金融基礎理論知識演講人：19目錄金融概述金融市場金融機構金融工具貨幣政策與金融調控金融監管與法律制度國際金融與全球化趨勢目錄金融概述01金融定義金融是對現有資源進行重新整合之后，實現價值和利潤的等效流通的經濟活動。金融特點金融具有資金融通、風險管理、資源配置和宏觀調控等特點。金融定義與特點包括貨幣市場、資本市場、外匯市場等。金融市場包括股票、債券、基金、期貨等。金融工具01020304包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。金融機構包括金融法規、金融政策、金融監管等。金融制度金融體系構成融通資金金融通過資金的融通，為經濟發展提供必要的資金支持。優化資源配置金融通過資源的配置，將資金投向效益最高的領域，提高資源利用效率。調整經濟結構金融通過資金的投向和結構調整，促進經濟結構的優化和升級。規避風險金融通過風險管理工具和方法，幫助企業和個人規避和分散風險。金融在經濟發展中的作用金融市場02金融市場可以分為短期金融市場和長期金融市場。短期金融市場亦稱為貨幣市場，主要交易一年以內的金融工具，如票據貼現市場、短期存貸款市場、短期債券市場和金融機構之間的拆借市場等；長期金融市場亦稱為資本市場，主要交易一年以上的金融工具，如長期貸款市場和證券市場。按融資期限分類金融市場可以分為本幣市場、外匯市場、黃金市場和證券市場等。本幣市場主要包括貨幣市場和資本市場，外匯市場是進行外匯買賣的場所，黃金市場則主要交易黃金及其制品，證券市場則主要交易股票、債券等證券類金融產品。按交易對象分類金融市場分類資源配置功能宏觀調控功能風險分散與轉移功能價格發現功能金融市場通過價格機制將資金從盈余方配置到短缺方，實現資源的合理配置。金融市場是中央銀行實施貨幣政策的重要場所，通過調節金融市場上的資金供求關系，可以實現對經濟運行的宏觀調控。金融市場提供了多種金融工具，可以幫助投資者分散和轉移風險。金融市場通過供求雙方的競價交易，可以形成較為準確的市場價格，為金融資產的定價提供參考。金融市場功能金融市場參與者投資者01投資者是金融市場的購買者，他們通過購買金融工具來實現資產的增值或保值。投資者包括個人投資者和機構投資者，如證券公司、基金公司、保險公司等。籌資者02籌資者是金融市場的發行者，他們通過發行金融工具來籌集資金，用于企業的發展、建設等用途。籌資者包括政府、企業、金融機構等。金融中介機構03金融中介機構是金融市場的專業參與者，他們通過買賣金融工具來賺取差價或傭金。金融中介機構包括銀行、證券公司、信托公司等。監管機構04監管機構是金融市場的監督者，他們負責制定和執行金融市場法規，維護金融市場的秩序和穩定。監管機構包括中央銀行、證監會、銀保監會等。金融機構03包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、投資銀行、信用社等。銀行類金融機構包括證券公司、保險公司、信托公司、基金公司、財務公司等。非銀行金融機構在我國境內設立的外資銀行、外資證券公司、外資保險公司等。外資金融機構金融機構類型010203金融機構業務銀行類業務存款、貸款、票據貼現、結算、擔保、信用卡、信用證等。證券類業務股票、債券、基金等證券的承銷、交易、自營買賣、資產管理等。保險類業務人身保險、財產保險、再保險以及保險資金運用等。信托類業務信托投資、信托貸款、財產信托等。信用風險指利率、匯率、股票價格等市場因素變動帶來的風險，需采取風險對沖、風險分散、風險轉移等措施進行管理。市場風險流動性風險指借款人或交易對手違約帶來的風險，需采取信貸審批、分散投資、擔保等措施進行防范。指因內部流程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，需采取內部控制、合規管理、內部審計等措施進行防范。指金融機構無法及時獲得資金或無法及時將資產變現而帶來的風險，需采取資產負債管理、流動性儲備、同業拆借等措施進行應對。金融機構風險管理操作風險金融工具04種類金融工具種類繁多，包括商業票據、銀行存款憑證、股票、債券等。