在監管過程中，由于行業的特殊性，監管問題更加突出，很容易出現不同程度的監管漏洞。同時，在互聯網金融的發展中，員工的法律意識相對薄弱，員工的法律觀念不清，這必然會在很大程度上影響互聯網金融的持續快速發展。互聯網金融犯罪刑法規制的優化路徑刑事立法及改良在運用行政、經濟、教育等手段解決問題的前提下，刑法應當處于次要地位。日本學者平野龍一指出，刑法不是保護他人權益的直接手段，只有在刑法不足或手段過強時才有必要使用刑法，這是刑法的謙遜或補充。非法集資犯罪的認定思路第一，提高非法吸收公眾存款罪的犯罪門檻。現行立法規定沒有考慮行為人的主觀故意，只是從客觀行為的角度來分析犯罪化。特別是用簡單的數字來區分罪與非罪，過于草率，導致了一些借款人的行為，雖然這在本質上并不構成對合法權益的侵犯，但由于借款人數量或貸款資金符合司法解釋規定的標準，它構成正式的非法行為，因此被定罪。有學者建議，在廢除該罪之前，刑事司法應將定罪數量增加五倍，并增加造成不良社會影響的情節。最后，應放松量刑，大多數案件應判處三年以下的徒刑，并應盡可能宣布緩刑。因此，我們應該提高刑事定罪的門檻，只吸收資金用于正常運營而不造成物質損失，不應被視為犯罪。同時，吸收公眾存款的行為應限于間接融資，“存款”應解釋為因間接融資而轉移的資金。這樣，就可以將一般的借貸行為與吸收存款的行為區分開來，從而為民間融資和小微企業融資留出空間。第二，正確區分民事欺詐和刑事欺詐的界限。對于集資詐騙罪而言，“非法占有主觀故意”是認定集資詐騙罪的最重要因素。在司法實踐中，存在著將一般民事欺詐與刑事欺詐混為一談的情況。僅憑客觀行為推斷非法占有目的是不科學的。我們必須堅持對主觀故意的具體分析。同時，應區分相關公司的級別。參與決策的主要管理人員可能被認定為集資欺詐，以下僅負責執行領導命令的銷售人員應被認定為非法吸收公眾存款。非法經營罪的認定途徑一些互聯網金融平臺在從事互聯網金融業務的過程中，往往存在虛假平臺的風險。如果證據不足以證明其在辦案中的欺詐手段，則非法經營罪可能成為其本罪。該法律沒有規定中國證監會是否會就期貨業務發布解釋性意見，但在實踐中，它是基于中國證監會的意見。如果中國證監會不配合，許多案件可能很難確定。對于一些事先獲得當地支持的企業，如果在經營中出現問題，能夠及時避免損失，或者繼續經營能夠減少損失，就不能認定為非法經營罪，符合保障私營企業發展的目的。建立專業化的辦案組織檢察機關內部機構改革后，最高人民檢察院第四檢察廳負責處理破壞社會主義市場經濟秩序的刑事案件。從上海檢察機關的角度來看，一些地區法院成立了專門處理金融犯罪案件的部門，一些地區法院成立了辦案小組，所有這些都側重于由專業辦案人員處理金融犯罪。作者認為這種模式值得推廣。當前，金融犯罪專業化程度高，新類型層出不窮。對于案件多的地區，可以設立金融專業部門，一些案件少的地區可以實行檢察廳辦案模式。內外結合，強化辦案素養一是以專業辦案部門為基礎，延伸檢察觸角，加強與公安經濟調查支隊、法院、中國證監會、中國保監會的外部聯系，形成互聯網金融案件Ⅰ類案件的證據標準，加強案件宣傳，指導辦案，形成示范效應。二是加強人才培養，建設一支業務能力過硬的金融檢察隊伍。一是檢察人員要走出去，加強網絡金融知識培訓，通過外出觀察、學習、培訓掌握新知識，通過舉報、討論疑難案件模擬案件審理方案；其次，借助外部大腦，邀請互聯網金融領域的專家教授擔任特邀檢察官，協助檢察機關處理疑難復雜案件，加強溝通。堅持捕訴一體，強化法律監督網絡金融犯罪往往證據內容復雜，對公安機關的偵查取證要求高，這就要求檢察機關在審查中發揮主導作用，通過事前干預加強法律監督，要求提供庭審和返還補充調查所需的證據材料。以P2P為例，涉案金額的認定尤為關鍵，但在實踐中，公安機關對涉案公司后臺業務數據的獲取往往不夠全面。金額評估一般分為兩種類型：一種是基于報告投資者提供的合同金額；一種是根據檢索到的公司背景業務數據進行識別。無論哪一個可能改變，數量都會隨著線人的增加而增加。此外，公安部門獲取的后端數據在發送至評估時通常不會區分再投資情況。因此，如果在逮捕階段審查檔案材料時發現這種情況，應及時與公安部門溝通，發揮后續指導偵查的作用，并要求公安部門在構成犯罪的基礎上進行有效偵查，以避免不公平。

結束語綜上所述，互聯網金融的大量產生與迅速發展，不但有效地推動了中國社會經濟的多元化發展，同時也產生了更多的金融犯罪活動，導致了對互聯網金融良好發展環境的嚴重破壞，對社會穩定構成了巨大威脅。所以，我們應當完善對互聯網金融機構的刑立法制度，采取相應的刑法懲戒手段來規制互聯網金融機構犯罪行為，以推動互聯網金融環境的不斷健全發展。可見，要用刑法加強對互聯網金融的監管，必須不斷提高刑事案件的審理質量，不斷完善相應的法律制度，將理性約束與刑法相結合，逐步完善互聯網金融刑事立法。

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