2024年初級銀行從業資格考試《銀行管理》模擬卷一

1.【單選題】在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

正確答案：D

參考解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式

約定在將來某一日期以約定價格（本金和按約定回購利率計算的利息），由債

券的“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）再次購回該筆債券的交易

行為。由此可判斷正回購方應為先出售債券，后購回債券。

2.【單選題】商業銀行的貸款管理流程中，（）直接關系到商業銀行預期收益

的實現和貸款資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

正確答案：C

參考解析：貸款回收與處置直接關系到商業銀行預期收益的實現和貸款資金的

安全。

3.【單選題】按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資

產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。

A.一級市場

B.二級市場

C.資本市場

D.貨幣市場

正確答案：B

參考解析：根據市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級

市場也稱初級市場或發行市場，是初次發行的有價證券的交易市場。二級市場

是指已經發行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為

證券投資者提供流動性，也就是給金融產品的投資者提供一個將投資轉換為現

金的渠道。

根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金

融通市場，期限在一年或一年以內。資本市場是長期資金融通市場，期限在一

年以上。

4.【單選題】（）是我國反洗錢領域的基本法律，確立了我國反洗錢監管的整

體框架，明確了監管機構的監管方式，要求金融機構和特定非金融機構履行反

洗錢義務，并規定了金融機構的法律責任。

A.《公司法》

B.《民法典》

C.《刑法》

D.《反洗錢法》

正確答案：D

參考解析：《反洗錢法》是我國反洗錢領域的基本法律，確立了我國反洗錢監

管的整體框架，明確了監管機構的監管方式，要求金融機構和特定非金融機構

履行反洗錢義務，并規定了金融機構的法律責任。

5.【單選題】財務公司經營業務，其承兌匯票保證金余額不得超過存款總額的

（）O

A.10%

B.25%

C.50%

D.100%

正確答案：A

參考解析：財務公司經營業務，其承兌匯票保證金余額不得超過存款總額的

10%。

6.【單選題】高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行的相關職責不

包括（）O

A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變

化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件

正確答案：B

參考解析：高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行以下合規管理職

責：

（一）制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規蛆和準則

的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；

（二）貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并

追究違規責任人的相應責任；

（三）任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性；

（四）明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規

管理人員，并確保合規管理部門的獨立性；

（五）識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確

保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作

協調；

（六）每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董

事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性；

（七）及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件；

（八）合規政策規定的其他職責。

B項是董事會的職責。

7.【單選題】“負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減

去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業銀行獲取潛在利益”，體現了負債具

有（）的特征。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

正確答案：A

參考解析：負債具有潛在效益性，主要體現在以下兩個方面：

（1）負債籌資運用所得收入大于負債成本；

（2）負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減去，可以在

所得稅以前沖減，從而使商業銀行獲取潛在利益。

8.【單選題】根據金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.現貨市場、期貨市場和期權市場

C.一級市場和二級市場

D.場內交易市場和場外交易市場

正確答案：B

參考解析：根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場、期貨

市場和期權市場。

根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

根據市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。

根據金融交易是否存在固定場所可分為場內交易市場和場外交易市場。

9.【單選題】商業銀行應加強合規文化建設，以下對合規文化特點的表述，有

誤的是（）o

A.合規文化建設是消費者的需求

B.合規文化體現了價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化的核心是法律意識

正確答案：A

參考解析：A項說法錯誤，合規文化是銀行的自身需求。

合規文化的特點：

（一）合規文化的核心是法律意識

（二）合規文化建設是銀行的自身需求

（三）合規文化體現了價值取向

（四）合規文化必須通過制度傳達

10.【單選題】根據《民法典》的規定，當事人在保證合同中對保證方式沒有

約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。

A.連帶責任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責任保證

正確答案：B

參考解析：根據《民法典》的規定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定

或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。

11.【單選題】現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其

中也與此之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

正確答案：D

參考解析：現階段，按貨幣流動性強弱不同，中國人民銀行實際將貨幣供應量

劃分為三個層次。

第一層次為M°,即流通中現金。

第二層次為此，即一般所說的貨幣，又叫狹義貨幣。

第三層次為Mz,又叫廣義貨幣；由此和準貨幣組成，故Mz與此之差為準貨幣。

12.【單選題】（）應將商業銀行的銀行賬簿利率風險水平和風險管理狀況納

入持續監管框架，作為現場檢查和非現場監管的重要內容。

A.銀行業監督管理機構

B.政策性銀行

C.中國人民銀行

D.銀行業協會

正確答案：A

參考解析：《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》明確銀行'也監督

管理機構應將商業銀行的銀行賬簿利率風險水平和風險管理狀況納入持續監管

框架，作為現場檢查和非現場監管的重要內容。

13.【單選題】馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的

（）,分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.相關系數不為1

B.完全正相關

C.相關系數為1

D.相關系數為0

正確答案：A

參考解析：馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系

數不為1,即不完全正相關，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

14.【單選題】銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服

務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或

者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現了銀行對消費者履行的O

義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

正確答案：B

