GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”

數字化業務場景清單

（完整版36頁精華版18頁）確定大數據體系整體設計原則的目的是對結合現狀診斷發現對指導后期能力建設x本文件高階整體報告（行領導）交付物類別數據整合與應用數據人才與組織數據治理數據系統與工具總體數據戰略分項報告

（部門）具體交付物大數據愿景及戰略

規劃A1大數據的整體實施路線圖A4大數據關鍵能力提升整體方案A2大數據治理機制及運營模式方案A3大數據業務用例需求分析框架B4大數據業務用例整體管理方案B5大數據戰略相關業務用例實施路線圖B10大數據數據質量提升規劃方案B6大數據相關數據治理體系設計方案B8大數據戰略相關數據治理規劃實施路線圖B12大數據數據平臺規劃設計方案B7大數據戰略相關數據平臺建設實施路線圖B11大數據能力現狀診斷報告B1大數據體系整體設計原則國內外同業大數據應用案例集B3B2大數據業務場景需求清單（完整版/優先排序前）大數據業務場景優先排序模型大數據規劃-業務用例清單C11C13C12甲方數據模型架構現狀分析C7甲方數據系統架構現狀分析C8大數據相關組織架構設計方案B9大數據戰略相關數據組織規劃實施路線圖B13數據相關關鍵崗位的職責、角色、核心能力要求和考核規劃C14數據相關關鍵崗位的崗位需求規劃分析C15GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”成為利率市場化大變局中的勝出者主動的資產負債管理能力客戶導向的綜合定價能力前瞻性的全面風險管理能力效率提升與成本管理能力2345戰略導向的人才管理能力6支持變革轉型的IT能力7戰略聚焦與治理模式領先1甲方的大數據戰略應服務于全行整體規劃，因此“FH計劃”的七大主題應成為未來三年全行主推大數據應用的主要輸入1梳理大數據關鍵管理主題GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”借鑒國際最佳實踐的經驗，以FH計劃七大戰略主題為指引，梳理出適合甲方銀行的16個大數據應用場景梳理大數據關鍵管理主題1FH計劃七大戰略主題適用大數據應用的管理主題一、戰略聚焦與治理模式領先三、主動的資產負債管理能力二、客戶導向的綜合定價能力四、前瞻性的全面風險管理能力七、支持變革轉型的IT能力五、效率提升與成本管理能力六、戰略導向的人才管理能力業務提升風險管控運營優化決策支持渠道管理優化科學資產負債管理成本優化管理運營管理優化一對一定價零售營銷治理IT與數據能力市場風險管控基于風險的審計排查操作風險管控金融市場交易能力提升高管決策支持核心人才管理零售信用風險管控對公營銷治理123456對公信用風險管控78915141312111016資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”一方面，收集行領導高度關注的重點業務方向，確保管理主題覆蓋度完整1梳理大數據關鍵管理主題行領導高度關注的管理主題鄭行長“科技做得好不好，是未來的銀行發展的關鍵”“科技方面確確實實要好好規劃一下……總的來講怎么提高投入產出效率”“大數據方面要從數據的應用入手，怎么利用數據提升業務，管控風險，優化運營……”石行長“科技規劃一定要跟市場規劃要結合，要跟三大業務板塊相結合，要跟市場環境變化創新規劃相結合”“一個是通過科技提高效率，第二提高客戶黏性，第三強化客戶體驗度，第四實現一些風險控制”林行長“業務用例選擇上最優先一定是零售……應優先做提升效果敏感性最高的……大數據應用對資產負債和風險管理方面的提升可能比用在哪個客群上更重要”“希望數據為行里經營決策提供支撐”洪董事長“我們的整個產品體系和營銷體系需要信息和數據的支撐……，有了支撐就可以精準營銷了。大數據應用現在還是以零售為主，第二是交易銀行，第三是支持對公業務”高管決策支持1零售營銷治理2對公營銷治理3金融市場交易能力提升4一對一定價5科學資產負債管理6對公信用風險管控7零售信用風險管控8運營管理優化14渠道管理優化13成本優化管理12基于風險的審計排查11操作風險管控10市場風險管控9核心人才管理15IT與數據能力16行領導關注的重點業務方向均已包括在16個管理主題范圍內資料來源：領導訪談、乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”另一方面，梳理科技信息管理委員會已審批通過的建設項目中與大數據應用和

