存貨質(zhì)押融資作業(yè)指導(dǎo)書(shū)

流程體系文件

O

存貨質(zhì)押融資作業(yè)指導(dǎo)書(shū)

文件編號(hào)：T(GS)75-0323

目錄

修改記錄........................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

1.目的.........................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

2.適用范圍.....................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

3.定義、縮寫(xiě)和分類(lèi)............................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.職責(zé)與權(quán)限..................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.1支行/小企業(yè)銀行部自營(yíng)中心..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.2總/分行小企業(yè)銀行部........................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.3總/分行公司銀行部...........................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.4總/分行授信審批部...........................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.5有權(quán)審批人.................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.6總/分行會(huì)計(jì)結(jié)算部放款中心..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.7總/分行風(fēng)險(xiǎn)管理部...........................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

5.原則和基本規(guī)定..............................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

6.操作流程.....................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

7.檢查監(jiān)督.....................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

8.依據(jù)外部文件、內(nèi)部規(guī)章和體系文件............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

8.1外部文件....................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

8.2內(nèi)部規(guī)章....................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

8.3體系文件....................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

9.附錄.........................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

10.記錄........................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

記錄一：《物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法》(I(GS)75-0323-01).............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

記錄二：《最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》Q(GS)75-0323-02)................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

記錄三：《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議(逐筆控制模式)》(I(GS)75-0323-03)錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

記錄四：《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議(總量控制模式)》(I(GS)75-0323-04)錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

記錄五：《貨押商品目錄清單》(I(GS)75-0323-05)...................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

1.目的

本文件規(guī)定了存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的操作流程和控制要點(diǎn)，旨在規(guī)范業(yè)務(wù)操

作和有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。

2.適用范圍

本文件適用于存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的管理。

3.定義'縮寫(xiě)和分類(lèi)

本文件所稱存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請(qǐng)人為獲取融資便利，將自有或第三

方合法擁有的存貨質(zhì)押給我行，并由我行或我行委托機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行控制監(jiān)

管的融資業(yè)務(wù)模式。

按照提取質(zhì)押貨物的程序不同，存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可分靜態(tài)模式存貨質(zhì)押

融資業(yè)務(wù)和總量控制模式存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)兩種。

靜態(tài)模式下，質(zhì)押生效后授信結(jié)清之前的整個(gè)出質(zhì)過(guò)程中，出質(zhì)人只能憑

我行出具的相關(guān)通知書(shū)才能向監(jiān)管方提取或置換貨物。

總量控制模式下，監(jiān)管方根據(jù)我行確定的最低市值對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行監(jiān)管，

若在庫(kù)質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人就超出部分提

取或置換貨物時(shí)，可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)辦理提貨或換貨；質(zhì)押貨物的價(jià)值等于

或低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請(qǐng)，并追加

或補(bǔ)充保證金。

4.職責(zé)與權(quán)限

4.1支行/小企業(yè)銀行部自營(yíng)中心

1）負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)研、受理、資料收集；

2）負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)資料完整性和有效性的初審；

3）負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)和提報(bào)；

4）負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的具體操作和放款條件的落實(shí)；

5）負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理；

6）負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的貸后管理；

7）負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)資金支付的調(diào)查、審核與監(jiān)控。

4.2總/分行小企業(yè)銀行部

1）負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位對(duì)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的資信狀況、市場(chǎng)前

景、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等方面進(jìn)行調(diào)查；

2）負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查質(zhì)押物的價(jià)值及變現(xiàn)能力；

3）負(fù)責(zé)出具協(xié)查意見(jiàn)，并提請(qǐng)有權(quán)審批人審批或者授信審批部審核。

4.3總/分行公司銀行部

1）負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位對(duì)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的資信狀況、市場(chǎng)前

景、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等方面進(jìn)行調(diào)查；

2）負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查質(zhì)押物的價(jià)值及變現(xiàn)能力；

3）負(fù)責(zé)出具協(xié)查意見(jiàn)報(bào)授信審批部。

4.4總/分行授信審批部

1）負(fù)責(zé)審查存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的可行性；

2）負(fù)責(zé)按規(guī)程審查存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的資格、信譽(yù)情況、財(cái)務(wù)