參考解析：交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供

的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購

買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。

遵守相關法律是指銀行向銀行業消費者提供產品或者服務，應當遵守國家相關

法律規定。

交易有憑有據是指銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費

者出具合法的交易憑證或者服務單據。

妥善處理客戶交易請求是指銀行對消費者購買銀行產品或者接受銀行服務的申

請，應當在規定時間內辦理；拒絕消費者有關申請的，應當及時告知消費者，

并向其說明理由。

15.【單選題】審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失

金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監管要求商業銀行制定

操作風險損失數據收集統計實施細則中的OO

A.及時性原則

B.統一性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則

正確答案：C

參考解析：監管要求商業銀行應當根據以下規定并結合本機構的實際，制定操

作風險損失數據收集統計實施細則。

1.重要性原則。在統計操作風險損失事件時，應對損失金額較大和發生頻率較

高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

2.及時性原則。應及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的

直接財務損失，避免因提前或延后造成當期統計數據不準確。

3.統一性原則。操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法應保持一

致，以確保統計結果客觀、準確及可比。

4.謹慎性原則。應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損

失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況。

16.【單選題】從我國多年成功的財政政策經驗來看，在總需求不足時，通過

()財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴張性

C.相機抉擇性

D.緊縮性

正確答案：B

參考解析：擴張性財政政策指通過財政收支規模的變動來增加和刺激社會的總

需求，在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以

至平衡。

17.【單選題】為了加強對銀行業的監督管理，促進銀行業健康發展，2003年

12月，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了()。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

正確答案：D

參考解析：為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀

行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，2003年

12月，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督

管理法》。

18.【單選題】銀行業消費者的()是指銀行業消費者可以根據自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權

B.知情權

C.安全權

D.自主選擇權

正確答案：D

參考解析：銀行業消費者的自主選擇權是指銀行業消費者可以根據自己的體

驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。

19.【單選題】下列選項中，()不是商業銀行個人存款的類型。

A.協定存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款

正確答案：A

參考解析：個人存款包括：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整

取、整存零取和存本取息；③定活兩便儲蓄存款；④個人通知存款；⑤教育儲

蓄存款0A項，協定存款屬于單位存款V

20.【單選題】以下不屬于國際貿易結算方式的是()o

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行本票

正確答案：D

參考解析：國際貿易結算方式主要有信用證、托收、匯款、保函等。

21.【單選題】債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它

的最長期限為()o

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月

正確答案：C

參考解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它的最長期限為1年，

利率由雙方協商確定。

22.【單選題】金融資產管理公司借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點

發展了重組型不良資產收購業務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

正確答案：B

參考解析：金融資產管理公司借鑒金融類不良資產債務重組等手段，重點發展

了重組型不良資產收購業務模式。

23.【單選題】在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經借款人同意，負責發起

組織銀團二分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

正確答案：D

參考解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理

行和參加行等角色.其中，銀團貸款牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織

銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

24.【單選題】（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借

貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.成員單位產品的融資租賃

正確答案：B

參考解析：對成員單位辦理貸款指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成

員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

25.【單選題】（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，

進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

正確答案：A

參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，

由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行

管理或處分的行為。

26.【單選題】下列哪項不是普惠金融的關鍵因素？()

A.金融服務可得性

B.多樣且適當的產品

C.商業可行性和可持續性

D.金融機構獨立性

正確答案：D

參考解析：普惠金融的關鍵因素：

1.金融服務可得性。

2.多樣且適當的產品。

3.商業可行性和可持續性。

4.安全和責任。

27.【單選題】呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后

的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現()。

A.經營風險最大化

B.經營風險最小化

C.回收價值最小化

D.回收價值最大化

正確答案：D

參考解析：金融企業核銷呆賬應當遵循“符合認定條件、提供有效證據、賬銷

案存、權在力催”的基本原則；對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追

償，盡最大可能實現回收價值最大化。

28.【單選題】關于金融債券的特點，以下說法錯誤的是()o

A.金融債券籌資成本很低

B.金融債券到期還本付息

C.金融債券籌資對象范圍廣泛

D.金融債券的盈利性、流動性較好

正確答案：A

參考解析：金融債券的特點：

L發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高；

2.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力；

2.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法

定存款準備金。發行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、

債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較嚴等。

29.【單選題】對商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的()來源。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.信用風險

