商貿(mào)業(yè)務(wù)操作步驟為規(guī)范商貿(mào)業(yè)務(wù),完善決議機(jī)制,規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),特制訂以下商貿(mào)業(yè)務(wù)操作步驟:一、業(yè)務(wù)考察步驟（一）用戶定位階段1、業(yè)務(wù)部門進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研,定位目標(biāo)用戶。對(duì)目前市場(chǎng)行情進(jìn)行分析定位,結(jié)合企業(yè)優(yōu)勢(shì),尋求潛在用戶,確定經(jīng)營(yíng)范圍,鎖定目標(biāo)用戶,并進(jìn)行先期接觸,確立初步合作意向。合作對(duì)象通常選擇大型國(guó)有企業(yè)、擁有鐵路專用線企業(yè)和承攬鐵路建設(shè)業(yè)務(wù)企業(yè)。標(biāo)準(zhǔn)上不與除上述范圍外民營(yíng)企業(yè),尤其是屬于中間貿(mào)易商民營(yíng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作。2、業(yè)務(wù)部門對(duì)用戶信息進(jìn)行調(diào)查、分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),立刻向企業(yè)分管副總和總經(jīng)理匯報(bào)匯報(bào)調(diào)查、分析結(jié)果,并建立用戶信息檔案,初步評(píng)定用戶信用等級(jí)和商討經(jīng)營(yíng)意向性意見。用戶信息包含企業(yè)概況、歷史背景、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、往來銀行、訴訟和公共統(tǒng)計(jì)、發(fā)展前景等。（二）用戶考察階段由財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、經(jīng)管、紀(jì)檢等部門相關(guān)專業(yè)人員組成業(yè)務(wù)考察小組對(duì)用戶進(jìn)行兩個(gè)方面考察:一是對(duì)潛在用戶資質(zhì)進(jìn)行考察,具體包含:1．“四證”審查,上級(jí)單位及所隸屬部門名稱等情況。

2．銀行提供企業(yè)財(cái)務(wù)情況證實(shí)。3．與業(yè)務(wù)相關(guān)關(guān)鍵業(yè)績(jī)。

二是對(duì)業(yè)務(wù)相關(guān)環(huán)境進(jìn)行考察,關(guān)鍵包含:1．業(yè)務(wù)基礎(chǔ)情況,搜集、整理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資料。

2．對(duì)基礎(chǔ)投資要素作出調(diào)查分析;對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行后發(fā)生各項(xiàng)收入、成本費(fèi)用、稅金等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要作出估計(jì)性分析。

（三）行業(yè)及市場(chǎng)調(diào)研階段針對(duì)業(yè)務(wù)相關(guān)行業(yè)及所在市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研,了解相關(guān)政策、行業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)需求及關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,進(jìn)行業(yè)務(wù)投資外部環(huán)境分析,市場(chǎng)特征分析、競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析、市場(chǎng)需求分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析。（四）上報(bào)審批階段綜合上述考察分析結(jié)果,企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)可行性進(jìn)行討論研究,根據(jù)協(xié)議標(biāo)額大小實(shí)施三重一大程序,經(jīng)過后上報(bào)集團(tuán)審批。二、協(xié)議簽署步驟（一）協(xié)議簽署前撰寫、修改和簽約

業(yè)務(wù)部門依據(jù)業(yè)務(wù)合作條件需求撰寫并出具協(xié)議范本交經(jīng)營(yíng)管理部,并保留發(fā)送過協(xié)議范本。

協(xié)議協(xié)議起草由經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、協(xié)議管理人員共同參與,內(nèi)容須符合協(xié)議管理和集團(tuán)相關(guān)要求,并經(jīng)協(xié)議審查委員會(huì)聯(lián)簽。如用戶對(duì)協(xié)議范本內(nèi)容進(jìn)行了修改,業(yè)務(wù)部門必需報(bào)經(jīng)營(yíng)管理部進(jìn)行審核,直至雙方對(duì)于修改內(nèi)容達(dá)成一致意見。

