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文檔簡介

個人投資全面預算管理目錄個人投資基礎產品投資全面預算管理創優意識及績效考核第一節個人投資基礎

投資儲蓄投機分析方法：基本面分析；技術分析第二節產品投資全面預算管理衍生品房地產債券外匯黃金股票基金主要投資產品產品儲蓄股票國債基金保險衍生品變現周期活期隨時，定期難以變現T+1定期1，3，5年等T+1難以變現，以賠付形式出現T+0風險受通脹，以及利率影響，風險很低受政策以及投機影響，風險高受利率影響，風險低受通脹影響以基金及產品類型影響，風險較低無風險，以備不時之需杠桿產品，風險極高回報收益率固定，活期0.5%左右，定期3.35%-4.85%不等收益率不固定，牛市回報高，熊市回報可能為負收益率基本固定牛熊市回報有差別，通常回報較股票穩健用于保障，出險賠付時產生回報，否則無收益正向，負向收益率很高投資策略保守中長期定期中長期長期防御短期金融投資以及資產分配全面預算管理王先生33歲，是某外企的工程師，年薪17萬元。太太34歲，是醫生，年薪10萬元，另有2萬元/年的公積金。按國家政策，夫婦倆生了兩個寶寶，一個2歲半，一個近1歲，雇了保姆，家中還有父母同住。每月花費在1萬元左右。家庭現有存款5萬元，股票現值7萬元。請問，家庭怎樣才能實現100萬元的流動資產夢？王先生和太太的收入都不算低，且相對穩定。而且王先生沒有負債，資產負債狀況較為安全。問題主要集中于兩個孩子的教育、個人的養老、充分的保障、資產的穩定升值等方面。規劃如下：子女教育規劃：孩子的教育支出主要集中在高等教育階段，這部分資金具有剛性，因此一定要提前準備。這部分資金可以采取基金定投和教育保險相結合的方式來籌備。按照孩子18歲上大學計算，每月向基金賬戶定投400元，按8%的收益率計算，16年后可以贖回15多萬元。除此之外，可以每年投入3000元購買教育保險，按2%的收益率，16年后可以拿回5萬多元，這樣20多萬元的資金基本可以滿足兩個孩子國內讀大學的費用支出。養老規劃：為了保證有充足的養老儲備，建議王先生從現在開始建立專項養老基金，每個月向基金賬戶投入4200元，按8%的回報率計算到退休時完全可以準備充足的養老金。當然，王先生也可以在55歲以后沒有后顧之憂的情況下繼續工作。保險規劃：首先需要考慮的是重疾險，除此之外可以配些住院醫療保險和津貼型保險，每年花幾百元就能在住院的時候得到補償；其次是購買意外險和壽險。注意在保費的支出上要切合實際，保持在1.7萬元左右比較合適，不要因為保費過高而影響正常生活。投資規劃：一般來講，在投資之前一定要對自己的風險承受能力等做充分的了解，建議可以采取組合投資的方式來分散風險。王先生現在有7萬元的股票套牢，在條件允許的情況下可以考慮補進來平衡損失。在基金的選擇上最好也能夠做到

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