山東工商學院

2020學年第一學期金融法課程試題A卷

（考試時間：120分鐘，滿分100分）

特別提醒：1、所有答案均須填寫在答題紙上，寫在試題紙上無效.

2、每份答卷上均須準確填寫函授站、專業、年級、學號、姓名、課程名稱。

一單選題（共90題，總分值90分）

1.甲公司在向銀行申請貸款時以銀行承兌匯票作質押擔保。票據質押的生效要件是（）。（1分）

A.甲公司須和銀行簽訂票據質押合同

B.甲公司只須將匯票交付銀行占有即可

C.甲公司應向銀行作轉讓背書

D.甲公司須在票據上作質押背書

2.下列關于借款人行為說法不正確的是（）（1分）

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

C.經貸款人同意將抵押物出賣

D.按借款合同約定提取和使用全部貸款

3.商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付（）。

（1分）

A.稅金

B.存款利息

C.單位存款

D.個人儲蓄存款本金和利息

4.屬于人民銀行貨幣政策委員會的當然委員的是（）（1分）

A.國家外匯管理局局長

B.國家發展與改革委員會主任

C.財政部部長

D.審計署審計長

5.以募集方式設立股份有限公司，申請發行境內上市外資股的，發起人出資總額不少于人民幣（）。

（1分）

A.1億元

B.1.5億元

C.2億元

D.2.5億元

6.公司申請公司債券上市交易的，公司債券實際發行額應不少于人民幣（）。（1分）

A.3000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.1.5億元

7.下列哪種情形下，投資者應當依法向該上市公司所有股東發出收購要約？（）（1分）

A.通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發行股份的50%時

B.通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發行股份的40%時，繼續進行收購的

C.通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發行的股份的30%時，繼續進行收購

的

D.投資者持有一個上市公司已發行股份的60%而繼續進行收購的

8.隨時可存、取，金額與期限不受限制的儲蓄是（）。（1分）

A.零存整取儲蓄

B.整存零取儲蓄

C,存本取息儲蓄

D.活期儲蓄

9.票面殘缺不超過1/5的人民幣（）。（1分）

A.可全額兌換

B,可兌換4/5

C.可半數兌換

D.不予兌換

10.騙購外匯的行為屬于（）。（1分）

A.逃匯

B.套匯

C.非法買賣外匯

D.擾亂金融秩序行為

11.下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。（1分）

A.發行的銀行

B.銀行的銀行

C.企業的銀行

D.政府的銀行

12.根據基金運作方式不同，證券投資基金可以分為（）。（1分）

A.公司型和契約型

B.單位型和基金型

C.開放式和封閉式

D.托管式和非托管式

13.某公司擬首次發行1億股A股，根據現行證券法的規定，應當選擇的方式是（）。（1分）

A.本公司自銷發行

B.由開戶銀行代銷發行

C.由單個證券公司承銷發行

D.由承銷團承銷發行

14.可以作為基金托管人的機構是（）。（1分）

A.商業銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.保險公司

15.同一企業法人可以投資（）個汽車金融公司。（1分）

A.1

B.2

C.3

D.4

16.農村信用社的常設執行機構是（）（1分）

A.董事會

B.監事會

C.社員代表大會

D.理事會

17.下列屬于貨幣政策中介目標的是（）。（1分）

A.穩定物價

B,充分就業

C.平衡國際收支

D.貨幣供給量

18.短期貸款是指貸款期限在（）以內的貸款。（1分）

A.6個月

B.1年

C.18個月

D.2年

19.“為儲戶保密”原則的含義是（）。（1分）

A.銀行應當拒絕任何單位和個人的查詢

B.銀行應當拒絕人民銀行以外的任何單位和個人的查詢

C.銀行應當拒絕除商業銀行以外的任何單位和個人的查詢

D.銀行應當拒絕法律規定的公檢法等部門以外的任何單位和個人的查詢

20.甲企業向銀行貸款100萬元，以其一處房產作抵押并登記，同時提出保證人丙企業為連帶保證

人為其擔保。貸款到期后，甲企業不能履行債務，則：（）（1分）

A.首先由丙企業承擔連帶責任，不足部分以房產作價給付

B.首先以房產作價償付，不足部分由丙企業承擔保證責任

C.可直接將此房產過戶給銀行所有，不足部分由丙企業承擔

D.銀行有權選擇放棄要求甲企業以房產作價給付，而直接要求丙企業承擔責任

21.以信托法律關系主體作為分類標準，信托可以分為個人信托、雇員受益信托、公司法人信托以

及（）。（1分）

