金融風險控制策略指南TOC\o"1-2"\h\u29644第一章金融風險概述 3189171.1風險的定義與分類 3196011.1.1風險的定義 3295931.1.2風險的分類 3306051.2金融風險的特點與影響 4117711.2.1金融風險的特點 4316171.2.2金融風險的影響 422892第二章風險識別與評估 4249362.1風險識別方法 4175812.1.1專家調查法 5184062.1.2文獻研究法 569282.1.3數據挖掘法 579972.1.4實證研究法 574642.2風險評估指標體系 5147852.2.1財務指標 5163432.2.2市場指標 5320402.2.3風險管理指標 5278822.2.4內部控制指標 590062.3風險評估模型與應用 5147742.3.1概率模型 6113512.3.2結構模型 6192612.3.3時間序列模型 6322222.3.4應用實例 67405第三章信用風險控制 6112883.1信用風險評估方法 6179183.1.1定性分析方法 6155593.1.2定量分析方法 6314663.1.3綜合評估方法 7187423.2信用風險預警與防范 7132193.2.1建立完善的信用評級體系 7261383.2.2加強信用審查和審批 7257073.2.3信用風險分散 7101183.2.4信用風險轉移 7262373.3信用風險管理與監督 724223.3.1完善內部管理制度 7222443.3.2加強風險監測與報告 724933.3.3優化風險控制流程 795293.3.4培訓與人才儲備 7262033.3.5加強外部合作與交流 86432第四章市場風險控制 8193324.1市場風險評估方法 832454.2市場風險預警與應對 8222414.3市場風險管理與監管 819242第五章流動性風險控制 9168475.1流動性風險評估方法 9160825.2流動性風險預警與防范 9211625.3流動性風險管理與監管 1011630第六章操作風險控制 11300586.1操作風險評估方法 117806.1.1定量評估法 1177016.1.2定性評估法 11253726.1.3綜合評估法 11276046.2操作風險預警與防范 11152826.2.1預警機制 11311566.2.2防范措施 12132616.3操作風險管理與監督 12292656.3.1管理體系 12217066.3.2監督機制 1226113第七章法律風險控制 1242017.1法律風險評估方法 1279957.1.1法律風險識別 1241167.1.2法律風險分析 13203007.1.3法律風險評價 13243927.2法律風險預警與應對 13321537.2.1法律風險預警 13210677.2.2法律風險應對 13138167.3法律風險管理與監管 13213997.3.1法律風險管理 1458757.3.2法律風險監管 1421927第八章信息風險控制 1499598.1信息風險評估方法 14215028.1.1定量評估方法 14203248.1.2定性評估方法 15260228.1.3混合評估方法 1561958.2信息風險預警與防范 15134398.2.1預警機制 15184168.2.2防范措施 1520608.3信息風險管理與監督 15322878.3.1風險管理組織 15183388.3.2風險管理制度 16151288.3.3風險監督與檢查 16141208.3.4風險改進與優化 1611341第九章風險監管與合規 1627679.1風險監管框架與政策 1619649.1.1概述 1644429.1.2監管體系 