小額貸款公司制度?一、總則1.目的為加強本小額貸款公司的規范化管理，保障公司穩健運營，根據國家相關法律法規及政策規定，結合公司實際情況，制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司全體員工、股東以及與公司相關的各類業務活動。3.基本原則公司遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則開展業務。二、公司治理結構1.股東與股東會明確股東資格、權利與義務。規定股東會的職權、召集程序、議事規則等。股東會是公司的權力機構，審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案等重大事項。2.董事會董事會成員構成及產生方式。董事會職責，如制定公司的基本管理制度、決定公司內部管理機構的設置等。董事會會議制度，定期會議和臨時會議的召開條件、程序等。3.監事會監事會組成及職責，對公司財務、董事及高級管理人員履職情況進行監督。監事會會議制度。4.高級管理人員明確總經理、副總經理等高級管理人員的任職資格、職責權限。建立高級管理人員的績效考核與薪酬管理制度。三、業務規則與流程1.貸款業務貸款申請受理制定統一的貸款申請格式與要求。明確受理流程，包括對申請人提交資料的初審要點。貸前調查調查內容涵蓋借款人基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等。規定調查方法，如實地走訪、查閱資料、與相關人員面談等。風險評估與審批建立風險評估指標體系，對貸款風險進行量化評估。明確審批流程與審批權限，不同額度貸款的審批層級。貸款發放落實貸款發放條件，如簽訂合同、落實擔保措施等。規定貸款發放的操作流程，確保資金準確、及時到賬。貸后管理定期跟蹤檢查借款人的經營與財務狀況。建立風險預警機制，及時發現并處置潛在風險。制定貸款回收管理制度，加強逾期貸款的催收工作。2.其他業務如票據貼現、資產轉讓等業務，分別制定相應的業務規則與流程，明確操作要點與風險防控措施。四、風險管理1.風險識別與評估識別信用風險、市場風險、操作風險等各類風險。運用科學方法定期對風險狀況進行評估，確定風險等級。2.風險控制措施信用風險控制嚴格借款人準入標準，加強信用評級管理。合理確定貸款額度與期限，防范過度授信。完善擔保制度，確保擔保有效。市場風險控制關注市場動態，分析利率、匯率等市場因素變化對公司業務的影響。采取套期保值等手段進行市場風險對沖。操作風險控制加強內部控制，規范業務操作流程。強化員工培訓，提高風險防范意識與業務操作能力。建立健全內部審計與監督機制，及時發現與糾正操作風險隱患。3.風險監測與報告建立風險監測指標體系，實時監測風險狀況。定期向上級管理部門及監管機構報告風險情況，重大風險事項及時報告并采取應急措施。五、財務管理制度1.財務核算按照國家統一會計準則和相關財務制度進行會計核算。規范會計憑證、賬簿、報表的編制與管理。2.財務預算編制年度財務預算，包括收入預算、成本費用預算等。加強預算執行監控與分析，定期調整預算偏差。3.資金管理合理籌集與運用資金，確保資金安全與流動性。制定資金審批流程，嚴格控制資金使用。4.利潤分配明確利潤分配原則與順序。根據公司發展戰略與實際情況，合理確定利潤分配方案。六、內部控制制度1.內部控制環境營造良好的內部控制文化，提高員工內部控制意識。明確各部門與崗位的職責權限，建立健全崗位責任制。2.風險評估與控制活動對各類業務活動進行風險評估，針對風險制定相應控制措施。控制活動涵蓋授權審批、不相容崗位分離、資產保護等方面。3.信息溝通與反饋建立暢通的信息溝通渠道，確保內部信息及時、準確傳遞。加強與外部監管機構、客戶等的信息溝通。4.內部監督內部審計部門定期對公司內部控制執行情況進行審計監督。對發現的問題及時督促整改，不斷完善內部控制制度。七、員工管理制度1.員工招聘與培訓制定科學的招聘流程，選拔符合公司要求的員工。建立完善的培訓體系，定期組織員工業務培訓與職業素養培訓。2.績效考核設計合理的績效考核指標體系，對員工工作業績、工作能力、工作態度等進行全面考核。根據考核結果進行薪酬調整、晉升、獎勵與懲罰。3.薪酬福利制定具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。提供完善的福利保障，如社會保險、住房公積金、帶薪年假等。4.員工職業發展規劃為員工提供職業發展指導，制定個性化的職業發展規劃。建立晉升通道，鼓勵員工不斷提升自身能力與業績。八、檔案管理制度1.檔案分類將公司檔案分為業務檔案、財務檔案、人事檔案、行政檔案等類別。2.檔案收集與整理明確檔案收集范圍與責任部門，及時收集各類檔案資料，并進行分類整理、編號歸檔。3.檔案保管與查閱建立專門的檔案保管場所，確保檔案安全。制定檔案查閱制度，嚴格查閱審批流程，保證檔案信息的保密性。4.檔案銷毀按照規定程序對已過保管期限或無保存價值的