未雨綢繆穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理調研主辦方聯合主辦方調研主辦方◎版權聲明本調研報告屬智享會&保險極客所有。未經雙方書面許可，任何其他個人或組織均不得以任何形式將本調研報告的全部或部分內容轉載、復制、編輯或發布使用于其他任何場合。◎企業健康管理情況——保險是企業健康管理中最為重視的內容2◎2023年研究側重與本屆重點6◎報告思路與框架一覽7企業保險定位與現狀9◎保險責任與方案14◎保險方案個性化與靈活性情況16保險方案設計與管理◎企業端考量因素23◎供應商予以助力24◎總結33◎保障方案的持續性管理34◎數字化平臺與保險數據分析40◎挑戰性問題與解決43◎供應商管理442未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理伴隨“健康中國”戰略的全面實施，國家日益重視公眾健康，相繼出臺了一系列政策措施，將保障人民健療保障法（征求意見稿）》也鼓勵用人單位為職工購買商業健康保險。在國家政策的引導下，企業健康管理體然而，在瞬息萬變的全球經濟格局和動蕩多變的市場環境下，為員工量身定制合理的保險方案并非易事。人口老齡化加劇、醫療成本攀升，以及社會保險體系深化改革等諸多因素，都為企業制定與管理保險方案帶來了新的挑戰。如何在有限預算內設計出貼合實際需求的保險方案，并能在后續落地執行的過程中保證其效果，形成近年來越來越多的企業制定了系統化的員工健康管理方案，但仍有相當比例的企業采取較為零散的健康福0.. 整體來看，大多數企業在2024年選擇維持健康福利預算的穩定，只有少數企業進行了調整。這反映了在 4B.意外保險(意外傷害保險、交通工具意外傷害保險、旅游意外險、高風險運動意外險、境外商旅/務工意外險、意外醫療保險等)D.健康保險(重大疾病、疾病身故、定期壽險、長期護理險等)G.責任險(雇主責任險、財產險、職業責任險等)1.員工身心援助計劃(H-EAP)M.養老保險(年金保險、增額終身壽險、萬能保險等)N.為健步走等健康生活方式提供激勵機制(如積分、現金等)P.健康管理(亞健康管理、慢病管理)健康保險。此外，也有49.36%的企業提供了責任險等新險種，以及25.00%的企業提供J.EAP費用N88J.EAP費用一方面，本次調研數據顯示，在企業健康福利體系中，各類保險產品包括意外險、醫療險、健康險和責任另一方面，在本財年的健康福利預算調整中，商業保險預算的上調幅度最大，高于其他項目。這進一步印所以，無論是從多元化的保險采購情況，還是從預算調整的角度來看，保險都已成為企業健康福利體系中最為重要的一環。企業普遍希望通過購買多種類型的保險產品，為員工構筑全方位的健康風險保障網，并愿意6未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理??主要以商保為核心，通過市場開展情況以及與往年數據的對比進??通過智享會2023年企業健康福利相關的調研報告，我們發現保險領域確實是企業非常關注的重點，但針?雖展示了企業不同保險種類的采購情況，但未深入分析企業在保險規劃設計上的考量因素以及供應商?高端健康福利調研關注高端醫療保險，但未觸及整體保險方案的靈活性和個性化設計趨勢，以及在企?兩份報告均未涉及保險方案設計與執行管理的策略和最佳實踐。對如何平衡多重考量因素（員工需求、成本等）進行方案設計雖然購買了多種保險，但缺乏整體統籌規劃，存在重復購買或保障缺口；日常運營環節管理流程冗長繁瑣，各方分工不明確導致效率低下，在落地執行與因此，我們決定在今年專門開展"企業保險設計與管理"的調研，以彌補過往一方面，我們期望通過市場數據對標，觀察企業保險的定位與現狀。通過對標分析，企業能夠了解市場整體的保險方案情況，對自身方案的優缺點有更全面的認識。其次，我們將探討企業如何科學設計并高效管理保前言中，客觀數據表明保險是企業健康管理體系中最為重視同時，歷年研究內容并未涉及保險的設計與管理，而市場聲音表明在保險的設計與管理方面存在8未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理八成企業將保險視為整體健康管理方案中重?78.05%的公司認為保險在雖然有九成企業為員工提供了商業保險，但保險方案的?保險內容方面，補充醫療保險（88.51%）占據首位，其次為意外身故/傷殘險（74.71%）和意外醫療險（60.92%）。值得注意的是，為員工購買定期壽險的企業比例攀升最明顯，由2023年的9.38%上升至?在保險方案分層提供方面，固定統一方案占主導地位（43?保險方案靈活性方面程度仍然較低，67.79%的?在具有一定靈活性的企業中，保額升級是最常見的自費升級方式，選擇比例為50.在設計保險方案時，企業最重視保險費用的合理性和覆蓋?在進行保險方案設計時，控制保險費用的合理性（71.26%）和確保保險覆蓋范圍的全面性（62.07%）是被企業考慮最多的兩大核心因素；此外，保險方案的可持續性（37.93%）、靈活性和適應性（31.03%）?企業在與外部保險供應商合作時，最重視的是供應商的專業性和信譽（排名第一以及其定制化服務能?在確保方案可持續性方面，“簡化保險理賠流程”被企業認為是最需要關注的方面，排名第一；“落實方?在HR角色與職責方面，56.32%的HR在企業商業保險管理中的核心職責集中于前端需求分析，51.72%?在保險數字化平臺方面，最受平臺管理員關注的功能包括：在線投保、保全、管理（63.22%）、隨時增減員工（54.02%最受員工關注的功能包括：急速理?