16223219.1.3監管政策 16291799.1.4監管手段 17240339.2合規風險管理 1786589.2.1概述 17188859.2.2合規風險識別 1757679.2.3合規風險評估 17170599.2.4合規風險監控 1798829.3風險監管與合規評價 1890869.3.1概述 18198129.3.2評價內容 18238529.3.3評價方法 18306799.3.4評價結果運用 1812927第十章金融風險控制策略實施與優化 182674810.1風險控制策略選擇與實施 181711010.1.1風險控制策略的選擇原則 182977210.1.2風險控制策略的實施步驟 191588610.2風險控制策略評價與優化 191006110.2.1風險控制策略評價方法 191361310.2.2風險控制策略優化措施 19591910.3金融風險控制體系的完善與持續改進 192182810.3.1完善金融風險控制體系 19687110.3.2持續改進金融風險控制體系 20第一章金融風險概述1.1風險的定義與分類風險作為一個經濟學概念，是指未來不確定性事件對預期目標產生負面影響的可能性。根據風險來源和特性的不同，風險可分為多種類型。1.1.1風險的定義風險的定義包括以下幾個方面：（1）風險是一種不確定性事件，其結果可能是正面的，也可能是負面的。（2）風險涉及未來事件，具有時間性。（3）風險可能導致預期目標的偏離，從而產生損失。1.1.2風險的分類風險可根據來源和特性的不同，分為以下幾種類型：（1）自然風險：由于自然災害、氣候變化等自然因素引起的風險。（2）社會風險：由于社會變革、政策調整等社會因素引起的風險。（3）經濟風險：由于市場變化、經濟波動等經濟因素引起的風險。（4）金融風險：與金融市場相關的風險，包括市場風險、信用風險、流動性風險等。1.2金融風險的特點與影響金融風險是指在金融市場中，由于各種不確定性因素導致金融資產價格波動、金融機構經營困難或金融市場運行失衡的可能性。以下為金融風險的主要特點與影響。1.2.1金融風險的特點（1）復雜性：金融風險涉及多種金融市場、金融工具和金融機構，風險因素相互交織，具有復雜性。（2）傳染性：金融風險在一定條件下具有傳染性，可能導致金融市場的系統性風險。（3）周期性：金融風險具有一定的周期性，與經濟周期密切相關。（4）可控性：金融風險在一定程度上可以通過風險管理手段進行控制和緩解。1.2.2金融風險的影響金融風險對經濟金融體系的影響主要表現在以下幾個方面：（1）影響金融市場穩定：金融風險可能導致金融市場波動加劇，甚至引發金融市場危機。（2）影響金融機構經營：金融風險可能導致金融機構經營困難，甚至破產倒閉。（3）影響實體經濟：金融風險可能通過金融市場傳導至實體經濟，導致經濟增長放緩甚至衰退。（4）影響國家金融安全：金融風險可能導致國家金融體系失衡，影響國家金融安全。第二章風險識別與評估2.1風險識別方法風險識別是金融風險控制的基礎環節，旨在發覺和識別潛在的風險因素。以下是幾種常用的風險識別方法：2.1.1專家調查法專家調查法是指通過邀請相關領域的專家，針對特定金融業務或市場進行風險識別。該方法主要依靠專家的經驗和專業知識，對潛在風險進行系統梳理。2.1.2文獻研究法文獻研究法是指通過查閱相關文獻資料，分析金融風險的相關理論、案例和實踐，從而識別風險因素。該方法有助于發覺風險的一般規律和特點。2.1.3數據挖掘法數據挖掘法是指運用現代信息技術，對大量金融數據進行挖掘和分析，發覺潛在的風險因素。該方法具有較強的實證性和預測性。2.1.4實證研究法實證研究法是指通過實際金融業務的數據和案例，對風險因素進行實證分析。該方法有助于驗證風險識別的理論和方法。