中國民生銀行“未來銀行家”021年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

2.因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限是指（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

3.商業銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務機關的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統

D.從個人客戶單位購買客戶的信息

4.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監管資本

C.賬面資本

D.實收資本

5.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

6.CreditMonitor模型對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。

A.資產組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權定價理論

D.多因素模型

7.以下關于商業銀行國家風險限額管理的表述，不恰當的是（）。

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

8.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

9.根據監管要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級法?

10.()負責組織、協調、推進風險管理政策在全行內的有效實施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門

11.以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（

）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

12.通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業務類型的市場風險計量方法、計量系統，通過市場風險限額指標監控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。

A.前臺業務部門

B.中臺業務部門

C.后臺業務部門

D.風險管理部門

13.針對企業短期貸款，商業銀行對其現金流量的分析應側重于()。

A.企業正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

14.商業銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。

A.幫助企業加快發展

B.為企業改革提供依據

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業務

D.識別企業信用風險

15.每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

二.多選題(共15題)

1.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

2.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調整貸款利率

C.增加控制措施

D.調整信貸產品

E.調整信貸業務的期限

3.根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備的特征有（）。

A.全面性

B.相關性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

4.銀行建立流動性應急機制主要原因是（）。

A.流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

C.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

D.流動性應急機制是滿足監管合規的重要條件

E.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的敏感性

5.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

E.國家風險

6.我國商業銀行監管當局提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

7.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業務經營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

8.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.集中統一

C.職責明確

D.相互制衡

E.報告關系清晰

9.企業行業風險分析的主要內容有(?)。

A.企業的戰略規劃分析

B.行業的競爭力分析

C.行業監管政策分析

D.企業的長遠規劃分析

E.行業周期性分析

10.關于商業銀行公司董事會的說法，正確的有()。

A.承擔商業銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰略、政策和程序

C.對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

11.洗錢的方式有（）。

A.開立假名賬戶

B.經常性的跨境匯款、跨境投資

C.多項轉賬

D.購置藝術品

E.投資辦產業

12.戰略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A.經營決策錯誤

B.決策執行不當

C.對行業變化束手無策

D.監管不力

E.解決爭議問題

13.商業銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業限額

D.區域限額

E.集團客戶授信限額

14.提出歐式期權定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

15.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監察稽核部門

C.公司業務部門

D.合規部門

E.內部審計部門

三.判斷題(共15題)

1.經濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

2.馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險對沖策略。()

3.商業銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域。（??）

4.通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業、某地區、某些產品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。（）

5.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

6.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

7.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

8.監事會負責商業銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。（）

9.權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法。

10.在商業銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

11.某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

12.應收賬款周轉率越高越有利于企業長期發展。()

13.商業銀行風險數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中內部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。()

14.損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。（

）

15.估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少5年、涵蓋一個經濟周期的數據。()

四.單選題(共15題)

1.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的()。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.信用風險

2.貨幣流通中的M0是指（）。

A.居民活期存款

B.居民定期存款

C.流通中的現金

D.金融資產投資

3.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是()。

A.借款人直接提取現金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現金

4.個人住房貸款真正的快速發展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

5.張同學2005年被錄取的專業是五年制臨床醫學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

6.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

7.銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）。

①制定營銷戰略②設計營銷方案③分析營銷機會④調整業務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

8.下列關于個人質押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款風險較低，擔保方式相對安全

B.時間短、周轉快

C.操作流程較復雜

D.質物范圍廣泛

9.下列不屬于商業助學貸款采用的擔保方式的是（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.個人信用擔保

D.保證擔保

10.國家助學貸款實行的原則不包括（

）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.擔保發放

D.專款專用

11.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

12.以下不屬于銀行市場環境中的宏觀環境的是()。

A.物價水平

B.國際互聯網的發展和應用

C.競爭對手的市場份額

D.勞動力的結構與素質

13.銀行個人貸款產品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識別重要屬性

D.定位選擇

14.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

15.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國人民銀行

D.中國農業銀行

五.多選題(共15題)

1.房地產的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現

2.個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

3.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

4.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人有能力一次付清，但仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

5.商品房現售，應當符合的條件有（）。

A.現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書

B.持有建設工程規劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗收

E.物業管理方案已經落實

6.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

7.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能?

