1/1保險行業(yè)協(xié)會第4期（總第4期）遼寧省保險行業(yè)協(xié)會北京市保險行業(yè)協(xié)會學(xué)習(xí)考察報告為深入開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動，進(jìn)一步加強(qiáng)省市協(xié)會建設(shè)和職能發(fā)揮，學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)省份地區(qū)保險社團(tuán)組織工作經(jīng)驗，省協(xié)會秘書處于11月20－23日赴北京全面考察當(dāng)?shù)乇ｋU協(xié)會和學(xué)會工作，現(xiàn)將學(xué)習(xí)考察情況和體會建議整理摘編如下：

北京市保險學(xué)會成立于1987年，北京市保險協(xié)會成立于1994年。

2005年3月28日，經(jīng)第五次會員代表大會暨第五屆理事會研究決定，北京保險協(xié)會和保險學(xué)會(以下簡稱兩會）實行全面合署辦公。

兩會現(xiàn)有會員58家，其中產(chǎn)險公司24家，壽險公司34家。

設(shè)置理事會、常務(wù)理事會和監(jiān)事會。

理事會設(shè)置會長1名，副會長4名。

會長每屆任期3年，可以連選連任，但最長不超過兩屆。

監(jiān)事會由1名監(jiān)事長和4名監(jiān)事組成，對會員代表大會、理事會負(fù)責(zé)。

此外，北京市保險協(xié)會下設(shè)車險、非車險、個險、團(tuán)險、銀行保險和宣傳等6個專業(yè)委員會。

北京市保險學(xué)會下設(shè)專家委員會。

兩會下設(shè)秘書處，社會招聘專職秘書長1人，設(shè)置辦公室、產(chǎn)險部、壽險部、信息技術(shù)部、研究發(fā)展部、培訓(xùn)部、合同調(diào)解辦公室、考試中心等8個部門，現(xiàn)有人員31人，平均年齡34歲。

秘書處與專職人員簽訂勞動合同，考試中心聘用人員通過人才市場采用勞務(wù)派遣方式。

從總體上看，北京市保險協(xié)會在自身建設(shè)、會員服務(wù)和工作理念上比較成熟，秘書處專職化水平較高，在人才儲備和經(jīng)費(fèi)管理上已經(jīng)步入了良性發(fā)展軌道，很多會員服務(wù)項目、協(xié)會管理理念值得我省行業(yè)協(xié)會借鑒和學(xué)習(xí)。

從業(yè)人員資格考試。

北京市電子化考試工作起步于2001年，已經(jīng)步入了服務(wù)人性化、經(jīng)營可持續(xù)的良性發(fā)展軌道。

主要做法是租賃和自建考試中心，在考試中心劃分出考試現(xiàn)場、報名大廳、領(lǐng)證換證大廳、工作區(qū)等區(qū)域，以方便考生和會員單位，突出了考試中心的公眾服務(wù)職能。

在每場考試中都預(yù)留一定的座位，隨時接待上場考試不及格的考生及現(xiàn)場報名人員，保證和滿足了社會公眾的考試需求。

此外，協(xié)會還承辦了人身保險從業(yè)人員資格考試的北京地區(qū)報名工作，2008年已有600余人次參加了考試。

各類教育培訓(xùn)工作。

以優(yōu)惠價格和定向課程，與對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)聯(lián)合舉辦了多期風(fēng)險管理與保險方向?qū)I(yè)在職研究生課程班；與深圳永興元合作，開展以網(wǎng)絡(luò)教育平臺為主、光盤學(xué)習(xí)為輔的繼續(xù)教育培訓(xùn)試點(diǎn)工作；向地方稅務(wù)部門辦理了稅收登記手續(xù)，在考試中心設(shè)置了稅控設(shè)備，編寫和有償發(fā)放營銷員繼續(xù)教育讀本，在換證、展業(yè)證審核中開展有償服務(wù)（每次、每人收取5元），在一定程度彌補(bǔ)了協(xié)會經(jīng)費(fèi)不足。

保險合同糾紛調(diào)解。

成立了北京保險合同糾紛調(diào)解委員會，組織會員公司簽訂了《北京保險合同糾紛調(diào)解自律公約》，并向業(yè)內(nèi)外聘請了近百名包括保險、律協(xié)、消協(xié)等各界專業(yè)人士作為資深調(diào)解員，輪流上崗執(zhí)行調(diào)解。

執(zhí)行調(diào)解采取回避原則。

對于符合受理條件的消費(fèi)者，在20個工作日內(nèi)完成調(diào)解工作，而消費(fèi)者不需為此承擔(dān)任何費(fèi)用。

目前已調(diào)解了60多起案件。

此外，作為全國保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)政策試點(diǎn)地區(qū)，北京協(xié)會還承擔(dān)了B類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)申報的初審工作。

介入招投標(biāo)業(yè)務(wù)。

研究制定了財險招投標(biāo)自律公約，主要做法是由投標(biāo)公司對招標(biāo)項目先進(jìn)行審核，如經(jīng)審核認(rèn)定招標(biāo)條件合理，可履行正常的招投標(biāo)程序。

