對公業務基礎知識演講人：日期：REPORTINGREPORTINGCATALOGUE目錄對公業務概述企業電子銀行業務單位存款業務信貸業務與風險管理國際業務與跨境金融委托性住房金融與資金清算中間業務、資產推介與基金托管01對公業務概述REPORTING定義對公業務是指銀行或金融機構面向公司、企業、機構等單位客戶提供的金融服務。特點具有批量處理、金額大、風險低、收益穩定等特點，且需要專業的金融服務和風險控制。定義與特點業務范圍及分類分類根據服務對象和業務性質，對公業務可分為傳統對公業務和創新對公業務，其中傳統對公業務包括存款、貸款和匯款等，創新對公業務則包括現金管理、供應鏈金融、貿易融資等新興業務領域。業務范圍涵蓋企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、委托性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介、基金托管等多個領域。對公業務是銀行的主要收入來源之一，同時也是銀行企業客戶的主要服務渠道，對銀行的經營和發展具有重要意義。對銀行的重要性對公業務為企業提供了便捷的融資渠道和資金結算服務，幫助企業解決生產經營中的資金問題，提高企業的財務管理水平和運營效率。對企業的重要性對公業務的重要性02企業電子銀行業務REPORTING企業電子銀行是銀行通過電子渠道為企業提供金融服務的重要平臺。定義主要服務于企業客戶，包括大型企業、中小企業等。服務對象企業電子銀行主要通過網上銀行、電話銀行、手機銀行等電子渠道提供服務。渠道企業電子銀行介紹010203功能豐富企業電子銀行提供賬戶管理、轉賬匯款、支付結算、投資理財等多種金融服務。高效便捷企業可以隨時隨地進行業務操作，不受時間和地點限制，提高業務處理效率。安全可靠企業電子銀行采用先進的加密技術和安全控制措施，保障企業資金安全。降低成本通過電子銀行進行業務操作，可以降低企業的運營成本和時間成本。主要功能與優勢操作流程企業需要先注冊開通電子銀行服務，然后登錄系統進行業務操作，完成相關交易。注意事項企業應妥善保管賬戶信息、密碼等重要資料，避免泄露給他人；定期進行賬戶對賬，確保賬戶資金安全；如遇問題及時聯系銀行客服或柜臺進行處理。操作流程與注意事項03單位存款業務REPORTING企業存款包括國家預算資金存款，與國家預算有直接聯系的財政金庫存款，以及機關事業單位的經營存款和基建資金存款。財政性存款部隊存款包括工業、交通、商業、糧食、外貿和國營農業企業存入銀行的款項，這些資金來源于企業中的暫時閑置資金和各項專用基金。如農村存款和專用基金存款等。包含國家財政撥給部隊的軍事經費、行政經費，以及所屬企業暫時的閑置資金。單位存款業務類型其他單位存款存款利率與計息方式單位活期存款按結息日掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調整分段計息。單位定期存款按存入日約定的利率計息，可分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年等期限。協定存款按雙方協定的利率計息，通常適用于結算賬戶中的資金。通知存款按支取日掛牌公告的相應利率計息，需提前通知銀行支取日期。單位需向銀行提交開戶申請書、相關證明文件和預留印鑒，經銀行審核后開立單位銀行結算賬戶。單位可通過現金存入、轉賬等方式將資金存入單位賬戶，存款時需填寫存款憑條。單位需憑預留印鑒和支付密碼等憑證辦理取款業務，取款時需填寫取款憑條。單位如需銷戶，需向銀行提交銷戶申請書及相關證明文件，經銀行審核后辦理銷戶手續，結清賬戶余額。存款業務的辦理流程開戶存款取款銷戶04信貸業務與風險管理REPORTING信貸業務種類及特點授信業務商業銀行向客戶提供的信用支持，包括貸款、擔保、承兌等多種形式，具有靈活性高、風險較大等特點。