8.個人汽車貸款的信用風險的主要內容有（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的死亡風險

E.借款人的收入變化風險

9.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

10.下列關于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（

）。

A.實施主體是中國人民銀行、銀保監會、住建部以及各派出機構

B.應強化對房地產貸款資產質量、區域集中度、機構穩健性的監測、分析和評估

C.地方政府有關部門應加強對當地商業銀行資料包機制的指導，強化自律機制的自律約束

D.主要目標是促進銀行業金融機構住房金融業務穩健運行和當地房地產市場平穩健康發展

E.應督促各省級市場利率定價自律機制根據房地產市場形勢變化及地方政府調控需求，及時對商業性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調整

11.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

12.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

13.為防范個人住房貸款操作風險，應采?。ǎ┐胧?。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

E.貸款發放前.落實貸款有效擔保

14.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

15.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

六.判斷題(共15題)

1.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

2.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

3.通常個人經營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

4.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

5.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

6.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

7.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

8.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

9.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

10.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

11.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外法人。（）

12.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。（）

13.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

14.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環節。（

）

15.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞

2.下列關于商業銀行理財產品（計劃）監管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

C.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

D.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

3.中國銀行業從業人員資格認證的日常工作機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國銀行業從業人員資格認證辦公室

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

4.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

5.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是()。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取得或者恢復民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

6.民事法律行為與其他民事行為最根本的區別在于（）。

A.有效性

B.合法性

C.補償性

D.專屬性

7.金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（

）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

8.某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

9.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特征

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

10.客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等信息屬于()

A.資產信息

B.財務信息

C.收益信息

D.非財務信息

11.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡

12.下列公式中，屬于期初年金現值公式的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

13.商業銀行應將合作機構名單于業務開辦()日前報告監管部門。

A.5

B.10

C.15

D.20

14.下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

15.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

八.多選題(共15題)

1.王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（

）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產歸王某個人所有

2.下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發行、交易和回購的有（）。

A.商業銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

3.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（

）。

A.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財富的象征

E.未來的投資收入預期具有不確定性

4.目前國內商業銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

5.結構性理財產品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

6.直接與客戶理財規劃相關的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標

B.家庭財務信息

C.非財務信息

D.客戶理財需求

E.生活品質要求

7.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（）。

A.客戶的資產規模

B.客戶從事的職業

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風險承受能力

8.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

9.關于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系

D.依據基金合同，若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續至以后任一交易日繼續贖回

10.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會關系

B.工作單位與職務

C.家庭資產

D.受教育程度

E.個人興趣愛好

11.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

12.房地產的投資方式有（）。

A.房地產抵押

B.房地產購買

C.房地產租賃

D.房地產質押

E.房地產信托

13.下列哪些屬于金融市場的功能（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉移功能

C.交易功能

D.調節經濟功能

E.反映經濟運行的功能

14.下列關于銀行從業人員向客戶制定保險規劃的說法，正確的有()。

A.要注意防范未充分保險的風險

B.要注意將長短期險種結合起來考慮

C.要注意防范過分保險的風險

D.要請保險專業人士定期檢視投保客戶的保單

E.要注意合理搭配險種

15.互聯網技術的發展，使得金融機構與目標客戶實現溝通，達成交易途徑和手段呈現（

）的特點。

A.單一化

B.多樣化

C.復雜化

D.綜合化

E.立體化

九.單選題(共15題)

1.《人民幣利率管理規定》中指出，中長期貸款（期限在一年以上）利率（

）年一定。

A.—

B.半

C.二

D.三

2.交易對手為借款人的關系人，更應認真甄別交易的真實性，防止借款人虛構商品或資產交易騙取銀行貸款，屬于審定（）。

A.信貸品種

B.信貸用途

C.授信對象

D.貸款金額

3.杠桿比率不包括（）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

4.下列不屬于間接融資的行為有()。

A.文小姐向建設銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.A公司購入B公司20%的股權，價值80萬元

