一、工作簡況

為進一步規范個人網絡消費信貸貸后催收工作，保護債

務人、債權人等的合法權益，中國互聯網金融協會聯合相關

單位結合相關監管要求以及行業發展情況，開展了本文件的

編制工作。本文件是國家標準化管理委員會下達的2019年

國家標準制修訂計劃的標準之一（計劃號：20194407-T-320），

由全國金融標準化技術委員會（SAC/TC180）提出并歸口。

本文件由中國互聯網金融協會牽頭起草，協作單位包括

中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、北京

中關村銀行股份有限公司、中信百信銀行股份有限公司、浙

江網商銀行股份有限公司、北京陽光消費金融股份有限公司、

招聯消費金融有限公司、深圳市小贏小額貸款有限責任公司、

中國對外經濟貿易信托有限公司、北京奇步天下科技有限公

司、睿格鈦氪（北京）技術有限公司、CBC（北京）信用管

理有限公司、廣州大同信用管理有限責任公司、高柏（中國）

企業管理咨詢有限公司、深圳市騰訊計算機系統有限公司、

度小滿科技(北京)有限公司、京東科技控股股份有限公司等

單位聯合起草。

二、編制原則和主要內容

（一）本文件的編制遵循以下原則：

1.合規性原則。

本文件研制過程中始終遵循與我國現有的政策、法規、

標準、規范等相一致的原則。

2.普適性原則。

各金融從業機構及合作第三方催收機構實施的個人網

絡消費信貸貸后催收工作總體趨同而又存在個體差異，且由

于缺乏行業統一標準規則，導致行業亂象頻發。個人網絡消

費信貸貸后催收應涵蓋多數從業機構及第三方催收機構的

業務特性。

3.可操作性原則。

結合金融從業機構及合作第三方催收機構各自職責分

工，從內控管理、業務管理、委外管理、信息安全、科技管

理、消費者權益保護等六個方面，為個人網絡消費信貸貸后

催收作業提供具體指導。

4.持續性原則。

本文件不僅列出行業現階段催收工作規范要求，并且考

慮標準內容是具有可持久性，后期亦將定期更新。

（二）主要內容

本文件給出了金融從業機構及合作第三方催收機構開

展個人網絡消費信貸貸后催收的相關要求，主要包括以下方

面內容：

1.術語定義。

對個人網絡消費信貸、催收、第三方催收機構、催收作

業管理系統、無關第三人、短信語音等各類主要催收方式等

術語進行了定義。

2.基本風控原則。

提出個人網絡消費信貸貸后催收的基本風控原則，包括

但不限于遵紀守法、規范審慎、保護隱私、嚴格自律，金融

從業機構及合作第三方催收機構開展催收作業時應自覺維

護社會和諧穩定，不得違背法律法規和公序良俗。

3.催收工作規范。

（1）內控管理。從建立催收業務管理制度、組建專業

催收團隊、定期開展業務培訓、合理制定人員考核機制、加

強委外管理等方面提出金融從業機構及合作第三方催收機

構的內控管理要求。

（2）業務管理。包括一般性要求和具體行為要求，其

中，一般性要求梳理并明確了催收對象、行為規范、作業時

間及頻次、催收信息獲取、催收暫停及終止等五個方面通用

的催收作業要求；具體行為要求對短信、電子郵件、電話、

信函、外訪、司法等各類主要催收方式提出針對性的催收作

業要求。

（3）委外管理。明確了金融從業機構委托第三方催收

機構開展催收工作，應從機構準入條件、盡職調查、合作協

議、評估與考核等方面，審慎選擇合作機構，并制定因合作

機構導致業務中斷的應急與恢復預案，避免對單一合作機構

過于依賴而產生風險。

（4）信息安全。明確了金融從業機構在數據收集、數

據管理、數據交互等方面的相關要求，并對委外催收涉及的

債務人個人信息安全提出具體要求。

（5）科技管理。從作業系統管理、軟硬件管理、應急

管理等三個方面，對金融從業機構和第三方催收機構提出相

關要求。

（6）消費者權益保護。從投訴管理、糾紛解決、社會