情況、經(jīng)營(yíng)情況和還款能力等；

3）負(fù)責(zé)按規(guī)程審查出質(zhì)押物的價(jià)值及變現(xiàn)能力，并提請(qǐng)有權(quán)審批人審

批。

4.5有權(quán)審批人

1）包括分行信審會(huì)、分行行長(zhǎng)（如需分行審批）、總行信審會(huì)、總行分

管行領(lǐng)導(dǎo)、總行行長(zhǎng)；

2）負(fù)責(zé)按有關(guān)制度、權(quán)限和規(guī)程對(duì)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。

4.6總/分行會(huì)計(jì)結(jié)算部放款中心

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的放款審核和一級(jí)信貸檔案資料的保管工作。

4.7總/分行風(fēng)險(xiǎn)管理部

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)貸后管理的監(jiān)督檢查和指導(dǎo)工作。

5.原則和基本規(guī)定

5.1融資申請(qǐng)人應(yīng)滿足以下條件：

1）原則上為我行經(jīng)營(yíng)地域范圍內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)法人客戶；

2）企業(yè)負(fù)責(zé)人（董事長(zhǎng)、總經(jīng)理）從事該行業(yè)三年以上：

3）主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，進(jìn)銷(xiāo)渠道通暢穩(wěn)定，近三年連續(xù)贏利，無(wú)不良信用

記錄；

4）申請(qǐng)人所銷(xiāo)售產(chǎn)品的生產(chǎn)商為行業(yè)內(nèi)較知名企業(yè)；

5）申請(qǐng)人年銷(xiāo)售收入萬(wàn)元以上；

6）辦理信貸業(yè)務(wù)需要的其它條件。

5.2質(zhì)押物應(yīng)滿足的條件：

質(zhì)押貨物應(yīng)是符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有國(guó)標(biāo)質(zhì)量認(rèn)證、產(chǎn)品種類(lèi)比較統(tǒng)一、

價(jià)格透明且波動(dòng)不大、便于儲(chǔ)存、不易變質(zhì)、易于變現(xiàn)的流通貨物，且貨物原

則上為申請(qǐng)人自有，具備以下特點(diǎn)：

1）權(quán)屬清晰，出質(zhì)人能提供購(gòu)銷(xiāo)合同、增值稅發(fā)票等權(quán)屬證明材料證

明其對(duì)質(zhì)押貨物具有所有權(quán)；

2）具有相對(duì)穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期

間，該質(zhì)押貨物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；

3）存在活躍的交易市場(chǎng)，可在該市場(chǎng)及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處理質(zhì)押貨物;

或雖沒(méi)有活躍的交易市場(chǎng)，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購(gòu)方或接收方；

4）必須具有明確依據(jù)（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、公開(kāi)

市場(chǎng)報(bào)價(jià)等）確定其實(shí)際價(jià)值；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)

行評(píng)估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)；

5）以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油

等），而且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍，詳見(jiàn)目錄清單（記

錄五）。

5.3質(zhì)押物的價(jià)格確定方法：

1）原則上按照廠商開(kāi)出的增值稅發(fā)票上標(biāo)注的價(jià)格和市價(jià)孰低法確

定；

2）企業(yè)自產(chǎn)商品，一般按照市價(jià)與出廠價(jià)按孰低法確定；

3）市價(jià)的確定：原則上以國(guó)內(nèi)專業(yè)網(wǎng)站公布的價(jià)格作為市價(jià)。若無(wú)專

業(yè)網(wǎng)站對(duì)質(zhì)押貨物的品種進(jìn)行價(jià)格顯示，則可參考該類(lèi)產(chǎn)品的行業(yè)協(xié)會(huì)

所公布的價(jià)格。

5.4融資額度、期限及利率：

1）該業(yè)務(wù)敞口額度原則上不超過(guò)申請(qǐng)人上年度連續(xù)三個(gè)月最大銷(xiāo)售額

的總和；

2）融資期限應(yīng)與申請(qǐng)人實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和貿(mào)易經(jīng)營(yíng)周期相匹配，最長(zhǎng)不