能力建設相關的重點項目，確保業務部門已明確需求已包含在16個管理主題中1梳理大數據關鍵管理主題2016年度已通過科技信息管理委員會預算審批的項目（含滾動開發項目）與大數據應用相關項目

名稱大數據應用關鍵管理主題關于零售風險管理系統項目的立項及費用請示零售風險決策引擎升級改造立項關于零售后督管理平臺項目的立項及費用請示對公業務定價管理項目關于小微信貸工廠項目的立項及費用請示關于資金轉移定價系統二期立項及費用請示關于中國甲方銀行資產負債管理系統二期的立項及費用請示所屬條線項目名稱關于武漢萬得資訊軟件的申請關于“甲方銀行金融市場+萬得”立項及費用請示資產托管產品與營銷管理系統（產品上線流程改造）項目立項申請金融市場條線反洗錢系統開發項目基于風險的審計排查金融市場交易能力提升渠道管理優化科學資產負債管理成本優化管理運營管理優化一對一定價零售營銷治理高管決策支持IT與數據能力市場風險管控對公信用風險管控操作風險管控核心人才管理零售信用風險管控對公營銷治理123455678910111213141516SAS零售營銷模型開發項目（滾動開發）業務部門已明確的大數據應用需求也已包括在16個管理主題范圍內北京管理部“優房閃貸”項目立項關于重整及不良資產轉讓優化項目的立項及費用申請關于2016年反洗錢系統開發項目的立項及費用請示小微ERP系統審批流程規范化管理項目關于零售風險管理系統項目的立項及費用請示零售風險決策引擎升級改造立項關于零售后督管理平臺項目的立項及費用請示經濟資本管理信息系統開發立項申請征信系統企業基本信息和財務報表信息報送項目風險條線關于收支申報系統2016第一期優化項目的請示集團客戶部考核系統開發申請關于貿易金融報表優化項目請示對公業務定價管理項目關于境內收支申報數據采集優化項目的請示關于結算與現金管理報表開發項目的立項及費用請示公司條線關于海外基礎數據平臺從海外核心拆分的立項申請海外移動營銷平臺項目采購內容變更請示關于海外數據平臺技術優化項目的立項及費用請示關于海外移動營銷平臺的立項申請海外及香港分行關于實施“監管報送類應用支持及滾動開發”項目的立項及費用請示關于總賬GL改造項目的立項及費用請示關于資本管理計量及應用系統優化提升建設項目費用的請示關于資金轉移定價系統二期立項及費用請示關于銀川分行（籌）績效考核系統開發的立項申請關于數據倉庫災備擴容項目的立項及費用請示關于南京分行金管家系統項目的立項及費用請示關于數據倉庫應用安全運維項目的立項及費用請示關于2016年數據倉庫條線MDS及源業務系統接口滾動開發項目的立項及費用請示西寧分行（籌）績效考核系統開發關于MDS系統2016年技術優化項目立項申請分行考核和分行設備管理支持項目關于開發客戶投訴數據挖掘系統的請示關于MDS增強_外部數據平臺項目的立項及費用請示關于中國甲方銀行資產負債管理系統二期的立項及費用請示生產歷史數據管理平臺配套模塊改造項目立項申請關于監管報送平臺硬件擴容項目的立項及費用請示關于實施“外部審計披露報告基礎數據自動化項目”請示資負、辦公條線關于甲方銀行南京分行微信營銷平臺項目的立項及費用請示關于涉案賬戶資金網絡查控平臺項目立項及費用的申請關于輕型網點業績認定項目的立項及費用請示關于小微信貸工廠項目的立項及費用請示關于零售銷售作業系統三期功能補充需求立項的請示昆明分行關于小微考核系統項目立項及費用請示SA平臺功能擴展_直銷銀行客戶提升項目關于支付風險監控項目的立項及費用請示零售條線自貿業務監管信息報送系統功能優化升級SAS模型開發項目（滾動開發）`資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”16個管理主題的初始優先排序以該主題能帶來的潛在價值為重要依據

