供應鏈金融三種業務方案流程?一、引言供應鏈金融作為一種創新的金融服務模式，通過整合供應鏈上的核心企業、上下游中小企業以及金融機構等各方資源，為產業鏈中的企業提供了更高效、便捷的融資解決方案。它有助于解決中小企業融資難的問題，促進產業鏈的協同發展，提升整個供應鏈的競爭力。本文將詳細介紹供應鏈金融的三種主要業務方案及其流程。

二、應收賬款融資業務方案流程

（一）業務概述應收賬款融資是指企業以其合法擁有的應收賬款向金融機構融資的行為。在供應鏈中，核心企業往往具有較強的信用實力，其下游供應商向其銷售貨物或提供服務后會形成應收賬款。供應商可以將這些應收賬款轉讓給金融機構，以獲取融資資金，加速資金周轉。

（二）參與主體1.核心企業：供應鏈中的核心企業，具有較高的信用評級和較強的付款能力，是應收賬款的付款方。2.供應商：向核心企業銷售貨物或提供服務，形成應收賬款的企業，是融資申請人。3.金融機構：提供應收賬款融資服務的銀行或其他金融機構。

（三）業務流程1.業務申請與受理供應商向金融機構提出應收賬款融資申請，提交相關資料，包括營業執照、財務報表、貿易合同、應收賬款明細等。金融機構對供應商的申請進行初步審核，評估其經營狀況、信用狀況和還款能力。2.核心企業確認金融機構向核心企業發送應收賬款確認函，請求確認應收賬款的真實性、金額和到期日等信息。核心企業核對后予以確認，并承諾在應收賬款到期時向金融機構付款。3.融資審批金融機構根據供應商的申請資料和核心企業的確認情況，進行融資審批。審批內容包括融資額度、融資期限、利率、還款方式等。審批通過后，金融機構與供應商簽訂融資合同。4.應收賬款轉讓供應商與金融機構簽訂應收賬款轉讓協議，將應收賬款債權轉讓給金融機構。金融機構按照融資合同約定，向供應商發放融資款項。5.貸后管理金融機構對應收賬款的回收情況進行跟蹤監控，及時了解核心企業的付款動態。供應商按照融資合同約定，按時足額償還融資本息。如遇應收賬款逾期未收回，金融機構有權采取相應的催收措施，如向核心企業追討、行使應收賬款質押權等。6.應收賬款收回與融資結清核心企業在應收賬款到期時，將款項支付至金融機構指定的賬戶。金融機構在收到款項后，扣除融資本息及相關費用，將剩余款項返還給供應商。融資合同履行完畢，業務結清。

（四）風險控制措施1.對核心企業的風險評估：詳細評估核心企業的信用狀況、經營實力、財務狀況和行業地位等，確保其具有較強的付款能力和良好的信用記錄。2.應收賬款的真實性審核：嚴格審核貿易合同、發票等相關憑證，確保應收賬款的真實性和合法性。3.質押登記與監管：對應收賬款進行質押登記，確保金融機構的質權得到有效保障。同時，加強對質押應收賬款的監管，防止供應商擅自轉讓或處置應收賬款。4.貸后跟蹤管理：建立完善的貸后跟蹤管理制度，密切關注核心企業的經營狀況和付款能力變化，及時發現和解決潛在風險。

三、存貨融資業務方案流程

（一）業務概述存貨融資是指企業以其合法擁有的存貨作為質押物，向金融機構融資的行為。在供應鏈中，企業往往需要儲備一定數量的原材料、半成品或產成品，這些存貨占用了大量的資金。通過存貨融資，企業可以將存貨轉化為可流動資金，提高資金使用效率。

（二）參與主體1.借款企業：擁有存貨并需要融資的企業，是融資申請人。2.金融機構：提供存貨融資服務的銀行或其他金融機構。3.倉儲監管方：負責對存貨進行保管和監管的第三方物流企業。