A.公益信托

B.貿易信托

C.不動產信托

D.金融信托

22.我國現行期貨交易保證金最低比率為交易金額的（）。（1分）

A.3%

B.5%

C.6%

D.8%

23.某甲向銀行取款時，銀行工作人員因點鈔失誤多付給1萬元。甲以這1萬元作本錢經商，獲利

5000元，其中2000元為其勞務管理費用成本。一個月后銀行發現多付款的事實，要求甲退還，甲

不同意。下列有關該案的哪一表述是正確的（）。（1分）

A.甲無須返還，因系銀行自身失誤所致

B.甲應返還銀行多付的1萬元

C.甲應返還銀行多付的1萬元，同時還應返還1個月的利息

D.甲應返還銀行多付的1萬元，同時還應返還1個月的利息及3000元利潤

24.周某以公司債券出質，債券上未進行任何記載。周某按約定將債券交付給質權人。下列說法哪

項是正確的？（）（1分）

A.質押合同成立但不生效

B.質押合同不成立

C.質押合同生效，但不具有對抗效力

D.質押合同生效且具有對抗效力

25.中國人民銀行的預算（）（1分）

A.納入中央預算

B.納入地方分支機構預算

C.總行納入中央預算，分支機構納入地方預算

D.以中央預算為主，地方分支機構預算為輔

26.以下不屬于存款合同的法律特征的是（）。（1分）

A.無名性

B.消費寄托性

C.統一性

D.實踐性

27.設立城市商業銀行的最低注冊資本額為人民幣（）（1分）

A.10億元

B.5億元

C.3億元

D.1億元

28.某人拾得一現金支票，持偽造身份證向銀行提示付款成功。關于銀行的責任，正確的說法是（）。

（1分）

A.銀行對真正權利人的付款義務是絕對責任，不可免除

B.銀行必須對提示付款人身份的真實性作實質審查，否則不能免除其向真正權利人的票據責任

C.銀行對提示付款人身份的真實性進行附帶審查，可以免除其向真正權利人的票據責任

D.銀行應要求持票人出具證據證明其票據取得的原因合法，否則銀行不能免除票據責任

29.抵押擔保的范圍不包括（）。（1分）

A.主債權及利息

B.抵押物保管的費用

C.違約金

D.實現抵押的費用

30.汽車金融公司對最大10家客戶的授信余額不得超過注冊資本的（）。（1分）

A.10%

B.20%

C.50%

D.100%

31.票據的效力主要取決于其在形式上是否符合票據法的要求，而不取決于取得票據的原因。票據

因此得名為（）。（1分）

A.債權證券

B.文義證券

C.流通證券

D.無因證券

32.為證券集中交易提供場所及設施的是（）。（1分）

A.證監會

B.證券交易所

C.證券公司

D.證券登記結算機構

33.申請設立金融租賃公司最低注冊資本金為（）人民幣。（1分）

A.5億元

B.10億元

C.20億元

D.30億元

34.下列人員中不屬于證券交易的內幕信息知情人員的是（）（1分）

A.持有公司5%以上股份的股東

B.發行股票的控股公司的高級管理人員

C.為該上市公司提供服務的證券中介機構

D.該上市公司中從事技術研發的一般員工

35.下列可發行可轉換公司債券的是（）。（1分）

A,合伙企業

B.國有獨資公司

C.有限責任公司

D.股份有限公司

36.人民幣的發行機關是（）（1分）

A.中國人民銀行

B.政策性銀行

C.商業銀行

D.中國銀行業監督管理機構

37.下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（）。（1分）

A.實繳貨幣資本

B.不動產

C.有價證券

D.以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當

38.貸記卡的免息還款期最長不得超過（）。（1分）

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

39.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于

保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（）日內，履行

賠償或者給付保險金義務。（1分）

A.30

B.20

C.10

D.5

40.某甲向銀行取款時，銀行工作人員因點鈔失誤多付給1萬元。甲以這1萬元作本錢經商，獲利

5000元，其中2000元為其勞務管理費用成本。一個月后銀行發現多付款的事實，要求甲退還，甲

不同意。下列有關該案的哪一表述是正確的（）。（1分）

A.甲無須返還，因系銀行自身失誤所致

B.甲應返還銀行多付的1萬元

C.甲應返還銀行多付的1萬元，同時還應返還1個月的利息

D.甲應返還銀行多付的1萬元，同時還應返還1個月的利息及3000元利潤

41.股份有限公司首次公開發行股票，要求最近（）連續盈利。（1分）

A.一年

B.三年

C.五年

D.半年

42.發起人持有本公司股份，自公司成立之日起（）內不得轉讓。（1分）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

