個人理財業務模擬題與參考答案一、單選題（共42題，每題1分，共42分）1.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過____%。A、100B、400C、300D、200正確答案：D2.目前我行金益農·惠農理財2017年第1期人民幣理財產品的內部風險等級為（）A、中等風險B、中低風險C、中高風險D、低風險正確答案：D3.“資管新規”規定銀行理財銷售起點金額可以為（）。A、10萬元B、1萬元C、5千D、5萬元正確答案：B4.以下哪類資產管理機構渠道優勢最大A、信托B、銀行C、基金D、保險正確答案：B5.以下不能購買農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品的客群是_____。A、金融同業客戶B、實體企業客戶C、黨政機關客戶D、普通個人客戶正確答案：A6.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，公募產品面向______公開發行。公開發行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執行。A、專業投資者B、大眾投資者C、不特定社會公眾D、合格投資者正確答案：C7.近年來，我國銀行理財市場持續發展，總體體量已接近（）萬億元。A、30B、300C、3000D、3正確答案：A8.簽約自動理財時，需客戶選擇＿作為申購周期。A、每旬或每月B、每日或每月C、每日或每周D、每周或每旬正確答案：C9.客戶在首次購買理財產品前，應在網點填寫A、專業風險揭示書B、中國農業銀行個人投資者風險承受能力評估問卷C、理財產品協議D、理財產品說明書正確答案：B10.半開放式產品的特點不包括（）A、銀行工作日，每天均可買入B、贖回實時到賬C、期限固定D、到期后本息自動入賬正確答案：B11.客戶周一上午購買時時付產品10萬元，周三中午公布的周二萬份收益為0.9，客戶于周三下午14點實時贖回時時付產品10萬份，客戶實際到賬金額為______元。（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、100001B、100000C、50000D、100009正確答案：B12.（）會讓客戶深刻感受到客戶經理對他/她的負責，容易贏得客戶的信任。A、強調風險B、承諾收益率C、清晰的風險提示D、強調收益正確答案：C13.非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由()承擔。A、銀行、客戶共同B、客戶C、銀行D、第三方投資公司正確答案：B14.農銀匠心靈動產品使用的申購清算價為______。A、申購清算日的產品單位凈值B、1C、開放期結束后一日的產品單位凈值D、開放期最后一日的產品單位凈值正確答案：A15.客戶于周四上午購買農銀時時付產品，首次理財收益什么時候分配到客戶賬戶？（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、周五B、下周一C、下周二D、周六正確答案：D16.“安心快線天天利滾利第2期”產品的對公起點金額為A、50萬B、5萬C、1萬D、20萬正確答案：C17.商業銀行下列做法正確的是（）。A、將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B、將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離C、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售D、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率正確答案：B18.“安心得利·靈瓏”系列理財產品（）A、屬于商品及金融衍生品類封閉式凈值產品B、屬于權益類封閉式凈值產品C、屬于固定收益類開放式凈值產品D、屬于固定收益類封閉式凈值產品正確答案：D19.對公時時付產品追加申購的遞增金額為（）A、10000元B、100元C、10元D、1元正確答案：D20.個人理財業務人員在與其他銀行同行的交往中，可以()。A、向同一個客戶提供各自銀行理財產品方案B、通過各種方式從對方處獲取其所在銀行的內幕消息C、宣傳中特意與其他銀行個人理財產品對比并貶低對方產品D、向客戶透露其他銀行個人理財業務人員有各種不良私人生活習慣正確答案：A21.客戶首次購買我行“金鑰匙”系列自營理財產品，須在柜面進行風險承受能力評估，其有效期為()，期間客戶可以通過柜面或電子渠道再次進行風險評估。A、半年B、一個月C、兩年D、一年正確答案：D22.自動理財一個賬戶同時只能簽約＿個自動理財產品。A、1B、2C、3D、10正確答案：A23.