在保險理賠數據分析方面，80.46%的企業會獲取并關注整體的使用率、理賠情況分析報告，并基于此進?企業在保險供應商選擇上明顯偏好傳統第三方經紀公司，占比50.57%，而直接選擇保險公司的占 ??保險在企業整體健康管理方案規劃中被絕大有78.05%的公司認為保險福利在其健康福利方案中占據重要地位，這表明大多數企業認識到保險？（ 未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理 A.舍棄某些非保險類福利項，以強B.在不動其他非保險類福利項的情增加覆蓋到員工家屬，部分原高管不難發現，在整體健康福利方案中，六成以上（61.46%）的企業對保險方案進行了調整。其中，大多數企業在保持非保險類福利穩定的同時，通過增加保險項目、替換現有項目、或擴大保險覆蓋范圍來調整其保險這體現了幾個趨勢：一是保險在整個健康管理體系中的地位更加突出；二是企業愿意投入更多資源到保險領域；三是企業希望擴大保險的覆蓋面，使更多員工和家值得注意的是，38.54%的企業表示它們沒有對保險福利進行調整，我們針對那些暫未調整過保險福利的企業進行了訪談，咨詢了多位HR的看法。結合他們的實際情況，企業沒有進行調整的主要原因可能有以下幾成本控制壓力過大：一些HR表示，部分企業由于整體預算控制較為嚴格，暫時難以增加保險福利的投入現有方案能夠暫時滿足需求：有HR認為，其現行的保險福利方案能較好地覆蓋當下的主要需求，短期內人力資源在保險方面的專業性有所欠缺：不少HR指出，人力資源部對保險產品的認知也不夠深入，制約了調整工傳統觀念和慣性思維的影響：企業長期延續的保險方案習慣導致了一定的慣性思維，不愿輕易改變現狀，對新保險方案也缺乏足夠信心。此外，可能有企業正處于評估和權衡各種新興保險產品的過程中，目前仍在觀可見，成本壓力、需求暫可滿足、專業能力不足、觀念慣性以及方案評估等多重因素，都可能是導致部分定量數據顯示，78.05%的企業認為保險在整體健康福利方案中占據重要地位，61.46%的企業對保險方案進行了調整。這些數據反映了保險在企業健康福利中的重要地位。而定性案例則進一步闡明了企業如此重視實現良性發展循環，推動企業整體發展，與數據顯示的調整保險、擴大覆蓋范圍的目因此，我們將呈現這些企業保險實踐的具體案例：定量數據體現了保險在企業中的價值定位，而定性案例??確保員工在遇到健康問題或意外時，個人及??保險在丁香園的健康福利體系中起到了風險轉移和員工保險在美爾森的健康福利體系中的定位是核心且基礎的組成部分，它為員工提供了一種安心感和保障，使員工能夠更加專注于工作，同時減少了他們的后顧之憂。它不僅為員工提供了必要的健康保障，還有助于構建積極向上的企業員工保險為員工提供了一種安全感，讓員工感到在企業工作是有保障的。這種安心感是員工對公司提供福利的直接反饋，也是他們能夠積極健康保險是整個健康福利體系中的基礎，它不僅涵蓋了常見的醫療服務，還可能包括預防性醫療和健康促進項目。通過這樣的保險，員工能雖然為員工提供健康保險需要企業進行一定的投入，但這種投入能夠帶來正向的反饋。員工會更加積極地關注自己的健康，及時處理健康問員工保險不僅僅是一項福利，它還能夠促進企業和員工之間的正向循環。員工感到被公司關員工保險已經成為企業吸引和保留人才的重要手段，是企業文化和價值觀的體現。它是企業不可或缺的一部分，對于構建和諧的勞動關系和未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理X公司長期以來一直為員工提供商業保險作為基礎的健康福利。這項福利被視為員工安心工作的重要保障，能夠給予員工必要的安全感，確保他們在遇到健康問題或意外時，個人及家庭能商業保險占據了員工健康福利的核心地位。它不僅為員工提供了基本的醫療保障，還在一定程度上減輕了員工因健康問題而產生的經濟壓力。保險在丁香園的健康福利體系中起到了風險Y公司中國區將商業保險定位為員工風險管理的核心工具，通過提供差異化的保險方案來滿足不同級別員工的具體需求。在制定和更新保險政策時，公司會綜合考慮市場標準、理賠數據分析以及公司的財務除以上實踐案例外，保險極客專家針對保險在企業健康管理中的定位，以及企業為何要開展保險福利等問楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業企業在不同發展階段對保險福利的定位有所不同。在初創期，企業更傾向于提供刺激型福利，如獎勵和獎金，以穩定業務和團隊。隨著企業業務的穩定和增長，企業和用工風險，從而將保險福利作為員工福利計劃的重要組成部分。極客在與初創企業合作時觀察到，這些而成熟企業則可能引入高端保險產品以支持關鍵員工。HR在制定福利計劃時，會考慮在有限預算內此外，企業通過額外的保險福利展示對員工健康的關懷，幫助員工抵御潛在的健康風險，這與企業文化和商業保險在企業中的定位是作為薪酬體系的補充，通過滿足員工個性化的健康和員工的整體福利體驗。相較于其他類型的福利，商業保險因其針對性和成本效益，能夠有效地界定員工需個性化需求滿足：商業保險能夠根據員工的個人健康狀況和風險偏好提供定制化的保障薪酬福利的補充：薪酬通常基于員工的工作表現和職級，而商業保險作為一種福利，可以補充薪酬體此部分，我們會審視企業提供的保險種類，包括但不限于醫療保險、生育保險、重大疾病險等，以評估其保障的全面性。