超過(guò)一年，在授信有效期內(nèi)，授信額度可循環(huán)使用；

3）貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次人民幣貸款利率及我行貸款

利率浮動(dòng)管理程序執(zhí)行；

4）質(zhì)押率原則上不高于70%,對(duì)價(jià)格波動(dòng)大、產(chǎn)品生命周期短的產(chǎn)品，

應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，應(yīng)選擇申請(qǐng)人質(zhì)押貨物種類(lèi)中單位價(jià)格最低者作為

計(jì)算質(zhì)押物總價(jià)值的依據(jù)；

5）質(zhì)押擔(dān)保的同時(shí)，原則上應(yīng)追加申請(qǐng)人的主要負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H控制人

承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

5.5質(zhì)物監(jiān)管：質(zhì)押給我行的貨物需由我行或我行指定的監(jiān)管公司監(jiān)管，

監(jiān)管模式可采用普通監(jiān)管或輸出監(jiān)管兩種方式。我行對(duì)監(jiān)管公司的管理按

照《物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法》（記錄一）執(zhí)行。

5.6質(zhì)物保險(xiǎn)：質(zhì)押物監(jiān)管期間，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)就質(zhì)物向我行認(rèn)可的保險(xiǎn)

人購(gòu)置保險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人應(yīng)為我行，保險(xiǎn)單（正本）和保險(xiǎn)合同交由我行

保管，投保的險(xiǎn)種為企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和我行認(rèn)為必要的其它險(xiǎn)別，投保的

價(jià)值不低于質(zhì)物的價(jià)值，保險(xiǎn)期限不得低于授信期限屆滿后三個(gè)月。

5.7業(yè)務(wù)辦理流程：

1）受理與調(diào)查。經(jīng)辦行受理申請(qǐng)人的申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查，按照本文

件所列條件選擇合作對(duì)象及質(zhì)押貨物，并收集相關(guān)資料，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告,

調(diào)查報(bào)告中必須明確該筆業(yè)務(wù)為靜態(tài)模式（逐筆控制）存貨質(zhì)押融資業(yè)

務(wù)或總量控制模式存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

2）審查與審批。各分支行在授權(quán)范圍內(nèi)可自行審批，超過(guò)授權(quán)按照總

行審批流程辦理。

3）合同的簽訂與出賬。

a）簽訂《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》。該協(xié)議是我行、申請(qǐng)人及監(jiān)管方基

于對(duì)申請(qǐng)人將貨物質(zhì)押給我行，以及質(zhì)物的監(jiān)控、質(zhì)物的追加、質(zhì)

權(quán)的解除等相關(guān)事項(xiàng)的約定，客戶經(jīng)理必須做到《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合

作協(xié)議》的面簽，簽訂時(shí)要將業(yè)務(wù)操作相關(guān)的簽名、預(yù)留印鑒簽蓋

完善。業(yè)務(wù)操作模式為靜態(tài)模式的簽訂《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議（逐

筆控制模式）》（記錄三），業(yè)務(wù)操作模式為總量控制模式的，簽訂《動(dòng)

產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議（總量控制模式）》（記錄四）。

b）簽訂最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同。經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，我行與客戶

簽訂《最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》（記錄二）。

c）質(zhì)物出質(zhì)及出賬。經(jīng)辦行、申請(qǐng)人、監(jiān)管方三方共同核實(shí)庫(kù)存，核

庫(kù)后，根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》完成質(zhì)物出質(zhì)，簽訂相應(yīng)《借

款合同》等辦理出賬流程，完成出賬。

5.8貸后管理：

貸后管理除應(yīng)符合相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)的貸后管理要求外，還應(yīng)做好以下工作:

1）質(zhì)押貨物價(jià)格波動(dòng)時(shí)的處理。經(jīng)辦行須及時(shí)了解庫(kù)存貨物市價(jià)變動(dòng)