43.有效的匯票出票行為應當（）。（1分）

A.事先由付款人在票據上做出承兌的意思表示

B.由出票人或其代理人簽章

C.由出票人本人親自進行

D.出票人有法人資格

44.人民幣的發行機關是（）（1分）

A.中國人民銀行

B.政策性銀行

C.商業銀行

D.中國銀行業監督管理機構

45.保險公司成立后應當按照其注冊資本總額的（）提取保證金，存入保險監督管理機構指定的

銀行，除保險公司清算時用于清償債務外，不得動用。（1分）

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

46.商業銀行提供信用證服務屬于（）（1分）

A.負債業務

B,資產業務

C.中間業務

D.理財業務

47.下列關于借款人行為說法不正確的是（）（1分）

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

C.經貸款人同意將抵押物出賣

D.按借款合同約定提取和使用全部貸款

48.背書行為有效的是（）。（1分）

A.將匯票金額3萬元背書轉讓2萬元

B.背書時記載不得轉讓

C.質押背書的被背書人作轉讓背書

D.委托收款背書的被背書人作轉讓背書

49.商業銀行應當在取得不動產或股權之日起（）內處分抵押物或質物（1分）

A.3年

B.2年

C.6個月

D.3個月

50.根據《貸款通則》的規定，有權批準貸款人豁免貸款的機構是（）。（1分）

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國務院

D.審計署

51.定期儲蓄存款在存期內如遇利率調整，其計息方式是（）。（1分）

A.利率調高時分段計息，利率調低時按原利率

B.按存款時利率

C.按取款時利率

D.按平均利率

52.下列不屬于外匯形式的是（）。（1分）

A.美元存單

B.美國政府債券

C.位于香港的價值100萬港幣的不動產

D.特別提款權

53.我國《商業銀行法》規定，設立農村合作銀行的最低注冊資本數額為人民幣（）。（1分）

A.3000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

54.甲將房屋一間作抵押向乙銀行借款20000元。抵押期間，知情人丙向甲表示愿以30000元購買

甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣。對此，下列哪一表述正確？（）（1分）

A.甲有權將該房屋出賣，但須事先告知乙銀行

B.甲可以將該房屋出賣，不必告知乙銀行

C.甲可以將該房屋賣給丙，但應征得乙同意

D.甲無權將該房屋出賣，因為房屋上已設置了抵押權

55.某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為

195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保

險公司應賠償（）。（1分）

A.195萬元

B.200萬元

C.205萬元

D.210萬元

56.下列行為中，不需金融監管部門批準即可進行的是（）。（1分）

A.設立保險公司

B.保險公司在境內外設立代表機構

C.保險公司增減注冊資本金

D.保險公司招募中層干部

57.下列哪一項屬于政策性銀行？（）（1分）

A.國家開發銀行

B.民生銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

58.貸記卡透支按（）記收復利。（1分）

A.日

B.月

C.年

D.星期

59.人民幣的法償性來源于（）。（1分）

A.黃金儲備的支持

B.人民幣的信譽

C.國家法律的保障

D.外匯儲備的支持

60.甲將房屋一間作抵押向乙銀行借款20000元。抵押期間，知情人丙向甲表示愿以30000元購買

甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣。對此，下列哪一表述正確？（）（1分）

A.甲有權將該房屋出賣，但須事先告知乙銀行

B.甲可以將該房屋出賣，不必告知乙銀行

C.甲可以將該房屋賣給丙，但應征得乙同意

D.甲無權將該房屋出賣，因為房屋上已設置了抵押權

61.我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（）。（1分）

A.《金融信托投資機構管理暫行規定》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國信托法》

D.《金融信托投資公司委托貸款業務規定》

62.申請人成立財務公司的企業集團的所有者權益不低于（）人民幣或等值的自由兌換貨幣。（1

分）

A.5億元

B.10億元

C.20億元

D.30億元

63.中國進出口銀行的注冊資本為（）。（1分）

A.33.8億

B.50億

C.48億

D.80億

64.海天股份有限公司債券上市交易后因出現法定情形被暫停上市。下列哪些表述不符合暫停上市

的規定？（）（1分）

A.海天公司未按照公司債券募集辦法的規定履行義務

B.海天公司發生重大違法行為

C.海天公司的法定代表人發生變更