C.趙小姐春節期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D.鄭先生通過建設銀行貸款購買了一輛車

5.以無地上定著物的土地使用權抵押的，抵押物登記部門為核發土地使用權證書的()。

A.工商行政管理部門

B.縣級以上地方人民政府

C.縣級以上林業主管部門

D.土地管理部門

6.在金融企業不良資產批量轉讓管理中，省級財政部門和銀監局于每年（?）前分別將轄區內金融企業上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和中國銀監會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

7.（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.銀行業協會

8.抵押物由于技術相對落后造成的貶值稱為()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技型貶值

9.（）是指借款人的銷售毛利與產品銷售收入凈額的比率。

A.銷售毛利率

B.銷售利潤率

C.凈利潤率

D.成本費用利潤率

10.中國人民銀行公布的貸款基準利率是（

）。

A.市場利率

B.浮動利率

C.官定利率

D.法定利率

11.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.銀行之間已正式簽署的貸款協議

B.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

C.保險權益轉讓相關協議或文件

D.借貸雙方已正式簽署的借款合同

12.下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是（）。

A.財政資金

B.信貸資金

C.企業自有資金

D.其他資金

13.以下不屬于企業經營業績分析指標的是（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.主營業務收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率

D.資產周轉率

14.公司信貸中，內部意見反饋原則適用于（）。

A.每次業務面談

B.初次業務面談

C.首次與最后一次業務面談

D.最后一次業務面談

15.審貸分離的核心是（

）。

A.貸款調查崗位與貸款發放崗位分離

B.貸款業務崗位與貸款審查崗位分離

C.貸款審查崗位與貸款發放崗位分離

D.貸款審批與貸款發放的分離

十.多選題(共15題)

1.對于一家國內股份制企業，以自有資產作為抵押向銀行申請短期貸款時，應提交的貸款擔保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告

E.含相關內容的董事會決議和授權書

2.下列各項中不得抵押的財產有()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.抵押人所有的樂器

E.醫院的醫療衛生器材

3.市場環境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

4.關于周轉性貸款，下列說法正確的是（）。

A.周轉性貸款是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款

B.它具有短期周轉、長期使用的特點

C.在貸款報審材料中應注意說明：借款人的資信情況、經營情況、財務狀況

D.在貸款報審材料中應注意說明：借款人在未來時期的獲利能力和償債能力

E.除了在貸款申報材料注意說明的內容，還應考慮銀行的資金情況和銀行的利益

5.對項目單位概況的分析應從（）方面入手。

A.企業的基礎

B.企業管理水平

C.企業財務狀況

D.企業經營狀況

E.企業信用度

6.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

7.下列選項中，屬于經營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財力雄厚的客戶

D.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

8.根據《歐洲貨幣》提出衡量國別風險計算方法，衡量一國國家風險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經濟風險

B.債務情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

9.下列關于現金清收的說法中，正確的有（）。

A.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種

B.常規清收包括直接追償、協商處置抵（質）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過了訴訟時效，銀行無法采取法律手段

E.債權銀行不可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

10.下列關于放款執行部門的職責的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發放和支付的審核

11.以下關于銀行在資產保全過程中做法正確的是（）。

A.從債務人應當還款之日起2年內，提起訴訟

B.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起6個月內要求保證人履行債務

C.從債務人應當還款之日起3年內，提起訴訟

D.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起1年內要求保證人履行債務

E.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間

12.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業成本

C.銀行對戰略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

13.項目可行性報告是項目業主進行()的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監控控股股東行為

D.提高財務報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

14.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

15.在貸款決策中使用的財務指標分為哪幾類？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

十一.判斷題(共15題)

1.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

2.還款期是指從借款合同規定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

3.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

4.行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。（）

5.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產生的現金流量，則應該從其貸款組合中區別出來，逐筆計算應計提的貸款損失準備金。（）