正確答案：D

參考解析：對商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

30.【單選題】根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商'業銀行的二級資本

不包括()O

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.未分配利潤

D.少數股東資本可計入部分

正確答案：C

參考施析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數

股東資本可計入部分。(C項是商業銀行的核心一級資本)

31.【單選題】銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其

中()是不良資產最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務減免

D.委外清收

正確答案：B

參考解析：直接追償是銀行不良資產最基本、最常用的處置方式。銀行不良資

產的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務減免、債務重組、呆賬

核銷、押品處置、債權轉讓、資產租賃、破產清償。

32.【單選題】一般來說，金融工具的流動性與償還期限(),與債務人的信

用能力()。

A.均無關

B.均無法確定

C.正相關，負相關

D.負相關,正相關

正確答案：D

參考解析：一般來說，金融工具的流動性與償還期限成反比，與債務人的信用

能力成正比。

33.【單選題】當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭

對手的時候，它的可行性營銷策略是Oo

A.產品差異策略

B.大眾營銷策略

C.專業化策略

D.情感營銷策略

正確答案：C

參考解析：專業化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力

度。從根本上來說，專業化策略建立在對產業內一個狹窄的競爭范圍的選擇

上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，專

業化策略可能就是它唯一可行的選擇。

34.【單選題】下列選項中，（）不是《巴塞爾協議III》改革的主要內容。

A.建立量化流動性監管標準

B.構建了資本監管的“三大支柱”

C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

D.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

正確答案：B

參考解析：《巴塞爾協議m》改革的主要內容包括：

（一）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力。

（二）修改資本定義，強化監管資本基礎。

（三）建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷。

（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統性風險。

（五）建立量化流動性監管標準。

（B項是《巴塞爾協議n》的內容）

35.【單選題】我國《商業銀行流動性管理辦法（試行）》規定，商業銀行流動

性覆蓋率的最低監管標準為不低于Oo

A.100%

B.25%

C.75%

D.150%

正確答案：A

參考解析：我國《商業銀行流動性管理辦法（試行）》規定，商業銀行流動性覆

蓋率的最低監管標準為不低于100%o

36.【單選題】根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行未盡

向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

正確答案：A

參考解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公

司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待

遇事件。

外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀

行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

就業制度和工作場所安全事件是指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，

個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

客戶、產品和業務活動事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行份內義

務（如誠信責任和適當性要求）或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。

37.【單選題】金融機構前期以攤余成本計量的金融資產的加權平均價格與資

產管理產品實際兌付時金融資產的價值的偏離度不得達到（）或以上。

A.1%

B.3%

C.4%

D.5%

正確答案：D

參考解析?：金融機構前期以攤余成本計量的金融資產的加權平均價格與資產管

理產品實際兌付時金融資產的價值的偏離度不得達到5%或以上。

38.【單選題】從商業銀行的經營情況看，單位存款的風險點不包括（）。

A.內控不完善

B.業務不合規

C.核算不真實

D.風險管理欠缺

正確答案：D

參考解析：從商業銀行的經營情況看，單位存款主要有以下風險點：

(1)內控不完善

(2)業務不合規

(3)核算不真實

(4)其他風險，主要表現在利率風險及信息科技風險等新型風險；內部審計部

門對單位存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷。

39.【單選題】商業銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過()成

交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

正確答案：C

參考解析：商業銀行與非商業銀行金融機構(如證券商)之間的短期資金拆借

市場，一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交。

40.【單選題】()是在借款人無法按時足額償還銀行債權的情況下，為維護

銀行債權利益采取的一種搶救行為。

A.債權轉讓

B.呆賬核銷

C.押品處置

D.資產租賃

正確答案：C

參考解析：押品處置是在借款人無法按時足額償還銀行債權的情況下，為維護

銀行債權利益采取的一種搶救行為。

41.【單選題】我國商業銀行票據結算業務所使用的票據有匯票、本票和支

票，以下哪項不是支票類型？()

