2019-2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫與答案

單選題（共1500題）1、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A2、對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】A3、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B4、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，它主要存在于商業銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C5、下列不屬于金融企業會計特點的是()。A.核算內容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監督的政策性D.內部控制的嚴密性【答案】A6、（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C7、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C8、國債發行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節中的效應是()。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C9、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5％B.5％C.5.56％D.5.26％【答案】D10、在產品開發的幾種方法中，能夠幫助商業銀行取得并保持市場領先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創新法D.仿效法【答案】C11、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。A.信用風險B.市場風險C.政治風險D.國別風險【答案】C12、（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C13、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B14、產品開發的方法可主要歸納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級法B.仿效法、交叉組合法、創新法C.復制法、交叉組合法D.仿效法、升級法【答案】B15、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A16、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D17、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A18、金融類不良資產經營模式的環節不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置【答案】C19、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業務【答案】C20、（）一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A21、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B22、（2020年真題）關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】B23、根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制是（）。A.商業銀行股東大會、董事會、監事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構B.商業銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制C.商業銀行的一種自律行為，是商業銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制【答案】D24、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.抄寫風險提示B.強調產品風險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A25、經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。A.唯一機構B.代理機構C.監管機構D.中介機構【答案】D26、根據（），要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。A.《商業銀行穩健薪酬監管指引》B.《銀行業績效考評監管指引》C.《金融機構績效考評監管指引》D.《銀行業金融機構績效考評監管指引》【答案】D27、下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬【答案】A28、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網點營銷D.自營營銷【答案】B29、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B30、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A31、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A32、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D33、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C34、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系【答案】C35、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B36、下列關于公開市場的說法中，正確的是()。A.公開市場是指金融資產的交易數量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場B.公開市場是指金融資產的交易指數通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發形成的市場D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】D37、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A38、（2018年真題）下列關于綠色信貸合規審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規審查B.銀行業金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業金融機構應當對不同行業的客戶特點，制定環境和社會方面的合規文件清單和合規風險審查清單D.銀行業金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性【答案】B39、一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業票據市場B.回購協議市場C.同業拆借市場D.股票市場【答案】D40、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業銀行B.中央銀行C.證券業監督管理委員會D.銀行業監督管理委員會【答案】A41、（2018年真題）銀行業金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C42、內部審計最傳統和最主要的工作方式是()。A.非現場審計B.現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B43、商業銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的()。A.統一性原則B.及時性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C44、按照監管導向，金融資產管理公司應當重點通過（），為實體企業提供金融服務，支持供給側結構性改革。A.實質性重組業務B.收購違約債券C.參與地方融資平臺債務風險化解D.收購資產管理產品【答案】A45、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A46、內部審計部門對每一營業機構的風險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A47、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰D.銀行業或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業資格【答案】D48、下列屬于貸款業務創新的是（）。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D49、我國資產支持證券的主要投資者是（）。A.商業銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A50、商業銀行貸款應實行()的貸款管理原則。A.誰審查誰審批原則B.審貸分離、分級審批C.信貸人員調查、業務主管審批D.信貸調查與風險管理聯合審批原則【答案】B51、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D52、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是()。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C53、財政政策穩定功能的基本要求是()。A.物價相對穩定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經濟可持續均衡增長【答案】A54、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】A55、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期問，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A56、（），即發行人向特定的投資者直接發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】A57、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構應當在營業網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯系方式C.對于確實存在問題的銀行業產品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構應當確保公平處理對同一產品和服務的投訴【答案】C58、商業銀行分支機構辦理衍生產品交易業務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監局報告。A.10B.15C.20D.30【答案】D59、（2018年真題）根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D60、商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括()。A.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品C.重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度【答案】D61、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C62、商業銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內部審計B.激勵約束C.問責D.外部審計【答案】B63、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C64、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D65、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B66、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告B.貸款發放后銀行對該筆貸款進行了持續的貸后檢查C.銀行風險經理乙在進行審查時將該客戶的發展前景作為分析重點D.甲客戶經理在現場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯網進行了解【答案】B67、（2019年真題）根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》的規定，下列不屬于銀行業金融機構從業人員的是（）。A.銀行業金融機構的外部監事B.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員C.銀行業金融機構的獨立董事D.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員【答案】B68、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D69、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B70、商業銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創新原則中()的體現。A.“認識你的客戶”B.“認識你的風險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”【答案】A71、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優化資源配置B.經濟調節C.融通貨幣資金D.風險分散及管理【答案】C72、財政政策的核心是()。A.財政政策工具B.財政政策目標C.財政政策主體D.財政政策內容【答案】B73、根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，商業銀行對集團客戶授信應遵循的原則不包括（）。A.統一原則B.適度原則C.公開原則D.預警原則【答案】C74、《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。A.信用B.案件C.市場D.流動性【答案】B75、（2019年真題）目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D76、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D77、內部控制的“第一道防線”是()。A.監事會B.內部管理職能部門C.內部審計部門D.業務部門【答案】D78、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C79、（）負責定期檢查評估商業銀行操作風險管理體系的運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內部審計部門D.監事會【答案】C80、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A81、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施【答案】A82、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰略風險【答案】B83、績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.評價標準B.年度經營計劃C.績效指標D.月度經營計劃【答案】B84、互聯網金融的主要模式不包括（）。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B85、下列關于金融資產管理公司的不良資產管理和處置，說法有誤的一項是（）。A.對國有商業銀行第一次政策性剝離的不良資產，金融資產管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產管理公司C.金融資產管理公司是不良資產市場上最重要的中間商D.金融資產管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方【答案】D86、()能夠大幅提高商業銀行的經營效率和管理水平。A.合規文化B.健全的內部控制體系C.公司治理D.先進的業務信息系統【答案】D87、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D88、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.