6.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

7.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，所以福費廷等同于一般的票據貼現業務。（）

8.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

9.市場選擇是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產品的行為過程。（）

10.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

11.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

12.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

13.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發營業執照的企事業法人、其他經濟組織、自然人。

14.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

15.一個企事業單位只能選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。()

十二.單選題(共15題)

1.貸款分類的實質是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔保人

B.債務人

C.債權人

D.投資人

2.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付（）。

A.個人儲蓄存款的本金和利息

B.優先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息

3.經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

4.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

5.根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

6.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

7.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

8.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（

）。

A.組織開展業務競技活動

B.組織開展銀行業國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

9.Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

10.下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用

B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

11.商業銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（

）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

12.非金融類不良資產從資產形態來講，主要不包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

13.（）是納入銀保監會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規定的時間內完成。

A.臨時檢查

B.常規檢查

C.后續檢查

D.專項檢查

14.對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

15.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業銀行內部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行柜臺業務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

2.信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

3.非銀行金融機構的監管政策法規包括（）

A.加快專業能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構筑“防火墻”，審慎推進綜合經營試點

C.堅持做到非銀機構既支持實體經濟，又與防范自身風險有機結合

D.通過推動非銀機構發展方式的轉變，為促進經濟結構調整和經濟發展方式轉變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內控機制

4.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

5.加強金融消費者權益保護工作有利于（)。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩定

E.促進社會公平正義

6.根據修訂后的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（

）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

7.根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故

C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

8.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業模式向商業模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業化的現代金融企業轉變

C.從單一的銀行不良資產管理和處置業務向以管理和處置不良資產業務為核心、多元化金融服務并存發展的業務格局轉變

D.由業務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

9.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于（）等方面。

A.戰略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應用

D.制度建設及企業文化建設

E.目標市場的選擇

10.全面風險管理包含的要素有（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

11.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

12.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.核算內容的社會性

13.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

14.下列屬于互聯網金融的主要模式的有（）

A.互聯網交互

B.網絡借貸

C.互聯網支付

D.互聯網保險

E.互聯網信托和互聯網消費金融

15.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.內部控制的最終目標就是促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略。（

）

2.根據《信托公司管理辦法》的規定，目前信托業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。（）

3.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監管。（）

4.按營銷渠道模式分類，可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。

5.財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。（）

6.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。()

7.商業銀行財務管理主要是指商業銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經營成本、提高經濟效益。

8.由于外部環境不能作為內部控制系統的組成部分，因此在風險識別時，只需密切關注內部主要風險因素。

9.結構性票據不一定派發利息，而且大部分結構性票據也不保本。（）

10.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

十五.單選題(共15題)

1.商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

2.金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

3.按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（）。

A.少數股東資本可計入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務

4.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據客戶需要推薦合適的產品

D.分別從利弊兩個方面介紹產品

5.某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造票據罪

D.盜竊罪

6.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

7.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

9.從支出角度看，不屬于國內生產總值(GDP)構成內容的是（）。

A.消費

B.稅收

C.凈出口

D.投資

10.被稱為保密天堂的國家和地區一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規則

C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法

D.嚴格的金融規則

11.公司經理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.職代會

12.傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以（

）來實現短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌和貼現

13.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.公平競爭

14.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

15.民事法律行為生效應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭的原則，下列（

）行為采用了不正當競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

C.對同業人員進行歪曲、詆毀

D.在債券投標過程中，惡意壓低價格

E.以成本價格向客戶提供產品

2.下列選項中屬于個人消費貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

3.票據詐騙罪侵犯的客體包括（

）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

4.我國銀行業從業人員可以在()等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

5.下列關于公司組織機構的說法中，正確的有()。

A.股東大會是公司的權力機構

B.董事會是公司的經營決策機構

C.監事會是公司的法定監督機構

D.公司戰略性的重大問題由公司董事會決定

E.經理是對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員

6.基金的基本當事人包括（

）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

7.銀行工作人員配合監督機構的監管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監管機構需要的數據

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監管

D.向監管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

8.洗錢者借用商業銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

9.下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

10.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業績優先原則

E.勤勉盡職原則

11.銀行業金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

12.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

13.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節約現鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