D.海天公司最近2年連續虧損

65.某上市公司董事將所持有的本公司股票在買入后6個月內又賣出，獲利收入（）。（1分）

A.歸公司所有

B.歸該董事所有

C.歸公司與該董事平分

D.上繳國庫

66.有權決定停息、減息、緩息和免息的機構是（）。（1分）

A.國務院

B.中國人民銀行

C.財政部

D.商業銀行

67.下列哪一項屬于政策性銀行？（）（1分）

A.國家開發銀行

B.民生銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

68.證券登記結算機構的注冊資本應當不低于（）人民幣。（1分）

A.4000萬

B.5000萬

C.1億元

D.2億元

69.甲企業向銀行貸款100萬元，以其一處房產作抵押并登記，同時提出保證人丙企業為連帶保證

人為其擔保。貸款到期后，甲企業不能履行債務，則：（）（1分）

A.首先由丙企業承擔連帶責任，不足部分以房產作價給付

B.首先以房產作價償付，不足部分由丙企業承擔保證責任

C.可直接將此房產過戶給銀行所有，不足部分由丙企業承擔

D.銀行有權選擇放棄要求甲企業以房產作價給付，而直接要求丙企業承擔責任

70.我國建立了三家政策性銀行，不包括（）。（1分）

A.國家開發銀行

B,中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國建設銀行

71.殘缺的人民幣由（）收回、銷毀。（1分）

A.中國人民銀行

B.國有獨資商業銀行

C.儲蓄所

D.財政部

72.設立信托公司應由（）審查批準。（1分）

A.財政部

B.中國保監會

C.中國銀監會

D.中國人民銀行

73.中國銀監會的法律地位是（）。（1分）

A.企業法人

B.社會團體

C.行政監管部門

D.行業協會

74.甲向乙簽發支票，因合同總價未確定，故支票金額未填寫。甲與乙商定，金額由乙根據實際發

貨數量補充填寫。后來實際發生的貨款為21萬元，但乙將金額填為24萬元，并將支票轉讓給丙。

對此，正確的說法是（）。（1分）

A.乙違反誠信原則填寫票據，票據無效

B.乙違反甲之授權，填寫無效，應按實際發生的貨款確定票據金額

C.甲可以以乙濫用填充權為由對丙提出抗辯

D.乙補充填寫的支票有效

75.依據我國金融法律法規的規定，股票發行人如申請其發行的股票在證券交易所上市的，則其股

本總額至少應達到的數額是（）。（1分）

A.3000萬元

B.4000萬元

C.5000萬元

D.6000萬元

76.下列人員中不屬于證券交易的內幕信息知情人員的是（）（1分）

A.持有公司5%以上股份的股東

B.發行股票的控股公司的高級管理人員

C.為該上市公司提供服務的證券中介機構

D.該上市公司中從事技術研發的一般員工

77.下列各項中不屬于財產保險的是（）。（1分）

A.貨物運輸保險

B.工程保險

C.責任保險

D.生存保險

78.依據票據法原理，票據被稱為無因證券，其無因性是指（）。（1分）

A.取得票據無需原因

B.票據是否有效，與出票或轉讓原因無關

C.票據行為須依法進行

D.票據不問原因

79.某人將匯票無償背書轉讓給他人，但同時記載不擔保該匯票獲得付款.根據我國《票據法》，

（）。（1分）

A.此記載有效，后手不能向該背書人追索

B.此記載無效，后手對該背書人享有追索權

C.無償轉讓票據的，背書人無擔保后手匯票權利實現的義務

D.這是附條件背書，背書無效

80.某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。

合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規定，保

險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（）?（1分）

A.不退還全部保險費

B.只退還減去3個月后剩余部分的保險費

C.應退還全部保險費

D.應退還保險費及其利息

81.根據修訂后的《證券法》的規定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票,

在收購行為完成后的一定期限內不得轉讓，該期限是（）。（1分）

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

82.一匯票出票人為甲，收款人為乙，承兌人為丙銀行，經過若干次背書，現持票人為丁。丁向丙

銀行提示付款時丙銀行發現面額原為50萬元，現變為350萬元，從而拒絕付款。關于此事，以下

說法中正確的是（）。（1分）

A.票據金額被篡改，票據無效

B.丙銀行只須承擔支付50萬元的票據責任

C.如果丁系善意取得，且支付了相應對價，丁對丙和一切前手有權主張350萬元

D.丁只能向直接前手主張票據權利

83.下列關于保險價值的說法中錯誤的是（）。（1分）

A.保險金額不得超過保險價值

B.保險金額如果超過保險價值的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C.保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠

