汽車保險與理賠課程汽車保險與理賠課程課程教案首頁授課題目任務一認識汽車保險單元一選擇風險管理方法教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．風險；2．風險管理。［能力目標］：能夠幫助客戶分析其所面臨的風險。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協作精神、與人溝通能力重點難點風險要素和特征、風險管理方法風險管理方法教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業）為學院班車設計風險管理方案。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室任務設計步驟一：復習舊課（5分鐘）汽車保險的含義？汽車保險的功能？步驟二：講授新課：（75分鐘）1．布置任務，小組討論（10分鐘）任務一：從身邊的日常生活入手，讓學生以小組為單位討論任課老師的私家車面臨哪些損失并對面臨的損失進行分類，可以從不同的角度進行分類；3．小組代表發言（5分鐘）小組代表介紹本組的討論結果。4．教師講授（60分鐘）多媒體課件演示，結合學生的討論結果引發學生得出風險的含義、構成要素由損失發生的不確定性引入風險的概念，具體講授風險的含義和特征、風險的種類；一、風險的含義風險的一般含義是指某種損失發生的不確定性風險的特定含義（保險學）是指某種損失發生的不確定性二、風險的要素風險因素→風險事故→風險損失因素三、風險的特征客觀性風險是一種不以人的主觀意志為轉移，獨立于人的意識之外的客觀存在。人們只能在一定的時間和空間內改變風險存在和發生的條件，只能采取風險管理方法減少風險發生的頻率和降低風險發生后的損失幅度，而不能徹底消除風險，但是，從總體上說，風險是不可能徹底消除的。正是風險的客觀存在，決定了保險活動或保險制度存在的必要條件。普遍性自從人類出現后，就面臨著各種各樣的風險。在當今社會，個人面臨著生、老、病、殘、死、意外傷害等風險；企業面臨著自然風險、市場風險、技術風險、政治風險等；甚至國家和政府機關也面臨著各種風險。隨著科學技術的發展和生產力的提高，還會不斷產生新的風險，且風險事故造成的損失也越來越大?？梢哉f風險無處不在，無時不有。可測性個別風險的發生是偶然的，不可預知的，但通過對大量風險奮不顧身的觀察會發現，風險往往呈現出明顯的規律性。確定性風險是不確定的，否則，就不能稱之為風險?？勺冃栽谝欢l件下風險具有可轉化的特性。世界上任何事物都是互相聯系、互相依存、互相制約的，而任何事物都處于變動和變化之中，這些變化必然會引起風險的變化。二、風險管理（一）風險管理的含義關于風險管理，有許多不同的定義，從本質上講，風險管理是應用一般的管理原理去管理一個組織的資源和活動，并以合理的成本盡可能減少意外事故損失和它對組織及其環境的不利影響。所以風險管理的含義是：各經濟、社會單位、個人和家庭在對其生產、生活中的風險進行識別、估測、評價的基礎上，優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效的控制，妥善處理風險所致的結果，以期以最小的支出實現最大安全保障的一種科學管理方法。（二）風險管理的目標風險管理的目標由兩部分組成：損前目標和損后目標。前者是避免和減少風險事故形成的機會，包括節約經營成本、減少憂慮心理；后者是努力使損失的標的恢復到損失前的狀態，包括維持企業的繼續生存、生產服務的持續、收入的穩定、生產的持續增長和社會責任。二者有效結合，構成完整而系統的風險管理目標。（三）風險管理過程（三）風險管理與保險的關系1.風險是保險產生和存在的前提，無風險則無保險2.風險的發展是保險發展的客觀依據3.保險是風險處理傳統且有效的措施之一4.保險經營效益受風險管理技術的制約步驟三（5分鐘）1．教師總結（3分鐘）本次課主要學習了風險的含義、風險要素、風險特征和風險管理相關知識。重點掌握風險方法。2．布置課后任務（2分鐘）：分析家庭自用車（周建勛老師的車）面臨那些風險授課題目單元二汽車保險的含義和要素單元三我國汽車保險發展歷程教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．汽車保險含義及分類；2．保險的功能和作用；3.汽車保險構成要素。［能力目標］：通過本任務的學習學生初步具備了汽車保險的銷售能力，能夠從事汽車保險銷售業務。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協作精神、與人溝通能力；培養學生隨機應變能力。重點難點1．汽車保險含義2．保險的功能和作用保險功能教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業）學習通上作業教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室任務設計步驟一：課前提問（5分鐘）1．你聽說過哪些保險險種？2．你買過保險嗎。步驟二：講授新課（75分鐘）1．布置任務（15分鐘）引入任務并操練問題一：如果你是一名保險公司的決策者，你如何定位保險？同學分組討論，派代表發言，然后引導學生得出保險的內涵。問題二：跟保險相關的詞匯有投保人、保險公司（保險人）、保費、保險法。根據這些詞匯討論得出保險的特征。同學分組討論，派代表發言，然后引導學生得出保險的特征。問題三：請將如下行為歸入不同的保險種類：（1）汽車保險（2）健康保險（3）交通強制險（4）海洋運輸保險（5）將保險轉移給另一保險人同學看參考教材，然后抽5人上黑板給出結果。問題四：同學分組討論，派代表發言，然后引導學生得出汽車保險的特征。2．同學分組討論（15分鐘）（1）由上例總結汽車保險的功能（2）汽車保險的作用3．小組代表發言（15分鐘）抽小組代表進行闡述4．