其次，我們將分析保險方案是否能夠根據不同員工群體的需求提供定制化選項，以及是否具有楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業企業經濟狀況：部分企業可能因為當前的經營狀況或發展階段，尚未達到可以為員工提供額外商業保成本控制問題：一些企業曾嘗試提供商業保險，但成本的無節制增長導致超出預算，缺乏預算與資源有限：預算有限的企業面臨如何在不多的預算內設計出既滿足員工需求又具有成本效益的 未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理 C.高端醫療保險(除百萬醫療保險外)F.意外險(傷殘、身故)G.意外險(醫療、住院)49.18% 補充醫療保險的覆蓋率在23年下降至68.75%,主要由于疫情導致的經濟壓力迫使企業優先保障核未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理////按職級分層設計比例有所下降，2024年36.91%，相比2022年53.9%有較大降幅，說明這種做法不難發現，2024年固定統一方案和按職級分層設計這兩種做法在企業中最為常見。而通過對比歷年數據從靈活性的情況來看，目前整體的靈活性程度仍然較低，67.79%的企業保險方案并沒有靈活性。在楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業近七成的企業保險方案不具有靈活性，這主要是由于企業預算緊張，導致決策層在福利態度。經濟壓力使得企業更傾向于統一管理以簡化流程和降低成本。商業保險的金融屬性意味著預算與使此外，一些供應商可能提供的傳統或有限的方案選擇也減少了HR在制定保險計 C.可實現種類跨度升級，補充醫療D.保障項目升級，例如補充醫療方身故）住院】N未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理在具有一定靈活性的企業中，保額升級是最常見的自費升級方式，選擇比例為50.00%。這種做法允25.00%的企業允許員工自費跨度升級，如從補充醫療保險升級到百萬醫療或高端醫療保險，提供了18.18%的企業提供自費賠付比例升級的選擇，即員工可自費獲得更高的賠付比率，享受更好的理賠連帶家屬情況方面，補充醫療保險等常規保障險種中，企業傾向于允許員工連帶子女和配偶，連帶比例較高。而生育保障、定期壽險等特殊保險產品中，允許連帶家屬的比例則較低。重大疾病險方面，企業普遍重視定量數據顯示，雖然大多數企業為員工提供了商業保險，但保險方案的靈活性和個性化程度有待提高。固定統一方案和按職級分層設計占主導地位，而允許員工自主選擇保險種類、升級保額等靈活選項的企業相對較然而，以下企業案例則展示了部分公司正努力打破傳統僵化模式，逐步加大對保險方案的優化調通過X公司針對普通員工和高管分別提優化高管保險等，旨在平衡各員工群體需求；丁香園的案例則展示了企業如何基于員工結構變化、理賠數據等但個別企業已經開始從員工多元需求出發，通過優化內容、擴展覆蓋面、增加靈活選項等多種手段，努力實現此外，以下案例不僅展示了企業在優化保險內容、提升靈活性和個性化程度等方面的實踐，同時也揭示了它們調整保險方案的一些深層原因和考量因素：企業調整保險方案背后，折射出了吸引人才、滿足員工差異化需求、優化理賠、規避風險、控制成本等多重現實考量。這些原因和訴求，正是推動企業不斷優化完善保險方?針對普通員工的壽險保額增加?引入高端醫療保險?擴展保險服務范圍?整合地區差異?高管保險優化?理賠流程優化?適應員工結構變化?費用與體驗平衡?購買補充醫療保險?設置雇主責任險?增加特定項目下的意外保險針對高級管理人員，X公司今年新增了高端醫療保險。這種保險覆蓋范圍更廣，包括公立醫院的VIP門診、國際診療中心以及私立醫院，且能夠實現報銷。這為高管提供了更加全面和優質的壽險保額提升：基于實際案例，X公司認為原有的保額不足以應對員工意外去世的情況，因此決定提高端醫療保險增加：針對高管，X公司增加了高端醫療保險，考慮到他們的年齡較大和對企業運營的人才吸引與保留：高端醫療保險作為一項重要福利，有助于吸引和留住高管人才，同時降低未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理Y公司中國區的保險內容經過初期的整合和調整后，近年來保持了相對穩定，主要側重于對現有方案整合差異：在2014至2015年進行中國區保險整合時，由于各地區（如北中國區和南中國區）的歷平衡統一：為了實現南北區保險方案的平衡和統一，公司采取了不高管保險優化：對于高管層，公司提供了高端醫療保險，并針對用戶體驗、小限額以理賠流程優化：公司還會根據收到的投訴或處理過程中發現的異常，對低級別員工的理賠隨著員工年齡層次和性別比例的變化，尤其是女性員工比例的上升，保險補充醫療保險：除了國家規定的五險一金以外，公司為部分員工購買了補充醫療保險。目前，主要受益人群為中高層管理者和高層次技術人員。這種保險旨在特定項目下的意外保險：鑒于公司近一年有大型項目在進行，從兄弟單位借調了一部分員工參與項目 控制保險費用的合理性（71.26%）和確保保險覆蓋范圍的全面性（62.07%其次，保險方案的可持續性（37.93%）也受到高度重視。企業希望方案能夠在相當長的一段時期內此外，保險方案的靈活性和適應性（31.03%）也是企業關注的重點。企業期望保險方案能夠隨著企另一個值得重視的因素是保險索賠流程的簡便性（29.89%）。企業希望員工在使用保險時能獲得高前兩大考量因素保費合理性和覆蓋范圍全面性反映了企業在設計保險方案時的基本訴求。