情況，做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物市價(jià)較前次核定單價(jià)之價(jià)格跌幅超

過(guò)10%時(shí),我行應(yīng)要求申請(qǐng)人在3日內(nèi)采用以下任意一種方法降低信貸

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

a）追加質(zhì)押貨物至貨物總價(jià)值達(dá)到我行規(guī)定水平；

b）追加保證金或我行存單質(zhì)押；

c）提供我行認(rèn)可的其它擔(dān)保；

d）減少授信余額。

2）質(zhì)押貨物增加時(shí)的處理。申請(qǐng)人陸續(xù)儲(chǔ)存于監(jiān)管方的貨物均視為對(duì)

質(zhì)押貨物的追加。經(jīng)辦行應(yīng)按照《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》完成質(zhì)物出

質(zhì)，相關(guān)單據(jù)將作為《最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》（記錄二）的附件。

3）提貨處理

a）靜態(tài)模式下的提貨處理。靜態(tài)模式下，申請(qǐng)人滿足以下條件，可向

我行申請(qǐng)?zhí)嶝洠?/p>

①在我行存入該部分貨物所擔(dān)保融資金額的保證金；

②提供該部分貨物所擔(dān)保融資金額的我行存單質(zhì)押；

③提供我行認(rèn)可的其它擔(dān)保；

④償還該部分貨物所擔(dān)保的債務(wù)。

提貨手續(xù)按照《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》的約定辦理。

b）總量控制模式下的提貨處理

①質(zhì)物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的，申請(qǐng)人就超出部

分提貨或者換貨時(shí)，無(wú)需追加或補(bǔ)充保證金，可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)

辦理提貨或換貨，并保證提貨或換貨后處于監(jiān)管方占有、監(jiān)管下的

質(zhì)物價(jià)值始終不得低于質(zhì)物最低價(jià)值。

②質(zhì)物的價(jià)值等于我行要求的最低價(jià)值的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)事先提出

申請(qǐng)，并按我行要求追加或補(bǔ)充保證金，經(jīng)我行審核同意后可下調(diào)

質(zhì)物最低價(jià)值。

③質(zhì)押期間，每次有新貨入庫(kù)，我行都要按照《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合

作協(xié)議》對(duì)質(zhì)物進(jìn)行入庫(kù)監(jiān)管。

4）質(zhì)押監(jiān)管期間，我行應(yīng)定期進(jìn)行巡庫(kù)，確認(rèn)最新質(zhì)物情況。

5）申請(qǐng)人結(jié)清在我行所有債務(wù)（包括本金、利息及其它費(fèi)用等）后,

我行可書(shū)面通知監(jiān)管方解除質(zhì)押監(jiān)管。

6.操作流程

本文件的控制活動(dòng)分為4個(gè)階段，包括貸前調(diào)查、審查審批、放款、

貸后管理。

操

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

A1申客戶向經(jīng)辦行提交業(yè)務(wù)

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)人基

本材料等基礎(chǔ)性資

料。

Bl調(diào)支1）客戶經(jīng)理受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，按風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：虛

照《對(duì)公授信前調(diào)查作業(yè)指假資料證

導(dǎo)書(shū)》（-1（GS）75-0001）等照。

有關(guān)規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)事件類(lèi)型：外

調(diào)查。部欺詐

2）調(diào)查的基本要求；風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中

a）客戶的基本資格；等風(fēng)險(xiǎn)

b）經(jīng)過(guò)人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢控制目標(biāo)：確

客戶的資信狀況；保資料齊

c）客戶所處的行業(yè)及發(fā)展前全、真

景；實(shí)、有效

d）明確存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的操及交易的

作模式；真實(shí)性。

e）明確質(zhì)押物價(jià)值和變現(xiàn)能力控制措施：雙

等要素；人調(diào)查核

根據(jù)調(diào)查和審核情況撰實(shí)。

寫(xiě)信貸調(diào)查報(bào)告，控制崗位：支

作出對(duì)授信的綜合行客戶經(jīng)