2.2風險評估指標體系風險評估指標體系是衡量金融風險程度的量化標準，以下是一些建議的風險評估指標體系：2.2.1財務指標財務指標包括資產收益率、凈利潤率、負債比率、流動比率等，用于反映金融機構的財務狀況和盈利能力。2.2.2市場指標市場指標包括市場份額、市場增長率、市場競爭力等，用于衡量金融機構在市場中的地位和競爭力。2.2.3風險管理指標風險管理指標包括風險覆蓋率、風險分散度、風險預警等，用于評估金融機構的風險管理水平和風險控制能力。2.2.4內部控制指標內部控制指標包括內部控制有效性、合規性、內控體系完善程度等，用于評價金融機構的內部管理制度和風險防范措施。2.3風險評估模型與應用風險評估模型是運用數學、統計等方法對風險進行量化和評估的工具。以下是一些建議的風險評估模型與應用：2.3.1概率模型概率模型是基于概率論和統計學原理，對風險事件發生概率進行預測和評估的方法。如風險價值（ValueatRisk，VaR）模型、條件風險價值（ConditionalValueatRisk，CVaR）模型等。2.3.2結構模型結構模型是基于金融資產價格波動和相關性，構建風險度量模型的方法。如信用風險模型、市場風險模型等。2.3.3時間序列模型時間序列模型是基于金融時間序列數據的特性，對風險進行預測和評估的方法。如自回歸（AR）模型、移動平均（MA）模型、自回歸移動平均（ARMA）模型等。2.3.4應用實例在實際應用中，金融機構可以根據自身業務特點和風險偏好，選擇合適的風險評估模型。以下是一個應用實例：某金融機構采用自回歸移動平均（ARMA）模型對市場風險進行預測。收集歷史市場數據，包括股票、債券、外匯等市場的收益率；對數據進行預處理，如去極值、平滑處理等；構建ARMA模型，利用歷史數據估計模型參數；根據模型預測未來市場風險，為投資決策提供依據。第三章信用風險控制3.1信用風險評估方法信用風險評估是金融風險控制的重要組成部分。以下為常見的幾種信用風險評估方法：3.1.1定性分析方法定性分析方法主要包括專家評估、現場調查和財務分析等。通過對企業的經營狀況、行業地位、管理水平、市場前景等方面進行綜合評估，以確定企業的信用等級。3.1.2定量分析方法定量分析方法主要包括財務比率分析、財務指標分析、統計模型等。通過對企業財務報表中的各項數據進行處理和分析，得出企業的信用評分。3.1.3綜合評估方法綜合評估方法是將定性分析與定量分析相結合，運用多種評估方法，對企業的信用風險進行全面評估。如信用評分模型、信用評級體系等。3.2信用風險預警與防范信用風險預警與防范是降低信用風險的關鍵環節。以下為幾種常見的信用風險預警與防范措施：3.2.1建立完善的信用評級體系通過建立科學、合理的信用評級體系，對企業的信用狀況進行動態監控，及時發覺潛在風險。3.2.2加強信用審查和審批對申請貸款的企業進行嚴格的信用審查，保證貸款對象的信用狀況良好。同時加強審批流程，保證貸款用途合理、合規。3.2.3信用風險分散通過多元化投資、分散貸款行業和地區，降低單一客戶的信用風險。3.2.4信用風險轉移通過擔保、保險等手段，將信用風險轉移至第三方。3.3信用風險管理與監督信用風險管理與監督是保證信用風險控制措施有效實施的重要保障。3.3.1完善內部管理制度建立完善的內部管理制度，明確各部門在信用風險管理中的職責和權限，保證信用風險控制措施得到有效執行。3.3.2加強風險監測與報告定期對信用風險進行監測，及時發覺問題，向上級報告，為決策提供依據。3.3.3優化風險控制流程優化貸款審批、風險監測、風險處置等流程，提高信用風險管理的效率。3.3.4培訓與人才儲備加強信用風險管理培訓，提高員工的風險意識和能力，同時儲備專業人才，為信用風險管理提供支持。