（）年，銀監會為了進一步規范金融機構從業人員職業操守，提高從業人員道德和業務素質，頒布了《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。A、2012B、2014C、2011D、2010正確答案：C24.自2020年10月28日農銀理財“農銀私行·農銀時時付”開放式凈值型人民幣理財產品,認購申購起點金額為（）A、1元B、10000元C、100元D、10元正確答案：C25.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于____天A、100B、90C、30D、60正確答案：B26.批發市場的大部分客戶不喜歡____理財產品。A、開放式理財B、時時付C、封閉式理財D、靈動系列正確答案：C27.客戶購買“安心·62天”人民幣理財產品資金到期日為周六時，客戶資金到賬日為哪天____A、周日B、周六C、下周二D、下周一正確答案：B28.個人理財產品銷售人員繼續教育培訓時間每年不少于____個小時。A、10B、20C、40D、30正確答案：B29.銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發行的理財產品，不得超過其自有資金的____，不得超過單只理財產品凈資產的____，不得投資于分級理財產品的劣后級份額。A、20%、15%B、10%、10%C、20%、10%D、10%、15%正確答案：C30.以下日期為匠心或進取每月定開開放的天數為。A、10天B、20天C、5天D、6天正確答案：C31.一旦發生客戶投訴，要采取有效措施，將投訴消化在萌芽狀態，盡量避免投訴升級。如有升級可能或本級機構無法解決的問題，應立即向____業務主管部門報告，努力協調化解，控制傳播范圍，減少不良影響。A、二級分行B、一級支行C、上級行D、總行正確答案：C32.農銀安心·定期開放產品的上期參考收益率是指A、業績基準B、當前投資周期截至預約申購/開放日前兩個工作日的年化收益率C、七日年化收益率D、當前投資周期截至開放日的年化收益率正確答案：B33.銀行理財子公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低金額為____億元人民幣或等值自由兌換貨幣。A、8B、5C、20D、10正確答案：D34.農銀安心定開理財產品目前已有的期限包括______。A、五年開放、十年開放B、半年開放、每年開放、兩年開放等C、半月開放、每季開放D、半月開放、每月開放正確答案：B35.中國農業銀行“安心·每年開放”第1期人民幣理財產品每年（）月的第一個星期二開始5個工作日。A、10B、12C、9D、11正確答案：D36.老客戶專享理財產品的客戶準入標準為_____。A、當日持有我行人民幣自營理財產品（不含私人銀行部發行的理財產品）時點折效余額達到20萬元人民幣的客戶B、前一日持有我行人民幣自營理財產品（不含私人銀行部發行的理財產品）時點折效余額達到20萬元人民幣的客戶C、前一日持有我行人民幣自營理財產品（不含私人銀行部發行的理財產品）時點折效余額達到50萬元人民幣的客戶D、當日持有我行人民幣自營理財產品（不含私人銀行部發行的理財產品）時點折效余額達到50萬元人民幣的客戶正確答案：C37.農銀安心定開將于_______結束之日起15個工作日內及每個______結束后2個工作日內對產品凈值進行披露。A、每季度；開放日B、每半年；開放日C、每季度；工作日D、每半年；工作日正確答案：A38.理財業務（）負責理財業務風險管理和內部控制及合規工作。A、投資研究部門B、產品研發部門C、風險管理部門D、綜合管理部門正確答案：C39.以下關于2021年新發農銀進取定開的描述哪項是正確的？A、產品類型為混合類B、是中低風險的凈值型理財產品C、100%投資于固收類資產D、銷售對象不含對公客戶正確答案：B40.個人理財業務是建立在()基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A、委托代理關系B、存款業務關系C、貸款業務關系D、法定代理關系正確答案：A41.農銀匠心定開系列和農銀安心定開產品的區別有A、銷售主管部門B、投資范圍C、風險等級D、估值方法正確答案：B42.總行____和農銀理財子公司作為理財業務牽頭部門，負責投訴機制的建立、規劃和實施，以及自有和代銷理財產品的最終解釋工作。A、投資銀行部B、金融市場部C、個人金融部D、資產管理部正確答案：D二、多選題（共32題，每題1分，共32分）1.銀行理財子公司可以通過（）、（）代理銷售理財產品。A、商業銀行B、農村合作銀行C、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業金融機構D、國務院銀行業監督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品正確答案：ABCD2.下列哪些屬于我行的開放式凈值型理財產品系列（）。