評(píng)價(jià)。理。

B2是支1）是，至節(jié)點(diǎn)IIB1；

2）否，至節(jié)點(diǎn)IC2。

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

C2是總1)是，進(jìn)入節(jié)點(diǎn)IC3；

2)否，進(jìn)入節(jié)點(diǎn)I

D2。

C3協(xié)總協(xié)助支行進(jìn)行貸前調(diào)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：調(diào)

查。具體操作參見(jiàn)查失真。

《小企業(yè)授信前調(diào)

事件類(lèi)型：內(nèi)

查作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》

部欺詐

(-I(XQ)75-0108

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中

)

等風(fēng)險(xiǎn)

控制目標(biāo)：保

證調(diào)查結(jié)

果、資料

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

齊全、有

效、交易

真實(shí)。

控制措施：雙

人協(xié)查

控制崗位：協(xié)

查崗

D2協(xié)總協(xié)助支行進(jìn)行貸前調(diào)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：調(diào)

查。具體操作參見(jiàn)查失真

《對(duì)公授信前調(diào)查事件類(lèi)型：內(nèi)

作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》

部欺詐

(-I(GS)75-0001)

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中

等風(fēng)險(xiǎn)

控制目標(biāo)：保

證調(diào)查結(jié)

果、資料

齊全、有

效、交易

真實(shí)。

控制措施：雙

人協(xié)查

控制崗位：大

客戶中心

經(jīng)理

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

[Cl是總1）是，至節(jié)點(diǎn)HC2；

2）否，至節(jié)點(diǎn)HE1。

[Bl審支1）支行在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行

審查審批；具體操

作參見(jiàn)《對(duì)公授信

審查審批作業(yè)指導(dǎo)

書(shū)》

（-I（SX）75-0201

）。

審查提報(bào)資料的完整

性，申請(qǐng)人資信狀

況及還款能力，財(cái)

務(wù)狀況、擬質(zhì)押的

設(shè)備情況等要素。

[C2審總1）小企業(yè)銀行部在權(quán)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4:未

限內(nèi)進(jìn)行審查，報(bào)完成職責(zé)

有權(quán)審批人審批；-未審查

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

權(quán)限外出具調(diào)查意出存在的

見(jiàn)報(bào)授信審批部審風(fēng)險(xiǎn)隱患

查，具體操作參見(jiàn)事件類(lèi)型：實(shí)

《對(duì)公授信審查審施、交付

批作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》及流程管

(-I(SX)75-0201理

)O風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高

2）審查提報(bào)資料的完風(fēng)險(xiǎn)

整性，申請(qǐng)人資信控制目標(biāo)：把

狀況及還款能力，風(fēng)險(xiǎn)控制

財(cái)務(wù)狀況、擬質(zhì)押在可控范

的存貨價(jià)值及變現(xiàn)圍

能力等要素?？刂拼胧哼M(jìn)

行嚴(yán)格的

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

控制崗位：信

貸審查崗

[El審總1）授信審批部進(jìn)行審風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5:未

查，報(bào)有權(quán)審批人完成職責(zé)

審批。具體操作參-未審查

見(jiàn)《對(duì)公授信審查出存在的

審批作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》風(fēng)險(xiǎn)隱患

(-I(SX)75-0201事件類(lèi)型：實(shí)

)O施、交付

2）審查提報(bào)資料的完及流程管

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

整性，申請(qǐng)人資信理

狀況及還款能力，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高

財(cái)務(wù)狀況、擬質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

的存貨價(jià)值及變現(xiàn)控制目標(biāo)：把

能力等要素。風(fēng)險(xiǎn)控制

在可控范

圍

控制措施：進(jìn)

行嚴(yán)格的

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

控制崗位：授

信審批經(jīng)

理

[E2審有有權(quán)審批人根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6:審

權(quán)限逐級(jí)進(jìn)行業(yè)務(wù)批流于形

審批。式導(dǎo)致不

符合條件

的審批經(jīng)

過(guò)

事件類(lèi)型：實(shí)

施、交付

及流程管

理

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高

風(fēng)險(xiǎn)

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

控制目標(biāo)：確

保審批經(jīng)