教師講授：（30分鐘）單元二汽車保險的含義和要素一、汽車保險含義（一）保險概念廣義的保險是指通過建立專門用途的后備基金或保障基金，用于補償因自然災害和意外造成的損失，是為社會安定發展而建立物質儲備的一種經濟補償制度。為此，廣義的保險包括國家政府部門經辦的社會保險、按商業原則經營的商業保險以及由保險人集資合辦的合作保險等，范圍比較廣泛。狹義的保險僅指商業保險，即按照商業化的原則，通過合同的形式，采用科學的計算方法，集合多數單位和個人，收取保險費，建立保險基金，用于在合同范圍內的災害事故所造成的損失進行補償的經濟保障制度。本教材所研究的保險即為狹義的商業保險。（二）保險分類分類標準具體險種保險標的人身保險財產保險承保方式承保方式原保險再保險共同保險重復保險是否以盈利為目標商業保險社會保險保額確定方式定值保險不定值保險二、汽車保險的核心概念汽車保險：汽車保險是以汽車的損失，或者以保險汽車的所有人，或駕駛員因駕駛保險汽車發生交通事故所負的責任為保險標的的保險。這里的汽車是指經交通管理部門檢驗合格、核發有效行駛證和號牌的機動車，包括汽車、電車、電瓶車、拖拉機、各種專業機械車、特種車。特征：出險頻率高；廣泛性；差異性相關概念（1）保險標的。汽車保險的保險標的是汽車及其相關經濟責任。（2）汽車保險人是指有權經營汽車保險的保險人，是對于合同約定的可能發生的事故因其發生造成汽車本身損失及其他損失承擔賠償責任的保險公司，稱第一方。一般為經營汽車保險業務的保險公司。（3）汽車保險投保人是指與保險人訂立汽車保險合同，并按照汽車保險合同負有支付保險費義務的人。一般為機動車的所有人、管理人和使用人。（4）汽車被保險人。在汽車保險合同中，被保險人是保險車輛的所有人或具有相關利益的人，是享有賠償金請求權的人。（5）汽車保險費是根據汽車保險的保險金額和保險費率計算出來的。（6）保險金額是由保險合同當事人確定、并在保單上載明的被保險標的的金額，它是保險人支付賠款或者給付保險金的最高限額。汽車保險合同的保險金額指保險單上載明的車輛的實際投保金額，是保險公司承擔賠償義務的最高限額。（7）保險責任指保險人依據保險合同約定的必須承擔賠償或給付保險金責任的風險項目。機動車輛保險合同中的保險責任采用列明方式，具體列明保險人承擔哪些保險（責任）事故引起的損失賠償（或責任賠償）、施救、救助、訴訟等費用負擔的規定。保險責任是保險合同的核心部分。保險責任是保險人對被保險人予以賠償或給付的承諾。（8）責任免除也稱除外責任，是指根據法律給定或合同約定，保險人對某些風險造成的損失補償不承擔賠償保險金的責任。指根據法律規定或在保險合同中列明的保險人不予承擔的保險賠償與保險金給付責任，它是對保險責任的限制，除外責任的明示進一步明確了保險責任的范圍。（9）保險期間。保險人和投保人約定的保險責任的有效期限，又稱保險期限。車險的保險期間通常是一年。三、汽車保險職能基本職能：損失補償派生職能：保障、融資、防災防損四、汽車保險構成要素1.可保風險的存在2.大量同質風險的集合與分散3.汽車保險費率的厘定4.汽車保險基金的建立5.汽車保險合同的訂立單元三我國汽車保險發展歷程一、中華人民共和國成立之前我國的汽車保險業務的發展經歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業不發達，我國的汽車保險實質上處于萌芽狀態，其作用與地位十分有限。二、新中國成立初期新中國成立以后的1950年，創建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現對此項保險的爭議，有人認為汽車保險以及第三者責任保險對于肇事者予以經濟補償，會導致交通事故的增加，對社會產生負面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業務。直到70年代中期為了滿足各國駐華使領館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業務為主的汽車保險業務。三、改革開放后我國保險業恢復之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了近25年之久的汽車保險業務，以適應國內企業和單位對于汽車保險的需要，適應公路交通運輸業迅速發展、事故日益頻繁的客觀需要。步驟三：（5分鐘）本次課我們學習了汽車保險的相關基礎知識，大家應重點理解保險與汽車保險的定義，保險與汽車保險的特征，汽車保險業務的分類及險種和我國汽車保險發展歷程，為日后的學習打下良好的理論基礎。步驟四：（5分鐘）課下收集我國汽車保險的險種。課程教案首頁授課題目任務二選擇汽車保險險種單元一機動車交通事故責任強制保險教學單元學時2［］4［√］教學目標［知識目標］：1.交強險含義；2.交強險特征3.交強險賠付規定［能力目標］：通過本任務的學習學生能夠幫助客戶填寫投保單并根據投保人所填寫的信息對交強險業務進行初步的核保；培養學生自學汽車保險條款等新知識的能力。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協作精神、與人溝通能力；培養學生隨機應變能力；養成誠信美德。重點難點交強險含義；交強險特點；交強險賠付規定交強險賠付規定教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業）分析交通強制險并為長春職業技術學院班車設計險種方案。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室任務設計設計汽車保險的保險險種方案---交強險步驟一：課前提問（5分鐘）以提問方式來檢驗學生是否掌握1．什么是汽車保險？汽車保險的要素有哪些？2．結合我院車隊來簡述汽車保險的作用和功能？