小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營制度第一章總則為規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營活動，確保公司在法律法規(guī)框架內(nèi)合規(guī)經(jīng)營，維護客戶合法權(quán)益，制定本制度。小額貸款公司作為金融服務機構(gòu)，承擔著為中小微企業(yè)及個人提供融資服務的重要職責，合規(guī)經(jīng)營是公司可持續(xù)發(fā)展的基礎。第二章適用范圍本制度適用于公司全體員工及各部門，涵蓋小額貸款的申請、審批、發(fā)放、管理及催收等各個環(huán)節(jié)。所有員工在日常工作中應遵循本制度，確保各項業(yè)務活動的合規(guī)性。第三章法律法規(guī)依據(jù)本制度依據(jù)《中華人民共和國合同法》、《小額貸款公司管理辦法》、《反洗錢法》等相關法律法規(guī)制定，確保公司經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)及行業(yè)標準。第四章經(jīng)營目標小額貸款公司的經(jīng)營目標包括：提供安全、便捷的貸款服務，滿足客戶的資金需求；建立健全風險管理體系，控制信貸風險；維護良好的公司聲譽，樹立誠信經(jīng)營的企業(yè)形象。第五章經(jīng)營規(guī)范1.貸款申請客戶申請貸款時，需提供真實、完整的個人或企業(yè)信息，包括身份證明、收入證明、信用記錄等。公司應對客戶信息進行嚴格審核，確保信息的真實性和有效性。2.貸款審批貸款審批應遵循“審慎、合規(guī)、公正”的原則。審批流程包括初審、復審和終審，各級審批人員應對貸款申請進行全面評估，確保貸款風險可控。3.貸款發(fā)放貸款發(fā)放應在審批通過后進行，資金應通過銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放，禁止現(xiàn)金支付。發(fā)放貸款前，需與客戶簽署正式的貸款合同，明確貸款金額、利率、還款期限及違約責任等條款。4.貸款管理公司應建立完善的貸款管理系統(tǒng)，定期對貸款客戶進行回訪，了解其經(jīng)營狀況及還款能力。對逾期未還款的客戶，應及時采取催收措施，確保公司資金安全。5.風險控制公司應建立風險評估機制，對貸款申請進行風險評級，制定相應的風險控制措施。定期開展風險評估和內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風險。第六章監(jiān)督機制1.內(nèi)部監(jiān)督公司設立合規(guī)管理部門，負責對各項業(yè)務活動進行監(jiān)督檢查，確保各項操作符合公司制度及法律法規(guī)。合規(guī)管理部門應定期向管理層報告合規(guī)情況，并提出改進建議。2.外部審計公司應定期聘請第三方審計機構(gòu)對財務狀況及合規(guī)經(jīng)營情況進行審計，確保公司經(jīng)營的透明度和合規(guī)性。審計報告應及時向管理層和股東披露。3.投訴處理公司應設立客戶投訴渠道，及時處理客戶的投訴和建議。對客戶的投訴應進行認真調(diào)查，并在規(guī)定時間內(nèi)給予回復，確保客戶的合法權(quán)益得到保障。第七章培訓與宣傳公司應定期組織合規(guī)培訓，提高全體員工的合規(guī)意識和法律意識。培訓內(nèi)容包括法律法規(guī)、公司制度、風險管理等，確保員工了解并遵循相關規(guī)定。第八章附則本制度由合規(guī)管理部門負責解釋，自頒布之日起實施。根據(jù)法律法規(guī)及公司實際情況的變化，定期對本制度進行修訂和完善，確保其持續(xù)適用性和有效性。第九章責任追究對違反本制度的員工，公司將根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應的紀律處分，情節(jié)嚴重者將依法追究其法律責任。所有員工應自覺遵守本制度，維護公