如投標(biāo)公司認(rèn)為項目不合理，可報告協(xié)會，由協(xié)會出面與組織招標(biāo)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。

如中介機(jī)構(gòu)仍堅持原有意見，可向北京保監(jiān)局報告，并組織投標(biāo)公司抵制招標(biāo)，要求會員公司終止與該中介機(jī)構(gòu)的合作。

營銷員自律管理。

研究簽訂了《北京壽險行業(yè)營銷員增員及流動自律公約》，擬出臺《北京壽險行業(yè)增員及流動自律公約實施細(xì)則》，制定和實行了《北京保險行業(yè)壽險營銷員警示信息管理規(guī)定（試行）》，以此作為監(jiān)督營銷員有序流動的管理準(zhǔn)繩。

控制車險市場貼費(fèi)。

在承保方面，車險信息共享平臺已與北京交管局的交管數(shù)據(jù)對接，承保的浮動因子可通過平臺返回，即事實上由平臺來定價，從而對承保價格實現(xiàn)了一定控制。

目前正在制定商業(yè)車險的費(fèi)率浮動管理方案，依托平臺控制產(chǎn)品定價；在理賠方面，主要通過車險信息共享平臺與各公司理賠系統(tǒng)對接，并將理賠信息向社會公示，各會員公司及客戶均可通過互聯(lián)網(wǎng)查到賠案的相關(guān)信息，從而控制擴(kuò)賠和假賠案等問題的產(chǎn)生。

自律檢查及處罰。

北京市保險協(xié)會一般每年組織一次自律檢查，財險檢查重點(diǎn)為客戶服務(wù)質(zhì)量，如交強(qiáng)險平臺、理賠、交通事故快賠及建立客戶告知制度等；壽險檢查重點(diǎn)為營銷員管理、航意險、意外傷害與健康保險以及銀代銷售誤導(dǎo)。

檢查方式為抽調(diào)各公司人員進(jìn)行交叉互檢，平時不定期的安排一些暗訪。

在違約處罰上，自律文件中規(guī)定了相應(yīng)的處罰措施，處罰方式主要以業(yè)內(nèi)通報為主，嚴(yán)重的可收取自律管理費(fèi)（罰款）和媒體曝光，但尚未執(zhí)行過。

公司交流方面，兩會組織了產(chǎn)壽險公司兩核人員、交強(qiáng)險信息庫運(yùn)行管理人員、銀保渠道管理人員、營銷品質(zhì)管理人員、培訓(xùn)部門管理人員、考試工作管理人員、調(diào)解工作人員等多層面、多領(lǐng)域的交流活動；在協(xié)會交流方面，積極參加京津滬渝四市保險協(xié)會秘書長聯(lián)席會、華北地區(qū)保險協(xié)會秘書長聯(lián)席會；以走出去和引進(jìn)來的方式，與山西、大連、青島、遼寧、江蘇、深圳、四川等省市開展了相關(guān)方面的交流。

在國際交流方面，近兩年，兩會組織會員公司的中高層管理人員先后分赴美國、澳洲、英國、德國、日本、香港、臺灣、新加坡等地區(qū)，與境外和國外的保險組織機(jī)構(gòu)和專家交流學(xué)習(xí)。

辦好《北京保險》會刊。

《北京保險》（月刊）是兩會會員單位交流學(xué)習(xí)和展示風(fēng)采的平臺，并針對各個不同時期的市場焦點(diǎn)，策劃、組織業(yè)內(nèi)資深專業(yè)人士開展專題討論，開展了多項市場調(diào)查活動，為市場發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持。

組織業(yè)內(nèi)通訊員培訓(xùn)。

兩會建立了全行業(yè)的通訊員隊伍，為提高信息報送水平，曾經(jīng)舉辦通訊員專題培訓(xùn)班進(jìn)行案例教學(xué)。

并組織會員公司的品牌宣傳經(jīng)理，赴深圳招商銀行總行及平安集團(tuán)總部進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。

編印保險知識手冊。

兩會首次與北京消費(fèi)者協(xié)會合作，聯(lián)合印制了《汽車保險消費(fèi)指南》和《人壽保險消費(fèi)指南》兩本語言易懂、圖文并茂的保險知識手冊，有效提高了行業(yè)的社會認(rèn)知度，會員公司征訂數(shù)量已超過20萬冊。

制作了北京保險地圖，在奧運(yùn)期間提供人性化的保險宣傳服務(wù)；開展新聞媒體沙龍。

兩會組織召開媒體溝通會，采用定期在網(wǎng)站上公布數(shù)據(jù)、組織媒體深入采訪、安排專家成員接受專訪及現(xiàn)場答疑等方式進(jìn)行行業(yè)宣傳。