步驟二：講授新課(解析交強險)（80分鐘）一、交強險的發展歷程交強險全稱為機動車交通事故責任強制保險，交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。2004年5月1日起實施的《道路交通安全法》首次提出“建立機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金”。2006年3月29日，歷時22載，經歷無數次的研究、討論和完善的法定保險制度終于塵埃落定，國務院令第462號公布了《機動車交通事故責任強制保險條例》(簡稱《條例》)，規定交強險自2006年7月1日起正式實施。本著公開、公平、公正的原則，保監會于2007年12月14日在京召開了由投保人、社會公眾、專家、消費者協會人士等22名聽證代表參加的交強險費率調整聽證會。經過多次研討，在2008年1月11日，中國保監會正式公布了交強險責任限額調整方案，并批準了由中國保險行業協會上報的交強險費率方案。新的交強險責任限額和費率方案于同年2月1日零2012年年底，國務院決定對《機動車交通事故責任強制保險條例》作如下修改：增加一條，作為第四十三條：“掛車不投保機動車交通事故責任強制保險。發生道路交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由牽引車投保的保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償;不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規定承擔賠償責任?！蓖瑫r對交強險的條款前后也做了相應的調整，新條例自2013年3月1日起施行。2019年北京、上海、山東、山西、廣東、河南、湖北等地區取消了交強險紙質標志。其他地區也陸續在取消。二、交強險特征（一）交強險是一種責任保險（二）交強險是一種對第三者責任承擔賠償的保險（三）交強險是一種強制性責任保險（四）交強險是一種無過失責任保險三、交強險涉及的相關術語和知識機動車交通事故責任強制保險按機動車種類、使用性質分為8種類型。四、保險責任和責任限額在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區），被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內負責賠償。交強險責任限額責任限額總和200000元機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：180000元醫療費用賠償限額：18000元財產損失賠償限額：2000元機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額死亡傷殘賠償限額為18000元醫療費用賠償限額為1800元財產損失賠償限額為

00元死亡傷殘賠償限額和無責任死亡傷殘賠償限額項下負責賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金。醫療費用賠償限額和無責任醫療費用賠償限額項下負責賠償醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續治療費、整容費、營養費。五、墊付與追償被保險機動車在特殊情況下發生交通事故，造成受害人受傷需要搶救，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償。發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。實行墊付的情況包括：（1）駕駛人未取得駕駛資格或者駕駛人醉酒的；（2）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（3）被保險人故意制造道路交通事故的”。六、責任免除交強險對于受害人的損失和費用也不是一味地進行賠償的，有一些是不賠償的，下面的損失和費用保險公司就不承擔賠償。1）因受害人故意造成的交通事故的損失；2）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；3）被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；4）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。步驟三：布置任務（5分鐘）課下收集交強險的案例。課程教案首頁授課題目單元二機動車商業保險概述單元三機動車損失保險教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1.了解機動車商業保險發展歷程2.理解我國商業車險險種結構3.車損險的保險責任4.車損險的除外責任［能力目標］：通過本任務的學習學生能夠幫助客戶分析車損險業務進行初步的核保；培養學生自學汽車保險條款等新知識的能力。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協作精神、與人溝通能力；培養學生隨機應變能力；養成誠信美德。重點難點重點：1.車損險的保險責任2.車損險的除外責任難點：車損險的責任界定教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業）分析車損險并為某位教師私家車設計險種方案。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室任務設計步驟一：課前提問（3分鐘）天下冰雹，如果冰雹砸壞你家的車輛，交強險是否對你家車的損失承擔賠償責任？步驟二：告知學生學習目標（2分鐘）能力目標：能夠為投保人提供車損險的咨詢知識目標：汽車損失險的保險責任及責任免除步驟三：講授新課（80分鐘）單元二機動車商業保險概述一、機動車商業保險發展歷程幾個時間點：1980年恢復車險1983年汽車保險改為機動車輛保險2000年條款2006年A、B、C條款2012年示范性條款2015年示范性條款開始實施和推廣2020年新的示范性條款二、我國商業車險險種結構我國商業車險險種分為主險、附加險。主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔保險責任。主險和附加險的對應關系見表2-3。附加險不能獨立投保。附加險條款與主險條款相抵觸的，以附加險條款為準，附加險條款未盡之處，以主險條款為準。主險和附加險的對應關系表險別機動車產品體系（含掛車）