除此之外，我們從數據中還可以看出企業對保險方案靈活性和適應性、可持續性以及賠付便利性等因素也非常重視，在咨詢了?關于靈活性和適應性，這不僅體現在可以自費升級保障項目(如從補充醫療升級到重疾)和跨險種升級的選擇上，更重要的是保險方案本身能否隨著企業發展和員工需求變化而及時調整。一個合理的方?可持續性這是企業在設計保險方案時的一個重要前置考量。企業需要基于未來幾年員工地理分布、年齡結構等大的發展趨勢，制定一個在相當長時期內都具有持續適用性的保險大框架，只需在此基礎上?索賠便利性，這直接關系到員工的獲得感和對保險方案的滿意度。一個設計合理的保險方案，必然會未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理12345567??企業在保險方案設計時具有追求高質量服務、注重定制化和靈活性、以及尋求長期穩定合作伙伴的企業在與外部保險供應商合作時，最重視的是供應商的專業性和信譽，以及其定制化服務能力。溝通效率和成本效益也是重要的考量點，而長期合作關系和供應商的穩定性及創新能力也受到關注。相比通過數據，我們不難發現企業在設計保險方案和選擇供應商時，展現出了對成本效益、全面保障、定制化那么，在保險方案設計時，如何通過企業與供應商的雙向視角，在有限的成本下設計出滿足員工需求的保楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業的基礎。HR會根據員工的性別、年齡分布以及體檢報告等數據，評估員工的整體健康狀況和風險，從而接下來，HR需要在體驗型和風險型保險之間做出選擇。體驗型保險更注重日常醫療服務的便捷性和 ◎靈活的方案設計供應商需要提供至少兩套方案，一套為傳統的統一方案，適用于決策迅速的企業；另一套為靈活方案，用于滿足不同員工的個性化需求。這種靈活性允許企業根據員工的具例如，員工可以根據自己的健康狀況、生活習慣(如騎車上班或開車上班)以及家庭風險(如有家族病史)來調整保險方案，甚至將直系親屬納入保險計劃，使保險方案更加立體和全面。 ◎企業需求與預算融合其中，500-999人企業規模75分位值保障廣度為16.5,1000人及以上企業規模75分—25分位值—50分位值—75分位值2022年生物醫藥行業企業選擇保障責任占比2022年生物醫藥行業企業選擇保障責任占比,R可合.100人以上企業客戶人均保費平均可降19%O%數據顯示，企業在保險方案設計上具有多重考量和訴求。一方面需要在有限預算下權衡成本和保障力度；那么，在實踐中，企業如何平衡這些需求，設計出切合自身的保險方案？保險極客的專家們指出業需要明確預算范圍和員工風險狀況，再根據偏重體驗型還是風險型保險做出取舍。其次，供應商的專業度和定制化服務能力至關重要，能夠為企業量身打造滿足需求又符合預算的此外，保險極客專家還強調了體現保險方案靈活性的重要性，包括為不同員工群體提供差異化方案選在實際操作中，不同企業又是如何在保險方案設計上予以體現和實踐的呢？接下來我們將呈現多家典型企?年齡、性別、職位特性?成本與員工需求平衡?員工實際需求和特殊情況?針對高管和異地就醫員工提供個性化保?根據需求調整，如單親子女、高管保障?員工需求?成本控制?行業競爭?公司文化價值觀?高管需求家屬保險自購選項?百萬醫療保險開放?包含子女保障?市場流行度?員工需求與風險評估?成本與預算?保險類型選擇?數據保密與合規?為不同級別員工提供定制化計劃?根據招投標結果動態調整預算?風險防范?員工體驗?經濟補償與實際需求?就醫便利性?合理限制家屬福利靈活自費選擇?避免崗位差異導致不公平?重視普惠性福利?成本及醫療投入優先?過往理賠情況?高管個性化保險?理賠服務模式的選擇與助力（人工?成本預算?門急診報銷比例?保險平臺選擇?理賠速度和模式未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理美爾森員工保險設計的考量因素非常細致且全面，涉及到多個方面，包括年首先，在考慮年齡因素時，美爾森注意到公司整體年齡結構偏大因此每年的續保和漲費過程都需要謹除了年齡，美爾森還致力于打造多元包容的職場，無論性別還是殘美爾森中國的女性員工平均比例達到38%，公司為全體女性員工提供乳腺癌鉬靶檢測和專項健康知識講在保險方案設計中，美爾森還會考慮員工的實際需求和特殊情況。公司設定了免賠額，例如每年200元的免賠額要求，這有助于控制公司的理賠率。此外，針對的保障和豁免權利，如高管可享受洗牙、預約高端醫療服務等特殊待遇，異地就醫員工則可以獲得異地就◎員工需求：保險方案需滿足員工的實際需求，包括對醫療服務的期望和對保障內容的要求。◎成本控制：公司財務狀況是保險方案設計的重要考量，確保方案在可承受的成本范圍內。◎行業競爭：考慮同行業內其他企業的福利水平，以確保公司在人才吸引和保留方面具有競爭力。◎公司文化與價值觀：保險方案反映了公司對員工的投入和關懷，是公司文化和價值觀的體現。◎高管需求：高管的需求對保險方案設計有直接影響，尤其是當高管提出特定需求時，公司會重新醫療保險的開放，公司已經展現出一定程度的靈活性和對員工個性化需求的關注。這些措施有助于滿足員家屬保險的自購選項：X公司允許員工為家屬（如配偶）購買與員工相同的保險方案。這種團購方式 YY公司未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理員工體驗：鑒于員工的平均年齡相對較低，大病風險不高，因此員工更多關注日常門診服務經濟補償與實際需求：隨著員工對保險方案了解的加深，他們對經濟補償的依賴也相對增加。