3.3.5加強外部合作與交流與同業、監管機構、評級機構等建立良好的合作關系，共享風險信息，提高信用風險管理的水平。第四章市場風險控制4.1市場風險評估方法市場風險評估是金融風險控制的重要組成部分。本節主要介紹市場風險評估的幾種常用方法。（1）定性評估方法：通過專家評分、實地調研等方式，對市場風險的可能性和影響程度進行評估。（2）定量評估方法：利用歷史數據，采用統計學、概率論等方法，對市場風險進行量化分析。常見的定量評估方法包括方差協方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法等。（3）綜合評估方法：將定性評估與定量評估相結合，充分考慮市場風險的各種因素，提高評估的準確性和可靠性。4.2市場風險預警與應對市場風險預警是指通過對市場風險進行監測，發覺潛在風險并及時發出預警信號。本節主要介紹市場風險預警和應對措施。（1）市場風險預警指標：包括宏觀經濟指標、金融指標、市場情緒指標等，通過對這些指標的分析，判斷市場風險的預警級別。（2）市場風險預警系統：構建一個完善的市場風險預警系統，實現實時監測、預警發布、應對策略等功能。（3）市場風險應對措施：針對不同類型的市場風險，采取相應的應對措施，如調整投資策略、優化資產配置、加強風險防范等。4.3市場風險管理與監管市場風險管理是指金融機構在識別、評估、預警和應對市場風險的基礎上，采取一系列措施降低風險的過程。本節主要介紹市場風險管理和監管的內容。（1）市場風險管理組織架構：建立完善的市場風險管理體系，明確各部門的職責和權限，保證風險管理的高效運行。（2）市場風險管理策略：根據市場風險的特點，制定相應的風險管理策略，如風險分散、風險對沖等。（3）市場風險監管：監管機構應加強對市場風險的監管，制定相關法規和制度，保證金融市場穩定運行。監管內容包括：市場風險監測：對市場風險進行實時監測，掌握市場風險狀況。市場風險信息披露：要求金融機構定期披露市場風險信息，提高市場透明度。市場風險防范措施：督促金融機構采取有效措施，防范市場風險。市場風險應對能力評估：評估金融機構應對市場風險的能力，保證金融市場的穩定運行。第五章流動性風險控制5.1流動性風險評估方法流動性風險是金融機構面臨的重要風險之一，其評估方法對于風險控制。流動性風險評估方法主要包括以下幾種：（1）流動性比率法：通過計算流動性比率，如流動比率、速動比率等，來評估金融機構的短期償債能力。（2）現金流量分析法：分析金融機構現金流入和流出的時間、規模和不確定性，評估其流動性風險。（3）缺口分析法：通過計算不同期限的資產和負債之間的缺口，評估金融機構在不同時間段的流動性風險。（4）壓力測試法：模擬極端市場環境下，金融機構可能面臨的流動性風險，以檢驗其流動性風險承受能力。（5）市場深度分析法：通過分析金融機構在市場波動時的交易量和價格變動，評估其在市場流動性緊張時的風險。5.2流動性風險預警與防范為了有效防范流動性風險，金融機構應建立完善的流動性風險預警與防范體系。（1）建立健全流動性風險監測指標體系：包括流動性比率、現金流量、缺口等指標，定期進行監測。（2）加強市場流動性分析：關注市場流動性狀況，分析可能導致流動性風險的市場因素。（3）制定應急預案：針對可能出現的流動性風險，制定相應的應急預案，保證在風險發生時能夠迅速應對。（4）加強流動性風險管理意識：提高金融機構內部員工對流動性風險的認識，加強流動性風險管理培訓。（5）優化資產負債結構：通過調整資產負債結構，降低流動性風險。5.3流動性風險管理與監管流動性風險管理是金融機構風險管理體系的重要組成部分，應從以下幾個方面加強流動性風險管理：（1）制定流動性風險管理政策：明確流動性風險管理目標、原則和要求，保證流動性風險管理的有效性。