企業信用管理制度范本?1.目的為加強本企業信用管理，規范信用行為，防范信用風險，維護企業合法權益，提升企業市場競爭力，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于企業各部門及全體員工在與客戶、供應商、合作伙伴等各類業務往來中的信用管理活動。3.基本原則遵循誠實守信、風險可控、動態管理、協同合作的原則，確保企業信用管理活動合法、合規、有效。二、信用管理機構及職責1.信用管理委員會組成：由企業高層管理人員擔任主任，各相關部門負責人為成員。職責：審議企業信用管理戰略、政策和制度。審批重大信用決策，如重大客戶授信額度、信用期限調整等。協調解決信用管理工作中的重大問題。2.信用管理部門職責：制定和執行企業信用管理制度、流程和標準。負責客戶信用信息的收集、整理、分析和評估。確定客戶信用額度、信用期限，進行信用審批。監控客戶信用狀況，及時預警和處理逾期賬款。建立和維護企業信用檔案。3.各業務部門職責：協助信用管理部門收集客戶信用信息。在業務活動中執行信用管理制度，及時反饋客戶信用動態。負責本部門逾期賬款的催收工作。三、信用信息管理1.客戶信用信息收集收集渠道：業務人員在與客戶首次接觸時，獲取客戶基本信息，如營業執照、法定代表人、聯系方式等。行業協會、政府部門、專業信用評級機構等公開渠道。與客戶直接溝通，了解其經營狀況、財務狀況、信用記錄等。收集內容：基本信息：包括企業名稱、地址、經營范圍、法定代表人等。經營狀況：如近年度銷售額、市場份額、主要產品或服務等。財務狀況：資產負債表、利潤表、現金流量表等主要財務指標。信用記錄：銀行貸款還款記錄、稅務繳納記錄、涉訴情況等。2.供應商信用信息收集收集渠道：供應商主動提供的資料，如營業執照、生產許可證等。與供應商合作過程中的了解，包括供貨質量、交貨期、售后服務等。行業評價、第三方信用評級等。收集內容：基本信息：同客戶基本信息類似。生產能力：生產設備、產能、技術水平等。供貨能力：供貨周期、產品質量穩定性等。信用記錄：與其他企業合作的信用情況。3.信用信息整理與分析信用管理部門對收集到的信用信息進行分類、整理和歸檔。運用專業方法和模型對客戶和供應商信用信息進行分析，評估其信用風險，確定信用等級。4.信用信息更新與共享定期對信用信息進行更新，確保信息的及時性和準確性。在企業內部實現信用信息共享，各部門可根據權限查詢和使用相關信息。四、客戶信用評估與授信1.信用評估方法定性評估：從客戶經營歷史、市場口碑、管理層素質等方面進行綜合評價。定量評估：依據客戶財務指標，如資產負債率、流動比率、凈利潤率等進行量化分析。信用評級模型：運用專業軟件或模型，結合定性和定量因素，對客戶信用等級進行評定。2.信用等級劃分根據信用評估結果，將客戶信用等級分為A、B、C、D四級。A級：信用狀況優秀，償債能力強，經營穩定，違約風險低。B級：信用狀況較好，基本能按時履行債務，但存在一定風險。C級：信用狀況一般，有潛在風險，償債能力較弱。D級：信用狀況較差，存在較高違約風險，可能出現逾期或欠款情況。3.授信額度確定根據客戶信用等級、經營規模、業務需求等因素，確定客戶授信額度。授信額度分為單筆授信額度和綜合授信額度，單筆授信額度用于控制每筆業務的信用風險，綜合授信額度用于一定時期內客戶整體業務的信用風險控制。4.授信審批流程業務人員提出授信申請，提交客戶信用評估資料。信用管理部門進行初審，評估客戶信用風險，提出初審意見。信用管理委員會進行終審，審批通過后確定授信額度和信用期限。五、信用政策與合同管理1.