金融投資行業理財產品投資風險免責協議合同編號：__________甲方（發行人）：甲方名稱：__________甲方地址：__________聯系方式：__________乙方（投資者）：乙方名稱：__________乙方地址：__________聯系方式：__________一、前言1.協議背景本協議旨在規范甲乙雙方在金融投資行業理財產品投資中的權利和義務，明確投資風險的承擔和免責情形。金融市場的不斷發展，理財產品的種類和投資方式日益多樣化，投資風險也相應增加。為了保護投資者的合法權益，提高投資透明度，甲乙雙方經友好協商，達成如下協議。2.協議目的本協議的目的是為了向乙方充分揭示理財產品的投資風險，明確雙方在投資過程中的權利和義務，保證投資活動的合法性、公正性和透明度，促進金融市場的健康發展。二、定義與解釋1.相關術語定義（1）“理財產品”指甲方發行的，面向投資者的金融投資產品，包括但不限于債券、基金、股票、保險等。（2）“投資風險”指由于市場波動、信用狀況、流動性問題、操作失誤等因素導致的投資者可能遭受損失的風險。（3）“市場風險”指因市場價格波動導致理財產品價值變動的風險。（4）“信用風險”指因交易對手違約或信用狀況惡化導致理財產品損失的風險。（5）“流動性風險”指因理財產品無法及時變現或變現成本過高導致投資者資金周轉困難的風險。（6）“操作風險”指因內部流程不完善、人員失誤、系統故障等因素導致理財產品運作出現問題的風險。2.解釋規則（1）本協議中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響協議條款的解釋和理解。（2）除非上下文另有明確規定，本協議中使用的單數形式的詞語應包括復數形式，反之亦然。（3）本協議中提及的法律法規應包括其修訂、補充和重新制定的內容。三、理財產品概述1.產品基本信息（1）產品名稱：__________（2）產品類型：__________（3）投資期限：自__________至__________（4）預期收益率：__________（5）投資起點：__________（6）募集規模：__________2.投資目標與策略（1）投資目標：本理財產品旨在通過多元化的投資組合，實現資產的保值增值。（2）投資策略：甲方將根據市場情況和投資目標，采用適當的投資策略，包括但不限于資產配置、行業選擇、個股挑選等。具體投資策略將根據產品的特點和市場變化進行調整。四、投資風險揭示1.市場風險（1）市場價格波動風險：金融市場價格受多種因素影響，如宏觀經濟狀況、政治局勢、貨幣政策等，可能導致理財產品的價值上下波動，投資者可能因此遭受損失。（2）利率風險：市場利率的變化可能影響理財產品的收益水平。如果市場利率上升，理財產品的收益率可能相對下降，反之亦然。（3）匯率風險：如果理財產品投資于外匯資產或涉及跨境交易，匯率波動可能導致投資者的本金和收益受到影響。2.信用風險（1）交易對手信用風險：理財產品可能投資于債券、信貸資產等固定收益類產品，如果交易對手違約或信用狀況惡化，可能導致理財產品無法按時足額收回本金和收益。（2）債券信用風險：投資于債券的理財產品可能面臨債券發行人違約或信用評級下調的風險，從而影響理財產品的價值。3.流動性風險（1）產品流動性風險：部分理財產品可能存在一定的投資期限和限制條件，在投資期限內投資者可能無法提前贖回或只能在特定條件下贖回，導致資金流動性受限。（2）市場流動性風險：在市場流動性不足的情況下，理財產品可能難以在短時間內以合理價格變現，從而影響投資者的資金周轉。4.操作風險（1）內部流程風險：甲方的內部管理流程和控制制度可能存在缺陷，導致理財產品的運作出現問題，如投資決策失誤、交易執行錯誤等。（2）人員風險：甲方的員工可能因疏忽、欺詐或專業能力不足等原因，給理財產品的投資帶來風險。（3）系統風險：甲方的信息系統可能出現故障、受到攻擊或數據丟失等情況，影響理財產品的正常運作。5.其他風險（1）政策風險：國家的宏觀政策、法律法規的變化可能對理財產品的投資產生影響，如稅收政策調整、行業監管政策變化等。（2）不可抗力風險：如自然災害、戰爭、社會動亂等不可抗力事件的發生，可能導致理財產品的投資損失。五、投資者的權利與義務1.投資者的權利（1）知情權：乙方有權了解理財產品的基本信息、投資策略、風險狀況等內容，甲方應按照法律法規和本協議的規定，及時、準確地向乙方披露相關信息。（2）收益權：乙方有權按照本協議的約定，獲得理財產品的投資收益。（3）贖回權：在符合本協議約定的條件下，乙方有權申請贖回理財產品，甲方應按照約定的程序和時間辦理贖回手續。2.投資者的義務（1）風險評估義務：乙方應在投資前充分了解自己的風險承受能力，并根據自身的風險承受能力選擇適合的理財產品。（2）如實告知義務：乙方應如實向甲方提供個人信息、財務狀況等相關資料，并保證所提供信息的真實性、準確性和完整性。（3）投資決策義務：乙方應根據自己的判斷和分析，自主做出投資決策，并承擔投資決策所帶來的風險和后果。