個人理財教學大綱

第一部分大綱說明

一、課程性質

從專業角度講：理財的核心主要是依據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客

戶的需求與目標；個人理財是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的

程序。這里的個人理財事實上就是金融機構為個人供應的一種服務。從個人角度

講：理財就是善用錢財，使個人以及家庭的財務狀況處于最佳狀態。這里所指的

個人理財就是如何剛好把握每一個投資機會，開源節流，爭取資金收入，改善個

人或家庭的生活水平。由此可見，個人理財的根本目的是實現人生目標中的經濟

目標，同時降低人們對于將來財務狀況的焦慮。個人理財的范圍特別廣泛，包括

傳統的銀行服務、投資、保險、信托、退休支配、子女教化支配、稅務支配、遺

產支配等各個方面。I

目前我國個人理財的品種不斷推陳出新，人們投資理財的熱忱如火如荼，但

是理財學問和技能的匱乏嚴峻制約著個人理財的發展進程，影響著人們對個人財

寶保值增值的愿望。

本課程是借鑒國際注冊理財規劃師（簡稱CFP）考試體系所要求駕馭的核心內

容，結合國內具體狀況，本著面對一般家庭和工薪階層的個人理財需求，兼顧理

財專業人員的原則，原創性細心開發出來的課程，具有普及個人理財基礎學問，

訓練個人理財基本技能，介紹個人理財基本產品的功能。是面對各類學生、各界

人士的通識課程。

二、課程任務

通過個人理財課程的教學，使學生較全面地了解個人理財的基礎理論和基本

學問；熟悉我國現行的各類個人理財產品，駕馭各類理財產品的內容、性質、風

險和贏利狀況；明確個人理財過程中應當擔當的義務、應當享有的法定權利以及

應當擔當的法律責任。理論聯系實際，提高學生理解、運用或設計、操作個人理

財工具的水平以及分析、解決個人理財中出現實際問題的實力。為學生將來從事

或者參與、規劃個人理財活動打下堅實的基礎。

三、與相關課程的關系

個人理財課程54課內學時，3學分，一學期授完。具有初步金融、財會、

管理、稅收等財經基礎學問，希望對我國各類理財產品有初步的了解并對個人理

財有愛好的均可學習本課。

四、課程的教學基本要求

個人理財課程為專題模塊結構，在個人理財課程的教學中除系統講授個人理

財的基本概念、基本理論和基本學問以外，還由淺入深，由表及里，從實踐現身,

提出和分析各類理財產品的理論問題以及操作技巧，培育學生在理財過程中獨立

相識問題、分析問題和解決問題的實力。

在個人理財教學中重點講授各種金融類理財產品和房地產、藝術品投資以及

個人教化、養老投資等業務問題，留意應用技術和實踐實力的培育，較多地運用

實際案例闡明教學內容，使學生駕馭個人理財的精神和實質，能用所學學問進行

計算理財產品成本收益以及增加抵抗防范投資風險的實力。

五、課程教學要求層次劃分建議

個人理財是一門實踐性很強的業務課程，和人們的日常生活密切相關，對理

論聯系實際的要求較高，須要駕馭的重點包括基本學問和應用實力兩方面，具體

內容可劃分為識記、理解、應用三個層次。

識記：指學習后應當記住的內容。如個人理財的概念、意義、作用，各種理

財產品的內容、規定等。

理解：指在識記的基礎上全面理解和把握的內容。如對個人理財產品基本理

論的分析與理解，比較各類理財產品的區分與聯系、分析不同理財產品的盈虧狀

況等。

應用：指能夠運用所學學問分析和解決一些簡潔或困難的理財問題。這是對

應用實力的基本要求。如對比某些理財產品的優劣或分析某一理財產品某一期間

的收益狀況等。

其次部分教學媒體運用和教學過程建議

一、學時支配

序號教學內容課內學時錄像學時IP學時作業

導學

第一章個人理財概述41

其次章個人理財流程41

第三章個人銀行理財41

第四章個人證券理財41

第五章個人保險理財41

第六章個人外匯理財41

第七章個人信托理財41

第八章個人房地產投資41

第九章個人教化投資41

第十章個人退養息4

老投資

第十一章個人藝術品投資41

第十二章個人理財稅收籌41

劃

第十三章注冊理財策劃師2

(CFP)

