2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關試題庫(有答案)

單選題（共1500題）1、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B2、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B3、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C4、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。A.合規風險識別和評估B.合規風險的監測和測試C.合規風險報告D.合規風險的治理【答案】D5、根據《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。A.制定和執行貨幣政策B.維護金融穩定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C6、實際業務中，商業銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C7、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】C8、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業務【答案】C9、下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現實購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A10、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】C11、（2018年真題）（）是資產公司的核心業務。A.中間業務B.投資業務C.不良資產業務D.貸款業務【答案】C12、下列關于內部控制的說法中，正確的是()。A.內部控制的最終目標是促進商業銀行發展戰略順利實現B.內部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系D.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”【答案】A13、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監督管理委員會D.中國保險監督管理委員會【答案】B14、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C15、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A16、金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構B.金融監督機構C.金融救助機構D.金融業務機構【答案】C17、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產品C.遵守相關法律D.妥善處理投訴【答案】B18、（2019年真題）下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。A.不發放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C19、針對個人信貸業務的操作風險，可以實行個人信貸業務的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關聯性管理【答案】A20、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業務是（）。A.自營交易業務B.對大型企業提供的存貸款業務C.國際業務D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】D21、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C22、經營效益類指標用于評價銀行業金融機構經營成果、經營效率和價值創造能力，包括()等。A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產質量指標C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標【答案】C23、()能夠大幅提高商業銀行的經營效率和管理水平。A.合規文化B.健全的內部控制體系C.公司治理D.先進的業務信息系統【答案】D24、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C25、下列不屬于金融穩定理事會成立后取得的重大進展的是()。A.督促修改國際會計標準B.加強微觀審慎監管C.擴大監管范圍D.加強激勵機制的監管【答案】B26、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A.承兌為匯票所獨有的行為B.偷竊票據不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進行【答案】D27、下列不屬于同業融資業務的是()。A.同業拆借B.同業代付C.賣出回購D.同業投資業務【答案】D28、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門要求商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現“蝴蝶效應”D.避免銀行出現“強強聯合”【答案】A29、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A30、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D31、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括戰略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險C.中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查.評價商業銀行操作風險管理的有效性D.商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險【答案】B32、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業務、利率政策和匯率政策C.公開市場業務、存款準備金和窗口指導D.公開市場業務、存款準備金和再貸款與再貼現【答案】D33、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D34、（2018年真題）根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業批量轉讓不良資產賣方盡職調查方式的是（）。A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查B.審閱不良資產檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調查過程【答案】C35、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是()。A.信用風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】A36、（）是指委托人提供資金，由商業銀行（受托人）根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用、協助收回的貸款，不包括現金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B37、2008年國際金融危機后，中國銀監會對其自身的監管組織架構進行了重大改革，此次監管架構改革的核心是()。A.加強現場檢查B.監管轉型C.提高監管有效性D.提升薄弱環節金融服務的合力【答案】B38、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內部環境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監控【答案】C39、金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規，破壞國家金融價格秩序【答案】A40、（2017年真題）根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的（）。A.戰略風險、聲譽風險、合規風險B.信用風險、戰略風險、流動性風險C.法律風險、信用風險、市場風險D.市場風險、操作風險、國別風險【答案】A41、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C42、商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構貸款【答案】A43、非銀借款業務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A44、（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰略風險【答案】B45、區分不同稅種的主要標志是（）。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D46、商業銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。A.借款人B.擔保人C.保證人D.管理人【答案】A47、（2018年真題）A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B48、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是（）。A.代理證券資金清算業務B.一級清算業務C.二級清算業務D.代銷開放式基金【答案】B49、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業的款項叫作（）。A.同業存放B.存放同業C.同業拆入D.同業拆出【答案】B50、金融市場經濟調節功能的表現不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度D.通過調節價格引導資源配置【答案】D51、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告B.貸款發放后銀行對該筆貸款進行了持續的貸后檢查C.銀行風險經理乙在進行審查時將該客戶的發展前景作為分析重點D.甲客戶經理在現場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯網進行了解【答案】B52、2013年起施行的《商業銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C53、發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、()、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網上查詢【答案】C54、2008年國際金融危機后，美國金融監管模式備受關注的原因在于()。A.此輪危機源于美國B.此輪危機美國損失最大C.此輪危機造成美國金融行業大量倒閉D.此輪危機源于中國【答案】A55、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列說法正確的是()。A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】D56、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D57、下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是()。A.超委托范圍辦理業務B.業務員貪污或截留代理業務手續費C.代客理財產品受利率波動造成損失D.未對敏感問題或業務中的風險進行披露【答案】C58、（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.非系統性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C59、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。A.可以背書轉讓B.較強的流通性和兌現性C.在同城結算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C60、下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.組織開展業務競技活動【答案】B61、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D62、（2020年真題）（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D63、下列關于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務于經濟社會發展B.優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系C.加強黨對金融工作的領導D.強化監管，提高防范化解金融風險能力【答案】C64、貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易【答案】C65、下列說法正確的是（）。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行不同標準的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C66、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B67、根據《票據法》的規定，下列各項中不屬于票據行為的是()。A.出票人簽發票據并將其交給收款人的行為B.票據遺失向銀行掛失止付的行為C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B68、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調產品風險D.抄寫風險提示【答案】D69、商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％【答案】A70、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現金支票B.電子支票C.轉賬支票D.普通支票【答案】B71、（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B72、銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時陛考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D73、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【答案】C74、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B75、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》銀監辦發[2012]160號明確，銀行業金融機構及其從業人員的規定，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構及其從業人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業金融機構及其從業人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲C.銀行業金融機構及其從業人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業金融機構及其從業人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】D76、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D77、下列不屬于合規管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規績效考核機制C.合規問責機制D.合規培訓與教育制度【答案】A78、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C79、財務公司的資產業務不包括（）。A.