聚集業(yè)內(nèi)與京城各媒體，舉辦理賠其實并不難的保險媒體沙龍活動，增強(qiáng)了行業(yè)與新聞媒體的理解與互信。

目前，遼寧省行業(yè)協(xié)會和學(xué)會已經(jīng)進(jìn)行了秘書處合署辦公，但兩會的其他資源尚未有效整合，還存在職責(zé)交叉、工作重復(fù)、浪費(fèi)資源等問題。

為此，遼寧省協(xié)會和學(xué)會應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推動兩會合署辦公改革工作，修改完善學(xué)會《章程》和會費(fèi)收繳辦法，大幅降低學(xué)會會費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，吸納所有保險公司入會，實現(xiàn)協(xié)會和學(xué)會的會員單位、理事會、秘書處完全合暑辦公，并于2009年一并完成兩會換屆工作，實現(xiàn)兩會聯(lián)合換屆、聯(lián)合收費(fèi)、聯(lián)合開展活動，有效整合利用協(xié)會和學(xué)會資源。

深化協(xié)會改革和強(qiáng)化協(xié)會職能必須首先解決秘書處人員的職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)待遇和職業(yè)發(fā)展空間問題，要逐步把協(xié)會變成為業(yè)內(nèi)的良好職業(yè)選擇，繼續(xù)推動省市協(xié)會人事改革，建議監(jiān)管部門出臺全省協(xié)會人事改革指導(dǎo)意見或組織人事管理指引，各協(xié)會按照統(tǒng)一的部門設(shè)置、崗位需求、學(xué)歷要求、素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整現(xiàn)有人員，吸納優(yōu)秀和骨干力量，盡快實現(xiàn)全員聘用制。

完善秘書處人員的職級管理和薪酬待遇，加強(qiáng)人才籌備和鍛煉培養(yǎng)，對于優(yōu)秀人才的選聘可以靈活調(diào)整工資待遇。

對于業(yè)績卓越、熱心協(xié)會工作的人員，要晉升職級和待遇，讓年輕和優(yōu)秀人才安心在協(xié)會工作。

爭取利用1-2年的時間，把全省協(xié)會秘書處建成一支老中青相結(jié)合、以年富力強(qiáng)人員為主的專職化隊伍。

客觀總結(jié)以往省市協(xié)會自律工作的經(jīng)驗做法，我們認(rèn)為依托簽訂自律公約、組織自律檢查、開展自律懲戒，雖然在一定程度上短暫規(guī)范市場，但這種傳統(tǒng)的自律管理模式效果甚微，特別是在地市和基層單位難以取得實效，與監(jiān)管機(jī)關(guān)無法實現(xiàn)相互補(bǔ)充、相輔相成。

今后，省市協(xié)會應(yīng)當(dāng)更多地依靠技術(shù)手段，建立行業(yè)自律管理機(jī)制，加快推進(jìn)車險信息平臺建設(shè)。

加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，盡早實現(xiàn)我省車險平臺與交管部門以及公司商業(yè)險理賠系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接，有效控制擴(kuò)賠、假賠案、變相降價等違法違規(guī)問題。

進(jìn)一步規(guī)范清理全省商業(yè)車險數(shù)據(jù)，適時建立商業(yè)車險平臺；充分利用營銷員管理信息系統(tǒng)。

省協(xié)會將營銷員信息系統(tǒng)管理調(diào)整由壽險部統(tǒng)一管理，充分利用技術(shù)手段和系統(tǒng)功能，完善營銷員一攬子自律管理機(jī)制和流程。

會員服務(wù)是保險協(xié)會和學(xué)會的基本職責(zé)，不能因為強(qiáng)化自律而忽略和偏廢會員服務(wù)，否則協(xié)會的發(fā)展就成為無根之水、無本之木。

會員服務(wù)必須突出專業(yè)性、價值性，要體現(xiàn)出會員和非會員的差異性，重點(diǎn)在服務(wù)態(tài)度、服務(wù)項目和服務(wù)價值上下工夫。

省市協(xié)會在履行好自律職能的同時，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化和拓展會員服務(wù)職能。

教育培訓(xùn)服務(wù)。

省協(xié)會盡快建立全省教育培訓(xùn)工作專業(yè)委員會，由委員會研究組織業(yè)內(nèi)各層級人員的在職教育、專題培訓(xùn)、各種資格考試以及相關(guān)培訓(xùn)。

省協(xié)會應(yīng)當(dāng)申辦成為全省保險從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，以較低價格組織管理省內(nèi)繼續(xù)教育工作。

在條件成熟時，省市協(xié)會應(yīng)當(dāng)自建保險從業(yè)人員考試培訓(xùn)中心，有效整合和開發(fā)保險考試培訓(xùn)資源。

業(yè)內(nèi)外交流服務(wù)。

省協(xié)會組織會員單位不同層面和領(lǐng)域的相關(guān)人員，赴國際國內(nèi)先進(jìn)地區(qū)進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。

通過建立壽險高管人員非政府論壇、壽險企劃人員俱樂部等方式，組織開展多種形式的業(yè)內(nèi)交流。

隨著會員單位數(shù)量增加、服務(wù)范圍擴(kuò)展，加之秘書處人事制度改革、省市協(xié)