A.轉賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現金支票

正確答案：C

參考解析：支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條

件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據?，分為現金支票、轉賬支票和普

通支票。

42.【單選題】首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事

會和高級管理層主要負責人報送的是()o

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

正確答案：D

參考解析：首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和

高級管理層主要負責人報送審計概況、審計依據、審計結論、審計決定、審計

建議、審計對象反饋意見等內容的項目審計報告。

43.【單選題】發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、

()、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網上查詢

正確答案：C

參考解析：發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、授信審

批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

44.【單選題】銀行應建立有助于績效考評的信息系統，該系統的基本要素不

包括()V

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

正確答案：B

參考解析：銀行績效考評的基本要素包括：①評價目標；②評價對象；③評價

指標；④評價標準；⑤評價報告。

45.【單選題】根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發

放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣

()O

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元

正確答案：c

參考解析：根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消

次貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬

46.【單選題】銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表

的內涵，它主要包括產品定位和()兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業性質定位

D.市場營銷方式定位

正確答案：B

參考解析：市場定位是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種

產品的行為過程。銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面。

47.【單選題】()廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍

性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。

A.非系統性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

正確答案：C

參考解析：操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍

性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。

48.【單選題】按照投訴的影響程度，銀行業消費者投訴可分為()o

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

正確答案：D

參考解析：銀行業消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

49.【單選題】關于我國貨幣政策目標的表述，以下說法錯誤的是()o

A.貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標

B.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的

C.貨幣政策的操作目標主要是基礎貨幣

D.貨幣政策的最終目標有5個

正確答案：D

參考解析：D項，貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國

際收支平衡四大目標。

50.【單選題】下列選項中，哪項對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責

任？()

A.銀保監會

B.監事層

C.董事會

D.高級管理層

正確答案：C

參考解析：董事會對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

51.【單選題】長期國債屬于()。

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

正確答案：C

參考解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國

債等。

52.【單選題】商業銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理，

以下哪項不屬于操作風險的類別？()

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

正確答案：B

參考解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類

別。

53.【單選題】市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務

發生損失的風險，它主要存在于商業銀行的()o

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測試賬戶

正確答案：c

參考解析：與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不

同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性。

54.【單選題】政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強

的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？()

A.個人住房組合貸款

B.商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

正確答案：C

參考解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營利為目

的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

因此，它是一種政策性個人住房貸款。

55.【單選題】以下中央銀行基準利率，()是中國人民銀行對金融機構交存

的法定存款準備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

正確答案：C

參考解析：中央銀行基準利率主要包括：

①再貸款利率，指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。

②再貼現利率，指金融機構將所持有的已貼現票據向中國人民銀行辦理再貼現

所采用的利率。

③存款準備金利率，指中國人民銀行對金融機構交存的法定存款準備金支付的

利率。

④超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構交存的準備金中超過法定存款

準備金水平的部分支付的利率。

56.【單選題】我國個人銀行賬戶的分類不包括()o

A.I類銀行賬戶

B.II類銀行賬戶

c.in類銀行賬戶

D.IV類銀行賬戶

正確答案：D

參考解析：我國個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、n類銀行賬戶和ni類銀行賬

戶。

57.【單選題】商業銀行開展內部控制評價時，應當根據業務經營情況和風險

狀況確定內部控制評價的頻率，至少()開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個月

正確答案：A

參考解析：商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻

率，至少每年開展一次。

58.【單選題】根據《存款保險條例》的規定，我國存款保險實行限額償付，

最高償付限額為人民幣()萬元。

A.100

B.50

C.25

D.30

正確答案：B

參考解析：管款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為

人民幣50萬元。

59.【單選題】下列關于消費金融公司的基本功能，說法錯誤的是()°

A.以“無抵押、無擔保”為特色的經營模式

B.以“小、快、靈”為特色的經營模式

C.面向高收入群體

D.提供除住房和汽車之外的消費信貸服務

正確答案：C

參考解析：消費金融公司基本功能定位是：以“無抵押、無擔保”、“小、

快、靈”為特色的經營模式，面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消

費信貸服務。

60.【單選題】我國的金融租賃公司發源于(),部分金融租賃公司的前身是

中資融資租賃公司。

A.1981年

B.1986年

C.1989年

D.2007年

正確答案：A

參考解析：我國的金融租賃公司發源于1981年，部分金融租賃公司的前身是中

資融資租賃公司。

61.【單選題】下列關于商業銀行貸款的表述，說法錯誤的是()o

A.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的

條件

商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的

條件

5對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款

正確答案：A

參考解析：A項說法錯誤，《商業銀行法》明確指出：商業銀行不得向關系人發

放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條

件。

62.【單選題】按照()不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特

定貸款。

A.貸款資金來源和經營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

正確答案：A

參考解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，貸款可分為自營貸款、委托貸

款和特定貸款。

按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外幣貸款。

按照償還方式不同，貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。

63.【單選題】根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？()