~16,000估算EVA提升百萬元資料來源：乙方分析1內部對標和/或經驗關鍵管理主題優先級排序管理主題2合計100EVA提升占比對標國際領先銀行20%2零售營銷治理客均收益增加10%;客戶群潛在增長10-12.5%10%10%15%3一對一定價客戶平均收入增長~3%3%4科學資產負債管理12%資本占用減少3-5%5%5成本優化管理10%全行成本減少~2%~5%（甲方成本核算起點較低，提升空間較大）6對公信用風險管控9%資產減值降低10~15%15%7對公營銷治理7%客均收益增加5%;客戶群潛在增長5%3%;5%8零售信貸風險管控（小微）6%資產減值降低5-10%8%9核心人才管理4%人才流失相關人資成本減少~15-30%20%10渠道管理優化4%渠道成本減少~5-10%10%11運營管理優化3%運營成本減少~5-10%10%12操作風險管控2%資產占用降低~1%1%13基于風險的審計排查2%資產占用降低~1%1%14金融市場交易能力提升2%金融市場交易類收入增長~5%10%（交易數據和建模能力起點低，提升空間大）1高管決策支持0%15IT與數據能力2%IT成本縮減10%-20%20%16市場風險管控2%資產占用降低~3%3%根據甲方現狀調整GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”根據行領導關注的管理主題進行優先級排序的微調上升下降關鍵管理主題優先級排序行領導高度關注的管理主題鄭行長“科技做得好不好，是未來的銀行發展的關鍵”“科技方面確確實實要好好規劃一下

…總的來講怎么提高投入產出效率”“大數據方面要從數據的應用入手，怎么利用數據提升業務，管控風險，優化運營

…”石行長“科技規劃一定要跟市場規劃要結合，要跟三大業務板塊相結合，要跟市場環境變化創新規劃相結合”“一個是通過科技提高效率，第二提高客戶黏性，第三強化客戶體驗度，第四實現一些風險控制”林行長“業務用例選擇上最優先一定是零售…應優先做提升效果敏感性最高的…大數據應用對資產負債和風險管理方面的提升可能比用在哪個客群上更重要”“希望數據為行里經營決策提供支撐”洪董事長“我們的整個產品體系和營銷體系需要信息和數據的支撐

…，有了支撐就可以精準營銷了。大數據應用現在還是以零售為主，第二是交易銀行，第三是支持對公業務”第一波第二波第三波2高管決策支持成本優化管理一對一定價對公信用風險管控零售營銷治理科學資產負債管理渠道管理優化市場風險管控操作風險管控微調后優先級核心人才管理IT與數據能力15362410零售信貸風險管控816對公營銷治理712初始排序9金融市場交易能力提升1415基于風險的審計排查13微調運營管理優化11資料來源：領導訪談、乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”基于國際領先實踐，我們在16個關鍵管理主題下初步鎖定了23個業務用例，供甲方負責數據應用的主要責任部門參考確定業務用例和高階實施順序第三波第二波第一波3“基石”業務用例關鍵管理主題金融市場交易能力提升運營管理

優化市場風險

管控“基石”業務用例關鍵管理主題資料來源：乙方分析“基石”業務用例核心人才

管理操作風險

管控對公營銷

治理零售信用風險管控渠道管理

優化關鍵管理主題牽頭部門零售營銷

治理4.零售客戶畫像和分群5.零售客戶的新客登船6.零售客戶的老客營銷（交叉銷售）7.直銷銀行電子渠道行外獲客個金管理部（客戶服務部、信用卡中心支持）9.優化對公貸款產品

定價10.減少對公定價漏損一對一定價公司與投資銀行事業部戰略規劃部成本優化

管理12.產品、客戶/群和渠道細分的成本與營收數據的采集和分析財務會計部8.對公風險早期預警對公信用風險管控對公業務風險管理部11.全行流動性預警科學資產負債管理資負管理部IT與數據

能力13.數據質量、數據使用效率和創值能力的追蹤和評估14.IT項目效率和創值能力的追蹤和評估信息科技部高管決策

支持1.營銷管理決策支持2.資負管理決策支持3.風險管理決策支持個金管理部資負管理部風險管理部牽頭部門17.關鍵崗位人才就緒度管理人力資源部19.不當銷售風險管控（私銀）風險管理與質量監控部（私人銀行部支持）16.對公客戶畫像和分群公司與投資銀行事業部戰略規劃部18.零售授信風險管理（小微）零售業務風險管理部（小微管理部支持）15.網點選址和業態選擇渠道管理部牽頭部門20.量化交易與衍生品交易模型開發金融市場部基于風險的審計排查（含遵法、合規）21.信用、操作、市場風險，科技和數據，機構和產品風險排查