信托財產與受托人固有財產相區別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產【答案】C89、非現場監管基本程序的第三步是()。A.日常監測分析B.現場檢查聯動C.風險評估D.監管評級【答案】C90、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業承兌匯票【答案】C91、（）不屬于商業銀行合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規培訓與教育制度【答案】C92、商業銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數按一定比率計算。A.金額B.數量C.時間D.利潤【答案】A93、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B94、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規章C.頻率D.方式【答案】C95、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C96、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性是（）的合規管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監事會D.理事會【答案】B97、商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續發展性原則【答案】D98、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B99、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C100、在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C101、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B102、上海證券交易所規定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D103、銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規風險報告B.合規風險監測C.合規風險測試D.合規風險識別【答案】A104、盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。A.公共衛生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C105、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A106、2015年，中國銀監會出臺的()是落實優化分層執法體系，下放行政權力，明確風險監管責任，分級建立權力清單、責任清單和約束清單的最大體現。A.《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》C.《信托公司行政許可事項實施辦法》D.《市場準入工作實施細則》【答案】D107、內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】D108、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D109、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構的反洗錢內控合規情況進行監管【答案】D110、下列關于商業銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款【答案】A111、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B112、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關團體C.社保基金D.商業銀行【答案】D113、下列關于商業銀行理財產品的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額，在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%B.每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產品凈資產的10%C.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D114、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A115、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D116、()的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風險預防D.精準服務【答案】A117、關于資產管理產品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力B.具有2年以上投資經歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元【答案】B118、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C119、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責令貸款人限期改正D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C120、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業務D.公共支出【答案】C121、銀行業消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D122、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現了分散風險的意識B.投資于變化完全一致的兩種資產，就可以降低風險C.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除D.商業銀行可以通過資產組合管理分散和降低風險【答案】B123、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環境D.自主創新【答案】C124、下列信貸資產中，（）不能作為基礎資產的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D125、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B126、（）是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發卡業務B.信用卡業務C.收單業務D.理財業務【答案】B127、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C128、下列關于匯款業務的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C129、法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。A.1B.2C.4D.12【答案】A130、為了加強對銀行業的監督管理，促進銀行業健康發展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》C.《中華人民共和國商業銀行法》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】D131、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C132、根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B133、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現充分就業B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B134、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C135、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D136、根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A137、在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C138、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B139、對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C140、()是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C141、()應承擔起風險防控的首要責任。A.內部控制條線B.審計監督條線C.風險合規條線D.業務管理條線【答案】D142、()是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業投資業務B.特定目的同業投資業務C.同業代付D.同業借款【答案】A143、經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在一個賬單周期內只能提供（）超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取（）超限費。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C144、《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A145、中國銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監督管理措施是（）。A.強制披露B.審慎性監督管理談話C.延伸調查D.申請凍結涉嫌違法資金【答案】C146、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業債券D.商業銀行票據【答案】D147、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D148、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩定經營【答案】D149、代理業務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統缺陷和外部事件。A.風險因素B.社會因素C.市場管理D.內部流程【答案】D150、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借【答案】D151、下列不屬于浮動匯率錨優點的是()。A.簡便易行B.保證了國內政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D152、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A153、常見的銀行表外信貸業務，不包括()。A.票據承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D154、（）是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。A.信托業務B.委托業務C.固有業務D.代理業務【答案】A155、正確答案是：B，根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A156、我國商業銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C157、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。A.中資商業銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C158、以下不屬于代理業務存在的操作風險的是（）。A.人員因素B.系統缺陷C.后臺結算D.內部流程【答案】C159、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A160、（2020年真題）下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B161、()是金融市場的重要參與者，也是金融業持續健康發展的推動者。A.金融消費者B.金融機構C.中國銀監會D.商業銀行【答案】A162、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C163、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C164、（2018年真題）下列關于商業銀行存款業務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B165、商業銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C166、對商業銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B167、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.貿易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C168、記賬式國債的發行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業銀行柜臺市場【答案】B169、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款【答案】A170、自營貸款風險由()承擔。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責任人【答案】B171、下列屬于商業銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A172、關于商業銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B173、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C174、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C175、對商業銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力B.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力C.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力【答案】A176、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規管理部門定期評價B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計【答案】A177、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C178、（2018年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的說法中，錯誤的是（）。A.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務條線B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件C.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性【答案】A179、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務D.社會公益贊助活動【答案】D180、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C181、按照代理理論的觀點，我國商業銀行的管理層和各分支行是一種()關系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監督管理【答案】A182、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準備【答案】D183、（2018年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監會批準的是（）。A.變更名稱B.