償責任

D.在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

84.擬擔任董事和高管的人員，由金融機構報銀監會批準，后者須在收到申請文件之日起（）內

決定批準或者不批準。（1分）

A.90天

B.60天

C.30天

D.15天

85.當商業銀行持有的票據在到期前，需要資金周轉時，可以向中央銀行申請貼現，取得貸款。這

稱為（）（1分）

A.拆借

B.貸款

C.貼現

D.再貼現

86.我國人民幣的匯價采用（）?（1分）

A,間接標價法

B.中間價標價法

C.直接標價法

D.賣出價標價法

87.中國證監會可以聘請具有證券相關業務資格的會計師事務所，對證券公司進行專項審計或稽

核，有關費用由（）支付?（1分）

A.證券公司

B.中國證監會

C.會計師事務所

D.證券業協會

88.下列選項中，不屬于我國證券法禁止的欺騙客戶行為的是（）。（1分）

A.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

B,不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件

C.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

D.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

89.周某以公司債券出質，債券上未進行任何記載。周某按約定將債券交付給質權人。下列說法哪

項是正確的？（）（1分）

A.質押合同成立但不生效

B.質押合同不成立

C,質押合同生效，但不具有對抗效力

D.質押合同生效且具有對抗效力

90.中國人民銀行（）（1分）

A.受國務院領導

B.受全國人大常委會領導

C.既是中央銀行，也是商業銀行

D.是事業單位

二多選題（共50題，總分值50分）

91.根據信托事項的法律立場不同，信托的類型包括（）。（1分）

A.民事信托

B.自益信托

C.金錢信托

D.商事信托

92.三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去

年9月，陳東患病住院，由于醫院的重大失誤，致使陳東手術后落了個終身殘疾。依照保險法，下

列陳述正確的有（）。（1分）

A.保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償

B.保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫院代位追償的權利

C.投保之際若未經被保險人陳東的書面同意，保險合同無效

D.若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

93.關于保證人的資格，下列表述正確得有（）（1分）

A.學校不得作為保證人

B.醫院不得作為保證人

C.幼兒園不得作為保證人

D.企業法人的職能部門不得作為保證人

E.企業法人的分支機構即使有法人的書面授權，在授權范圍內也不得為保證人

94.下列關于中國人民銀行分支機構的論述中正確的有（）。（1分）

A.分支機構是按照行政區劃分來設立的

B.分支機構沒有獨立的法人地位

C.分支機構的日常工作由總行統一領導

D.分支機構是總行的派出機構

95.商業銀行應當遵守的同業拆借資金額度規則有（）。（1分）

A.拆入資金余額與各項存款余額之比不得超過4%

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

C.對同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本余額的10%

D.拆出資金余額與各項存款（扣除存款準備金、備付金、聯行占款）余額之比不得超過8%

96.對金融資產管理公司有監督管理權的有（）。（1分）

A.中國銀監會

B.財政部

C.中國證監會

D.中國人民銀行

97.我國的非銀行金融機構包括（）。（1分）

A.保險代理人公司

B.中國郵政儲金匯業局

C.信用卡公司

D.投資基金管理公司

98.證券的發行按照發行對象的范圍不同，劃分的類型有（）。（1分）

A.公開發行

B.上網發行

C.非公開發行

D.網下發行

99.中國人民銀行實現貨幣政策目標運用的貨幣政策工具有（）。（1分）

A,存款準備金

B.再貼現政策

C.公開市場業務

D.利率

100.根據證券對權利人指定方法的不同，劃分的類型包括（）。（1分）

A.無記名證券

B.指示證券

C.完全證券

D.記名證券

101.金融資產管理公司的業務范圍包括（）。（1分）

A.追償債務

B,債權轉股權

C.資產管理范圍內的公司的上市推薦及債券、股票承銷

D.發行金融債券

102.銀監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括（）。（1分）

A.抽查

B.不定期檢查

C.金融機構年檢

D.專題檢查

103.依據我國金融法律法規的規定，殘損人民幣的兌換標準有（）0（1分）

A,超額兌換

B,全額兌換

C.半額兌換

D.不予兌換

104.商業銀行的傳統業務包括（）（1分）

A.買賣政府債券

B.信用卡業務

C.信用證業務

D.吸收存款

E.發放貸款

105.我國人民幣的發行原則有（）。（1分）

A.經濟發行的原則

B.計劃發行的原則

C.分散發行的原則

D.發行貯備的原則

106.銀行與客戶關系的原則有（）。（1分）

A.平等原則

B.公平原則

C.自愿原則

D.信用原則

107.根據我國有關規定，不可以掛失止付的票據有（）。（1分）

A.未記載付款人的票據

B.無法確定付款人的票據

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

108.完整的保險合同關系的客體包括（）。（1分）

A.保險標的

B,可保利益

C.保險危險