貸款業務擔保業務商業銀行最主要的信貸業務，包括流動資金貸款、固定資產貸款等，以貸款利息為主要收益來源。商業銀行為客戶提供的信用擔保服務，包括保證、抵押、質押等，擔保業務風險較低，但需要充足的反擔保措施。風險控制根據評估結果，采取相應的風險控制措施，如調整信貸額度、加強擔保措施、實施貸后管理等。風險識別通過對借款人信用狀況、財務狀況、經營環境等方面的分析，識別潛在的風險因素。風險評估運用定量和定性分析方法，對識別出的風險因素進行量化評估，確定信貸業務的風險水平。信貸風險評估與控制貸款申請與受理貸款調查與審批借款人向商業銀行提交貸款申請，銀行進行初步審查，決定是否受理貸款申請。銀行對借款人進行深入的貸前調查，核實其資信狀況、還款能力等，并經過內部審批程序決定是否批準貸款。信貸業務流程及操作規范貸款發放與監控銀行與借款人簽訂貸款合同，并按照合同規定發放貸款，同時對貸款用途、還款方式等進行監控。貸款收回與處置在貸款到期或提前收回時，銀行應及時收回貸款本息，并對逾期貸款進行催收和處置。05國際業務與跨境金融REPORTING工商銀行在全球范圍內擁有眾多分支機構，為客戶提供跨國金融服務。海外機構布局工商銀行提供跨境貿易融資、外匯交易、跨境擔保等全方位金融服務。跨境金融服務工商銀行與國際知名銀行建立合作關系，提升國際業務競爭力。國際業務合作國際業務概述010203進口貿易融資為客戶提供進口押匯、進口信用證、進口代付等融資產品。出口貿易融資提供出口押匯、出口貼現、福費廷等貿易融資產品，幫助企業優化財務報表。貿易融資配套服務提供國際結算、貿易融資咨詢、風險管理等一站式服務。跨境貿易融資服務外匯交易產品工商銀行提供即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯掉期等外匯交易產品。匯率風險管理幫助企業通過外匯交易鎖定匯率風險，降低匯率波動對經營的影響。外匯資金服務為企業提供外匯存款、外匯理財等外匯資金管理服務，提高資金收益。外匯交易與風險管理06委托性住房金融與資金清算REPORTING住房委托貸款基金定義按國家房改政策規定，委托人委托銀行為發放專項住房貸款而提供的政策性住房資金或世界銀行貸款資金。委托性住房金融業務介紹委托性住房金融業務范圍包括政策性住房資金管理和使用、委托貸款發放及回收、住房金融服務等相關業務。委托性住房金融特點具有政策性、委托性、專用性等特點，旨在支持住房制度改革和住房建設。指委托銀行與委托人之間，根據委托協議和住房貸款發放、回收情況，進行資金清算和結算的行為。資金清算定義包括資金清算申請、審核、劃轉、對賬等環節，確保資金安全、準確、及時地進行清算。資金清算流程遵循“先收后付、差額清算”原則，確保委托人、受托銀行和借款人之間的資金流轉清晰、合規。資金清算規范資金清算流程與規范信用風險控制通過加強對借款人的信用評估和還款能力審查，降低住房貸款信用風險。市場風險控制關注房地產市場動態，合理確定貸款額度、期限和利率水平，防范市場風險。操作風險控制完善內部操作流程和控制機制，加強員工培訓，防范操作風險。合規風險控制嚴格遵守國家相關法規和政策，確保住房金融業務合規開展，防范合規風險。住房金融風險控制07中間業務、資產推介與基金托管REPORTING中間業務類型及特點匯兌業務銀行為客戶辦理貨幣兌換，實現資金跨國或跨地區流動。信用證業務分為商品信用證和貨幣信用證，為買賣雙方提供信用擔保。代收業務包括銀行代替客戶收取的各類款項、有價證券及貴金屬等。信托業務銀行作為受托人，按照委托人要求管理財產、辦理遺產轉讓等。資產推介服務與操作流程服務內容向客戶提供資產配置建議，推介銀行或其他金融機構的金融產品。操作流程收集客戶信息，評估風險承受能力，推薦合適產品并跟蹤反饋。風險控制建立風險評估機制，確保推介產品與客戶風險承受能力相匹配。收益分配明確收益分配方式，保障客戶合法權益。商業銀行接受基金管理人委托，代表基金持有人利益，安全保管基金資產并監督基