就醫便利性：考慮到員工主要分布在一線城市，他們對專家醫生的需求較高。企業在保險方案家屬福利的靈活性：盡管公司規模有限，但丁香園在家屬福利方面提供了一定的靈避免崗位差異導致的不公平：丁香園在福利設計中避免根據員工的職級或崗位進行差異化設置，高管保險個性化：公司目前為中心總經理購買了特定的個性化保險，作為一種嘗試和基于他們相對較供應商理賠服務：公司之前采用的理賠服務更依賴于人工服務，通過保險專員進行一對一的溝通和材鑒于公司員工年齡偏大，目前員工更傾向于與人工服務進行交流和處理理賠事宜。然如果未來的保險供應商能夠提供人工服務和AI自助服務兩種選項，公司將具有更大的靈活性來滿足成本預算：保險方案的設計首先取決于公司批準的成本預算，這直接影響到保額的設定理賠速度和模式：在價格相同的情況下，理賠速度越快越好。同時，公司偏好根據專家洞見和優秀企業實踐，設計保險方案需要綜合考慮多方面因素，并權衡利弊，以實現保險方案的企業需要明確自身在不同發展階段的保險需求和可支配的財務預算，這是設計方案的基礎。需求可能包括員工人口統計特征、工作環境風險、體驗型保險注重日常醫療便利，風險型保險則側重于重大風險保障。資深供應商能夠根據企業具體情況，提供量身定制的保險解決方案，包括不同預算下的方案選擇、差異化的條款設計等，幫助企業達成理想的未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理設計是企業保險方案實踐的起點，而其效果好壞不僅取決于方案本身的設計是否合理，更在于后續的執行保障方案的持續性管理1223456??在保險方案執行和管理中，簡化理賠流程、落實細節條款、定期評估調整，以及提升員工參與是被在確保方案可持續性方面，“簡化保險理賠流程”被認為是最需要關注的方面，排名第一，這表明高效且用戶友好的理賠流程對于保險方案的長期成功至關重要。落實方案細節和條款以及定期評估方案效果，兩者并列排名第二，說明企業在執行保險方案時，對方案的具體實施和持續的性能監控給予了同和執行協調環節，在具體運營管理環節則側前端需求分析和方案設計環節：數據顯示，56.32%的HR負責收集員工需求和反饋，這是設計保險45.98%的HR需要協助員工理賠，解決員工在使用保險時遇到的問題。在這一階段，HR扮演著方案執因此，HR在保險管理中，有組織、持續地培養員工保險意識至關重要。通過多渠道、多形式的培訓，幫助員工深入理解各類保險產品及其適用情況；通過高效的咨詢解答，及時解決員工在使用過程中遇到的各種問楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理保險方案的落地執行并非一蹴而就，其持續性和實施效果對于真正滿足企業和員工的保險需求至關重要。從企業HR和供應商的雙重視角來看，保證執行過程中的持續性需要重點關注合同內容與企業需求特別是HR作為企業保險方案中的核心角色，在方案執行管理中，需要與供應商協商，對現有方案進行優化調整，形成一個從設計到反饋再到優化的閉環管理。在整個過程中，HR均扮演著公司與員工、公司與供應HR是員工福利的主要爭取者，負責制定預算方案并申請必要的預算，以在合理的預算范圍內為員工HR不僅參與保險方案的設計，還負責對方案的執行進行持續的監控和評估。這包括定期檢查保險理賠的狀況，分析是否有重大疾病發生，并識別理賠過程中的任何突出問題。通過這種監控，HR能夠及時HR還承擔著推動員工健康管理的責任。例如，通過分析員工保險結果，識別可能存在的健康問題，并據此設計和實施健康宣導項目。HR可能會提供健康理念教育、優化就醫通道等措施，幫助員工提高健HR負責收集和分析市場數據，對公司的保險方案進行對標分析。根據市場變化和員工的實際需求，HR需要不斷調整和優化保險方案，如在疫情期間增加健康項目，提高門診理賠的便利性等，以保持公司在年度結束時，HR會收集員工對保險方案的反饋，結合公司的財務狀況和市場情況，對保險方案進◎政策制定的核心參與者：HR在X公司中負責參與制定保險政策，包括對員工需求的分析、成本◎溝通與協調的關鍵角色：HR負責向員工清晰溝通保險方案的內容，并在員工和保險公司之間進◎員工顧問：HR作為員工的顧問，解答他們對保險方案的疑問，確保員工能夠充分理解和利用保◎風險管理的執行者：HR在X公司中負責對保險方案進行風險評估，確保方案的合理性和公司利◎方案審批的準備者：HR準備詳細的保險方案資料，為X公司管理層的審批提供必要的信息，并◎方案選擇的提供者：HR根據員工需求和公司預算，提供多個保險方案供管理層選擇，幫助決策方案設計：HR需要深入了解市場流行度和員工需求，結合公司預算，設計出符合公司和員工需求的宣傳與教育：在方案確定后，HR負責向員工宣傳保險方案的內容，提供必要的教育和培訓，確保員實施與協調：HR監督保險方案的實施過程，確保各項條款得到正確執行，并在必要時協調保險公司方案優化：基于收集到的反饋，HR需要與保險公司溝通，對現有保險方案進行審查和優化，以更好閉環管理：HR的職責不僅限于方案的初始設計，還包括持續的管理和優化，形成一個從設計到反饋未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理需求匯集與方案設計：HR負責收集和分析員工的保險需求，結合公司的整體需求，設計出合理的保與保險公司的合作：HR作為公司與保險公司之間的橋梁，負責與保險公司溝通協商，確保保險方案的順利實施。HR需要向保險公司清晰傳達公司的訴求，并監督保險公司是否能夠提供符合要求的產品和監督與質量控制：HR還承擔著監督保險公司履約的職責。