定義金融工具是金融市場中可交易的金融資產，是資金缺乏部門向資金盈余部門借入資金或發行者向投資者籌措資金時，以一定格式做成的書面文件。功能金融工具具有雙重性質，對工具的發行者是一種債務，對投資者是一種金融資產，具有投資、籌資、避險等功能。金融工具概述股票是股份公司所有權的一部分，也是公司發行的所有權憑證，股票持有者即為股東，享有公司利潤分享和決策參與權。股票、債券與基金債券是債務人向債權人出具的債務憑證，承諾在一定期限內支付利息并償還本金，債券具有低風險、低收益的特點。基金是一種集合投資方式，由基金管理人按照基金合同的約定，將眾多投資者的資金集合起來進行投資，基金具有分散風險、專業管理的優點。衍生金融工具期貨是以某種商品或金融資產為基礎，約定在未來某一時間按照約定價格交割的合約，期貨具有杠桿性、高風險高收益的特點。期權是一種選擇權，賦予期權買方在未來某一時間以約定價格買入或賣出某種資產的權利，期權具有靈活性和風險轉移的特點。互換是交易雙方約定在未來某一時期相互交換不同種類的資產或現金流的合約，互換可以幫助交易雙方實現資產配置的多元化和風險管理的目的。貨幣政策與金融調控05貨幣政策目標穩定物價通過調整貨幣供應量，保持物價總水平的基本穩定，避免通貨膨脹或通貨緊縮。促進經濟增長貨幣政策通過調節貨幣供應量，影響投資和消費，進而促進經濟增長。維護金融穩定貨幣政策還需關注金融市場和金融機構的穩定，防范金融風險和金融危機。實現國際收支平衡貨幣政策可以調整匯率和利率，影響國際資本流動，進而實現國際收支平衡。法定準備金率通過調整銀行法定準備金率，影響銀行信貸規模，進而調節貨幣供應量。公開市場業務中央銀行在金融市場上買賣政府債券，調節市場貨幣供應量，影響市場利率。貼現政策中央銀行通過調整貼現率，影響商業銀行的借款成本和借款意愿，進而調節貨幣供應量。基準利率中央銀行通過調整基準利率，影響市場利率水平，進而影響投資和消費。貨幣政策工具信貸政策通過調整信貸規模、結構和利率，引導資金流向，促進經濟結構調整和轉型升級。金融市場監管通過對金融市場和金融機構的監管，防范金融風險，維護金融穩定。貨幣政策與財政政策配合貨幣政策和財政政策相互配合，共同調節總需求，實現宏觀經濟調控目標。匯率政策通過調整匯率，影響國際貿易和資本流動，進而調節國內貨幣供應量和市場利率。金融調控手段金融監管與法律制度06金融機構、金融市場、金融產品和金融服務等。監管對象維護金融穩定、促進經濟發展、保護投資者和消費者權益。監管目標01020304中央銀行、證券交易委員會等金融監管機構。監管主體制定法規、頒發執照、現場檢查、非現場監測、處罰等。監管手段金融監管體系審慎監管對金融機構的市場準入、業務風險、內部控制、資本充足率等進行全面、持續的監管。金融監管內容與方法01行為監管對金融機構的經營行為、交易行為、營銷行為等進行監督和管理，防止操縱市場、內幕交易、利益輸送等不正當行為。02風險為本的監管以風險為核心，對金融機構的風險管理和內部控制進行評估和監督，確保金融機構的業務風險與自身資本和風險管理能力相匹配。03監管科技運用大數據、云計算、人工智能等技術手段，提高監管效率和準確性，實現風險預警和早期干預。04金融法律制度的基本原則平等、自愿、公平、誠實信用、保護金融消費者合法權益等。金融法律制度的概念金融法律制度是指國家權力機關和行政機關制定的各種金融規范性文件的總稱。金融法律制度的調整對象金融法律制度主要調整銀行、證券、保險等金融機構在經營活動中所涉及的金融關系，以及金融消費者與金融機構之間的關系。金融法律制度的功能規范金融機構的經營行為，保護金融消費者的合法權益，維護金融市場的穩定和秩序，促進金融業的健康發展。金融法律制度概述國際金融與全球化趨勢07市場分類按資金融通的期限分為國際貨幣市場（短期）和國際資本市場（長期）；按經營業務的性質分為國際借貸市場、黃金市場和外匯市場。國際金融市場定義由國際性的資金借貸、結算、匯兌以及有價證券、黃金和外匯的買賣活動所組成的市場。市場形成條件金融機構比較集中，外匯和金融管制較松，證券交易免稅或低稅，黃金買賣自由，通訊聯系方便等。國際金融市場概況固定匯率制、浮動匯率制、有管理的浮動匯率制。匯率制度類型交易風險、經濟風險、折算風險。外匯風險類型