責任等三個方面，引導金融從業機構及合作第三方催收機構

構建安全有效的業務咨詢和投訴處理渠道，加強金融消費者

的合法權益保護。

（7）自律管理。提出由行業自律組織建立相關信息共

享機制，就違規催收的外部催收機構、不良催收行為等相關

信息進行共享，共同營造規范有序的催收行業發展環境。

三、主要工作過程

本文件編制過程如下：

（一）項目啟動。

2018年末，中國互聯網金融協會啟動本文件項目立項準

備工作。

（二）標準立項下達。

2019年12月，國標委下達《互聯網金融個體網絡借貸

信息披露》立項計劃（計劃號：20194407-T-320）。后由于

個體網絡借貸業務暫停，2021年5月，經國標委和金標委批

準，將《互聯網金融個體網絡借貸信息披露》國家標準（計

劃號：20194407-T-320）變更為《互聯網金融個人網絡消

費信貸貸后催收風控指引》。

（三）成立標準編寫工作組。

2021年6月至12月，中國互聯網金融協會先行開展理

論和實務研究，認真梳理分析我國在個人網絡消費信貸、貸

款合作、信用卡業務規范、個人金融信息保護、消費者權益

保護等方面關于貸后催收風控管理的監管要求，學習借鑒了

英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家和中國香港的貸后催

收法律法規和監管政策，調研了解我國金融從業機構、第三

方催收機構貸后催收情況，為編制標準夯實基礎。

2022年1月，中國互聯網金融協會牽頭并組織商業銀行、

消費金融公司、小額貸款公司、第三方催收機構等各類行業

代表性單位成立標準編寫工作組（以下簡稱“工作組”），

開展《互聯網金融個人網絡消費信貸貸后催收風控指引》

編寫工作。

（四）形成征求意見稿。

2022年9月，經工作組多輪研討并處理意見，正式形成

標準征求意見稿。

（五）形成送審稿。

（六）形成報批稿。

四、主要試驗（或驗證）的分析、綜述報告，技術經濟

論證，預期的經濟效果。

本文件個人網絡消費信貸貸后催收工作規范在互聯網

金融行業得到廣泛運用，并且由相關各類型機構代表組成的

工作組成員單位進行了多輪次調研研討，力求科學合理、經

濟適用。本文件的實施有助于保護債務人、債權人等各方參

與者的合法權益，推動促進個人網絡消費信貸貸后催收依法

合規健康發展，可帶來顯著的社會效益和經濟效益。

五、采用國際標準和國外先進標準的程度，以及與國際、

國外同類標準水平的對比情況，或與測試的國外樣品、樣機

的有關數據對比情況。

前期，中國互聯網金融協會組織行業機構開展理論和實

務研究，學習借鑒了英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家

的債務催收法律法規和監管政策，于2018年3月正式發布

《互聯網金融逾期債務催收自律公約》，為編制本標準夯實

基礎。考慮該公約有較強的普適性和推廣意義，因此在此基

礎上進行優化完善并形成本文件。

六、與有關的現行法律、法規和強制性國家標準的關系。

本文件遵守中華人民共和國現行的法律、法規和強制性

國家標準的相關規定。

七、重大分歧意見的處理經過和依據

在本文件的編制過程中，工作組成員對標準的內容進行

了充分的研究和探討，在編制過程中沒有出現重大分歧意見。

八、國家標準作為強制性國家標準或推薦性國家標準的

建議

本文件為首次編制，鑒于本文件的內容未涉及強制性標

準或強制性條文的內容及要求，因此建議作為推薦性國家標

準。

九、貫徹國家標準的要求和措施建議（包括組織措施、

技術措施、過渡辦法等內容）

建議本文件盡快發布，自發布之日起6個月實施。

十、廢止現行有關標準的建議

本文件為首次編制，不存在對現行標準的廢止問題。

十一、其他應予說明的事項

暫無。

標準編制工作組

2022年9月13日

一、工作簡況

為進一步規范個人網絡消費信貸貸后催收工作，保護債