A.建設用地使用權

B.土地所有權

C.交通運輸工具

D.正在建造的建筑物

正確答案：B

參考解析：根據《民法典》的規定，債務人或第三方有權處置的下列財產可作

為抵押物：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；海域使用權；生產設

備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工

具；法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

64.【單選題】我國現行的()規定，中國人民銀行的職能是在國務院領導

下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業管理條例》

C.《中華人民共和國商業銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

正確答案：A

參考解析：根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導

下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

65.【單選題】隨著企業之間的兼并重組愈演愈烈，可轉換貸款、并購貸款等

投資銀行業務與商業銀行傳統貸款業務進行嫁接的投貸聯動產品正在快速發

展，體現的是()產品開發的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.產品差異法

正確答案：B

參考解析：產品開發的方法可主要歸納為以下三種：仿效法、交叉組合法和創

新法v其中，交叉組合法是指對兩個或多個現有產品加以重新組合，或加以改

進將幾種產品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場的客戶一和新產

品。這種方法不僅可以了解和占領特殊細分市場，而且可以開拓新的客戶群。

66.【單選題】下列選項中，()在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。

A.區域風險限額

B.集團風險限額

C.國別風險限額

D.組合風險限額

正確答案：A

參考解析：區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。

67.【單選題】下列選項中，()不是銀行業消費者權益保護的基本原則。

A.文明規范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

正確答案：D

參考解析：銀行業消費者權益保護的基本原則：依法合規、誠實守信、公開透

明、公平公正、文明規范。

68.【單選題】下列哪項是商、業銀行外部欺詐事件引起的操作風險？

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意錯誤估價

正確答案：A

參考解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、

攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件，包括盜竊和欺詐

（盜竊/搶劫、偽造、支票欺詐、其他）和系統安全性（黑客攻擊損失、竊取信息

造成資金損失、其他）。

BD兩項屬于內部欺詐事件，C項屬于客戶、產品和業務活動事件。

69.【單選題】（）承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.理事會

D.高級管理層

正確答案：A

參考解析?：董事會、監事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、

監督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。

70.【單選題】商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集

團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正確答案：B

參考解析：商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客

戶及時報告授信人凈資產10%以上關聯交易的情況，包括?：交易各方的關聯關

系；交易項目和交易性質；交易的金額或相應的比例；定價政策（包括沒有金額

或只有象征性金額的交易）。

71.【單選題】根據《銀行公司治理原則》，風險管理和合規部門是（）防

線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

0.第三道

正確答案：A

參考解析：業務條線部門是第一道風險防線，風險管理和合規部門是笫二道風

險防線，內部審計是第三道風險防線。

72.【單選題】關于我國商業銀行的個人存款業務，以下說法正確的是()o

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

正確答案：A

參考解析：B項，定期存款提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部

分的利息同本金一并支取。

C項，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付

息。

D項，存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇

計息方式。

73.【單選題】實施“雙峰”監管改革后，英格蘭銀行的職能不包括().