通過收集員工的反饋，HR可以了解保險甲方與監督方的雙重角色：HR在這一過程中既是甲方，代表公司與保險公司進行合作和談判；同時突破與學習：HR團隊在與供應商的合作和與員工的交流中不斷學習和成長，從對保險概念的空白到代表員工利益：HR在設計保險方案時，不僅要考慮保險的普適性和公司可承受的成本，還要考慮員謹慎選擇供應商：HR在選擇供應商和保險方案時表現出謹慎，因為需要平衡保險方案的性價比、公權力與責任并重：HR的權力較大，相應地，責任也較大。HR需要確保保險方案的實施能夠為企業持續評估與優化：HR持續評估現有的保險方案，并根據員工的反饋和市場變化進行優化。不排除未 未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理？（這些功能可以滿足企業在保險運營的全生命周期管理需求，包括投保、經營、服務和理賠等環節，有助于？（C.會出具總體的使用率、理賠情況、勤率、業績、項目ROI等綜合數據相 對于企業所關注的保險線上平臺數字化功能，以及針對保險理賠數據進行分析與應用的相關內容，保險極云團險平臺管理：平臺支持全自動的在線投保流程，并且使得企業的人力資源管理在線問診服務：保險極客的數字化平臺提供在線問診功能，允許員工在感到不定向指引與健康問題識別：數據分析能夠揭示員工常見的健康問題，如脾胃問題、腰感冒等，從而幫助企業采取預防措施。此外，通過區分大病和輕癥，企業可以及時關注并支持員工應對嚴監測濫用情況與預警：理賠數據還可以用來監測保險使用情況，識別是否存在濫用現象，如員工頻繁就醫或申報多種疾病。這些異常模式可以觸發預警系統，企業應立即與HR溝通，采取措施防止保險資源??員工對保險賠付操作的不了解、理賠效率低下導致使用積極性不高，以及保險項目設置和供應商數據整合等問題，是企業在保險方案落地管理中面員工對賠付操作不了解成為最大困難（59.77%反映出企業在保險方案宣傳培訓方面還有很大提理賠效率低下（31.03%）直接影響員工體驗，可能源于理賠流程繁瑣、供應商服務質量不佳等，企供應商管理（包括繁多功能20.69%、多供應商數據難整合17.24%）也是一大挑戰，可能需要企業？（在保險方案落地管理中，被認為最應該重點關注的是提升保險理賠的效率和透明度（56.32%）、定期進未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業用戶體驗關注：保險極客關注員工使用保險的體驗，這關系到與企業長期合作的可能性。用戶體驗不簡化操作流程：為了解決操作復雜性帶來的挑戰，極客通過簡化的上傳按鈕，允許定期培訓與積極性提升：盡管員工看病的積極性通常很高，但在報銷方面可能缺乏主動性。因此，定數據復盤與定向培訓：極客建議定期與HR進行數據復盤，包括健康數據、員工登錄情熱點以及客服理賠情況。根據復盤結果，可以針對性地對員工進行進一步培訓，解決“如何使用”和“如保險方案落地中的執行管理不僅需要企業加強內部流程優化，更需要構建與供應商的緊密協作，建立行之？（？（??盡管大多數企業對保險供應商表示滿意，但仍有改進空間，特別是在理賠服務的效率、服務質量以對于那些滿意度不高的企業，主要原因包括：理賠便利性低、程序復雜（29.03%）、供應商存在"面對企業對于保險供應商滿意度不高的原因以及對供應商所能提供服務的期待，保險極客專家給到了以下楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業楊森：保險極客業務服務中心負責人，大健康戰略咨詢專家，企業預算與需求的平衡：銷售與HR在合作初期定義預算和需求時，需要找到平衡特約條款的靈活配置：對于風險不高但成本較高的疾病，可以設置一定的報銷比例折損，而對于大病前期條款的重要性：合同中的條款設置決定了服務過程中的滿意度。如果條款設置不當，會極端案例的處理：通過提供極端案例，讓HR 供應商的數字化能力是保險方案成功落地管理的關鍵。通過提升后臺技術能力，供應商能夠有效降低服務成本，提高服務效率和質量。數字化轉型不僅優化了內部運營，還使得保險條款和服務與成本效率：供應商在服務過程中遇到的各種問題，如理賠復雜性，通常源于后臺技術能力的不數字化的核心作用：保險極客強調數字化不僅僅是提高效率的工具，而是一種能夠極大降低后端服務運營成本的策略。數字化轉型的目標是減少必要的人力，通過技術優化，實現原本需要多人完成的任務自成本控制與服務提升：通過數字化，可以實現成本的大幅度降低，從而在保持低成本質量。例如，通過技術優化，原本需要100人完成的工作可能只需1人通過系統管理即可完成。有效支撐條款與約定：即使供應商提供了優惠的保險條款和約定，如果后端的數字化能力不足，全流程數字化，全面提升作業效率：技術創新是數字化轉型的關鍵驅動力，保險極客率先提出了“全流程數智化”的理念，將數字化技術廣泛應用到了企業團險詢價、承保、保全、全流程數智化，大幅降本增效：通過技術手段把運營的流程、數據和業千人干面縮短到1-3分鐘效率90%+人力成本降低50%從7天縮短到24小時賠付30% D.在供應商的選擇上存在限制，例如，global只允F.供應商提供的方案過于復雜，高管需要花較長的時??企業在選擇保險供應商時偏好能夠提供綜合服務的第三方經紀公司，同時面臨預算限制和方案靈活企業在保險供應商選擇上明顯偏好傳統第三方經紀公司，占比50.57%，而直接選擇保險公司的占險方案設計的重要性。