跨境電子商務第十章項目導讀

如果是做國內電商，可以用支付寶、財付通、微信支付、網銀等方式收款，流程簡單，到賬時間也很快。但如果做跨境電商，涉及跨境轉賬、結匯售匯，問題就沒那么簡單了。賣家如果想要給買家提供方便快捷的支付體驗，又能減少收款成本，那么對跨境電商平臺上的支付與收款方式不能不了然于心。本章將對各大跨境電商平臺上的支付與收款進行簡單介紹。知識目標了解當前的跨境支付模式了解跨境支付的主要方式了解跨境電商平臺收款的主要方式能力標準能夠基本理解跨境支付的流程，了解各跨境支付方式的優缺點能夠在跨境電商平臺上設置收款工具目錄第一節|第二節|跨境電商的支付模式便利快捷的跨境支付第三節|外貿綜合服務平臺的通關服務外企加入中國跨境支付市場競爭引導案例請思考WorldAccount相比傳統的跨境貿易支付方式有哪些優點？作為跨境貿易中的重要組成部分，跨境電商在進行跨境支付時又有哪些選擇？01跨境電商的支付模式一、跨境支付的含義第一節跨境電商的支付模式跨境支付（Cross-borderPayment），一般是指兩個或兩個以上國家或地區之間因國際貿易、國際投資及其他方面發生的國際債權債務借助一定的結算工具和支付系統實現資金跨國和跨地區轉移的行為。例如，中國買家在網上購買國外賣家的產品或國外買家購買中國賣家的產品時，由于幣種不同，就需要通過一定的結算工具和支付系統實現兩個國家或地區之間的資金轉換，最終完成交易。二、跨境支付的模式第一節跨境電商的支付模式商業銀行跨境匯款是一種線下支付模式，主要指境外買家將資金存入境外銀行（匯出行），然后申請將資金支付給賣家賬號，境外銀行指示境內銀行（匯入行，一般為匯出行的分行或代理銀行）將資金匯給境內的商家賬戶。商業銀行跨境匯款模式的支付流程如圖所示。（一）商業銀行跨境匯款模式二、跨境支付的模式第一節跨境電商的支付模式未獲取跨境支付牌照的第三方支付機構一般作為付款方的代理人與境內外銀行進行合作，為付款方代理購匯，其貨幣兌換和付款流程由與其合作的境內外銀行完成。值得注意的是，與國內消費者支付習慣不同，國外消費者普遍采取信用卡而非儲蓄卡支付訂單，因此，第三方支付機構往往也與國際卡組織進行合作，由國際卡組織進行資金清算和貨幣兌換。（二）第三方支付機構參與或主導下的線上支付模式1、第三方支付機構未取得跨境支付牌照二、跨境支付的模式第一節跨境電商的支付模式獲得支付牌照的第三方支付機構即被允許通過銀行為小額電子商務交易雙方提供跨境互聯網支付所涉及的外匯資金集中收付及相關結售匯服務。在這種模式下，第三方支付機構可以直接對接付款方和收款方，真正成為跨境支付交易的主導，其支付流程如圖所示（圖中為跨境出口模式，跨境進口模式的流程與其方向相反）。（二）第三方支付機構參與或主導下的線上支付模式2、第三方支付機構取得跨境支付牌照二、跨境支付的模式第一節跨境電商的支付模式.

收匯指出口企業在出口貨物或提供服務后產生的應收貨款，從境外匯入的外幣到境內指定收匯銀行的外幣賬戶上的過程。

結匯是外匯結算的簡稱，就是將收到的外匯兌換成本國貨幣。結匯分為個人結匯與企業結匯兩種情況，辦理人可以前往銀行辦理結匯，也可以在網上銀行辦理。我國是一個外匯管制的國家，企業或個人收到外匯之后必須要進行強制結匯，需要使用外匯的時候可以再到銀行進行購買。閱讀專欄02便利快捷的跨境支付一、銀行匯款支付第二節便利快捷的跨境支付1、電匯電匯（TelegraphicTransfer，T/T）是最為典型的一種商業銀行跨境匯款，傳統外貿中的大額跨境交易基本上都選擇電匯方式。電匯主要依靠環球銀行間金融電訊網絡的電文來完成銀行間的信息傳遞。缺點優點費用收付款雙方各自承擔所在地的銀行費用。付款方在銀行進行匯款時會被收取一道手續費，由付款方承擔；收款方在提現時也會被收取一道手續費，由收款方承擔。收款速度快，一般1到2個小時，最晚一個工作日就能到賬。