（三）業務流程1.業務申請與受理借款企業向金融機構提出存貨融資申請，提交相關資料，包括營業執照、財務報表、存貨清單、倉儲合同等。金融機構對借款企業的申請進行初步審核，評估其經營狀況、信用狀況和還款能力。2.倉儲監管方選定與合作金融機構與借款企業共同選定具有良好信譽和專業資質的倉儲監管方。金融機構與倉儲監管方簽訂倉儲監管協議，明確雙方的權利和義務。3.存貨評估與質押倉儲監管方對借款企業的存貨進行評估，確定存貨的價值、質量和數量等信息。借款企業將存貨質押給金融機構，并辦理相關的質押登記手續。4.融資審批金融機構根據借款企業的申請資料、倉儲監管方的評估報告和質押情況，進行融資審批。審批內容包括融資額度、融資期限、利率、還款方式等。審批通過后，金融機構與借款企業簽訂融資合同。5.融資發放與監管金融機構按照融資合同約定，向借款企業發放融資款項。倉儲監管方按照倉儲監管協議的要求，對質押存貨進行保管和監管，確保存貨的安全和完整。6.貸后管理金融機構定期對質押存貨進行檢查，核實存貨的數量、質量和價值等情況。借款企業按照融資合同約定，按時足額償還融資本息。如遇市場價格波動較大或其他影響存貨價值的因素，金融機構有權要求借款企業追加質押物或提前償還部分融資款項。7.融資結清與存貨解押借款企業在融資到期時，按時足額償還融資本息及相關費用。金融機構在確認借款企業已履行還款義務后，通知倉儲監管方解除存貨質押。倉儲監管方辦理存貨解押手續，將質押物返還給借款企業。

（四）風險控制措施1.對借款企業的風險評估：全面評估借款企業的經營狀況、信用狀況、市場競爭力和行業前景等，確保其具有較強的還款能力和良好的發展前景。2.存貨評估與監管：選擇專業的評估機構對存貨進行評估，確保評估結果準確可靠。加強對倉儲監管方的監督管理，確保其嚴格履行倉儲監管職責，保障質押存貨的安全。3.質押物管理：建立完善的質押物管理制度，定期對質押物進行盤點和檢查，及時發現和解決質押物存在的問題。4.市場風險防控：密切關注市場價格波動情況，對質押物價值進行動態評估，及時采取風險防控措施，如要求借款企業追加質押物或提前償還部分融資款項等。

四、預付款融資業務方案流程

（一）業務概述預付款融資是指企業在采購原材料或商品時，由于資金不足，向金融機構申請融資，用于支付預付款項的行為。在供應鏈中，核心企業往往具有較強的議價能力，其上游供應商為了獲得訂單，可能需要給予一定的價格優惠，但這也會占用供應商大量的資金。預付款融資可以幫助供應商解決資金周轉問題，確保其能夠按時履行與核心企業的采購合同。

（二）參與主體1.核心企業：供應鏈中的核心企業，具有較強的市場地位和信用實力，是采購合同的買方。2.供應商：與核心企業簽訂采購合同，需要融資支付預付款項的企業，是融資申請人。3.金融機構：提供預付款融資服務的銀行或其他金融機構。

（三）業務流程1.業務申請與受理供應商向金融機構提出預付款融資申請，提交相關資料，包括營業執照、財務報表、采購合同、訂單等。金融機構對供應商的申請進行初步審核，評估其經營狀況、信用狀況和還款能力。2.核心企業確認金融機構向核心企業發送預付款融資確認函，請求確認采購合同的真實性、金額和付款安排等信息。核心企業核對后予以確認，并承諾在采購合同履行過程中，按照約定向金融機構支付貨款。3.融資審批金融機構根據供應商的申請資料和核心企業的確認情況，進行融資審批。審批內容包括融資額度、融資期限、利率、還款方式等。審批通過后，金融機構與供應商簽訂融資合同。4.融資發放與監管金融機構按照融資合同約定，將融資款項支付給核心企業指定的賬戶，用于支付預付款項。金融機構對融資款項的使用情況進行跟蹤監控，確保資金專款專用。5.貸后管理金融機構定期與核心企業和供應商溝通，了解采購合同的履行情況。供應商按照采購合同約定，按時生產和交付貨物。核心企業在收到貨物并驗收合格后，按照約定向金融機構支付貨款。金融機構在收到核心企業支付的貨款后，扣除融資本息及相關費用，將剩余款項返還給供應商。6.融資結清采購合同履行完畢，融資款項全部收回，融資合同履行完畢，業務結清。

（四）風險控制措施1.對核心企業的風險評估：深入評估核心企業的信用狀況、經營實力、財務狀況和行業地位等，確保其具有較強的付款能力和良好的信用記錄。2.采購合同審核：嚴格審核采購合同的真實性、合法性和完整性，確保合同條款明確、合理，雙方權利義務清晰。3.資金監管：加強對融資款項使用情況的監管，確保資金?？顚Ｓ?，防止供應商挪用資金。4.貨物監管：關注貨物的生產進度、交付情況和質量狀況，確保供應商能夠按時、按質、按量交付貨物，避免因貨物問題導致核心企業拒絕付款。

五、結論供應鏈金融的應收賬款融資、存貨融資和預付款融資三種業務方案，為供應鏈上的企業提供了多樣化的融資選擇，有助于解決企業的資金周轉問題，促進產業鏈的協同發展。在實