附錄綜合案例2

總復習22

合計549+4

二、多種媒體教材的總體說明

個人理財課程的教學媒體包括文字教材、錄像教材、計算機幫助教學(1P、

CAT)課件和網上教學資源。各媒體密切協作，有機搭配，以文字教材為主，其

他媒體為輔；最終整合成為功能完善，便利學習的網絡課程。

文字教材為合一型，是學生學習的基本依據，它既包括主要教學內容，又包

括學習指導部分。文字教材嚴格依據教學大綱規定的教學內容和教學要求編寫，

力求體現遠程教化的特點，適應學生自主學習的須要，每章之前用引言引出學習

目的和要求；每章之后有小結、練習題、資料、案例探討等。

錄像教材為專題講座類型，是重要的教學媒體，其作用是深化、強化和擴展

文字教材的功能，以學習指導、專題探討和案例分析為主，講重點、難點、思路

和方法，是學生駕馭個人理財學問必不行少的媒體。

計算機幫助教學(IP>CAT)課件屬于文字主教材的幫助教材，它的制作目

的是：適應教學手段現代化的須要，利用高科技改善學習條件，寓教于樂，使學

習者增加自主學習的愛好。

網上教學資源利用計算機網絡快捷、便利的特點，隨時發布有關個人理財的

最新動態或教學信息，剛好解決教學過程中出現的問題。

網絡課程是在課程建設中逐步積累的各類教學媒體之后，對教學資源進行設

計，利用先進技術將其整合、加工成為更加適合學生自主學習的、融教學目標、

教學策略組織起來的教學內容和網絡教學支撐環境以及在網絡教學平臺上實施

的教學活動為一體的教學媒體，體現“易于操作，便利學習，減輕負擔，提高

質量”的原則。

三、教學環節

教學環節為開放性的遠程教化，提倡充分利用多種媒體教材，以學生自主學

習為主，老師做重點、難點分析答疑為輔的學習模式。

第三部分教學內容和教學要求

第一章個人理財概述

識記：

個人理財的定義

理財商數的定義

個人理財在中國的發展脈絡

個人理財的基本理論

理解：

?綜合財務策劃模式

個人理財的基本內容

個人理財的基本作用

生命周期理論

資產組合理論

資本資產定價理論

期權定價理論

貼現現金流量模型(DCFM)

應用:

