第六課投資理財的選擇何以琛的儲蓄存款

儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何益處誰存錢我國的儲蓄機構有很多，主要是各商業銀行。儲蓄存款和商業銀行一、儲蓄存款支取憑證儲蓄存款的憑證伴隨著我國經濟的快速增長和居民生活水平的提高，越來越多的居民成為儲蓄者。儲蓄存款的直接目的是為了獲取利息收入，其最終目的是為了將來的生活消費。儲蓄存款的利息1、利息是什么？（P47)——它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。2、決定利息的三個要素是什么？——本金、存期和利息率利息率：它是一定期限內利息與本金的比率。儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定，儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動3、利息的計算公式是什么？——利息＝本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）思考：種類活期存款定期存款存取方式存期優點缺點隨時存入提取，金額、次數不受限制整存整取零存整取存本取息整存零取事先約定存期3、6個月，1，2，3、5年。不規定存期流動性強，靈活方便，適合日常生活待用存儲利率高，收益相對較高收益低存期限定，流動性較差儲蓄存款的類型（P47）：提前支取損失利息儲蓄存款的收益和風險（投資對象的特點）儲蓄存款可以獲得利息收入。銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。我國的商業銀行（P48）1.含義是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。(金融企業法人)2.地位我國商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。我國銀行的分類中央銀行

中國人民銀行

制定和執行貨幣政策的國家機關，是政府的組成部分，它不能吸收存款

對人民而言“不存不貸”政策性銀行：中國國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行

“只貸不存”中國建設銀行—CBC——“存不存？商業銀行中國銀行——BC——“不存！”中國農業銀行—ABC—“啊，不存！”中國工商銀行—ICBC—“愛存不存！”我國的商業銀行在金融機構中的地位我國的金融機構非銀行類金融機構銀行中央銀行（中國人民銀行）商業銀行政策性銀行中國工商銀行中國農業銀行中國銀行中國建設銀行中國交通銀行等農村信用合作社證券公司保險公司信托投資公司財務、租賃公司中國農業發展銀行中國進出口銀行最重要組成部分銀行主要業務吸收存款(基礎業務)單居位民存存款款發放貸款(主體業務)工消商費業貸貸款款結算(中間業務)其它業務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等業務.3、商業銀行的主要業務商業銀行贏利的來源：銀行主要利潤=貸款利息－存款利息－銀行費用其它利潤來源：結算服務費及其它服務費二、股票1.含義是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。2.股東的權利:

股票代表其持有者（即股東）對股份有限公司的所有權，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利等。

上海證券交易所深圳證券交易所

經國務院證券監管機構核準后，股票才可以在證券市場上流通買賣。主要是在證券交易所進行交易。2．股票收入

股息和紅利（公司經營賺錢分紅）股票價格上升帶來的差價3．股票的特點：

高風險、

高收益、

流通性強

4.發展股票市場的作用

⑴對個人：增加了投資渠道,有利于增加居民財產性收入。⑵對企業：增加了籌資渠道，有利于促進企業技術改革和發展。⑶對國家：搞活資金融通，提高資金使用效率。

對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業籌措建設資金，促進企業改革和發展,有重要作用。1.債券的含義（P51)

債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。三、債券——穩健的投資

（1）國債的含義和投資特征

國債，是中央政府為籌集資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務憑證。（國庫券、建設債券）（2）金融債券的含義和投資特征金融債券，是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。（3）企業債券的含義和投資特征

企業債券，是企業按照法定程序發行，約定在一定期限內還本付息的債券。國債金融債券企業債券風險收益小大低高風險跟收益是成正相關的債券與股票比較表債券股票不同點性質債務憑證，限期償還入股憑證受益權定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，企業經營好壞決定著股票的收益償還方式有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能轉讓股票相同點都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產。四、保險──規避風險的投資1．含義：2．類型：分為人身保險和財產保險以人的壽命和身體為保險對象以財產及其有關利益為對象投保人根據合同約定，向保險人支付保險費……行為。（P51）ChinalifeinsurancecompanyINSURANCEPOLICY保險單中國人壽保險公司3．訂立保險合同原則公平互利、協商一致、自愿訂立的4、保險的特征（P52——專家點評）“我為人人、人人為我”4.保險機構：依法設立的保險公司注意：商業保險≠社會保險。

社會保險是指國家通過法律強制實施，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業以及遭受職業傷害的情況下，提供必要的物質幫助。四種投資理財方式的比較儲蓄股票債券商業保險

償還方式

效益風險性質債務憑證入股憑證儲蓄風險保障取款獲息股金不能退，只能出賣股票有明確的付息期限，必須償還本金保險事故發生后，投保人獲賠償金低收益低風險高收益高風險收益較高，有一定風險回報與交納的保險費成正比投資理財選擇時應遵循四個原則：（1）要注意投資的收益性，也要注意投資的風險性。（2）要注意投資的分散性。分散投資是化解風險的最好辦法。（3）投資要根據自己實際情況、自己的經濟實力，量力而行。（4）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。科學投資理財歸納總結儲蓄存款和商業銀行儲蓄存款商業銀行儲蓄存款的含義：_____將屬于其所有的_____________存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。我國的主要儲蓄機構：

利息含義：銀行因為使用儲蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。計算公式：________________________________________儲蓄存款的類型活期儲蓄定期儲蓄含義：商業銀行是指經營______________、___________、___________等業務，并以__________為主要經營目標的金融機構。主要業務存款業務：_____業務貸款業務：_____業務結算業務：