A.貨幣政策

B.宏觀審慎監管

C.微觀審慎監管

D.財政政策

正確答案：D

參考解析：實施“雙峰”監管改革后，英格蘭銀行集貨幣政策、宏觀審慎、微

觀審慎監管等職能于一身，有利于其更準確地了解金融體系運行狀況，及時防

范系統性風險。

74.【單選題】《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規是商業銀行所有員

工的共同責任，并應從商業銀行O做起，確立全員主動合規、合規倉J造價值

等合規理念。

A.基層

B.高層

C.中高層

D.低層

正確答案：B

參考解析：《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規是商業銀行所有員工的

共同責任，并應從商、業銀行高層做起，確立全員主動合規、合規創造價值等合

規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規

意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

75.【單選題】根據《商業銀行法》的規定，接管期限屆滿，國務院銀行業監

督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

正確答案：B

參考解析：根據《商業銀行法》的規定，接管期限屆滿，國務院銀行業監督管

理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

76.【單選題】根據《票據法》的規定，支票不受金額起點限制，提示付款期

限自出票日起（）o

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

正確答案：D

參考解析：根據《票據法》的規定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自

出票日起10日。

77.【單選題】教育儲蓄是商業銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在

校小學（）以上學生。

A.二年級（含二年級）

B.三年級（含三年級）

C.四年級（含四年級）

D.五年級（含五年級）

正確答案：C

參考解析：教育儲蓄的儲?戶特定，為在校小學四年級（含四年級）以上學生。

78.【單選題】（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，

對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

正確答案：B

參考解析：風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，

對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給

其他經濟主體的一種策略性選擇。

風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產

品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

79.【單選題】我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇的發行方

式是()O

A.私募

B.公募

C.間接發行

D.直接發行

正確答案：A

參考解析：私募，即發行人向特定的投資者直接發行金融債券，我國政策性銀

行向商業銀行發行的金融債券常常選擇這種方式°

公募，即發行人向社會公開發行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不

受限制。

直接發行，即發行人不通過承銷商而直接發行金融債券，我國金融債券的發行

大多選擇這種方式。

間接發行，即發行人委托承銷商代為發行金融債券，各國絕大多數金融機構發

行債券多選擇這種發行方式。

80.【單選題】根據《大額存單管理暫行辦法》，商業銀行大額存單采用標準

期限的產品形式，其包含的品種有()。

A.5個

B.7個

C.8個

D.9個

正確答案：D

參考解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個

月、2年、3年和5年共9個品種。

81.【多選題】商業銀行應當加強績效考評結果的應用管理，以下哪些可以應

用績效考評的結果？()

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：績效考評結果的應用至少應當包括以下方面：①評定等級行；②確

定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級

管理人員和確定其績效薪酬。

82.【多選題】2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一一整合框架》，將

風險管理框架的要素分為()o

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

正確答案：A,B,C,D,E

參考施析：2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一一整合框架》，將風險

管理框架分為八大要素：內部環境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應

對、控制活動、信息與溝通、監控。

83.【多選題】關于汽車金融公司與汽車消費相關的貸款，下列說法正確的是

()O

A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%

B.商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%

C.二手車貸款最高發放比例為7096

D.汽車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

E.貸款人應該建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別

正確答案：A,B,C,E

參考解析：D項，汽車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。

84.【多選題】操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，以下哪些是

操作風險的緩釋手段？()

A.合規文化

B.內部控制

C.業務外包

D.商業保險

E.連續營業方案

正確答案：C,D,E

參考解析：操作風險緩釋手段包括：

1.連續營業方案。

2.商業保險。

3.業務外包。

85.【多選題】下列選項中，哪些是互聯網金融市場秩序規范的具體要求？

()

A.健全合格投資者制度

B.健全風險提示制度

C.健全信息披露制度

D.建立客戶資金第三方存管制度

E.加強互聯網行業管理

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：互聯網金融市場秩序規范的具體要求：

一是加強互聯網行業管理。

二是建立客戶資金第三方存管制度。

三是健全信息披露、風險提示和合格投資者制度°

四是強化消費者權益保護，著力加強消費者教育，完善合同條款、糾紛解決機

制等。

五是加強網絡與信息安全，要求從業機構切實提升技術安全水平，妥善保管客

戶資料和交易信息。

六是要求從業機構采取有效措施履行反洗錢義務，并協助公安和司法機關防范

和打擊互聯網金融犯罪。

七是加強互聯網金融行業自律。

八是規定了監管協調與數據統計監測的內容。

86.【多選題】《企業集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司，可以

向銀行業監督管理機構申請從事的業務有()O

A.從事固定收益類有價證券投資

B.吸收成員單位存款

C.辦理成員單位產品買方信貸和消費信貸

D.辦理成員單位票據貼現

E.從事套期保值類衍生產品交易

正確答案：A,C,E

參考解析：符合條件的財務公司，可以向銀行業監督管理機構及其派出機構申

請經營下列本外幣業務：

(1)從事同業拆借；

(2)辦理成員單位票據承兌；

(3)辦理成員單位產品買方信貸和消費信貸；

(4)從事固定收益類有價證券投資；

(5)從事套期保值類衍生產品交易；

(6)銀行業監督管理機構批準的其他業務。

B、D項不需要向銀行業監督管理機構申請。

87.【多選題】根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品主要分為()o

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.并購貸款

D.個人經營貸款

E.個人消費貸款

正確答案:B,D,E

參考解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品主要分為個人住房貸款、

個人經營貸款和個人消費貸款等。

88.【多選題】關于財務公司的基本定位，以下說法正確的有()o

A.做到“受人之托、代人理財”