其次是方案的可選擇性和可組合性不高，占比58.62%，這表明企業需要更靈活的 這些數據背后反映出企業在保險管理中面臨的成本與靈活性的雙重挑戰，以及對供應商服務個性化和定制極客的產品優勢在于其能夠提供符合預算限制的靈活保險方案，并通過定制化服務和強大的IT配置預算限制下的靈活性：盡管企業預算有限，極客通過靈活的保險方案設計，能夠在500元以內的預算提供具有競爭力的保險產品。這種設計考慮到了不同員工的需求，尤其是對于關鍵員工的優化，同時確方案定制化能力：極客的優勢在于其高度定制化的服務能力，每一條保險條款都可以根據HR的具體分段次免賠方案：兼顧福利成本與體驗：第1段理賠次數1-5次，100%賠付，保障員工體驗；第2、3段報銷門檻相對提升，能減少部分人的“不合理就醫行為”,驅動就醫合理化，提升福利公平性，最終平衡企業成本與員工體驗!分人不合行為，時路合在綜合考量了企業在保險方案落地執行過程中的關鍵要素，包括理賠流程的簡化、方案細節的落實、員工參與度的提升以及理賠數據的分析與應用等方面后，我們認識到，企業需要在確保通過前文的分析與極客的專家洞察，我們了解到企業在保險方案的執行和管理中面臨的挑戰，以及如何通過數字化手段和供應商合作來應對這些挑戰。然而，理論與實踐之間往往存在差異，不同企業的落地執行策略因此，我們將從理論轉向實踐，通過一系列企業案例來具體了解保險方案的落地執行情況。這些案例將展示企業如何將設計階段的理念轉化為具體的操作步驟，以及在實施過程中如何通過與供應商的緊密合作、員工?賠率對比分析、健康報告與理賠數據分析、保險方案持續優化、員工溝通與教育、與保?年齡結構帶來的挑戰、員工分布廣泛的挑戰、不同site需求的多樣性、成本控制的挑戰?供應商資質、理賠服務能力、服務網絡覆蓋、市場口碑、投訴率、保費增長率?實施效果跟進與優化、保險方案管理的挑戰與解決、商保數據分析、供應商合作與管理?方案跟進與優化、商保數據分析、供應商管理?實施過程的監管與復盤、保險數據分析與應用、選擇供應商的考慮因素?挑戰所在、未來供應商選擇?保險方案管理的挑戰、理賠數據分析與供應商管理◎賠率的對比分析HR部門會定期進行理賠率的對比分析，以了解員工健康狀況的趨勢和模式。通過分析前十位員工的疾病趨勢，HR可以識別出員工群體中的主要健康問題和潛在的風險點。這種分析有助于HR部◎健康報告與理賠數據分析為了更好地關注員工健康，HR部門會利用歷年的健康報告和理賠數據進行對比和分析。通過這些數據，HR可以發現員工健康狀況的變化趨勢，以及保險理賠中可能存在的問題。這些分析結果對◎保險方案的持續優化基于理賠率和健康報告的分析結果，HR部門可以對保險方案進行持續的優化。這可能包括增加對某些疾病的覆蓋范圍、調整保險條款以更好地滿足員工需求、或者與保險公司協商◎員工溝通與教育需要與員工進行有效溝通，確保他們了解保險方案的內容和變化。通過教育和宣傳活動，HR可◎與保險公司的合作在保險方案管理中還需要與保險公司保持緊密合作。這包括定期的溝通會議、理賠數據的共享、以及對保險產品和服務的評估。通過與保險公司的合作，HR可以確保保險方案始終符合員工的需求未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理◎年齡結構帶來的挑戰美爾森的員工平均年齡偏大，這導致理賠率相對較高。為了應對這一挑戰，美爾森會考慮設計和◎員工分布廣泛的挑戰美爾森的員工分布在多個城市，各地的醫療政策存在差異。美爾森需要兼顧各地的實際需求，制◎不同site需求的多樣性美爾森的不同site對保險的需求存在差異。美爾森需要深入了解每個site的具體需求，并在保◎成本控制的挑戰面對較高的醫療通脹率，美爾森需要在滿足員工保險需求的同時，控制保險成本的增長。美爾森◎供應商資質美爾森首先關注供應商的資質，確保其具備合法的經營許可和良好的行業聲譽。這◎理賠服務能力理賠服務是保險供應商的核心能力之一。美爾森會考察供應商的理賠服務效率、服務質量以◎服務網絡覆蓋考慮到員工分布在不同的地區，美爾森會評估供應商的服務網絡覆蓋情況，包括終端機◎市場口碑美爾森會參考市場上的反饋和評價，了解供應商的年度口碑。良好的市場口碑◎投訴率投訴率是衡量供應商服務質量的一個重要指標。美爾森會關注供應商的年度投訴情況，包◎保費增長率在進行市場競標時，美爾森會考慮保費的增長率。合理的保費增長率可以反映供應商的市◎監測過度使用或濫用情況：X公司會關注保險方案中是否存在過度使用或濫用的情況，雖然這類◎理賠數據分析：X公司要求保險公司定期提供理賠信息的統計數據，以便對使用頻率高、金額大◎員工溝通與關懷：對于疑似不合理的理賠情況，X公司會與相關員工進行溝通，了解其背后的具◎政策調整：在確認存在濫用情況后，X公司可能會對保險政策進行修改，例如增加日限額等限制◎挑戰：合作伙伴的配合問題在與保險公司合作初期，X公司曾遇到理賠金額異常的情況，這導致了與保險公司的合作關系緊解決方案：X公司通過與保險經紀公司的合作，對理賠數據進行了詳細審查，發現問題主要出在X公司及時更換了合作伙伴，選擇了一家更能理解企業需求、溝通更順暢的保險公司，建立了長期穩◎挑戰：理賠管理的漏洞在之前的合作案例中，由于保險公司的理賠管理存在漏洞，解決方案：X公司通過與保險經紀公司的合作，對理賠流程進行了優化，并與新的保險公司建立◎挑戰：保險方案的年度調整解決方案：X公司通過與保險公司的深入溝通，確保了即使在出現特殊情況時，保險公司也不會未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理◎年度理賠分析：X公司會要求保險公司提供每年的理賠數據分析報告，這些報告將展示當年的理◎重大案例通知：對于重大理賠案例，如重疾等，保險公司會在第一時間通知X公司，確保公司能◎定期數據更新：保險公司會定期從系統中導出數據，為X公司提供最新的理賠信息，幫助X公司◎數據分析的應用：通過對理賠數據的分析，X公司可以識別潛在的問題和趨勢，比如理賠金額的◎溝通效率：X公司非常看重與供應商之間的溝通效率，認為順暢高效的溝通是解決問題和推動工◎專業度要求：X公司對供應商的專業能力有較高要求，特別是在理賠數據處理和平臺系統穩定性◎協調性：X公司注重供應商的協調性，希望供應商能夠與公司各部門有效協作，共同解決可能出◎站在企業角度考慮：X公司希望供應商在談判和溝通過程中能夠站在企業的角度考慮問題，而不◎長期合作視角：X公司重視與供應商建立長期合作關系，認為這有助于雙方更好地理解彼此的需險責任爭議。