主險機動車損失保險機動車第三者責任保險機動車車上人員責任保險附加險附加絕對免賠率特約條款附加車輪單獨損失險附加新增加設備損失險附加車身劃痕損失險附加修理期間費用補償險附加發動機進水損壞除外特約條款車上貨物責任險附加法定節假日限額翻倍險（家庭自用車可投保）附加精神損害撫慰金責任險附加醫保外醫療費用責任險附加絕對免賠率特約條款附加機動車增值服務特約條款單元二機動車損失保險汽車損失保險簡稱車損險，是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。車損險為不定值保險，在汽車損失險保險合同中不確定保險標的的保險價值，只列明保險金額，將保險金額作為的最高限額。機動車損失保險簡稱車損險，是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。車損險為不定值保險，在車損險保險合同中不確定保險標的的保險價值，只列明保險金額，將保險金額作為的最高限額。一、保險責任（一）自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人（以下簡稱“駕駛人”）在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。（二）被盜搶的損失保險期間內，被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。（三）施救費用發生保險事故時，被保險人或駕駛人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔；施救費用數額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額。二、責任免除（一）下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償1）事故發生后，被保險人或駕駛人故意破壞、偽造現場，毀滅證據；2）駕駛人有下列情形之一者：交通肇事逃逸；飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車。3）被保險機動車有下列情形之一者：發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷；被扣留、收繳、沒收期間；競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間；被保險人或駕駛人故意或重大過失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為。（二）下列原因導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：1）戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射；2）違反安全裝載規定；3）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的；4）投保人、被保險人或駕駛人故意制造保險事故。（三）下列損失和費用，保險人不負責賠償：1）因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失；2）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質量缺陷；3）投保人、被保險人或駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經知道或者應當及時知道保險事故發生的除外；4）因被保險人違反本合同條款第十五條約定，導致無法確定的損失；5）車輪單獨損失，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增加設備的損失；6）非全車盜搶、僅車上零部件或附屬設備被盜竊。（四）下列損失和費用，保險人不負責賠償：1）因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失；2）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質量缺陷；3）遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理并檢驗合格繼續使用，致使損失擴大的部分；4）投保人、被保險人或其允許的駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外；5）因被保險人違反本合同條款第十六條約定，導致無法確定的損失；6）被保險機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設備丟失；7）車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設備的損失；8）發動機進水后導致的發動機損壞。3.免賠額的規定車損險的免賠額是根據保險合同具體約定的，對于投保人與保險人在投保時協商確定絕對免賠額的，保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，增加每次事故絕對免賠額。四、保險金額保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。折舊金額可根據本保險合同列明的參考折舊系數表確定。參考折舊系數表（車輛種類月折舊系數）車輛種類月折舊系數家庭自用非營業營業出租其他9座以下客車0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客車0.90%0.90%1.10%0.90%微型載貨汽車/0.90%1.10%1.10%帶拖掛的載貨汽車/0.90%1.10%1