（2）建立流動性風險管理組織架構：設立專門的流動性風險管理部門，負責流動性風險監測、評估和控制。（3）完善流動性風險管理制度：制定流動性風險管理制度，保證流動性風險管理的規范化和制度化。（4）加強流動性風險信息披露：按照監管要求，定期披露流動性風險相關信息，提高市場透明度。（5）接受外部監管：積極配合監管機構對流動性風險的監管，保證金融機構流動性風險管理的合規性。在流動性風險監管方面，監管部門應加強對金融機構流動性風險的監測和評估，保證金融機構流動性風險在可控范圍內。監管部門可采取以下措施：（1）制定流動性風險監管指標體系：根據金融機構特點，制定相應的流動性風險監管指標，定期對金融機構流動性風險進行評估。（2）開展流動性風險現場檢查：定期對金融機構進行現場檢查，了解其流動性風險管理和風險狀況。（3）加強流動性風險監管協調：與其他金融監管部門加強協調，共同防范和應對流動性風險。（4）完善流動性風險監管制度：根據金融市場發展，及時修訂和完善流動性風險監管制度，提高監管有效性。（5）加強流動性風險監管信息化建設：利用現代信息技術手段，提高流動性風險監管的及時性和準確性。第六章操作風險控制6.1操作風險評估方法操作風險是金融行業面臨的重要風險之一，對其進行有效評估是風險控制的基礎。以下是幾種常見的操作風險評估方法：6.1.1定量評估法定量評估法是通過收集和分析歷史數據，對操作風險進行量化分析。具體方法包括：概率模型：通過計算各項操作發生風險的概率，評估操作風險的整體水平。損失分布模型：根據歷史損失數據，構建損失分布模型，預測未來可能發生的損失。敏感性分析：分析風險因素對操作風險的影響程度，以確定關鍵風險因素。6.1.2定性評估法定性評估法是通過專家評估、問卷調查等手段，對操作風險進行主觀判斷。具體方法包括：專家評估：邀請行業專家對操作風險進行評估，以獲取專業意見。問卷調查：通過設計問卷，收集員工對操作風險的認知和感受，分析整體風險狀況。6.1.3綜合評估法綜合評估法是將定量和定性評估相結合，以提高評估的準確性和全面性。6.2操作風險預警與防范6.2.1預警機制建立操作風險預警機制，旨在提前發覺潛在風險，采取措施防范。具體措施包括：設立風險監測指標：根據業務特點和風險因素，設定相應的監測指標，如操作失誤率、損失率等。建立風險信息報告制度：明確風險報告的頻率、內容和格式，保證風險信息及時傳遞。風險預警系統：利用信息技術，實現風險信息的實時監測和預警。6.2.2防范措施針對操作風險，應采取以下防范措施：完善內部控制制度：制定操作規程和風險管理制度，明確責任和權限，保證業務操作合規。加強員工培訓：提高員工的風險意識和操作技能，降低操作失誤率。建立應急預案：針對可能發生的操作風險，制定應急預案，保證風險應對及時有效。6.3操作風險管理與監督6.3.1管理體系建立完善的風險管理體系，包括以下內容：風險管理組織：設立風險管理委員會，負責制定風險管理策略和政策。風險管理流程：明確風險識別、評估、應對和監控等環節的操作流程。風險管理責任：明確各級管理人員和員工的風險管理職責。6.3.2監督機制建立健全的監督機制，保證風險管理措施的有效實施：內部審計：定期對風險管理體系的運行情況進行審計，發覺問題和不足，提出改進意見。監管機構：加強與監管機構的溝通與合作，保證風險管理的合規性。社會監督：充分發揮社會輿論和公眾監督作用，提高風險管理的透明度。通過以上措施，實現對操作風險的有效控制，為金融業務的穩健發展提供保障。第七章法律風險控制7.1法律風險評估方法7.1.1法律風險識別在進行法律風險評估前，首先需要對法律風險進行有效識別。這包括對金融企業的業務活動、管理制度、合同文本、法律法規等方面進行全面審查，以發覺可能存在的法律風險點。