任務六

核價核損模塊三定損與核損《汽車保險與理賠》知識目標（1）熟悉核損核價的工作要求；（2）掌握核損核價的工作流程及內容。技能目標學習目標素養目標（1）能夠敘述核損功能要求及職責范圍；（2）能夠按照核損核價的工作流程完成核損核價工作。（1）養成審核過程中一絲不茍、科學嚴謹的工作態度；（2）具有完成工作任務所需的團隊協作及溝通能力；（3）養成秉公辦事的工作作風；（4）具備核損核價過程中誠實的品格。情景引入定損員小胡根據定損工作流程及內容完成李先生的車輛定損后，在保險公司的理賠系統中完成信息提交，將案件流轉至核損平臺，核損部工作人員小張應該如何對案件進行核損呢？

相關知識核損01核價02核損01（1）工作時間時刻保證在線狀態；

（2）當地事故車輛工時費用定損標準的定期維護；

（3）堅持“實事求是，準確合理”原則；

（4）配件堅持以修復為主原則；

（5）有疑問的案件一定要復勘現場并進行調查；

（6）更換大額配件必須要求新舊對比拍照；

（7）更換發動機或變速箱總成、更換車殼或駕駛室、車輛推定全損必須扣除一定比例的殘值；

（8）嚴禁核損平臺擠壓案件。

一、對核損的工作要求01定損概述（1）運用車險理賠系統對定損人員或報價人員提交的案件進行同步核損，實現理賠管控高時效、管控手段前端化；

（2）檢查查勘和定損人員是否按照查勘、定損規范完成現場查勘、定損，查勘定損資料是否上傳完全；

（3）通過審核承保情況、報案情況、查勘情況、歷史出險記錄等信息，審核事故是否屬于保險責任、案件是否存在虛假成分；

（4）審核定損結果的合理性和準確性。

（5）根據案情需要發起調查、稽查等風險控制請求。

二、核損的職責范圍01定損概述三、核損流程01定損概述三、核損流程01定損概述（一）選擇待核損案件

核損人員從保險理賠系統中選擇待核損案件。

（二）審核案件

1.查看報案信息

（1）保險信息內容包括出險時間、報案時間、出險地點、出險經過、損失程度、報案人、報案地點和出險駕駛人。

三、核損流程01定損概述

（2）保險信息相對風險分析。

午飯或晚飯后1小時內可能存在酒后駕駛，半夜或非正常時間可能有故意行為。出險后馬上報案，經過描述可信度較高；事故交警處理后報案，經過描述可信度較高；出現后第二日報案，經過描述可信度一般；出險后48小時后報案，經過描述可信度較低。繁華市區相對風險較小；車流量較大道路風險相對較小；偏僻及可疑地區風險相對高。修理廠人員報案，報案信息可能經過專業人員指點，車損有被擴大的可能；保險公司業務員報案，有被指點的可能，可能擴大賠償。現場報案風險相對小；交警停車場報案可確認交警處理，風險相對較小；修理廠報案可能存在擴大損失。