會制定個人理財支配

第二章個人理財流程

識記：

個人理財流程

理解：

建立客戶聯系

收集客戶數據及確定目標與期望

分析客戶現行財務狀況

整合個人理財策略并提出個人理財支配

執行個人理財支配

監控個人理財支配

應用：

駕馭與客戶溝通的技巧

收集客戶數據及確定目標與期望

分析客戶現行財務狀況

整合個人理財策略并提出個人理財支配

能夠執行個人理財支配

有效監控個人理財支配

第三章個人銀行理財

識記：

個人銀行理財的基本涵義

商業銀行的概念

個人銀行理財產品的種類和特點

銀行卡、借記卡和貸記卡的概念

理解

個人銀行理財產品的風險類別

傳統和新型儲蓄類理財產品的種類和恃點

境內外資銀行結構性理財產品的種類和特點

應用

制定個人銀行理財規劃

儲蓄類個人銀行理財組合應用

個人銀行理財產品收益和風險管理

第四章個人證券理財

識記

個人證券理財的概念

個人證券理財的作用

個人證券理財的原則

股票的概念

債券的概念

基金的概念

基金的特點

基金的分類

理解

個人證券理財產品的收益

影響債券收益的因素

影響股票收益的因素

影響基金收益的因素

個人證券理財產品的風險與收益特征對比

應用

會確立個人證券理財?目標

能夠選擇個人證券理財策略

制定不同年齡段的個人證券理財者應有的基本組合理財策略

第五章個人保險理財

識記

個人風險管理和保險規劃的概念

創新型保險理財產品的概念和特點

分紅保險的概念和特點

萬能保險的概念和特點

投資連接保險的概念和特點

創新型非壽險保險理財產品的概念

理解

制定個人風險管理和保險規劃的原則與環節

個人保險理財產品盈余來源的渠道

可供個人選擇的傳統的保險理財產品主要的特點

目前新型保險理財產品發展中存在的問題

應用

制定個人風險管理和保險規劃的原則與環節

分析個人保險理財產品盈余來源的渠道

制定個人風險管理和保險規劃

第六章個人外匯理財

識記：

個人外匯理財

個人外匯理財產品

外幣儲蓄存款

外匯賬戶

外鈔賬戶

外幣活期儲蓄存款

外市整存整取定期儲蓄存款

外幣協議儲蓄

個人外匯結構性存款

個人外匯期權產品

個人外匯交易概念

個人外匯交易的特征

個人實盤外匯交易

個人虛盤外匯交易

套匯

套利

理解：

外幣儲蓄存款的原則

傳統的外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特征

傳統的外幣儲蓄存款的投資理財策略

外幣協議儲蓄的特點

個人外匯結構性存款分類的劃分方法

影響外匯理財產品收益的因素

個人外匯理財產品的風險

個人外匯理財產品的風險管理

個人外匯理財規劃的內容

應用：

會制定個人外匯理財規劃

駕馭個人外匯交易的操作方法

駕馭個人外匯買賣的交易方式

運用個人外匯交易基本程序

第七章個人信托理財

識記：

信托的涵義

信托的托付人

信托的受托人

信托的受益人

信托目的

個人信托

財產處理信托產品

財產監護信托產品

人壽保險信托產品

特定贈與信托產品

理解：

信托的構成要素

信托的本性

信托的基本職能

個人信托的起源

個人信托流程

個人信托理財的特點

個人信托理財的范圍

個人信托理財產品風險的種類

個人信托理財產品風險的防范

應用：

分析對個人信托理財有需求的人群

能夠分析預料個人信托理財產品的收益

會制定個人信托理財規劃

第八章個人房地產投資

識記

房地產的概念

房地產的特征

房地產的類型

房地產的描述

房地產投資的概念

房地產投資的決策過程

房地產價格的影響因素，

理解

房地產投資的特點

房地產投資的方式

房地產投資的策略

房地產估價的影響因素

房地產投資風險的類型

應用

個人買房支付實力的評價

分析各種影響因素把握房地產價格的基本走向

運用房地產估價的成本法對房地產進行估價

運用房地產估價的市場比較法對房地產進行估價

運用房地產估價的收益法對房地產進行估價

應用適當方法預料將來投資收益

制定房地產投資的風險限制策略。

第九章個人教化投資

識記：

學歷教化

非學歷教化

義務教化

非義務教化

終身教化

理解?

教化的種類

教化經費的來源與籌措

個人教化投資的結構

教化策劃步驟

教化投資支配每月儲蓄金額調整表

教化投資的風險

應用：

會制定家庭教化投資支配

第十章個人退養息老投資

識記：

基本養老保險

基本養老金

企業補充養老保險

個人儲蓄性養老保險

退休費用社會統籌

投保資助型養老保險

強制儲蓄型養老保險

國家統籌型養老保險

養老保險基金的投資形式

年金

理解：

我國的養老保險體系

社會統籌和個人賬戶相結合的基本養老保險制度

養老保險的特征

養老保險的作用

養老保險的基本類型

退休策劃的內容

制定退休支配常見的誤區

影響退休策劃需求的因素

年金的原理

年金分類

應用：

會對退休策劃需求進行分析

對自己的退休生活做一設計

第十一章個人藝術品投資

識記：

藝術品

藝術品”資

中國書畫

銅鏡

理解：

投資購買藝術品的必備要素

保藏書畫藝術品應當駕馭的要點

藝術品投資有別于其它投資的特性

藝術品投資業務流程

藝術品的投資技巧

藝術品投資風險

應用：

假如讓你投資藝術品市場，結合你的愛好，你會選擇哪一種投資項目

第十二章個人理財稅收籌劃

識