務人、債權人等的合法權益，中國互聯網金融協會聯合相關

單位結合相關監管要求以及行業發展情況，開展了本文件的

編制工作。本文件是國家標準化管理委員會下達的2019年

國家標準制修訂計劃的標準之一（計劃號：20194407-T-320），

由全國金融標準化技術委員會（SAC/TC180）提出并歸口。

本文件由中國互聯網金融協會牽頭起草，協作單位包括

中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、北京

中關村銀行股份有限公司、中信百信銀行股份有限公司、浙

江網商銀行股份有限公司、北京陽光消費金融股份有限公司、

招聯消費金融有限公司、深圳市小贏小額貸款有限責任公司、

中國對外經濟貿易信托有限公司、北京奇步天下科技有限公

司、睿格鈦氪（北京）技術有限公司、CBC（北京）信用管

理有限公司、廣州大同信用管理有限責任公司、高柏（中國）

企業管理咨詢有限公司、深圳市騰訊計算機系統有限公司、

度小滿科技(北京)有限公司、京東科技控股股份有限公司等

單位聯合起草。

二、編制原則和主要內容

（一）本文件的編制遵循以下原則：

1.合規性原則。

本文件研制過程中始終遵循與我國現有的政策、法規、

標準、規范等相一致的原則。

2.普適性原則。

各金融從業機構及合作第三方催收機構實施的個人網

絡消費信貸貸后催收工作總體趨同而又存在個體差異，且由

于缺乏行業統一標準規則，導致行業亂象頻發。個人網絡消

費信貸貸后催收應涵蓋多數從業機構及第三方催收機構的

業務特性。

3.可操作性原則。

結合金融從業機構及合作第三方催收機構各自職責分

工，從內控管理、業務管理、委外管理、信息安全、科技管

理、消費者權益保護等六個方面，為個人網絡消費信貸貸后

催收作業提供具體指導。

4.持續性原則。

本文件不僅列出行業現階段催收工作規范要求，并且考

慮標準內容是具有可持久性，后期亦將定期更新。

（二）主要內容

本文件給出了金融從業機構及合作第三方催收機構開

展個人網絡消費信貸貸后催收的相關要求，主要包括以下方

面內容：

1.術語定義。

對個人網絡消費信貸、催收、第三方催收機構、催收作

業管理系統、無關第三人、短信語音等各類主要催收方式等

術語進行了定義。

2.基本風控原則。

提出個人網絡消費信貸貸后催收的基本風控原則，包括

但不限于遵紀守法、規范審慎、保護隱私、嚴格自律，金融

從業機構及合作第三方催收機構開展催收作業時應自覺維

護社會和諧穩定，不得違背法律法規和公序良俗。

3.催收工作規范。

（1）內控管理。從建立催收業務管理制度、組建專業

催收團隊、定期開展業務培訓、合理制定人員考核機制、加

強委外管理等方面提出金融從業機構及合作第三方催收機

構的內控管理要求。

（2）業務管理。包括一般性要求和具體行為要求，其

中，一般性要求梳理并明確了催收對象、行為規范、作業時

間及頻次、催收信息獲取、催收暫停及終止等五個方面通用

的催收作業要求；具體行為要求對短信、電子郵件、電話、

信函、外訪、司法等各類主要催收方式提出針對性的催收作

業要求。

（3）委外管理。明確了金融從業機構委托第三方催收

機構開展催收工作，應從機構準入條件、盡職調查、合作協

議、評估與考核等方面，審慎選擇合作機構，并制定因合作

機構導致業務中斷的應急與恢復預案，避免對單一合作機構

過于依賴而產生風險。

（4）信息安全。明確了金融從業機構在數據收集、數

據管理、數據交互等方面的相關要求，并對委外催收涉及的

債務人個人信息安全提出具體要求。

（5）科技管理。從作業系統管理、軟硬件管理、應急

管理等三個方面，對金融從業機構和第三方催收機構提出相

關要求。

（6）消費者權益保護。從投訴管理、糾紛解決、社會

責任等三個方面，引導金融從業機構及合作第三方催收機構

構建安全有效的業務咨詢和投訴處