三、核損流程01定損概述2.查看保險單信息

（1）車輛信息

（2）承保信息3.查看圖片信息

（1）標的車輛行駛證

（2）出險駕駛人駕駛證（3）車輛驗標及損失圖片4.查看查勘和復勘意見

（1）查勘信息為查勘人員對出險經過的真實描述或補充，相對于出險通知書和報案信息內容來說，更可信。

（2）復勘信息是指復勘人員對復勘結果的反映，一般以復勘報告的形式體現

三、核損流程01定損概述2.查看保險單信息

（1）車輛信息

（2）承保信息3.查看圖片信息

（1）標的車輛行駛證

（2）出險駕駛人駕駛證（3）車輛驗標及損失圖片4.查看查勘和復勘意見

（1）查勘信息為查勘人員對出險經過的真實描述或補充，相對于出險通知書和報案信息內容來說，更可信。

（2）復勘信息是指復勘人員對復勘結果的反映，一般以復勘報告的形式體現。5.查看定損損失錄入

查看配件更換項目是否與車損一致及配件價格是否符合當地價格標準，維修項目是否與車損一致及工時費用是否符合當地工時費用標準。

三、核損流程01定損概述

（三）超權限的案件

超權限的案件需選擇提交上一級核損。

（四）錄入核損意見及賠案相關意見

如果對于事故無疑問，同意定損價格則可以通過核損，在核損平臺錄入核損意見，核損結束；如果對案件有疑問或不同意，定損可退回查勘或發起調查處理。

四、核損分類01定損概述

（一）保險責任的復核

綜合承保、報案、查勘、歷史出險記錄等環節信息，判斷事故是否屬于保險責任，案件是否存在虛假成分。

（1）瀏覽保單承保險種，審核事故損失對應險種損失金額是否超過對應險種的保險金額。

（2）查看保險期限，對于臨近保險起期或止期的保險事故應該提高警惕，要對查勘情況進行重點審核。

（3）核對被保險人與行駛證車主是否一致，不一致的是否經過過戶，已經過戶的是否變更被保險人。

（4）檢查駕駛證、行駛證是否有效。

（5）檢查事故照片是否符合拍攝規范（有無帶車牌的整車照片、拍攝能不能反映事故發生的全貌等），照片日期是否可疑（照片日期在報案時間之前的可能是虛假案件）。

（6）通過事故照片、查勘技能分析事故成因，判斷事故是否存在虛假成分。需要現場復勘的，可以聯系查勘人員恢復現場進行復勘。

（7）對歷史出險信息進行查閱，檢查是否存在重復索賠的情況。

四、核損分類01定損概述

（二）車輛定損結果的復核（1）審核定損人員上傳的初（估）定損清單及事故照片的完整性。若上傳資料不能及時、完整反映事故損失的各項內容或照片不能完整反映事故損失部位的事故全貌，則應通知定損人員補充相關資料。（2）換件項目的復核。①剔除應予修復項目（修復費用超過更換費用的除外）。②剔除非本次事故造成的損失項目。③剔除歷史信息中已經定損更換但修理時未更換的重復索賠損失項目。④剔除可更換零部件的總成件。⑤剔除保險車輛標準配置外新增加設備的換件項目（加保新增加設備損失險的除外）。⑥剔除保險責任免責部分的換件項目。⑦剔除超過標準用量的油料、輔料、防凍液等。

四、核損分類01定損概述

（三）零配件價格的復核

（1）車輛零配件的復核應該以定損系統本地化價格為依據，并在一定范圍內上下浮動。已經經過報價的，以報價金額為準。

（2）對于保單有特別約定的，按照約定處理。

（3）殘值歸保險人的，應對殘值的作價進行復核。

（四）維修項目方式的復核

（1）嚴格區分事故損失和非事故損失的界限，剔除非本次事故的維修項目。

（2）正確掌握維修工藝流程，剔除不必要的維修項目和拆裝項目。

（五）工時和單價的復核

（1）對照事故照片及修理件的數量和損壞程度，剔除超額工時部分。

（2）以當地的行業維修工時標準為最高上限，參照當地的工時市場單價，剔除超額單價部分。

核價02一、對核價的工作要求02核價

（1）工作時間時刻保證在線狀態；

（2）配件總價一萬元以內的案件要求一個工作日完成核價；

（3）核價時原則上要求提供配件編碼；

（4）嚴禁核價平臺積壓案件。

二、核價流程02核價（1）核價員從理賠系統待核價平臺中按照案件優先處理等級的要求選擇待核價的案件；

（2）首先根據信息審核是否為我公司承保標的；

（3）根據損失照片審核配件項目名稱及價格的準確性，有異議的案件需和查勘定損溝通或者在核價意見里面錄入相關信息，發還給查勘定損員，無異議的提交核損平臺；

（4）核定配件價格時需根據上報的修理廠資質區別對待（特約維修站價格/市場報價）；

（5）無上報價的需在核價平臺中逐個填入配件價格，發還給查勘定損崗；

（6）超權限的案件需選擇向外詢價