有一定的交易風險，例如，先付款后發貨，國外買家將承擔違約風險；先發貨后付款，國內賣家將承擔違約風險跨境電商平臺上的買家多為個人或中小商家，使用電匯的情況較少。一、銀行匯款支付第二節便利快捷的跨境支付西聯匯款是國際匯款公司（WesternUnion）的簡稱，是世界上領先的特快匯款公司，代理網點遍布全球近200個國家和地區。西聯匯款在中國的合作網點有中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國建設銀行、浦發銀行等多家銀行。2、西聯匯款費用優點缺點收款人無須支付任何匯款手續費，由匯款人負擔，手續費均要低于銀行普通國際匯款費用；需要買賣雙方到當地銀行實地操作；在賣方未領取款項前，買家隨時可以將支付的資金撤銷。（1）收付款雙方需要到銀行柜臺操作；（2）對買家來說風險太大，需要賣家擁有較高的信譽度。（1）到賬速度快，10分鐘之內就可以匯到；（2）對于賣家來說最劃算，可以先提錢再發貨，安全性佳；（3）不要求收款人預先開立銀行賬戶，1萬美元以下業務不需提供外匯監管部門審批文件。二、信用卡支付第二節便利快捷的跨境支付在歐洲和美國，買家最主流的付款方式還是信用卡。現在絕大部分的跨境電子商務平臺通過與VISA（威士國際信用卡聯合組織）和MasterCard（萬事達卡國際組織）合作，都允許買家使用信用卡支付。VISA信用卡和MasterCard信用卡在全球發卡量超過20億張，潛在客戶群體龐大，并且兩大信用卡國際組織實力強大，發卡行均為正規銀行，在線支付安全、快捷、方便，提現也十分方便。三、借記卡支付第二節便利快捷的跨境支付國外買家可以使用所持有的借記卡對訂單進行在線支付。借記卡與信用卡基本一致，唯一的區別是，當買家使用借記卡時，沒有可預支的信用額度，只能用賬戶里的余額支付。四、第三方支付第二節便利快捷的跨境支付1、PayPalPayPal是目前規模最大的國際第三方在線支付公司，在線付款方便、快捷。PayPal原先是eBay跨境電商平臺的專用第三方支付工具，類似于支付寶與淘寶的關系。與eBay分家后，PayPal業務延伸到其他各大主流跨境電商平臺。PayPal的國外買家使用率占80%以上，并且買家只需要一個郵箱便能注冊，開戶免費。四、第三方支付第二節便利快捷的跨境支付1、PayPal（1）優點（2）缺點（3）適用范圍交易完全在線上完成。適用范圍廣，尤其受美國用戶信賴。收付雙方必須都是PayPal用戶，以此形成閉環交易，交易風險小。在PayPal上，買家（消費者）利益大于賣家（商戶）利益，其每筆交易除手續費外還需要支付交易處理費，這些費用主要由賣家承擔。此外，賣家賬戶容易被凍結，對賣家比較苛刻。跨境電商零售行業，幾百美元的小額交易更劃算。四、第三方支付第二節便利快捷的跨境支付2、PayoneerPayoneer，俗稱P卡，成立于2005年，是一家總部位于紐約的在線支付公司。Payoneer的主要業務是幫助其合作伙伴將資金下發到全球各地的收款賬戶，同時也為全球客戶提供美國銀行或歐洲銀行的收款賬戶，用于接收歐美電商平臺和企業的貿易款項。Payoneer是Amazon收款類官方唯一的合作伙伴，分為有卡賬戶（與萬事達合作提供的實體預付卡）和無卡賬戶，有卡賬戶需要每年支付29.95美元的年費，無卡賬戶無年費。四、第三方支付第二節便利快捷的跨境支付2、Payoneer適用范圍缺點優點使用便捷，中國身份證即可完成Payoneer賬戶在線注冊，并自動綁定美國銀行賬戶和歐洲銀行賬戶；合規，像歐美企業一樣接收歐美公司的匯款，并通過Payoneer和中國金融機構的合作完成線上的外匯申報和結匯；便宜，電匯設置單筆封頂價，人民幣結匯最多不超過2%。賬戶之間不能互通；無法通過銀行卡或信用卡充值；無法從PayPal收款。單筆資金額度小，但客戶群分布廣的跨境電商網站或賣家。四、第三方支付第二節便利快捷的跨境支付3、其他第三方支付工具新加坡島內唯一的專業支付網絡運營，支持90%以上新加坡本地銀行的本地支付，在新加坡普及率極高。在全島有超過3萬個銷售點允許使用eNETs支付。eNETs無拒付，系統安全，操作流程簡便。在巴西占絕對主導地位的付款方式，買家可以到巴西任何一家銀行、ATM機、網店或網上銀行授權轉賬。使用Boleto單筆限額1～3000美元，月累計支付不可以超過3000美元。每年約有20億筆支付。BoletoeNETs伊塔烏聯合銀行，是總部位于巴西圣保羅的上市銀行。該行目前約占巴西零售銀行業市場份額的11%，在巴西信用卡市場表現非常出色。創立于1998年，是俄羅斯最為普及的第三方支付方式。目前在包括中國在內的70個國家皆可使用，適用范圍十分廣泛。支持線上線下付款，手續費低；支付美元、盧布，無拒付，即時到賬。webmoneyItau新加坡南美巴西俄羅斯四、第三方支付第二節便利快捷的跨境支付3、其他第三方支付工具VietcombankGiroplayEPSSofortbanking歐洲德國奧地利越南創立于2006年，接受德國三大銀行支付，運允許網購時直接用網銀轉賬進行支付，德國市場80%的網銀用戶使用該支付。在2013年與Safetypay合作，目前已有全球用戶超過3億。成立于2005年的在線網銀轉賬支付方式，覆蓋澳大利亞及歐洲主要國家。超過3萬家商家使用，月均處理交易量為200萬筆以上。越南第三大銀行——越南外貿股份商業銀行建立的越南本地在線網銀支付。網銀轉賬實時到賬，最小限額為2000越南盾，離境稅為10%。2005年由奧地利幾個主要銀行共同建立。EPS是奧地利常用的在線支付方式，目前已有300多萬終端用戶。03安全高效的跨境收款一、亞馬遜平臺收款第三節安全高效的跨境收款