10%低速貨車和三輪汽車/1.10%1.40%1.40%其他車輛/0.90%1.10%0.90%折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。折舊金額=新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊系數五、賠償處理車損險賠償的具體規定是：（1）發生保險事故后，保險人依據本條款約定在保險責任范圍內承擔賠償責任。賠償方式由保險人與被保險人協商確定。（2）因保險事故損壞的被保險機動車，修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協商確定維修機構、修理項目、方式和費用。無法協商確定的，雙方委托共同認可的有資質的第三方進行評估。（3）被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協商處理。如折歸被保險人的，由雙方協商確定其價值并在賠款中扣除。（4）因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，并在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。被保險人已經從第三方取得損害賠償的，保險人進行賠償時，相應扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償責任。被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的賠款。保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。步驟四：教師進行總結。（3分鐘）本次課我們主要學習了我國機動車車損險的定義、車損險的賠償責任，責任的免除。重點掌握機動車車損險責任、責任免除和免賠率的規定。步驟五：布置課后任務（2分鐘）案例分析：某個夏天，某市普降暴雨，市區多處路段出現積水，一些車輛再沖過積水時因為車輛熄火而不幸趴窩水中，孫某的尼桑車因在水中多次啟動馬達，導致電路短路和發動機氣門挺桿被頂彎，他馬上給保險公司打電話報案，可保險公司隨后卻答復他，這種情況不在賠付的范圍之內。課程教案首頁授課題目單元四機動車第三者責任保險教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1.三者險的保險責任2.三者險的除外責任［能力目標］：通過本任務的學習學生能夠幫助客戶分析三者險業務進行初步的核保；培養學生自學汽車保險條款等新知識的能力。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協作精神、與人溝通能力；培養學生隨機應變能力；養成誠信美德。重點難點三者險含義；交強險特點；交強險賠付規定交強險賠付規定教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業）分析三者險并為某位老師的私家車設計險種方案。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室任務設計課前提問（5分鐘）以提問方式來檢驗學生是否掌握1．什么是交強險？交強險的責任限額？2．分析交強險出臺的背景？講授新課（65分鐘）步驟一：告知學生學習目標能力目標：能夠為投保人提供汽車第三者責任險和車上人員責任險的咨詢知識目標：汽車第三者責任險的保險責任及責任免除、汽車第三者責任險與車損險的區別步驟二：案例導入本課的新內容：“汽車第三者責任險的賠付案例分析”案情簡介：2023年3月劉某駕駛車輛正常行駛時，一行人強行越過機動車道，劉某隨采取避讓措施仍將其掛到，造成行人死亡。交警認定行人負全責，劉某無責。行人死后，劉某支付了15萬元給其家人作為補償，后向保險公司索賠遭拒。討論：保險公司是否賠償？（20分鐘）步驟三：結合案例講授新課（45分鐘）重點分析案例解決重點和難點，進而分析第三者責任險的保險責任及責任免除汽車第三者責任保險是保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。一、汽車第三者責任險的保險標的汽車第三者責任險的保險標的為被保險車輛〔在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）行駛，以動力裝置驅動或者牽引上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運載工具，不包括摩托車、拖拉機和特種車〕發生保險責任事故，致使第三者人身傷亡或財物受損，被保險人依法應承擔的經濟賠償責任。二、汽車第三者責任險的保險責任被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償三、汽車第三者責任險的責任免除（1）下列任何原因造成的人身傷亡、財產損失和費用，保險人均不負責賠償1）事故發生后，被保險人或駕駛人故意破壞、偽造現場，毀滅證據；2）駕駛人有下列情形之一者：交通肇事逃逸；飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；非被保險人允許的駕駛人。