D.保險事故

109.違反人民幣圖樣的法律規定的行為包括（）。（1分）

A.印制代幣票券

B.使用人民幣制作商品

C.使用人民幣作為祭拜物品

D.使用人民幣裝飾工藝品

110.目前資金信托是我國信托業最主要的業務，它包括（）。（1分）

A.信托存款

B.信托貸款

C.委托投資

D.信托投資

111.保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（）。（1分）

A.簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定

B.投保人不按照合同約定的時間交納保險費

C.保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為

D.保險事故發生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

112.屬于存款支取規則的有（）。（1分）

A.一般支取規則

B.掛失規則

C.提前支取規則

D.大額現金支取規則

113.違反《商業銀行法》所應承擔的法律責任包括（）。（1分）

A.經濟責任

B.民事責任

C.行政責任

D.刑事責任

114.同業拆借的特點包括（）（1分）

A.期限短

B.無擔保

C.利潤高

D.利率較低

115.經紀類證券公司的業務范圍包括（）。（1分）

A.證券的代理買賣

B.代理證券的還本付息、分紅派息

C.證券代保管、鑒證

D.代理登記開戶

116.財產保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的有（）。（1分）

A.貨物運輸保險合同

B.家庭財產保險合同

C.運輸工具航程保險合同

D.企業財產保險合同

117.屬于票據法上對物的抗辯事由的有（）?（1分）

A,票據債務人欠缺票據行為能力

B.票據金額大小寫不一致

C.票據背書不連續

D.票據未到期

118.債券上市程序包括（）。（1分）

A.上市申請

B.上市核準

C.安排上市

D.上市公告

119.股票承銷的方式有（）（1分）

A.傳銷

B.包銷

C.代銷

D.直銷

E.分銷

120.中國人民銀行的貨幣政策工具包括（）（1分）

A.買賣外匯

B.存款準備金

C.中央銀行基準利率

D.再貼現

E.買賣國債

121.單元制非銀行金融機構有（）。（1分）

A.信托投資公司

B.證券交易所

C.保險公司

D.證券公司

122.證券交易所的職能不包括（）。（1分）

A.提供證券交易的場所和設施

B.股權登記

C.接受上市申請、安排證券上市

D.組織、監督證券交易

123.政策性銀行主要的資金來源包括（）。（1分）

A.財政撥款

B.發行政策性金融債券

C.向公眾吸收存款

D,吸收商業銀行存款

124.汽車金融公司的業務范圍包括（）。（1分）

A,接受境內股東單位3個月以上期限的存款

B.提供購車貸款業務

C.為貸款購車提供擔保

D.向金融機構借款

125.出票必須具備的三個要件有（）。（1分）

A.開票

B.背書

C.要式

D.交付

126.目前證券發行審批制度的類型有（）。（1分）

A.交易制

B.注冊制

C.定價制

D.核準制

127.金融業務實踐中，存款合同表現在（）。（1分）

A.存單

B.進賬單

C.對賬單

D.存款合同

128.國家開發銀行可以經營的外匯業務有（）?（1分）

A.外匯存款

B.外匯貸款

C.外匯還款

D.國際結算

129.劉某購新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛

的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的有（）。（1分）

A.劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償

B.若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠

C.王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠

D.若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

130.商業銀行的經營原則有（）。（1分）

A.依法經營原則

B.安全性原則

C.流動性原則

D.盈利性原則

131.下列各項中屬于我國《外匯管理條例》規定的外匯有（）。（1分）

A.美元

B,美元匯票

C.美元債券

D.歐元

132.申請上市的公司債券必須符合的條件有（）。（1分）

A.債券的期限在1年以上

B.公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元

C.最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息

D.籌集的資金用途符合國家產業政策

133.我國保險公司可采取的組織形式有（）。（1分）

A.有限責任公司

B.股份有限責任公司

C.合伙企業

D.國有獨資公司

134.認定融資租賃合同為無效的情形有（）。（1分）

A.出租人不具有從事融資租賃經營范圍的

B.承租人與供貨人惡意串通，騙取出租人資金

C.以融資租賃合同形式規避國家有關法律法規的

D.融資租賃合同所涉及的項目應當報經有關部門批準而未經批準

135.依據證券法，下列主體中不得以盈利為目的的有（）（1分）

A.證券公司

B.證券交易所

C.證券登記結算公司

D.證券發行公司

E.上市公司

136.根據我國保險法的規定，投保人的投保中具有被保險利益的對象包括（）。（1分）

A.本人及其配偶

B.子女

C.父母

D.與投保人有撫養、蟾養或者扶養關系的家庭其他成員

137.按股東承擔風險程度和享有權利的不同，股票可分為（）（1分）

A.國有股

B.普通股

C.法人股

D.優先股