（4）資金支付義務：乙方應按照本協議的約定，按時足額支付投資本金。（5）配合義務：乙方應配合甲方的信息披露和風險管理工作，如提供相關資料、協助調查等。六、發行人的權利與義務1.發行人的權利（1）投資管理權利：甲方有權根據本協議的約定和投資策略，對理財產品的資金進行投資管理，包括但不限于選擇投資標的、確定投資比例、進行投資交易等。（2）風險控制權利：甲方有權根據市場情況和理財產品的風險狀況，采取適當的風險控制措施，如調整投資組合、設置止損線等。（3）費用收取權利：甲方有權按照本協議的約定，收取理財產品的管理費、托管費、銷售服務費等費用。2.發行人的義務（1）信息披露義務：甲方應按照法律法規和本協議的規定，及時、準確、完整地向乙方披露理財產品的基本信息、投資策略、風險狀況、收益情況等內容。（2）風險管理義務：甲方應建立健全風險管理體系，對理財產品的投資風險進行有效的識別、評估和控制，保證理財產品的安全運作。（3）資金托管義務：甲方應將理財產品的資金委托給具有資質的托管機構進行托管，保證資金的安全和獨立。（4）客戶服務義務：甲方應建立健全客戶服務體系，及時響應乙方的咨詢和投訴，為乙方提供優質的客戶服務。（5）合規經營義務：甲方應遵守國家的法律法規和行業規范，合規經營，不得從事違法違規的活動。七、風險承擔與免責條款1.風險承擔原則（1）投資者自擔風險原則：乙方應充分認識到投資理財產品存在的風險，自行承擔投資風險所帶來的損失。（2）風險與收益匹配原則：投資收益與投資風險成正比，乙方應根據自己的風險承受能力選擇適合的理財產品，以獲得相應的投資收益。2.免責情形（1）不可抗力：如因自然災害、戰爭、社會動亂等不可抗力事件導致甲方無法履行本協議約定的義務，甲方不承擔違約責任，但應及時采取措施減少損失，并向乙方提供相關證明。（2）法律法規變化：如因國家法律法規的變化導致甲方無法按照本協議約定的方式進行投資管理或信息披露，甲方不承擔違約責任，但應及時通知乙方并采取相應的措施。（3）投資者自身原因：如因乙方未按照本協議的約定履行義務，如未按時支付投資本金、未如實提供信息等，導致投資損失的，甲方不承擔責任。八、信息披露與通知1.發行人的信息披露義務（1）定期披露：甲方應在每個季度結束后的[X]個工作日內，向乙方披露理財產品的季度報告，包括產品的資產配置、投資收益、風險狀況等內容。（2）臨時披露：如發生可能對理財產品的投資收益或風險狀況產生重大影響的事件，甲方應在事件發生后的[X]個工作日內，向乙方披露臨時報告，說明事件的原因、影響和應對措施。2.投資者的信息確認與通知義務（1）信息確認：乙方應在收到甲方提供的信息披露文件后，及時進行確認。如乙方對信息披露內容有異議，應在收到文件后的[X]個工作日內提出書面意見，甲方應在收到意見后的[X]個工作日內進行核實和處理。（2）通知義務：乙方的聯系方式、通訊地址等信息發生變更時，應及時通知甲方。如因乙方未及時通知導致甲方無法與乙方取得聯系或無法向乙方送達相關文件，由此產生的后果由乙方承擔。九、協議的變更與終止1.協議的變更（1）雙方協商一致：本協議的任何變更應由甲乙雙方協商一致，并簽訂書面協議。（2）法律法規變化：如因國家法律法規的變化導致本協議的部分條款無法履行，甲方有權根據法律法規的要求對相關條款進行變更，但應提前通知乙方并說明變更的原因和影響。2.協議的終止（1）到期終止：本協議自理財產品到期日自動終止。（2）提前終止：如發生以下情形之一，本協議可提前終止：甲乙雙方協商一致；法律法規規定的其他情形。十、爭議解決1.爭議解決方式（1）協商解決：甲乙雙方在本協議履行過程中如發生爭議，應首先通過友好協商解決。協商不成的，任何一方均可向有管轄權的人民法院提起訴訟。（2）仲裁解決：如甲乙雙方在本協議中約定了仲裁條款，則應按照仲裁條款的約定將爭議提交仲裁機構進行仲裁。2.法律適用本協議的簽訂、履行、變更和終止均適用中華人民共和國法律。十一、保密條款1.保密義務的范圍（1）甲乙雙方應對在本協議簽訂和履行過程中知悉的對方商業秘密、客戶信息、投資策略等保密信息予以保密。（2）保密信息的范圍包括但不限于書面文件、電子文件、口頭信息等。2.保密期限本協議的保密期限為自本協議生效之日起[X]年。保密期限屆滿后，雙方仍應按照誠實信用原則，對在本協議履行過程中知悉的保密信息予以保密。十二、違約責任1.投資者的違約責任（1）如乙方未按照本協議的約定按時支付投資本金，每逾期一日，應按照未支付金額的[X]%向甲方支付違約金。（2）如乙方違反本協議的約定，提前贖回理財產品，應按照理財產品本金的[X]%向甲方支付違約金。2.發行人的違約責任（1）如甲方未按照本協議的約定及時、準確地向乙方披露信息，應按照乙方投資本金的[X]%向乙方支付違約金。（2）如甲方未按照本協議的約定履行風險管理義務，導致乙方遭受損失的，應承擔相應的賠償責任。十三、其他條款1.協議的完整性本協議構成甲乙雙方之間關于理財產品投資的完整協議，取代之前雙方之間的任何口