3）被保險機動車有下列情形之一者：發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的；被扣留、收繳、沒收期間；競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間；全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。（2）下列原因導致的人身傷亡、財產損失和費用，保險人不負責賠償1）戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射；2）第三者、被保險人或駕駛人故意制造保險事故、犯罪行為，第三者與被保險人或其他致害人惡意串通的行為；3）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的。（3）下列人身傷亡、財產損失和費用，保險人不負責賠償1）被保險機動車發生意外事故，致使任何單位或個人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或網絡中斷、電壓變化、數據丟失造成的損失以及其他各種間接損失；2）第三者財產因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失；3）被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產的損失，以及本車上財產的損失；4）被保險人、駕駛人、本車車上人員的人身傷亡；5）停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款；6）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的費用部分；7）律師費，未經保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費；8）投保人、被保險人或駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經知道或者應當及時知道保險事故發生的除外；9）因保險事故損壞的第三者財產，修理前被保險人未會同保險人檢驗，協商確定維修機構、修理項目、方式和費用，導致無法確定的損失；10）精神損害撫慰金；11）應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的損失和費用；四、責任限額每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時協商確定。主車和掛車連接使用時視為一體，發生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例，在各自的責任限額內承擔賠償責任。步驟四：教師進行總結（5分鐘）本次課我們主要學習了我國第三者責任險的含義、責任賠償及解釋，免責規定及解釋并且簡單介紹了車上人員責任險的保險責任和責任免除。布置問題，學生討論發言（10分鐘）因為同一次交通事故所產生的多次治療費用是否可以要求保險公司予以賠付？布置課后任務（5分鐘）分析：交通強制險、第三者責任險和車上人員責任險的關系。課程教案首頁授課題目單元五機動車車上人員責任險單元六附加險教學單元學時2［］4［√］教學目標［知識目標］：1.車上人員責任險和附加險的保險責任2.車上人員責任險和附加險的除外責任［能力目標］：通過本任務的學習學生能夠幫助客戶分析附加險；培養學生自學汽車保險條款等新知識的能力。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協作精神、與人溝通能力；培養學生隨機應變能力；養成誠信美德。重點難點車上人員責任和附加險的保險責任教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業）分析附加險并為某位老師的私家車設計險種方案。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室年月日（星期）第節，樓室任務設計步驟一：復習提問和告知學生學習目標（5分鐘）（1）復習上次課的主要內容，以提問方式來檢驗學生是否掌握。（2）告知本次課的目標步驟二：案例導入本課的新內容（10分鐘）案情簡介：2021年，陳先生購買了中國保險行業機動車商業保險（2020版）機動車損失保險以及機動車第三者責任保險，同年駕駛家用車駕駛過程中不慎碰撞路邊花基，造成車身左前輪輪胎破裂、鋼圈受損，鋼圈輪胎受損較為明顯，輪胎鋼圈已需要更換。隨后陳先生撥打了保險公司電話，查勘員到達現場后協助客戶到相關車輛維修店進行檢查，但檢查發現車輛只有輪胎、鋼圈單獨受損，但保險公司拒絕賠付車輛商業險損失，陳先生不理解為何不可以賠付？討論：保險公司不賠償的原因？步驟三：舉例與講授相結合。重點分析案例解決重點和難點，進而分析車上人員責任險和附加險的賠償責任、免賠規定（60分鐘）一、機動車車上人員責任保險1.保險責任保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。保險人依據被保險機動車一方在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。被保險人或被保險機動車一方根據有關法律法規選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故，但未確定事故責任比例的，事故責任比例確定同機動車第三者責任保險的規定。