成員單位產品的融資租賃B.投資業務C.同業拆出D.發行金融債券【答案】D80、（2019年真題）金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監管B.金融會計具有核算和經營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B81、區分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D82、（2021年真題）經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D83、普惠金融的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D84、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東會【答案】A85、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B86、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C87、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產經營貸款等。A.個人信貸業務B.個人融資業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】A88、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D89、在業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C90、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B91、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產品的買方信貸D.成員單位產品的融資租賃【答案】B92、（2017年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產時不可采取的方式是（）。A.存放同業B.賣出回購C.出售D.買入返售【答案】B93、商業銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C94、資產支持證券是資產證券化產生的資產，以下哪項是我國資產支持證券的主要投資者？（）A.商業銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A95、目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D96、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C97、商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發生變動之日起()日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B98、銀行從業人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規【答案】B99、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.非重組型非金業務模式B.重組型非金業務模式C.非重組型現金業務模式D.重組型現金業務模式【答案】B100、()規范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業會計準則第24號——套期保值》D.《企業會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A101、商業銀行對于監督發現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C102、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.房地產貸款D.住房貸款【答案】A103、（2018年真題）《巴塞爾協議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統計違約模型B.內部違約經驗C.映射外部數據D.高級計量法【答案】D104、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現（）。A.經營風險最大化B.經營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D105、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期問，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A106、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A107、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B108、（）是納入銀保監會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規定的時間內完成。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B109、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C110、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B111、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A112、傳統上，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】C113、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】B114、下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是()。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A115、（）是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A.柜臺業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】A116、（2017年真題）按照我國現行銀行法律法規的規定，不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業監督管理委員會處登記注冊C.經相關監管機構批準具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B117、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D118、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金【答案】D119、下列關于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則D.為中國境內企業提供以銷售為目的的貸款【答案】B120、為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】D121、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業銀行汽車消費信貸業務正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D122、根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類【答案】B123、短期資金市場又稱為()。A.票據市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業拆借市場【答案】C124、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監管量化標準B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力【答案】D125、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A126、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業銀行代理業務中操作風險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B.通過代理收付款進行洗錢活動C.行業競爭激烈D.由于新的監管規定出臺而引起的風險【答案】C127、商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發B.做大規模和做強效益C.倡導合規和懲處違規D.效益優先和合規為輔【答案】C128、（2018年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的說法中，錯誤的是（）。A.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務條線B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件C.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性【答案】A129、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D130、（2020年真題）關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】B131、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由()對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。A.內部風險控制部門B.銀保監會C.銀行業協會D.法人總部【答案】D132、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C133、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A134、在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C135、（2019年真題）銀行業從業人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A136、目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A.市場細B.資源共享C.利益分配D.行業自律【答案】A137、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業發展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監會【答案】B138、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法的是（）。A.全面的風險管理范圍B.全新的風險管理體系C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】B139、下列選項中，（）不是《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容。A.建立量化流動性監管標準B.構建了資本監管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B140、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D141、下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D142、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C143、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C144、銀行及其分支機構不設立時點性規?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D145、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A146、某商業銀行2015年6月30日的同業拆借余額為10億元，同業存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業銀行的同業市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C147、債券投資對象不包括（)。A.股票B.國債C.地方政府債券D.中央銀行債券【答案】A148、銀行業消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D149、（2018年真題）與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業務不會給銀行帶來信用風險【答案】D150、下列關于市場滲透存款定價法的優點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現出來【答案】A151、下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B152、金融租賃公司的融資租賃業務不包括（）。A.間接融資租賃B.聯合租賃C.售后回租D.轉租賃【答案】A153、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險降低D.風險分擔【答案】B154、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B155、下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。A.結構性存款B.商業存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B156、商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A157、擔保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證【答案】B158、《中華人民共和國商業銀行法》明確的我國商業銀行的經營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統一性【答案】C159、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規管理部門定期評價B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計【答案】A160、信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A161、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D162、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發行量B.現金發行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C163、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規定進行分類。A.3B.5C.6D.9【答案】C164、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B165、同業代付業務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D166、商業銀行對不同行業設置不同的風險預警體系，以此來達到()的目的。A.提高行業利潤B.搶占市場份額C.規避產業風險D.減小壞賬損失【答案】C167、（2018年真題）下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B168、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D169、下列不屬于小微企業金融服務機構的是()。A.商業銀行B.村鎮銀行C.農村信用社D.