B.走差異化發展道路，將資產管理、投資銀行、受托服務等多種業務有機結合

C.提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

D.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧

問服務

正確答案：C,D,E

參考解析：財務公司的基本定位包括以卜三個方面：

一是通過內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大

程度地降低財務費用。

二是緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售。

三是利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的

顧問服務。

AB兩項是信托公司的基本定位。

89.【多選題】傳統的、常見的銀行表外貸款業務主要指()等業務。

A.票據承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據貼現

正確答案：A,B,C,D

參考解析：傳統的、常見的銀行表外貸款業務主要指票據承兌、擔保、信用

證、貸款承諾等業務。

90.【多選題】產品的開發管理是商'也銀行市場營銷的起點，那么產品開發的

目標是（）。

A.吸引現有市場之外的新客戶

B.以更低的成本提供相同或類似的產品

C.提高現有市場的份額

D.降低商業銀行的經營成本

E.提高商業銀行的利率

正確答案:A,B,C

參考解析：產品開發的目標主要表現在以下三個方面：

①提高現有市場的份額。例如增加交叉銷售即在一個信貸部門一次性為客戶辦

理好多種信貸服務；通過推出新產品吸引競爭對手的核心客戶；向現有市場的

縱深方向發展，使產品系列不斷擴大。

②吸引現有市場之外的新客戶V

③以更低的成本提供同樣或類似的產品。

91.【多選題】常備借貸便利是中國人民銀行創新的公開市場業務工具，它的

主要特點有（）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

正確答案:A,C,E

參考解析：B項說法錯誤，常備借貸便利以抵押方式發放，合格抵押品包括高信

用評級的債券類資產及優質信貸資產等。

D項說法錯誤，常備借貸便利主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需

求，對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行。

92.【多選題】以下行為中，屬于信托業務禁止性規定的有（）。

A.對他人處理信托事務的行為承擔責任

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當利益

D.以信托財產提供擔保

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

正確答案：B,C,D,E

參考解析：信托公司開展信托業務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取

不當利益；②將信托財產挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產不受損失

或者保證最低收益；④以信托財產提供擔保；⑤法律法規和銀行業監督管理機

構禁止的其他行為。

93.【多選題】《綠色信貸指引》要求銀行業金融機構應當從戰略高度推進綠

色信貸，加大對()的支持，防范環境和社會風險，提升自身的環境和社會表

現，并以此優化信貸結構。

A.綠色經濟

B.低碳經濟

C.市場經濟

D.循環經濟

E.普惠金融

正確答案：A,B,D

參考解析：《綠色信貸指引》要求銀行業金融機構應當從戰略高度推進綠色信

貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持，防范環境和社會風險，提

升自身的環境和社會表現，并以此優化信貸結構，提高服務水平，促進發展方

式轉變O

94.【多選題】非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分，我國的非銀行金

融機構包括()o

A.金融資產管理公司

B.貨幣經紀公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮銀行

正確答案：A,B,C,D

參考解析：非銀行金融機構包括：①證券類機構；②保險類機構；③其他非銀

行金融機構。其中，其他非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信托公

司、企業集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融

資產投資公司和貨幣經紀公司等。

95.【多選題】金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點，以下哪些是金

融工具的主要風險？()

A.信用風險

B.政策性風險

C.違約風險

D.市場風險

E.流動性風險

正確答案:A,C,D

參考解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險，或稱違約風險；②市場

風險。

96.【多選題】我國貨幣政策的操作目標主要是基礎貨幣，我國的基礎貨幣包

括()。

A.金融機構的庫存現金

B.居民銀行卡中的人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現金

D.企業單位定期存款

E.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

正確答案:A,C,E

參考解析：我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準

備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。

97.【多選題】下列選項中，哪些是《信托法》規定的設立信托的方式？()

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

正確答案：A,B,E

參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。

98.【多選題】根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應

當遵循的原則包括()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.合法合規原則

正確答案：A,B,C,D

參考解析：根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵

循以下四項原則：

1.全覆蓋原則。

2.制衡性原則。

3.審慎性原則。

4.相匹配原則。

99.【多選題】貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節

()等方針和措施的總稱。

A.商業銀行效益

B.企業效益

C.貨幣

D.信用

E.利率

正確答案：C,D,E

參考解析：貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨

幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段

之一。

100.【多選題】提款條件是商業銀行貸款的基本要素之一，它主要包括()o

A.合法授權

B.監管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準

正確答案：A,B,C,E

參考解析：商業銀行貸款的提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要

求、監管條件落實等。

101.【判斷題】回顧全球銀行發展的歷史，從資產負債管理的角度，風險管理

經歷了三個階段。()