例如，在處理涉及香港醫療體系的高管理賠案例時，HR積極與保險公司溝通，爭取合此外，HR部門還負責協調可能的拒賠情況，特別是對于高管等關鍵人員，確保在正式通知之前內部管理部門能夠了解情況并驗證拒賠的合理性。在保險方案的定期審查中，HR會與市場對標，結同時，HR還會收集來自各site業務伙伴的反饋，評估現◎定期數據分析公司通過保險經紀人定期進行數據分析，而非每月獲取理賠數據。原先設定的季度分◎年度健康大數據分析工幫助計劃（EAP）的數據，進行綜合的健康大數據分析。分析的目的是識別高發疾病、理賠頻次和◎風險區域識別通過數據分析，交叉檢查體檢、理賠和EAP數據，以發現是否存在相關聯的健康問題和需要在◎保險續約數據分析在每年的保險續約過程中，經紀人會提供全年及上半年的理賠數◎招標和詢價服務能力：優先選擇擁有強大服務團隊和完備系統的大型保險公司，確保能夠滿足公司遍布各地隱私與數據保護：重視供應商在隱私數據保護方面的能力，避免選擇可能存在保密風綜合評估：通過采購和福利部門的合作，結合保險經紀人提供的信息和市場數據，對供應商進行招標決策：最終的供應商選擇通過招標委員會的決策，基于價格和服務兩大關鍵維度，特別注重未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理數據監控：對于異常的理賠率變化，HR會進行深入分析，找出背后的原因，如高頻次就醫或單問題解決：一旦發現問題，HR會采取相應措施，如調整保險條款或優化就醫流程，以控制理行業和公司特點分析：考慮公司所在行業的特點，如事故高發性，以及公司員工結構的特點，如歷史數據對比：通過與往年數據的對比，HR評估理賠率的變化是否正常，同時參考同行業類似異常趨勢調查：若發現理賠率異常上升，HR將深入分析具體數據，識別導致上升的險種和異常規范合規邊緣行為：對于合規但不太合理的理賠行為，會適當限制并加以服務響應：選擇那些能夠及時響應并滿足公司需求的保險公司，確保在員創新與適應性：考慮保險公司的創新能力和產品適應性，特別是在高頻使用的保險產品方面，選 ZZ公司 方案設計需求評估·通過員工調查問卷、分組訪談等方式收集保險需求數據·統計歷史理賠數據，分析高發疾病類型、高費用個案原因·研究與對比同業公司保險方案，包括但不限于保障范圍、費率水平等·根據高齡員工比例，設置老年醫療、養老等特殊保障根據特殊群體需求，靈活增減特殊保障，如針對女性增加孕產等保成本控制·綜合考慮同業水平、公司規模等，設置年度保費預算·對不同疾病設置免賠額、賠付比例，并結合預期理賠率調整方案架構·采用模塊化設計，基礎+可選的組合方式，將保障范圍拆分為基礎模塊·為高管及特殊人群提供個性化高端方案.審核保險公司經營資質、誠信記錄及財務狀況·評估其服務網點覆蓋范圍及歷史理賠效率·檢視其數字化程度，如線上自助服務、移動APP等.考察是否可提供個性化服務響應 執行管理·建立線上自助理賠平臺，實現線上報案、單據上傳、進度查詢·構建審核系統，對理賠申請自動評估風險，加快流轉·為重疾、急診等情況開辟理賠綠色通道·設立專門的投訴舉報渠道，限時響應并反饋處理結果·制定供應商服務考核細則，對服務質量進行評分打分·每年組織員工滿意度調查，并將結果反饋給供應商員工教育·新員工入職時進行福利方案和理賠流程培訓·組織保險知識講座、在線課程，解答常見疑問·針對常見誤區和陷阱，制作視頻、圖文等宣傳材料·分析體檢報告，了解員工健康狀況，預判潛在風險·建設數據分析平臺，對大規模數據進行挖掘分析溝通協作·成立內部工作小組，組織方案設計、執行、宣傳等協調工作·根據理賠數據分析結果，及時調整保障范圍、賠付限額等·根據新興醫療服務需求，如線上問診，增加相應的保障內容·優化門診報銷比例，提高門診就醫的便利性成本控制·基于歷史理賠發生概率，與供應商商議費率水平在變幻莫測的市場環境中，為員工提供全面健康保障已然成為企業保持核心競爭力的關鍵所在。本次調研聚焦于企業員工保險的設計通過廣泛的市場調研和深入的數據分析，我們觀察到保險福利在企業中的重要性日益凸顯，成為促進員工忠誠度、提升滿意度的重要工具。調研發現，企業在設計保險方案時的主要考量因素，包括成本效益、保障范圍、以及方案的可持續性等，并強調了與供應商合作的此外，本次研究提出了一系列保險方案管理的策略，試圖幫助企業提高保險管理的效率和效果。通過實際案例的分析，向讀者呈現了企業如何根據員工的具體需求，制定個性化和靈活的保險方案，并通優質的員工保險方案，不僅關乎員工切身利益，更是企業文化的重要體現，彰顯了企業對員工的人文關懷。這不僅是對員工的負責，未雨綢繆，穩定未來2024年企業員工保險的設計與管理J.零售業與電子商務●B.中外合資【總部是否在中國大陸】A.辦公室運營人才D.營銷銷售人員專家洞察丁香園作為一家專注于醫療健康領域的企