信用政策制定根據企業經營目標、市場情況和信用風險狀況，制定合理的信用政策，包括信用期限、信用額度、收款政策等。信用政策應明確不同信用等級客戶的適用標準和優惠措施。2.合同信用條款審核在簽訂合同前，信用管理部門對合同信用條款進行審核，確保合同條款符合企業信用政策。審核內容包括信用期限、付款方式、違約責任等，避免潛在的信用風險。3.合同執行跟蹤業務部門負責合同的執行，按照合同約定及時發貨、提供服務等。信用管理部門跟蹤合同執行情況，監控客戶付款進度，及時提醒客戶按時付款。六、應收賬款管理1.賬齡分析定期對應收賬款進行賬齡分析，將應收賬款按賬齡長短分為不同區間，如130天、3160天、6190天等。通過賬齡分析，了解應收賬款的分布情況，評估逾期風險程度。2.逾期賬款預警設定逾期賬款預警指標，如超過信用期限一定天數（如10天）仍未付款的視為逾期。信用管理部門在發現逾期賬款后，及時向業務部門發出預警通知，提醒催收。3.逾期賬款催收業務部門負責逾期賬款的催收工作，按照催收流程進行催款。對于逾期時間較短的賬款，通過電話、郵件等方式提醒客戶付款。對于逾期時間較長、金額較大的賬款，可采取上門催收、發函催收、法律訴訟等措施。4.壞賬管理對于確實無法收回的應收賬款，經審批后確認為壞賬。建立壞賬核銷制度，規范壞賬核銷流程，確保壞賬處理合法、合規。七、供應商信用管理1.供應商選擇在選擇供應商時，除考慮價格、質量、交貨期等因素外，還要評估其信用狀況。優先選擇信用等級高、信用記錄良好的供應商。2.供應商信用監控定期對供應商信用狀況進行監控，關注其經營變化、財務狀況等。如發現供應商信用狀況惡化，及時調整合作策略，如減少采購量、要求提供擔保等。3.應付賬款管理按照合同約定及時支付供應商貨款，維護企業良好信用。對到期應付賬款進行梳理和安排，確保資金按時足額支付，避免逾期付款產生的信用風險。八、信用風險管理與應對1.風險識別與評估信用管理部門定期對企業面臨的信用風險進行識別和評估，分析潛在風險因素。評估風險發生的可能性和影響程度，確定風險等級。2.風險應對策略根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略。對于低風險事件，可采取風險監控和常規管理措施。對于中等風險事件，采取風險控制措施，如調整信用政策、加強催收等。對于高風險事件，采取風險規避或風險轉移措施，如暫停業務合作、購買信用保險等。3.風險應急預案制定信用風險應急預案，明確在發生重大信用風險事件時的應急處理流程和責任分工。定期對應急預案進行演練和評估，確保在風險事件發生時能夠迅速、有效地進行應對，減少損失。九、信用檔案管理1.檔案建立信用管理部門負責建立客戶、供應商等信用檔案，檔案內容包括信用信息收集資料、信用評估報告、授信審批文件、合同信用條款、應收賬款記錄、逾期賬款催收記錄等。2.檔案保管信用檔案應妥善保管，采用紙質檔案與電子檔案相結合的方式，確保檔案的完整性和安全性。規定檔案保管期限，期滿后按照檔案管理規定進行銷毀或存檔。3.檔案查詢與使用企業內部人員因工作需要可按照權限查詢信用檔案。對外提供信用檔案信息應經過嚴格審批，確保信息安全和合法使用。十、監督與考核1.內部監督企業內部審計部門定期對信用管理制度執行情況進行審計監督，檢查信用管理流程是否合規、信用信息是否準確、應收賬款管理是否有效等。對發現的問題及時提出整改意見，督促相關部門進行整改。2.考核機制建立信用管理考核機制，對各業務部門和信用管理部門的信用管理工作進行考核?？己酥笜?/p>