調整業務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C184、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續辦理完畢之日【答案】A185、下列關于商業銀行的理財銷售行為規范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品【答案】D186、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.效益優先和合規為輔B.倡導合規和懲處違規C.一切從經濟效益出發D.做大規模和做強效益【答案】B187、離任審計報告的評估結論不包括（）。A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險【答案】B188、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C189、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B190、（2017年真題）貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.相關性原則【答案】D191、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵C.持續為客戶提供產品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區域和群體【答案】A192、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A193、信用風險又稱（），是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風險B.操作風險C.違約風險D.運營風險【答案】C194、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A.承兌為匯票所獨有的行為B.偷竊票據不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進行【答案】D195、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B196、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監督領用【答案】C197、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業C.證券公司D.機關團體【答案】C198、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C199、下列屬于票據的功能的是()。A.融資作用B.經濟杠桿作用C.優化資源配置功能D.貨幣資金融通功能【答案】A200、（2019年真題）下列關于互聯網支付的表述中，錯誤的是（）。A.互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務B.互聯網支付業務由銀行業監督管理機構負責監管C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制D.互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨【答案】B201、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C202、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D203、公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B204、（2020年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A205、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。A.財務管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B206、我國資產支持證券的主要投資者是（）。A.商業銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A207、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監會B.中國證監會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A208、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律風險B.信用風險C.政治風險D.合規風險【答案】D209、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C210、企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。A.內部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B211、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A212、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C213、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業銀行B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C214、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B215、我國現行的（）規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業管理條例》C.《中華人民共和國商業銀行法》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】A216、銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B217、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B218、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C219、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B220、（2021年真題）盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。A.公共衛生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C221、下列關于支付違約金的說法，不正確的是()。A.違約金是指當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數量的金錢或財物B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少C.違約金由當事人自由約定，數量不受限制D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加【答案】C222、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C223、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B224、以下選項中，（）是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。A.關注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C225、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業金融機構高管層B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業金融機構董（理）事會D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】C226、下列不屬于金融資產管理公司的業務的是()。A.中間業務B.投資業務C.貸款業務D.不良資產業務【答案】C227、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀保監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B228、（2017年真題）網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。A.自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目B.直接或間接接受、歸集出借人的資金C.為自身或變相為自身融資D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息【答案】A229、金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經營租賃D.租賃【答案】B230、下列不屬于融資租賃業務的是（）。A.轉租賃B.聯合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C231、銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規風險報告B.合規風險監測C.合規風險測試D.合規風險識別【答案】A232、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C233、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發生合并、分立【答案】C234、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C235、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取【答案】A236、保本浮動收益理財產品在本質上是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是()。A.不附條件的契約關系B.附條件的合同關系C.附條件的契約關系D.不附條件的合同關系【答案】B237、關于我國商業銀行的個人存款業務，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A238、()是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發卡業務B.信用卡業務C.收單業務D.理財業務【答案】B239、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B240、不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C241、（2018年真題）在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網站公示D.發放通知【答案】B242、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B243、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B244、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C245、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D246、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A247、中國財務公司協會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A248、下列不是導致商業銀行操作風險的是（）。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統【答案】B249、下列選項中。關于銀行合規管理原則的說法正確的是()。A.系統性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業務經營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價【答案】D250、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近()年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C251、（2018年真題）商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款【答案】B252、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A253、關于《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則，下列說法錯誤的是（）。A.經營存款業務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護存款人合法權益【答案】C254、根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？（）A.建設用地使用權B.土地所有權C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B255、銀行業金融機構案件問責的方式不包括()。A.紀律處分B.經濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C256、代收代付業務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。A.中央銀行B.人民銀行C.商業銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C257、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化【答案】D258、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現（）。A.經營風險最大化B.經營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D259、()是商業銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內所愿意并允許提供的最高授信額。A.授信額度B.授信限額C.授信規模D.授信能力【答案】B260、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B261、經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C262、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產者C.購買者及生產者D.銷售者及生產者【答案】A263、通過代理協議實現的綜合化經營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構B.銀保合作C.單家金融機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務D.業務主體在法人層面相互分離【答案】B264、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A265、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A266、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A267、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.交易及定價功能D.經濟調節功能【答案】A268、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C269、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B270、商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A271、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A272、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B273、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業務是（）。A.自營交易業務B.對大型企業提供的存貸款業務C.國際業務D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】D274、下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D275、根據《商業銀行內部控制指引