A.對

B.錯

正確答案：錯

參考解析：回顧全球銀行發展的歷史，從資產負債管理的角度，風險管理經歷

了四個階段。(第一階段是資產風險管理，第二階段是負債風險管理，第三階

段是資產負債風險管理，第四階段是全面風險管理)

102.【判斷題】市場風險具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完

全消除。()

A.對

B.錯

正確答案：對

參考解析：由于市場風險主要來自所屬經濟體系，因此具有明顯的系統性風險

特征，難以通過分散化投資完全消除。

103.【判斷題】銀行本票見票即付，信譽很高，但不允許背書轉讓。()

A.對

B.錯

正確答案：錯

參考解析：銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據。銀行本票一律記名，允許背書轉讓。

104.【判斷題】保護銀行業消費者的合法權益，對于維護社會公平正義、推動

銀行健康發展都至關重要。()

A.對

B.錯

正確答案：對

參考解析：保護銀行業消費者的合法權益，對于維護社會公平正義、推動銀行

健康發展都至關重要。

105.【判斷題】稅收、公共支出、政府投資和改府債券等是一般性貨幣政策工

具。()

A.對

B.錯

正確答案：錯

參考解析?：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準

備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

(稅收、公共支出、政府投資和政府債券是“財政政策工具”)

106.【判斷題】某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬

送床單”的吸收存款方式。()

A.對

B.錯

正確答案：錯

參考解析：商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段

吸收存款。

107.【判斷題】巴塞爾委員會發布的《有效銀行監管核心原則》是國際銀行業

良好監管實踐的最低標準。()

A.對

B.錯

正確答案：對

參考解析：巴塞爾委員會發布的《有效銀行監管核心原則》是國際銀行業良好

監管實踐的最低標準。

108.【判斷題】我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查屬于審計。()

A.對

B.錯

正確答案：錯

參考解析：我國銀行業監督管理部門對銀行進行的檢查，不屬于審計，更談不

上是外部審計，而只是經濟監督形式。

109.【判斷題】2015年10月，黨的十八屆五中全會在深刻總結國內外發展經

驗教訓、分析國內外發展大勢的基礎上，針對我國發展中的突出矛盾和問題，

提出了創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念。()

A.對

B.錯

正確答案：對

參考解析：2015年10月，黨的十八屆五中全會在深刻總結國內外發展經驗教

訓I、分析國內外發展大勢的基礎上，針對我國發展中的突出矛盾和問題，提出

了創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念。

110.【判斷題】根據《信托公司管理辦法》的規定，信托公司可以以賣出回購

方式管理運用信托財產。()

A.對

B.錯

正確答案：錯

參考解析：《信托公司管理辦法》第十九條，信托公司不得以賣出回購方式管

理運用信托財產。

111.【判斷題】流動性匹配率監管指標衡量商業銀行主要資產與負債的期限配

置結構，旨在引導商業銀行合理配置長期穩定負債、高流動性或短期資產，避

免過度依賴短期資金支持長期業務發展，提高流動性風險抵御能力。()

A.對

B.錯

正確答案：對

參考解析：流動性匹配率監管指標衡量商業銀行主要資產與負債的期限配置結

構，旨在引導商業銀行合理配置長期穩定負債、高流動性或短期資產，避免過

度依賴短期資金支持長期業務發展，提高流動性風險抵御能力。

112.【判斷題】電子銀行業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠

道之一。()

A.對

B.錯

正確答案：對

參考解析：電子銀行業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之

O

113.【判斷題】2019年11月，銀保監會發布《關于銀行保險機構加強消費者

權益保護工作體制機制建設的指導意見》，要求銀行業金融機構將消費者權益

保護納入機構的整體規劃。()

A.對

B.錯

正確答案：對

參考解析：2019年11月，銀保監會發布《關于銀行保險機構加強消費者權益保

護工作體制機制建設的指導意見》，要求銀行業金融機構將消費者權益保護納

入機構的整體規劃。

114.【判斷題】財務公司的外部結算業務包括內部轉賬、委托收款和資金歸

集。()

A.對

B.錯

正確答案：錯

參考解析：財務公司的結算業務包括內部結算業務和外部結算業務。內部結算

業務包括內部轉賬、委托收款和資金歸集，外部結算業務包括代理收付款、信

用證結算和托收承付結算。

115.【判斷題】回購市場具有短期性，其回購期限一般不超過1年，通常為隔

夜或7天。()