演講人：日期：非車險承保流程目錄CONTENTS承保流程概述承保申請與受理風險評估與定價承保審核與決策合同簽訂與履行后續服務與管理總結與改進建議01承保流程概述流程定義非車險承保流程是指保險公司針對除車險以外的各類保險業務，進行風險評估、保費厘定、保單設計等一系列活動的流程。目的確保承保風險的可控性，提高保險公司的盈利能力，同時為客戶提供高效、準確的保險服務。流程定義與目的非車險承保流程適用于所有非車險業務，包括但不限于企業財產險、工程險、責任險、信用險等。適用范圍保險公司內部承保人員、業務人員、核保人員等，以及客戶、中介機構等相關方。適用對象適用范圍及對象承保人員對客戶提交的投保資料進行風險評估，包括風險識別、風險量化、風險控制等。根據風險評估結果，結合保險產品的費率和條款，確定客戶應繳納的保費。根據客戶需求和風險評估結果，設計符合客戶需求的保險方案，包括保險責任、免責條款、賠償方式等。核保人員對承保人員提交的保單進行審核，確保保單設計符合公司政策和法規要求。流程關鍵節點風險評估保費厘定保單設計核保審批02承保申請與受理客戶提交承保申請提交方式客戶可以選擇線上或線下方式提交承保申請。客戶需提交完整、真實的承保申請表格及相關資料。提交內容客戶需按照保險公司或保險經紀人的要求填寫申請表格，并簽署相關文件。提交要求保險公司或保險經紀人會對客戶提交的承保申請材料進行初步審核。審核流程主要審核申請材料的完整性、真實性及合規性。審核內容如材料不齊全或不符合要求，會及時通知客戶補充或修改。審核結果審核申請材料完整性010203受理時間通常情況下，保險公司或保險經紀人會在收到申請材料后的3個工作日內完成審核并反饋受理結果。受理流程保險公司或保險經紀人在確認申請材料齊全無誤后，會正式受理客戶的承保申請。反饋方式保險公司或保險經紀人會通過郵件、電話或短信等方式，向客戶反饋受理結果及后續流程。受理申請并反饋03風險評估與定價風險評估方法根據行業標準和歷史數據，制定評估標準，包括風險等級、風險系數等。風險評估標準風險識別與分類識別投保標的可能面臨的風險，如自然災害、意外事故、財產損失等，并進行分類。采用統計模型、精算模型、專家打分卡等方法，對投保標的進行風險評估。風險評估方法與標準基于風險評估結果，制定合理的定價策略，包括保費定價、費率厘定等。定價策略費率厘定保費調整機制根據風險評估等級和費率因子，確定具體費率，如基礎費率、浮動費率等。根據市場情況、投保標的狀況和風險變化，調整保費費率。定價策略及費率厘定包括風險評估方法、評估標準、評估結果、費率厘定等內容。報告內容以電子或紙質形式提交給客戶，作為承保決策的依據。報告形式風險評估報告需經過內部審核，并根據客戶反饋進行修訂和完善。報告審核與反饋風險評估報告編制04承保審核與決策承保條件審核要點核實保險標的的類型、價值、風險狀況等是否符合公司承保要求。保險標的審核審查保險責任是否符合法律法規及公司規定，并評估風險。審查保險條款的合法性、合規性及費率水平，確保公司利益。保險責任審核核實投保人及被保險人的身份、信用、財務狀況等，以確定其是否符合承保要求。投保人及被保險人資格審核01020403保險條款及費率審核初步審核由承保人員初步審查投保資料，提出初步意見，一般在收到投保資料后一個工作日內完成。中級審核高級審核審核流程及時限要求由中級審核人員對初步審核意見進行復核，提出修改意見或建議，一般在初步審核完成后一個工作日內完成。由高級審核人員或承保委員會對中級審核意見進行最終審核，作出承保決策，一般在中級審核完成后一個工作日內完成。公司建立承保委員會或類似機構，負責重大承保項目的決策。承保委員會成員由公司領導、相關部門負責人及專業人員組成。承保決策機制承保決策責任人為承保委員會成員或公司授權的承保人員，其對承保決策負有直接責任。承保人員需按照公司規定及承保決策機制進行決策，并對決策結果負責。承保決策責任人承保決策機制及責任人05合同簽訂與履行保險合同條款解讀保險責任明確保險公司應承擔的保險責任，包括保險事故的范圍、賠償方式等。免責條款詳細列明保險公司不承擔賠償責任的情況，如戰爭、自然災害等不可抗力事件。投保人與被保險人義務詳細說明投保人和被保險人在合同中的各項義務，如如實告知風險、遵守安全規定等。保險費與支付方式明確保險費的計算方式、支付時間以及支付方式等。確認保險需求在簽訂合同前，要仔細分析自身需求，選擇適合的保險產品。了解保險條款認真閱讀保險合同條款，如有疑問，應及時向保險公司咨詢。填寫投保信息如實填寫投保信息，包括被保險人信息、保險標的信息等。確認合同效力在簽訂合同前，要確保合同具有法律效力，如合同雙方簽字、蓋章等。合同簽訂注意事項按照合同約定支付保險費、遵守安全規定、及時通知保險公司保險事故等。在合同約定的范圍內承擔保險責任、及時支付賠款等。被保險人發生保險事故時，應及時通知保險公司，并提供相關證明文件。詳細說明索賠的程序和所需材料，確保被保險人能夠及時獲得賠款。合同履行過程中雙方權利義務投保人義務保險公司義務保險事故通知索賠流程06后續服務與管理保全服務流程對于客戶提出的保險金額、保險期限等保全申請，保險公司將按照合同約定進行審核和處理。保單變更流程客戶需提交相關變更申請材料，如批改申請書、身份證明文件等，保險公司審核通過后進行系統變更并出具批單。保單注銷流程客戶需提交注銷申請及相關證明材料，保險公司審核后關閉保單并退還剩余保費，同時解除相關保險責任。保單變更、注銷等后續服務流程通過電話、短信、郵件等方式對客戶進行定期回訪，了解客戶需求和意見，提高客戶滿意度。客戶回訪設立專門的客戶服務熱線，為客戶提供咨詢、投訴、報案等一站式服務，提升客戶體驗。客戶服務熱線為客戶提供附加的增值服務，如免費風險評估、法律咨詢、緊急救援等，增強客戶粘性。增值服務客戶關系維護策略風險預警及應對措施通過數據分析、風險評估等手段，及時發現潛在風險并發出預警信號，以便及時采取措施。風險預警機制針對不同類型的風險，制定相應的應對措施和預案，如調整承保政策、加強風險管理、提前續保等。應對措施制定在發生保險事故后，及時啟動理賠程序，為客戶提供快速、準確的理賠服務，減輕客戶損失。災后理賠服務07總結與改進建議流程效率調查客戶對承保流程的滿意度，了解客戶在流程中的體驗及建議。客戶滿意度風險控制效果評估承保流程在識別、評估和控制風險方面的效果。評估承保流程是否迅速、準確地完成，以及是否存在瓶頸或延遲現象。承保流程執行效果評估承保流程中信息傳遞可能存在障礙，導致信息傳遞不及時或失真。信息傳遞不暢在承保流程中，對風險的識別、評估和控制可能存在不足，容易導致潛在風險。風險控制不足承保流程涉及環節較多，導致流程繁瑣，影響效率。流程繁瑣存在問題分析及原因剖析