會計師事務所【答案】D170、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】B171、下列不屬于針對資金交易業務操作風險可采取的風險控制措施是（）。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統一的風險管理體系B.完善資金營運內部控制C.加強業務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理【答案】C172、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場【答案】C173、銀行業監管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。A.商業銀行董事會B.外部審計機構C.商業銀行高級管理層D.理事會【答案】B174、銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B175、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D176、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C177、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D178、（2019年真題）下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C179、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D180、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數為5。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A181、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C182、以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從基層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A183、當市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。A.不變B.上升C.變化較大D.下降【答案】B184、金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經營租賃D.租賃【答案】B185、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】B186、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監管工作C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規沒有關系【答案】D187、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C188、（2018年真題）下列關于合規風險的說法中，錯誤的是（）。A.合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B.合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D.合規風險一般獨立于法律風險討論【答案】C189、（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C190、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托【答案】D191、下列關于股票分類錯誤的是()。A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B192、營業收入減去營業成本和營業費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A193、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C194、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C195、（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A196、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉讓支付命令賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.可轉讓支付賬戶D.不可轉讓支付賬戶【答案】B197、下列不屬于針對資金交易業務操作風險可采取的風險控制措施是（）。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統一的風險管理體系B.完善資金營運內部控制C.加強業務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理【答案】C198、信息與溝通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息傳遞【答案】B199、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A200、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現土地等不動產在家族內部或向教會轉移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C201、中國銀監會的監管組織架構中.按監管職責內容命名各機構監管部.其中合作金融機構監管部為()。A.大型商業銀行監管部B.全國股份制商業銀行監管部C.政策性銀行監管部D.農村中小金融機構監管部【答案】D202、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A203、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。A.行業公定利率B.浮動利率C.法定利率D.市場利率【答案】C204、（2021年真題）商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C205、對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產抵押C.外資企業連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A206、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B207、針對小企業普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監會2009年下發了《關于創新小企業流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A208、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C209、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C210、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D211、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A212、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】B213、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B214、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D215、金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構B.金融監督機構C.金融救助機構D.金融業務機構【答案】C216、我國資產支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B217、下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D218、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D219、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B220、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業務B.發行金融債券C.同業拆借業務D.結算業務【答案】C221、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】D222、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A223、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C224、金融消費者享有的權利不包括()。A.金融風險知情權B.金融消費自由權C.金融消費公平交易權D.金融資產保密權、安全權【答案】A225、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.建立健全客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執行大額交易和可疑交易報告制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D226、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。A.高級管理層B.監事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D227、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B228、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D229、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B230、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A231、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C232、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B233、下列屬于混業經營的缺點的是()。A.加強銀行業的競爭B.增加銀行自身的風險C.增加貸款和證券承銷的風險D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】D234、對于監督發現的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C235、（2017年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監督管理機構依法監管對象的是（）。A.城市商業銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A236、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業銀行汽車消費信貸業務正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D237、下列關于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.個人可以開立基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現金支取【答案】C238、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當地銀行業協會B.全體考評對象C.銀監會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B239、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B240、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發放貸款D.收回貸款【答案】A241、商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業整頓【答案】A242、根據《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優先股D.其他一級資本【答案】B243、商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C244、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續履行債務的是（）。A.法律上或者事實上不能履行B.債務的標的不適于強制履行C.債權人在合理期限內未要求履行D.債務的履行費用過低【答案】D245、（2020年真題）A是一家批準開業兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業務不合規的是（）。A.經銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B246、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B247、（2017年真題）固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D248、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業銀行B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C249、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據市場C.基金市場D.股票市場【答案】B250、商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是()。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C251、（2018年真題）在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網站公示D.發放通知【答案】B252、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C253、貨幣經紀公司及其分公司按照銀保監會批準經營的業務不包括（）。A.境內外衍生產品交易B.境內外證券市場交易C.境內外貨幣市場交易D.境內外債券市場交易【答案】B254、貸款撥備率基本標準為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A255、資產負債表中，資產類項目的排列順序是()。A.按資產獲得的難易程度排列B.按投資人擁有該資產的永久性程度，先長后短的順序排列C.按照資產流動性的程度由強到弱順序排列D.按各類資產總量的大小順序排列【答案】C256、《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策C.組織會員制定維權公約D.建立與有關部門的溝通機制【答案】D257、（2018年真題）商業銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A.商業銀行的發展戰略B.高級管理人員風險偏好C.市場風險管理能力和資本水平D.商業銀行的盈利目標【答案】C258、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A259、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D260、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B261、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C262、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監管量化標準B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能