2.責任免除機動車第三者責任保險的責任免除的第一小點和第二小點同樣也是機動車車上人員責任免除的內容。同時機動車車上人員責任免除還包括下列內容：（1）被保險人及駕駛人以外的其他車上人員的故意行為造成的自身傷亡；（2）車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；（3）罰款、罰金或懲罰性賠款；（4）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的費用部分；（5）律師費，未經保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費；（6）投保人、被保險人或駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經知道或者應當及時知道保險事故發生的除外；（7）精神損害撫慰金；（8）應當由機動車交通事故責任強制保險賠付的損失和費用。3.責任限額駕駛人每次事故責任限額和乘客每次事故每人責任限額由投保人和保險人在投保時協商確定。投保乘客座位數按照被保險機動車的核定載客數（駕駛人座位除外）確定。二、附加險附加險條款的法律效力優于主險條款。附加險條款未盡事宜，以主險條款為準。除附加險條款另有約定外，主險中的責任免除、雙方義務同樣適用于附加險。主險保險責任終止的，其相應的附加險保險責任同時終止。（一）機動車損失保險的附加險1.附加絕對免賠率特約條款絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協商確定，具體以保險單載明為準。被保險機動車發生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠。即：主險實際賠款=按主險約定計算的賠款×（1-絕對免賠率）2.附加車輪單獨損失險保險責任是保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故，導致被保險機動車未發生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本附加險合同的約定負責賠償。3.附加新增加設備損失險保險責任是保險期間內，投保了本附加險的被保險機動車因發生機動車損失保險責任范圍內的事故，造成車上新增加設備的直接損毀，保險人在保險單載明的本附加險的保險金額內，按照實際損失計算賠償。4.附加車身劃痕損失險保險責任是保險期間內，被保險機動車在被保險人或被保險機動車駕駛人使用過程中，發生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人按照保險合同約定負責賠償。5.附加修理期間費用補償險保險責任是保險期間內，投保了本條款的機動車在使用過程中，發生機動車損失保險責任范圍內的事故，造成車身損毀，致使被保險機動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內向被保險人補償修理期間費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。6.附加發動機進水損壞除外特約條款保險責任是保險期間內，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人不負責賠償。7.附加機動車增值服務特約條款投保了機動車保險后，可投保本特約條款。本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款，投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。（二）機動車第三者責任保險的附加險1.附加車上貨物責任險保險責任是保險期間內，發生意外事故致使被保險機動車所載貨物遭受直接損毀，依法應由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人負責賠償。2.附加法定節假日限額翻倍險保險責任是保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在法定節假日期間使用被保險機動車發生機動車第三者責任保險范圍內的事故，并經公安部門或保險人查勘確認的，被保險機動車第三者責任保險所適用的責任限額在保險單載明的基礎上增加一倍。（三）機動車第三者責任保險的或機動車車上人員責任保險的附加險1.附加精神損害撫慰金責任險保險責任是保險責任保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車的過程中，發生投保的主險約定的保險責任內的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據此提出精神損害賠償請求，保險人依據法院判決及保險合同約定，對應由被保險人或被保險機動車駕駛人支付的精神損害撫慰金，在扣除機動車交通事故責任強制保險應當支付的賠款后，在本保險賠償限額內負責賠償。2.附加醫保外醫療費用責任險保險責任是保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車的過程中，發生主險保險事故，對于被保險人依照中華人民共和國法律（不含港澳臺地區法律）應對第三者或車上人員承擔的醫療費用，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的部分負責賠償。步驟四：教師進行總結。（3分鐘）本次課我們主要學習了五個大問題玻璃單獨破碎險條款、自燃損失險條款、火災、爆炸、自燃損失險條款、車輛停駛損失險條款和車身劃痕損失險條款。我們重點掌握玻璃單獨破碎險條款、自燃損失險條款和車上貨物責任險。步驟五：布置問題，學生討論