7.1.2法律風險分析對已識別的法律風險進行深入分析，包括風險發生的可能性、風險影響程度、風險來源等。分析時可采用以下方法：（1）定性與定量分析：結合專家意見、歷史數據等，對法律風險進行定性與定量評估。（2）因果分析：探究風險事件之間的因果關系，了解風險傳播途徑。（3）敏感性分析：分析風險因素對金融企業業務活動的影響程度。7.1.3法律風險評價根據風險分析結果，對法律風險進行評價。評價可從以下幾個方面進行：（1）風險等級：根據風險發生的可能性、影響程度等因素，將法律風險劃分為不同等級。（2）風險價值：評估法律風險可能給企業帶來的損失價值。（3）風險應對策略：根據風險等級和風險價值，制定相應的風險應對策略。7.2法律風險預警與應對7.2.1法律風險預警建立法律風險預警機制，通過以下途徑進行預警：（1）法律法規變動預警：密切關注法律法規的修訂、發布情況，及時調整企業業務活動。（2）合同履行預警：對合同履行情況進行監控，發覺潛在的法律風險。（3）業務活動預警：對業務活動進行實時監控，發覺異常情況及時處理。7.2.2法律風險應對針對預警信號，采取以下應對措施：（1）風險規避：調整業務活動，避免法律風險的發生。（2）風險降低：通過完善制度、加強管理，降低法律風險發生的可能性。（3）風險轉移：通過購買保險、簽訂合同等方式，將法律風險轉移給第三方。（4）風險接受：在充分評估風險的基礎上，決定承擔一定的法律風險。7.3法律風險管理與監管7.3.1法律風險管理金融企業應建立健全法律風險管理體系，包括以下內容：（1）制定法律風險管理制度：明確法律風險管理的基本原則、程序和方法。（2）設立法律風險管理組織：設立專門的法律風險管理機構，負責企業法律風險的識別、評估、預警和應對。（3）開展法律風險培訓：提高員工的法律風險意識，增強法律風險防范能力。（4）加強法律風險監督：對法律風險管理工作進行定期檢查，保證各項措施得到有效執行。7.3.2法律風險監管金融監管部門應加強對金融企業法律風險的監管，主要包括以下方面：（1）制定監管政策：明確金融企業法律風險監管的目標、原則和要求。（2）開展現場檢查：對金融企業的法律風險管理工作進行現場檢查，發覺問題及時督促整改。（3）加強信息披露：要求金融企業定期披露法律風險狀況，提高市場透明度。（4）實施行政處罰：對違反法律風險監管規定的金融企業，依法給予行政處罰。第八章信息風險控制8.1信息風險評估方法信息風險評估是識別、分析和評估信息風險的過程，旨在保證信息系統的安全、完整和可用性。以下為常用的信息風險評估方法：8.1.1定量評估方法定量評估方法通過對風險發生的概率和影響程度進行量化分析，以確定風險的大小。具體方法包括：（1）風險矩陣：將風險發生的概率和影響程度劃分為不同等級，構建風險矩陣，對風險進行排序和分類。（2）預期損失法：計算風險事件發生的概率與損失程度的乘積，得到預期損失值。8.1.2定性評估方法定性評估方法主要依據專家經驗和主觀判斷，對風險進行評估。具體方法包括：（1）風險排序法：根據風險發生的概率和影響程度，對風險進行排序。（2）風險因素分析法：分析影響風險的各種因素，對其進行權重分配，計算風險得分。8.1.3混合評估方法混合評估方法結合了定量和定性的評估方法，以提高評估的準確性。8.2信息風險預警與防范信息風險預警與防范旨在及時發覺和應對潛在的信息風險，保證信息系統的安全運行。8.2.1預警機制預警機制包括以下幾個方面：（1）監測：對信息系統的運行狀態進行實時監測，發覺異常情況。（2）分析：對監測到的異常情況進行深入分析，確定風險類型和程度。（3）預警：根據風險分析結果，發布預警信息，提醒相關部門和人員采取應對措施。8.2.2防范措施防范措施包括以下幾個方面：（1）物理安全：加強信息系統硬件設備的安全防護，防止物理損壞和盜竊。