當(dāng)協(xié)議已含有簽約條件時(shí),由業(yè)務(wù)部門出具最終簽約協(xié)議版本,企業(yè)會(huì)議研究確定,并完成協(xié)議網(wǎng)上會(huì)簽程序后方可簽字蓋章,交由業(yè)務(wù)部門送達(dá)用戶簽約。

（二）協(xié)議簽署后變更、補(bǔ)充和續(xù)簽

如簽約用戶在協(xié)議推行過程中,有對(duì)協(xié)議條款進(jìn)行變更或補(bǔ)充需求,由業(yè)務(wù)部門將用戶具體需求通知經(jīng)營(yíng)管理部,經(jīng)審核經(jīng)過后,對(duì)用戶原協(xié)議進(jìn)行變更或補(bǔ)充,直至雙方對(duì)于變更或補(bǔ)充內(nèi)容達(dá)成一致意見后,提交企業(yè)專題會(huì)議研究,并完成協(xié)議網(wǎng)上會(huì)簽程序后方可簽字蓋章,交由業(yè)務(wù)部門送達(dá)用戶簽約。

三、資金監(jiān)管步驟1、對(duì)于款到發(fā)貨形成賒銷業(yè)務(wù)資金監(jiān)管步驟為:做好用戶資信能力調(diào)查→向企業(yè)辦公會(huì)確定盈利情況→辦理簽署協(xié)議審批程序→買賣雙方簽署購(gòu)銷協(xié)議→辦理付款手續(xù)（含付款通知書、大額資金聯(lián)簽、會(huì)議紀(jì)要）→→業(yè)務(wù)部門將當(dāng)日情況反饋到財(cái)務(wù)部;2、對(duì)于貨到付款形成賒銷業(yè)務(wù)資金監(jiān)管步驟為:事前:（企業(yè)規(guī)模、四證情況、信譽(yù)）→召開總經(jīng)理辦公會(huì)（黨政聯(lián)席會(huì)）→定出賒銷額度、定出盈利情況→辦理簽署協(xié)議審批程序→買賣雙方簽署購(gòu)銷協(xié)議;事中:辦理付款手續(xù)（含付款通知書、大額資金聯(lián)簽、會(huì)議紀(jì)要）→業(yè)務(wù)部門將當(dāng)日情況反饋到財(cái)務(wù)部;事后:根據(jù)協(xié)議約定收款→計(jì)算資金成本→進(jìn)行債權(quán)分析→下發(fā)催款通知書→扣發(fā)責(zé)任人兌現(xiàn)獎(jiǎng)。四、協(xié)議爭(zhēng)議處理步驟協(xié)議實(shí)施過程中,如與對(duì)方當(dāng)事人發(fā)生爭(zhēng)議,業(yè)務(wù)部門應(yīng)將協(xié)議爭(zhēng)議相關(guān)情況匯報(bào)經(jīng)營(yíng)管理部,同時(shí)立刻通知財(cái)務(wù)部和企業(yè)法律顧問,并匯報(bào)總經(jīng)理。

業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)協(xié)商處理。協(xié)商不成,分情形作以下處理:

1．

如屬對(duì)方違約情形,應(yīng)立刻向?qū)Ψ綍嫠髻r,并嚴(yán)格依據(jù)協(xié)議要求索賠期限和索賠要求提供有效文件,避免貽誤時(shí)限。清欠辦應(yīng)隨時(shí)跟蹤索賠進(jìn)展情況,努力爭(zhēng)取對(duì)方早日理賠,將損失減至最低程度。如對(duì)方無(wú)意賠付,仍應(yīng)不停追索,追索函件應(yīng)以書面發(fā)出并努力爭(zhēng)取對(duì)方簽收,方便為已方在以后可能發(fā)生訴訟（仲裁）中爭(zhēng)取有利地位,避免貽誤訴訟時(shí)效。

2．如屬已方違約,對(duì)方索賠情形,清欠辦應(yīng)會(huì)同企業(yè)法律顧問,提出初步處理方案,報(bào)總經(jīng)理批復(fù)后,實(shí)施理賠方案。

采取以上方法仍不能處理爭(zhēng)議,清欠辦應(yīng)報(bào)請(qǐng)總經(jīng)理決定是否提