E,社會公眾股

138.抵押物的處分方式包括（）（1分）

A.折價

B.變賣

C.沒收

139.中國人民銀行作為我國大陸的中央銀行，可以采用的貨幣政策工具包括（）。（1分）

A,存款準備金

B.中央銀行基準利率

C.再貼現

D.向商業銀行提供貸款

140.我國成立的資產管理公司有（）。（1分）

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.東方資產管理公司

D.華融資產管理公司

三判斷題（共32題，總分值32分）

141.商業銀行貸款業務基本規則的宗旨是保障信貸資產的安全性、盈利性和流動性。（）（1分）

（）

142.保險監督管理的方式有公示方式、準則方式和實體方式。（）（1分）（）

143.汽車金融公司的資本包括核心資本與附屬資本，核心資本不得低于資本的50%。（）（1分）

（）

144.保險業法有廣義和狹義之分，廣義的保險業法是指專門規定國家對保險業組織經營進行管理

的單一法規。（）（1分）（）

145.信托投資公司設立后，變更名稱、更換高級管理人員、變更組織形式、變更營業地址、合并

或者分立、增減注冊資本金或營業資金數額、變更股東或者調整股權結構、調整業務范圍、修改章

程等事項，無須報經中國銀監會審核批準。（）（1分）（）

146.從現代商業銀行發展經歷看，英，美商業銀行長期以來走的是綜合銀行傳統發展模式。（）（1

分）（）

147.我國商業銀行目前的組織形式主要是國有獨資公司形式。（）（1分）（）

148.我國的財務公司的服務對象與西方國家的財務公司是相同的。（）（1分）（）

149.空白支票自身沒有效力。（）（1分）（）

150.金融租賃作為一種新型金融工具，兼有融資和融物的雙重職能，在促進企業技術改造、降低

企業負債率、盤活企業資產存量、促進消費、提高企業產品競爭力方面有其獨特的優勢。（）（1

分）（）

151.信托法的主要內容應包括信托業務的種類、范圍、信托機構的設立、變更、終止及其監管等

方面的規定。（）（1分）（）

152.金融資產管理公司，是指經國務院批準設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國

有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構?（）（1分）（）

153.票據的被追索人在清償后可對另外的相對人行使追索權，這稱為追索權。（）（1分）（）

154.所謂套匯，是指境內機構或個人，采取各種方式私自向第二者或第三者用人民幣或物資換取

外匯或外匯收益，套取國家外匯。（）（1分）（）

155.商業銀行是經營貨幣的特殊企業，但其設立制度與一般公司企業的設立制度相同。（）（1

分）（）

156.根據履行中央銀行金融調控、穩定金融、提供服務職能的需要，中國人民銀行的組織機構分

為三個層次，即最高權力機構和決策咨詢機構、總行內部的職能機構和分支機構。這種組織結構形

式屬于管理學上的“直線一一職能制”.（）（1分）（）

157.外匯管理的作用主要有穩定本國貨幣對外匯率、保護國內市場、促進經濟發展、平衡本國的

國際收支。（）（1分）（）

158.證券經營機構根據其開展業務的狀況，可分為三種類型，即證券承銷商、證券經紀商和證券

自營商。（）（1分）（）

159.證券法的調整對象是證券。（）（1分）（）

160.所有的外國貨幣都能稱之為外匯。（）（1分）（）

161.金融法的調整對象是指金融活動中各種主體之間產生的社會關系，即金融關系。這里的金融

關系不包括資金的財政分配關系。（）（1分）（）

162.我國商業銀行以安全性、流動性、收益性為經營原則。（）（1分）（）

163.金融監管的內容包括對金融機構和金融市場的市場準入和市場退出監管，內控制度監管和業

務經營監管。（）（1分）（）

164.商業銀行投資業務的風險要比信貸業務低。（）（1分）（）

165.全面現場檢查是是對金融機構的一項或幾項業務進行重點檢查，具有較強的針對性和目的性。

（）（1分）（）

166.金融監管的主體是指對金融業實施監管的政府或政府機構。（）（1分）（）

167.票據債務人行為能力的法律適用，各國票據法對此規定有三種情況，即本國法主義、行為地

主義、折中主義。（）（1分）（）

168.保險法律責任是和違反行為聯系在一起的，違反行為的性質不同，承擔的法律后果也不同.

（）（1分）（）

169.中央銀行調控的對象主要是貨幣供應量，主要運用的手段即貨幣政策工具，包括存款準備金

制度、再貼現制度、公開市場業務制度等。（）（1分）（）

170.中國人民銀行不直接對工商企業和個人辦理業務。（）（1分）（）

171.人民幣的發行有廣義和狹義之分，其中廣義的貨幣發行是指中國人民銀行向流通中投放現金

的行為。（）（1分）（）

172.從性質上說，保險是一種經濟補償制度。（）（1分）（）

四簡答題（共70題，總分值70分）

173.某甲到銀行辦理儲蓄，在填寫儲蓄便條時寫了''存入1000元，期限為定期1年"。銀行隨后辦

理了有關手續，將存折交給了甲。甲當時未檢查即離開銀行?數月后，甲因急需用錢來銀行辦理提

前支取，此時才發現存折上寫的數額是950元。甲與銀行發生分歧：甲堅持當時交給銀行1000元;

銀行堅持當時甲雖然填寫了1000元的便條，而實際交款只有950元。問：1、甲可以要求銀行支

付1000元本金加利息嗎？2、銀行有權支付950元本金加利息嗎？3、甲與銀行的儲蓄合同成立

嗎？（1分）

174.簡述現代信托的特征。（1分）

175.衡陽市某公司職工熊某，通過保險公司業務員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身

險。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。1998

年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險公司理賠。保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前