審計部22.衍生商品和大宗商品價格風險管理金融市場風險管理部23.集中運營中心人員動態配置和優化運營管理部GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”高管決策1高管決策支持前臺業務高管決策中后臺管理決策對零售、對公和金融市場業務的關鍵指標和業務數據進行整合和分析，以營銷相關的指標和數據為核心，支持營銷管理委員會決策，增強高管對前臺業務情況的把控度和決策準確性、科學性提升決策科學性和時效性營銷管理決策支持風險管理決策支持梳理和整合信用風險和市場風險關鍵指標，提升全行風險透明度，為風險管理委員會提供科學的決策支持提升風險決策實時性，支持事前風險防范決策資負管理決策支持基于實時全行頭寸計算的資產負債管理駕駛艙，為資產負債管理委員會提供科學的決策支持提升流動性管理科學性和準確性，支持及時流動性風險防范決策根據國際最佳實踐例舉最有業務影響力的大數據業務用例基石用例（建議甲方重點考慮）業務用例舉例描述主要影響初步/供討論附錄：關鍵管理主題下的主要業務用例清單資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”零售營銷治理2根據國際最佳實踐例舉最有業務影響力的大數據業務用例零售營銷治理精準營銷新客獲取客戶挽留描述業務用例舉例主要影響直銷銀行電子渠道行外獲客通過制定針對性和個性化的線上營銷方案提升電子渠道獲客成功率線上廣告點擊率提升20-30%小微向私銀客戶轉介紹基于對行內小微客戶的精細化客戶分層，提升行內客戶轉介紹成功率，增加私銀客戶數量，降低私銀獲客成本私銀客戶數量增加、獲客成本降低零售客戶的新客登船通過對新客戶前90天交易和行為數據進行分析，制定產品向上銷售、交叉銷售、定制化產品推薦等新客登船方案，提升新客戶價值挖掘客戶價值增長

3-7%零售客戶的主動流失管理通過分析客戶行為數據、人口學和第三方數據，預測客戶流失概率客戶流失率降低20-25%零售客戶的老客營銷通過分析老客價值與其各項交易行為和偏好的相關性，識別提升老客價值的機會零售收入增長

12-20%零售客戶挽回優化通過分析客戶流失前交易和行為數據識別高價值客戶，并制定個性化客戶挽回計劃客戶挽回成功率提升零售客戶分群基于客戶購買行為數據和實時地理位置信息，與零售商合作推送實時廣告和促銷信息新的收入來源（零售商分成）零售客戶畫像和分群完整采集客戶人口學屬性數據、財務信息、行為數據（包括結構化和非結構化），以行內信息為主，整合一定的外部數據，進行客戶畫像和分群分析精準營銷的基礎基石用例（建議甲方重點考慮）初步/供討論附錄：關鍵管理主題下的主要業務用例清單資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”一對一定價4一對一定價差別定價（對公）減少漏損（對公）優化對公貸款產品定價基于風險評級的差別定價模型，為高評級的客戶提供有競爭力的價格，提高低評級的客戶產品價格，補償“風險成本”對公收入提升

2-4%優化對公客戶綜合定價基于客戶聚類分析，建立差別定價模型，提供有競爭力的產品和服務架構，提升利潤空間對公收入提升

2-4%優化對公中間業務定價優化存款產品定價為客戶提供參考價格和預期收入模擬界面，通過建立內嵌的高級“what-if”功能，為銷售經理提供銷售工具支持銷售收入提升

4-5%減少對公定價漏損通過機器學習對歷史賬本信息進行系統化分析，捕捉漏損點并通過情景預測分析，識別改進機會對公收入增長

1-4%根據國際最佳實踐例舉最有業務影響力的大數據業務用例描述業務用例舉例主要影響基石用例（建議甲方重點考慮）初步/供討論附錄：關鍵管理主題下的主要業務用例清單資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”IT與數據能力7IT與數據能力IT能力提升IT項目效率和創值能力的追蹤和評估制定IT項目效率和價值創造能力的審批、評估和后評價指標（I1項目輸入）采集行內已上線和建設中的IT項目的成本和產出數據，建立IT項目投入產出績效數據庫支持IT項目投入產出分析，為科信委和IT管理決策提供數據支持降低全行IT成本10-20%根據國際最佳實踐例舉最有業務影響力的大數據業務用例描述業務用例舉例主要影響基石用例（建議甲方重點考慮）初步/供討論附錄：關鍵管理主題下的主要業務用例清單數據能力提升數據質量、數據使用效率和創值能力的追蹤和評估制定數據質量評估標準，識別關鍵量化指標，制定采集計算指標所需數據的采集方案依據數據治理規范，明確衡量數據使用效率和價值創造能力的關鍵指標，并制定采集計算指標所需數據的采集方案建立數據質量和數據使用評估和跟蹤數據庫，支持行內數據管理類決策，提升數據質量和應用能力降低全行IT提升管理決策科學性資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”分析客戶交易數據，評級機構（如央行或芝麻信用分）數據，客戶存款數據，預測客戶為未來三個月內違約的風險概率風險損失降低