過(guò)的貸款

業(yè)務(wù)合

法、合規(guī)

控制措施：審

批人員嚴(yán)

格審批

控制崗位：有

權(quán)審批人

IG1轉(zhuǎn)放1）放款審核要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7:條

a）放款條件的落實(shí)情件未落

況，上報(bào)材料完整實(shí)、手續(xù)

性、一致性和合規(guī)不完備

性；事件類(lèi)型：實(shí)

b）相關(guān)合同填制的要施、交付

素是否齊全完備，及流程管

是否符合審批機(jī)構(gòu)理

的批復(fù)；風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高

c）融資業(yè)務(wù)審批和操風(fēng)險(xiǎn)

作手續(xù)的合規(guī)性和控制目標(biāo)：確

完備性；保貸款手

d）管理和監(jiān)控額度使續(xù)完整或

用情況以及放款信條件落實(shí)

息；控制措施：放

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

e）存貨是否按規(guī)定完款審核人

成監(jiān)管及出質(zhì)。員盡職盡

2）放款中心審核無(wú)誤責(zé)

后，進(jìn)行放款操控制崗位：放

作，具體《對(duì)公授款審核人

信發(fā)放作業(yè)指導(dǎo)員、客戶

書(shū)》經(jīng)理

（-I（KJ）75-0002）

/Bl轉(zhuǎn)支支行客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8:貸

管理后檢查監(jiān)

1）弄清貸款真實(shí)去控不到

向，防止被挪用、位，導(dǎo)致

被轉(zhuǎn)借行為的發(fā)信貸資產(chǎn)

生；風(fēng)險(xiǎn)增

2）了解行業(yè)的發(fā)展趨加。

勢(shì)和企業(yè)的發(fā)展方事件類(lèi)型：客

向及產(chǎn)品或服務(wù)的戶關(guān)系、

市場(chǎng)變化；產(chǎn)品及業(yè)

3）督促貸款本金和利務(wù)操作

息的收回；風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高

4）資料的收集和整風(fēng)險(xiǎn)

理；控制目標(biāo)：檢

5）對(duì)貸款申請(qǐng)展期、查到位，

借新還舊、先還后確保信貸

貸的處理等；資產(chǎn)的安

操崗

節(jié)

流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

6）具體操作參見(jiàn)《對(duì)全

公授信后管理作業(yè)控制措施：及

指導(dǎo)書(shū)》時(shí)嚴(yán)格進(jìn)

（-I（FX）75-0001行信貸資

）O產(chǎn)檢查

控制崗位：客

戶經(jīng)理

10.記錄

記錄一：《物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法》（I（GS）75-0323-01）

物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法

第一章總則

第一條為保障我行物流金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規(guī)范物流監(jiān)管企業(yè)的準(zhǔn)入、

評(píng)價(jià)與管理，積極穩(wěn)妥的拓展物流金融業(yè)務(wù)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及我行相

關(guān)制度規(guī)定，特制訂本辦法。

第二條本辦法所稱物流金融業(yè)務(wù)，是指借款人（或其它出質(zhì)人）以合法

擁有的貨物（含已有和未來(lái)確定擁有）為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)（包括但

不限于流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、開(kāi)立保函及開(kāi)展國(guó)

際貿(mào)易融資等相關(guān)業(yè)務(wù)），或雖不實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保、但我行能有效控制企業(yè)

物流和資金流從而控制風(fēng)險(xiǎn)而開(kāi)展的授信業(yè)務(wù)。

第三條本辦法所稱物流監(jiān)管企業(yè)，是指經(jīng)國(guó)家工商管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，

具有運(yùn)輸、配送、倉(cāng)儲(chǔ)及監(jiān)管等專業(yè)資質(zhì)，為我行物流金融業(yè)務(wù)提供第三方貨

物監(jiān)管服務(wù)的企業(yè)。

第四條本辦法所指監(jiān)管模式分為普通監(jiān)管和輸出監(jiān)管兩種，其中輸出監(jiān)

管又可分為第三方倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管和出質(zhì)人自有倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管。