在亞馬遜平臺上，目前市面上已知的收款方式有：P卡（Payonner）WF卡（WorldFirst）CD卡（CurrenciesDirect）PingPong金融DTAS（帝塔思）環球捷匯ipaylinks（啟赟）香港銀行賬戶（實體卡）美國銀行賬戶（實體卡）

一、亞馬遜平臺收款第三節安全高效的跨境收款香港銀行賬戶和美國銀行賬戶的開通成本高，且收取其他貨幣時會有3%左右的匯損，因此賣家使用得不多，主要使用的還是P卡和PingPong金融，不過近年來不少國內的新興跨境收款平臺也在逐漸發展，受到很多人的關注，例如連連支付、收款易（Skyee）、萬唯（OnerWay）等。賣家可以將第三方支付平臺上的貨款直接提現到國內外的銀行賬戶，具體提現情況詳見課本第237頁。一、亞馬遜平臺收款第三節安全高效的跨境收款.

2018年6月20日，亞馬遜推出全球收款服務，賣家不需要通過外國銀行卡或第三方用戶即可使用本地貨幣接收全球付款，并直接存入賣家國內銀行賬號，最快2個工作日內就能到賬。據了解，亞馬遜的該項收款服務流程簡單，既便于賣家收款又方便賣家管理全球付款資金，其服務費當前沒有明確通知。目前，該項服務已覆蓋亞馬遜9個站點，可接收全球40多種貨幣資金。同時，賣家可以在亞馬遜賣家后臺的“設置”中更換存款信息，選擇銷售國并添加一個中國國內的銀行賬戶。有亞馬遜官方這塊金字招牌，再加上便捷與安全的雙重保障，此次亞馬遜推出的全球收款服務對新賣家而言還是十分具有誘惑力的，不少新小賣家都會選擇使用自己的銀行卡來收款。這樣一來，使用第三方收款工具的賣家數量很有可能會大幅度縮減。閱讀專欄二、全球速賣通平臺收款第三節安全高效的跨境收款

全球速賣通平臺上賣家的收款主要由國際支付寶（Escrow）來完成。國際支付寶是由阿里巴巴與支付寶聯合開發的第三方支付擔保服務，全稱為EscrowService，其官網首頁如圖所示。二、全球速賣通平臺收款第三節安全高效的跨境收款1、國際支付寶的支付流程先由買家將貨款打到國際支付寶賬戶中，使用賬戶資金對訂單進行付款平臺將貨款再發放給賣家買家收到商品確認請賣家發貨付款后平臺通知買家0102030405二、全球速賣通平臺收款第三節安全高效的跨境收款2、國際支付寶的收款與提現