（2）網絡安全：建立防火墻、入侵檢測系統等安全設施，防止網絡攻擊和數據泄露。（3）數據安全：對重要數據進行加密和備份，保證數據的安全性和可用性。（4）人員安全：加強員工安全意識培訓，制定嚴格的操作規程，防止人為誤操作和內部攻擊。8.3信息風險管理與監督信息風險管理與監督旨在建立一套完善的風險管理體系，保證信息系統的安全運行。8.3.1風險管理組織建立健全風險管理組織，明確各部門和人員在風險管理中的職責和權限。8.3.2風險管理制度制定完善的風險管理制度，包括風險評估、預警與防范、應急響應等方面的規定。8.3.3風險監督與檢查定期對信息系統的風險管理情況進行監督與檢查，保證風險管理措施的有效執行。8.3.4風險改進與優化根據監督與檢查的結果，對風險管理措施進行改進和優化，不斷提高信息系統的安全性和穩定性。第九章風險監管與合規9.1風險監管框架與政策9.1.1概述風險監管框架與政策是金融風險控制的重要組成部分，旨在保證金融機構在經營過程中遵循相關法律法規，維護金融市場穩定。風險監管框架包括監管體系、監管政策和監管手段等方面。9.1.2監管體系風險監管體系主要包括金融監管部門、自律組織、金融機構內部風險管理部門等。金融監管部門負責制定和實施風險監管政策，對金融機構進行監督和檢查；自律組織負責行業自律，推動行業健康發展；金融機構內部風險管理部門負責識別、評估、監控和控制風險。9.1.3監管政策風險監管政策主要包括以下幾個方面：（1）資本充足率政策：要求金融機構保持一定水平的資本充足率，以應對潛在風險。（2）流動性風險管理政策：要求金融機構合理配置資產和負債，保持流動性。（3）市場風險管理政策：要求金融機構對市場風險進行有效識別、評估和控制。（4）信用風險管理政策：要求金融機構對信用風險進行有效識別、評估和控制。（5）操作風險管理政策：要求金融機構加強內部操作風險管理，防范操作風險。9.1.4監管手段風險監管手段主要包括現場檢查、非現場監管、信息披露、行政處罰等。金融監管部門通過這些手段對金融機構進行實時監控，保證其合規經營。9.2合規風險管理9.2.1概述合規風險管理是指金融機構在經營過程中，遵循相關法律法規、行業準則和內部規章制度，防范合規風險的一種管理活動。合規風險管理有助于維護金融市場秩序，降低金融機構的經營風險。9.2.2合規風險識別合規風險識別主要包括以下幾個方面：（1）法律法規變化：關注法律法規的變化，保證金融機構的業務活動符合最新規定。（2）內部規章制度：評估內部規章制度是否完善，保證業務操作合規。（3）業務流程：審查業務流程，發覺潛在的合規風險。（4）員工行為：關注員工行為，防范因個人原因導致的合規風險。9.2.3合規風險評估合規風險評估主要包括以下幾個方面：（1）合規風險概率：分析合規風險發生的可能性。（2）合規風險影響：評估合規風險對金融機構經營的影響程度。（3）合規風險控制：制定相應的控制措施，降低合規風險。9.2.4合規風險監控合規風險監控主要包括以下幾個方面：（1）建立健全合規風險監測指標體系：對合規風險進行實時監控。（2）加強合規風險信息報送：保證合規風險信息的及時、準確、完整。（3）開展合規風險培訓：提高員工合規意識，降低合規風險。9.3風險監管與合規評價9.3.1概述風險監管與合規評價是對金融機構風險管理和合規狀況的全面評估。通過評價，可以揭示金融機構在風險管理和合規方面存在的問題，為其改進提供依據。9.3.2評價內容風險監管與合規評價主要包括以下幾個方面：（1）資本充足率：評價金融機構資本充足率是否符合監管要求。（2）流動性風險管理：評價金融機構流動性風險管理是否符合監管要求。（3）市場風險管理：評價金融機構市場風險管理是否符合監管要求。（