14.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業信貸

15.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于銀行業監管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構處罰

C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

D.擅自凍結賬戶

E.擅自批準金融機構終止

十七.判斷題(共15題)

1.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業的發展。（）

2.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。（）

3.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

4.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。（）

5.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項做出說明。（）

6.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發展趨勢；同時，需要向內外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。()

7.個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是對公存款。（）

8.“買者自負"即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

9.買者自負是市場經濟的基本原則。()

10.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

11.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

12.進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

13.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。（）

14.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

15.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。商譽應從核心資本中全部扣除，即扣除比例為100%。

2.答案：B

本題解析：被動超限是指因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限。

3.答案：D

本題解析：商業銀行可通過中國人民銀行個人征信系統及稅務、海關、法院等機構獲得個人客戶的信用記錄。

4.答案：B

本題解析：商業銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險輪廓、未來業務規劃和發展戰略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險(含信用集中度風險)、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

5.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權重?！百Y本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)，是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

6.答案：C

本題解析：。CreditMonitor模型是在默頓（Merton)期權定價理論模型基礎上發展起來的一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系。由于借貸關系中的信用風險信息隱含在期權交易中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

7.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額?？键c：信用風險控制限額管理

8.答案：B

本題解析：風險處置糾正貫穿銀行監管始終，是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。

9.答案：B

本題解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。

10.答案：D

本題解析：風險管理部門主要負責組織、協調、推進風險管理政策在全行內的有效實施。

11.答案：C

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

12.答案：D

本題解析：通常由風險管理部門負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業務類型的市場風險計量方法、計量系統，通過市場風險限額指標監控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。

13.答案：A

本題解析：針對企業所處的不同發展階段以及不同期限的貸款，企業現金流量分析的側重點有所不同：①對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；②對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動能否產生足夠的現金流量以償還貸款本息。但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息?！緦＜尹c撥】此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性。

14.答案：D

本題解析：財務分析是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量情況的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。

15.答案：B

本題解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等?？键c：國別風險日常監測

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調整貸款利率，增加控制措施，限制企業經營活動；調整信貸產品和調整信貸業務的期限。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據巴塞爾委員會的規定，提高商業銀行透明度的信息應具有以下定性特征：全面性、相關性、及時性、可靠性、可比性、實質性。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動性應急機制主要原因是:第一，流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件。第二，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。第三，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險（RepricingRisk）：商業銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間存在的差異；②收益率曲線風險（YieldCurveRisk）：收益率曲線的非平行移動，對銀·行的收益或內在經濟價值產生不利的影響，從而形成收益率曲線風險；③基準風險（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依據的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同；④期權性風險（Optionality）：一般而言，期權和期權性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執行。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業銀行監管當局借鑒經濟合作與發展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業銀行公司治理原則，提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監事會為核心的監督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

7.答案：A、B、D

本題解析：

全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業務經營中人員、流程等微觀情景。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。

9.答案：B、C、E

本題解析：

行業風險分析的主要內容有：行業特征及定位；行業成熟期分析；行業周期性分析；行業的成本及盈利性分析；行業依賴性分析；行業競爭力及替代性分析；行業成功的關鍵因素分析；行業監管政策和有關環境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業風險分析的內容。?

10.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰略、政策和程序，A、B項'正確；對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評的是監事會，C項錯誤；高級管理層的職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理水平，D項錯誤；董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則，所以E項正確。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經濟全球化的快速發展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括:（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內資金集中或分散轉入、轉出以及通過經常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現非法收益的流轉。（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿易單據、票據進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。此外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產業、購置藝術品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

12.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰略風險的定義。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風險與區域風險限額管理、組合限額管理。

14.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權定價模型，為當時的金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

15.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。C項，屬于第一道防線；BE兩項，屬于第三道防線。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

經濟資本又稱為風險成本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額。

2.答案：錯誤

本題解析：

馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險分散策略。該理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為l(即不完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

3.答案：正確

本題解析：

與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業銀行帶來盈利。

4.答案：正確

本題解析：

通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業、某地區、某些產品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。

5.答案：正確