國際支付寶支持多種支付方式入賬：信用卡、電匯、電子錢包（Moneybookers）、第三方支付和借記卡等皆可。賣家需要開通國際支付寶的人民幣賬戶和美元賬戶，全球速賣通平臺會根據買家不同的支付方式，由不同的收款賬戶接收交易款項。（1）當買家通過信用卡（人民幣通道）進行支付時，國際支付寶會按照買家支付當天的匯率將美元轉換成人民幣支付到賣家的人民幣賬戶上（此情況較少）。（2）當買家通過PayPal、信用卡（美元通道）、西聯匯款、電子錢包、T/T銀行電匯等方式進行支付時，國際支付寶會直接將支付的美元轉到賣家的美元賬戶。二、全球速賣通平臺收款第三節安全高效的跨境收款3、使用國際支付寶的注意事項123（1）使用國際支付寶交易必須符合以下兩項條件：一是賣家通過全球速賣通所支持的物流方式發貨，二是每筆訂單金額不超過1萬美元（含運費）。（2）賣家的美元賬戶和人民幣賬戶必須兩者兼備，僅有美元收款賬戶而不設人民幣收款是不行的；賣家創建的美元收款賬戶如果有錯誤，是不能進行修改的，這時，賣家可以刪掉該賬戶，然后重新創建一個新的美元收款賬戶。（3）買家使用VISA信用卡和MasterCard信用卡支付交易貨款，是無法核銷退稅的；但如果買家通過T/T銀行匯款支付時，賣家在報關后可以核銷退稅。二、全球速賣通平臺收款第三節安全高效的跨境收款3、使用國際支付寶的注意事項小提示

由于全球速賣通訂單采用的是擔保交易方式，所以貨款進入賣家國際支付寶的前提條件是買家確認收貨和物流妥投。速賣通平臺會對此進行系統審核和人工物流審核。為了提高放款成功率，賣家要盡量上傳有效的“妥投憑證”，如物流官方網站內上查到被簽收的信息截圖（需要能看清具體的運單號和相關簽收信息）、訂單留言中買家確認收貨的截圖；物流審核部門發送的郵件中明確要求提供的其他憑證，如發貨底單、物流運費憑證等。如果訂單的物流信息沒有妥投記錄，那么該訂單的款項將會從買家付款成功開始算起，被平臺暫時凍結180天。三、eBay平臺收款第三節安全高效的跨境收款（1）電匯提現

電匯提現具有速度快、安全性高的特點。從PayPal進行電匯提現，國內賣家可以選擇提現至中國國內銀行賬戶、提現至香港銀行賬戶或提現至美國銀行賬戶。電匯提現費用包括提現費、銀行收費（具體咨詢各銀行）、退還費（如果款項到達銀行，而銀行拒絕入賬，具體原因建議賣家咨詢銀行，這個過程需要一定的手續費）。另外，不同幣種有不同的最低提現金額。三、eBay平臺收款第三節安全高效的跨境收款（2）支票提現

賣家可在eBay后臺通過“OtherOptions”選項向PayPal申請郵寄支票。通過支票提現費用較低，但這種方式等待周期長且郵件可能在郵寄過程中丟失。支票提現的費用分為提現費和退還費兩部分，各幣種的相關費用和最低提現金額也有所不同，具體要看相關貨幣的實際情況。四、Wish平臺收款第三節安全高效的跨境收款（1）Payoneer（2）易聯支付（PayEco）當前，Wish平臺主要使用的收款方式有3種。五、敦煌網收款第三節安全高效的跨境收款

敦煌網平臺收款只需一張國內銀行卡。賣家可根據自身經營的需要設置人民幣銀行賬戶和美元銀行賬戶，或者只設置其中一個幣種的賬戶，并不影響提現。并且，國內發行的儲蓄卡（借記卡）一般都是默認多幣種的，具體選擇哪家銀行，賣家可以自行查詢手續費，或者向銀行咨詢。需要注意的是，平臺要求賣家在設置人民幣賬戶時，輸入的銀行賬號必須與平臺身份認證的姓名一致，否則會導致提現失敗。步驟1