第五條本辦法所稱普通監(jiān)管模式是指物流監(jiān)管企業(yè)在自身?yè)碛泻戏ㄋ?/p>

權(quán)的倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所，或上級(jí)單位劃撥使用的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，或已簽訂長(zhǎng)期租賃合同（至

少三年）并已實(shí)際經(jīng)營(yíng)一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行監(jiān)管的模式。以短期租賃或借

用的場(chǎng)地，或以任何方式使用借款人/出質(zhì)人或其關(guān)系人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的監(jiān)管方式均

不屬于普通監(jiān)管。

第六條本辦法所稱輸出監(jiān)管模式是指物流監(jiān)管企業(yè)經(jīng)過(guò)與擁有監(jiān)管場(chǎng)地

所有權(quán)或使用權(quán)的第三方或借款人/出質(zhì)人等簽訂租賃協(xié)議（三年以內(nèi)），履行

監(jiān)管義務(wù)的監(jiān)管模式。輸出監(jiān)管的場(chǎng)所主要包括：

（-）借款人/出質(zhì)人（或其關(guān)系人）或第三方倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)享有所有權(quán)的場(chǎng)所;

（二）借款人/出質(zhì)人（或其關(guān)系人）或第三方的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，包括以借用、

租賃或其它方式取得經(jīng)營(yíng)使用權(quán)的；

（三）其它非“普通監(jiān)管”情形的。

按照審慎性原則，無(wú)法界定監(jiān)管模式的，一律視為輸出監(jiān)管模式進(jìn)行日常

操作和管理。

第七條本辦法所稱操作模式分為靜態(tài)、總量控制和先票（款）后貨存貨

抵（質(zhì)）押三種。

靜態(tài)模式是指抵（質(zhì)）押生效后，出質(zhì)人（或抵押人）未經(jīng)我行同意不能

提取或置換貨物的操作模式；

總量控制模式是指物流監(jiān)管企業(yè)根據(jù)我行確定的最低市值對(duì)抵（質(zhì)）押貨

物進(jìn)行監(jiān)管，超出部分出質(zhì)人（或抵押人）可自由提取或存入的操作模式；

先票（款）后貨存貨抵（質(zhì)）押模式是指基于核心廠商與經(jīng)銷(xiāo)商或直供方

的供銷(xiāo)關(guān)系，經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)過(guò)我行融資提前支付預(yù)付款給核心廠商并以融資項(xiàng)下所

購(gòu)買(mǎi)貨物向我行出質(zhì)（或抵押），我行按經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售回款進(jìn)度逐步通知物流監(jiān)

管企業(yè)釋放抵（質(zhì)）押貨物的操作模式。

第八條我行對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)實(shí)行資格準(zhǔn)入和資質(zhì)分級(jí)管理原則。

“資格準(zhǔn)入”是指我行對(duì)合格物流監(jiān)管企業(yè)實(shí)行統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并按相

應(yīng)權(quán)限進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)定；“資質(zhì)分級(jí)”是指對(duì)與我行建立合作關(guān)系的物流監(jiān)管企

業(yè)實(shí)行評(píng)級(jí)制度，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果采取不同合作模式，實(shí)行差別化管理。

第二章資格準(zhǔn)入

第九條我行對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)實(shí)行資格準(zhǔn)入管理，有權(quán)審批機(jī)構(gòu)根據(jù)物流

監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管能力、資金實(shí)力、企業(yè)規(guī)模和信譽(yù)情況等決定是否準(zhǔn)入。

第十條物流金融業(yè)務(wù)具體授信項(xiàng)目報(bào)審前應(yīng)先行完成對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)的

資格準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)也可自行在已準(zhǔn)入物流監(jiān)管企業(yè)中選擇使用。

第十一條我行物流監(jiān)管企業(yè)的基本資格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為：

（-）具備獨(dú)立的法人資格（分公司須取得總公司的明確授權(quán)）和較強(qiáng)的

資本實(shí)力，財(cái)務(wù)指標(biāo)須達(dá)到如下基本要求：

1.注冊(cè)資本不