6-25%零售信用風險管控8對公信用風險管控貸中管理貸前管理貸后管理零售授信風險管理（小微）實時在線授信：通過分析小微客戶人口學屬性數據、公司歷史信用數據（如信用卡還款情況、抵押貸款記錄）、在線交易歷史以及電商平臺/社交媒體數據，對小微客戶的授信申請進行快速信貸決策授信時間縮短為分鐘級、秒級信貸催收分析管理通過分析客戶人口屬性數據、持有產品和購買渠道數據、消費歷史、支付行為數據，對客戶進行基于行為的精細分層（如房貸大戶、月光族等），預測成功率最高的催收策略催收成本降低

10-15%壞賬準備降低

15-20%信用風險早期預警根據國際最佳實踐例舉最有業務影響力的大數據業務用例描述業務用例舉例主要影響基石用例（建議甲方重點考慮）初步/供討論附錄：關鍵管理主題下的主要業務用例清單資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”對公營銷治理9對公營銷治理精準營銷新客獲取客戶挽留供應鏈上下游獲客獲取供應鏈上下游潛在客戶的交易和行為數據，制定精準營銷方案（如精準的直接營銷或線上廣告投放），預測營銷成功率，提升銷售成功率和銷售經理效能客戶數增長獲客成本降低對公客戶畫像和分群采集完整的對公客戶數據，根據行業、財務情況、商業模式、上下游價值鏈等角度建立360度客戶畫像，并據此進行客戶分群分析提升對公客戶營銷能力的基礎客戶挽留優化通過分析客戶交易和行為數據，比對外部數據（如客戶所在行業整體情況和趨勢分析，客戶交易和支付歷史等數據）為客戶經理提供客戶流失預警和定制化的客戶挽留方案客戶挽回成功率提升根據國際最佳實踐例舉最有業務影響力的大數據業務用例描述業務用例舉例主要影響基石用例（建議甲方重點考慮）初步/供討論附錄：關鍵管理主題下的主要業務用例清單資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”核心人才管理10對公營銷治理用選酬關鍵崗位人才的崗位需求預測通過分析和預測業務增長對崗位的需求增長，以及行內關鍵人才的離職率，預測未來關鍵崗位人才需求關鍵崗位空缺率下降關鍵崗位人才的流失預警通過機器學習分析行內人員的人口屬性數據、簡歷信息、績效表現，預測每個員工在未來12個月的離職概率，并設置基于事件的預警機制取消留任獎金人才流失率降低15-30%匹配關鍵技能的定制培訓計劃在勾畫出崗位能力熱圖的基礎上，通過分析各個崗位歷任人員人員信息、技能水平以及績效表現等數據，識別對崗位成功度貢獻最大的能力要素，制定針對性的培訓計劃培訓成本下降育留根據國際最佳實踐例舉最有業務影響力的大數據業務用例描述業務用例舉例主要影響關鍵崗位人才就緒度管理識別全行關鍵崗位建立關鍵崗位能力需求模型，并評估關鍵崗位人才數量缺口，兩者結合測算出關鍵崗位人才“就緒度指數”提升關鍵崗位人才就緒度關鍵人才驅動力分析通過分析員工屬性和行為數據、組織健康調查數據，采用機器學習的算法識別最有效的關鍵員工驅動力要素，并找到關聯關系較大的驅動力要素組成有效的混合激勵項目，提升全員工作積極性和組織健康度員工積極性評分提升約兩倍基石用例（建議甲方重點考慮）初步/供討論附錄：關鍵管理主題下的主要業務用例清單資料來源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI關注公眾號“管理技術化平臺”基于風險的審計排查14審計風險