A、安心快線·時時付B、安心快線·天天利2期C、進取·每年開放D、安心·定期開放正確答案：ABCD3.下列產品為農業銀行自主理財產品的是A、“匯利豐”理財產品B、“安心得利”理財產品C、“本利豐”理財產品D、“安心快線“理財產品正確答案：ABCD4.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。A、誠實守信原則B、勤勉盡職原則C、公平對待投資者原則D、專業勝任原則正確答案：ABCD5.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》所稱“金融管理部門”是指____A、國務院證券監督管理機構B、國家外匯管理局C、國務院銀行保險監督管理機構D、中國人民銀行正確答案：ABCD6.理財產品銷售人員要提前做好營銷準備，可通過____等多種途徑，向投資者發送產品營銷信息。A、電話B、短信C、郵件D、微信正確答案：ABCD7.農銀理財業務簽約渠道包括______。A、個人掌銀B、柜面C、超級柜臺D、個人網銀正確答案：ABCD8.對于公募產品，我行及時向投資者披露的內容包括（）。A、主要投資風險B、資金投向C、募集信息D、收益分配正確答案：ABCD9.截至2021年4月，優選配置理財產品包含以下運作形式：______。A、靈動B、固定期限C、封閉式D、定期開放正確答案：AD10.企業定制理財需求可能體現在哪些方面？A、參與多因子市場B、企業流動性管理C、跨境參融通D、規避匯率風險正確答案：ABCD11.從事理財業務的商業銀行應當按照規定，向銀行業監督管理機構報送與理財業務有關的（）、（）、（）和（）。A、財務會計報表B、統計報表C、外部審計報告D、銀行業監督管理機構要求報送的其他材料正確答案：ABCD12.以下哪類風險評級的客戶可以購買“安心得利”系列產品？（）A、進取型B、謹慎型C、穩健型D、保守型正確答案：ABC13.理財產品時時付適合____客戶購買。A、縣域務工人員B、中小企業主C、全職太太D、白領正確答案：ABCD14.家庭的生命周期一般可分為____四個階段。A、衰老期B、成長期C、形成期D、成熟期正確答案：ABCD15.保本浮動收益的理財產品的風險揭示應當包括以下幾個方面A、本理財有投資風險B、應當充分認識風險，謹慎投資C、不保障理財收益D、只保障資金本金正確答案：ABCD16.我行理財產品銷售實行持證上崗制度，有效證件包括A、銀行業協會頒發的資格證B、AFP、CFP的理財師持證人C、中國農業銀行個人理財業務從業資格證書D、EFP、RFP的理財師持證人正確答案：ABCD17.銀行理財子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔任理財投資合作機構：A、在中國證券投資基金業協會登記滿1年、無重大違法違規記錄的會員B、擔任銀行理財子公司投資顧問的，應當為私募證券投資基金管理人C、金融監督管理部門規定的其他條件D、以上都不是正確答案：ABC18.客戶經理向個人客戶進行自有理財產品及代銷產品的推介時必須在（）進行。A、銷售專區B、自助服務區C、貴賓室D、銷售專柜正確答案：AD19.軍人專享理財產品銷售對象A、我行預留職業信息為“軍人”的部隊官兵B、持有效警官證件C、持有我行軍人專屬卡客戶D、持有效軍人證件正確答案：AC20.目前我行銷售專區必須進行錄音錄像的產品有（）A、保險B、實物黃金C、理財產品D、國債正確答案：AC21.農銀安心定開理財產品的優勢包括______。A、投資穩健，資產評級較高B、投資周期結束時可自動續期，投資效率更高C、產品購買門檻低，滿足廣大客戶需求D、支持預約申贖功能正確答案：ABCD22.若我行公告從5月8日起調整安心固定期限產品收益率，下列說法正確的是A、5月8日前已申購未到期的從5月8日起適用新收益率B、5月8日的申購適用新收益率C、5月8號以后的申購適用新收益率D、5月8號前已申購的客戶沿用原有收益率至到期正確答案：BCD23.農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品適用投資者包括A、激進型投資者B、進取型投資者C、穩健型投資者D、謹慎型投資者正確答案：ABCD24.各級行及其個人理財產品銷售人員，嚴禁出現下列行為：A、不具備我行個人理財業務從業資格或未經確認批準，從事個人理財業務咨詢、產品銷售等活動。B、將理財產品與其他產品進行捆綁銷售。C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。D、未經許可，泄露或傳播客戶認購、交易、賬戶等個人信息，式挪用客戶認購、申購、贖回資金。正確答案：ABCD25.銷售理財產品，應當____。A、遵循誠實守信B、如實告知原則C、公平公開D、勤勉盡責正確答案：ABD26.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循什么原則？