因”帕金森綜合癥”住院治療的事實為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險金24萬元。判

決結果如何？（1分）

176.簡述逃匯的概念。（1分）

177.1998年5月，甲公司經工會研究表決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團體保險，公司

辦公室主任在代表公司辦理手續填寫投保單時，未經工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保

險金額為5萬元，保險期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車

禍死亡。事故發生后，保險公司按照合同支付了團體人身意外傷害保險金5萬元，甲公司領取后未

轉交給李某的家屬，李妻幾經交涉未果后訴至法院。（1）什么是保險利益？（2）本案中保險合同

是否有效？為什么？（3）本案中甲公司是否是保險合同的受益人？請簡要說明理由。（4）誰可以

領取該筆保險賠償金？（1分）

178.上市公司出現哪些情形，國務院證券管理部門可決定暫停其股票上市？（1分）

179.A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產交由B公

司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經營不善而

被宣告破產,A公司的債權人請求法院將該筆資產列為清算財產，經法院查明，在該筆資產中有2000

萬元資產在簽訂信托合同前已設立抵押擔保。請問：（1）該筆5000萬元的資產能否列為清算財產？

為什么？（2）A公司對該筆信托財產的受益權該如何處置？（3）對其中設立了抵押擔保的2000

萬元資產，相關債權人可否申請法院強制執行，將其追回受償？理由何在？（1分）

180.2003年9月，某租賃公司按照電視機廠與某實業公司協商的條件與實業公司簽定了購貨合同，

該合同規定，貨物質量保證、設備驗收等直接由實業公司向電視機廠負責。電視機廠也在該合同簽

字。同年12月，租賃公司與該電視機廠簽訂了以該設備為標的物的融資租賃合同，約定由某實業

公司直接向電視機廠交付設備，交付之日為租金起算日；若發生設備質量問題，則租賃公司不承擔

責任，由電視機廠向某實業公司索賠，租賃公司協助。該設備于2004年1月交付，但電視機廠進

行驗收、安裝調試，發現該設備未達到設計標準。為此，租賃公司會同電視機廠與某實業公司簽訂

了處理協議書，協議書約定：片狀電阻生產線設備由電視機廠負責修整，某實業公司向電視機廠賠

償15萬元。后來，租賃公司因電視機廠拖欠租金索要未果，向當地法院起訴，要求支付租金，電

視機廠辯稱：租賃公司交付的租賃物未達到設計標準，而租賃公司又未及時索賠，故拒絕支付租金。

問：本案應如何處理，為什么？（1分）

181.簡述綜合類證券公司的業務范圍。（1分）

182.（-）甲市某機械生產企業在一周內分三次從同一商業銀行設在該市的三家支行各獲得200

萬元、300萬元、400萬元的貸款，并從該銀行設在乙市的分行再獲得100萬元貸款。這些貸款到

期后經商業銀行多次催還，均無著落，該商業銀行訴致法院。經查，這些貸款中的一半已被該企業

投資于房地產，另一半則轉貸給房地產公司，以牟取高額利息，現因房地產不景氣，資金無法收回。

并且商業銀行在發放貸款時，未要求該企業提供任何擔保，貸款手續亦由各分、支行長一手辦理，

也未按規定向有關機構報備貸款情況。

1、借款企業存在哪些違法行為？

2、商業銀行在發放貸款時存在哪些違法行為？（1分）

183.簡述我國《保險法》保險詐騙罪的主要內容。（1分）

184.中國人民銀行為執行貨幣政策可以運用哪些貨幣政策工具？（1分）

185.簡述融資租賃的主要形式。（1分）

186.簡述外匯管理的涵義。（1分）

187.簡述我國《證券法》的立法目的。（1分）

188.簡述受托人的法律責任（義務）。（1分）

189.簡述保險公估人從業條件及其責任。（1分）

190.簡述銀行突發事件的概念。（1分）

191.簡述融資租賃的主要形式。（1分）

192.李某為家用買了一輛轎車，價值20萬元，并為愛車投了保，保險金額也為20萬元。后來，

李某將此車進行出租營運，但未把這種情況通知保險公司。李某因在一次運送旅客過程中與張某駕

駛的車輛相撞，導致車輛報廢，此次事故發生在投保期內。根據上述案例，回答下列問題：（1）

保險公司是否該賠償李某？請簡要說明原因。（2）假設事故發生在李某自駕出游的過程中，且責

任不在李某，此時保險公司是否該賠償李某？為什么？（1分）

193.甲為敷衍“賭債”而簽發一張支票給乙，后者則將該支票背書轉讓給丙以清償貨款。丙向銀

行交付支票結算時，發現該支票是張空頭支票，遂轉而向甲索要票款。甲辯稱：