A、勤勉盡職原則B、公平對待投資者原則C、專業勝任原則D、客戶主導原則正確答案：ABC27.在宣傳材料及網點機構醒目位置提示客戶：A、產品有風險B、投資須謹慎C、理財非存款D、買者有責任正確答案：ABC28.截至2021年4月，農銀理財發行的ESG主題產品的風險等級包括____。A、中等B、低C、中低D、中高正確答案：AC29.關于“農銀時時付”開放式人民幣理財產品贖回功能，以下正確的有________。A、超出實時贖回上限，可以預約贖回，下一自然日凌晨到賬B、工作日15點到下一工作日0點可實時贖回5萬元C、超出實時贖回上限，可以預約贖回，在下一工作日凌晨到賬D、工作日0點到15點可實時贖回100萬元正確答案：BCD30.理財產品的銷售文件包括（）。A、理財產品說明書B、客戶權益須知C、風險揭示書D、理財產品銷售協議書正確答案：ABCD31.理財產品宣傳資料應當在醒目位置提示客戶A、產品有風險B、投資需求C、理財非存款D、投資須謹慎正確答案：ACD32.凈值型理財產品的運作方式有（）。A、封閉式B、開放式C、保本D、非保本正確答案：AB三、判斷題（共35題，每題1分，共35分）1.銷售農銀理財理財產品時，可不告知客戶代銷產品的發行機構。A、正確B、錯誤正確答案：B2.《商業銀行理財產品銷售管理要求》中提到，商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。A、正確B、錯誤正確答案：A3.中國農業銀行“金鑰匙?安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產品，贖回清算價，采取“已知價”原則，即贖回清算價為上一工作日（T-1日）的產品單位凈值。（）A、正確B、錯誤正確答案：A4.生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。A、正確B、錯誤正確答案：A5.我行的理財產品銷售文本中可以以過往的業績來預測新產品的業績。（）A、正確B、錯誤正確答案：B6.個人理財售人員含從事理財產品宣傳推薦、銷售、辦理申購和贖回的相關人員A、正確B、錯誤正確答案：A7.理財產品研發部門在產品研發中應界定產品大額申購和贖回相關條款，理財產品銷售部門應根據相關條款加強對開放式理財產品認購和贖回環節的管理，合理控制理財產品投資者集中度，審慎確認大額認購申請和大額贖回。A、正確B、錯誤正確答案：A8.對于農銀時時付產品，客戶周六、周日每天均可實時贖回到賬5萬元。A、正確B、錯誤正確答案：A9.客戶風險承受能力從低至高分別排序為：分為保守型、穩健型、進取型、激進型、謹慎型五類。A、正確B、錯誤正確答案：B10.無論是否起息，客戶只可購買一次新客專享定向銷售產品，不能追加購買，也不能撤銷委托后重新購買。營銷時須提醒客戶一次性購買。A、正確B、錯誤正確答案：A11.個人客戶可在全國任一營業機構以客戶號進行簽約。A、正確B、錯誤正確答案：B12.理財產品的特點是期限長。A、正確B、錯誤正確答案：B13.我行新客專享理財產品的定向銷售具體范圍是在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產品的客戶。我行新資金專享定向銷售具體范圍是購買前連續180天未持有我行理財產品的客戶。（含新開戶不滿180天，且從未持有我行理財產品的客戶）A、正確B、錯誤正確答案：A14.私行靈瓏公募凈值型產品面向私行客戶銷售，所以運作收益一定高于面向普通投資者的靈瓏公募凈值型產品。A、正確B、錯誤正確答案：B15.優選配置理財產品不是混合類產品。A、正確B、錯誤正確答案：B16.商業銀行不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；嚴禁銷售人員代替客戶簽署文件。A、正確B、錯誤正確答案：A17.同一賬戶當天可對同一產品進行多次申購預申請交易。A、正確B、錯誤正確答案：A18.我行“安心·靈動·30天”理財產品（高凈值私人銀行專享），僅面向個人高凈值私人銀行客戶銷售，非個人高凈值私人銀行客戶不可以購買。A、正確B、錯誤正確答案：B19.客戶購買老客戶專享產品，只要客戶前一日日終產品折效余額達到50萬元，當日即可多次購買老客戶專享產品。A、正確B、錯誤正確答案：A20.安心快線天天利滾及安心快線步步高產品為我行的開放式產品，支持每個工作日實時贖回，實時贖回時間為8點至17點，A、正確B、錯誤正確答案：B21.“農銀安心·半年開放”理財產品不支持預約申購。A、正確B、錯誤正確答案：A22.銷售人員應當是具有理財從業資格的銀行人員，銷售過程應當使用統一的規范用語，妥善保管投資者信息，履行相應的保密義務。（）A、正確B、錯誤正確答案：A23.商業銀行應充分披露理財產品的相關信息，不得籠統地規定各類資產的投資比例為0至100%，應當載明各類投